Digitalisierung in der Versicherungswirtschaft und IT
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Die Digitalisierung in der Versicherungswirtschaft erfordert einen Kundenfokus bei der Entwicklung von Produkten und Dienstleistungen sowie eine kulturelle Veränderung hin zu Innovation und Offenheit für Fehler. Sie wird durch Technologien wie IoT, Big Data und KI vorangetrieben, die neue Geschäftsmodelle und verbesserte Kundeninteraktion ermöglichen. Die Branche muss agil werden, um den Herausforderungen der digitalen Transformation gerecht zu werden und Chancen zur Mitgestaltung zu nutzen.
Digitalisierung in der Versicherungswirtschaft und IT
- 1. © GDIS 05/2017 Die (neue) Normalität – Digitalisierung in der Versicherungswirtschaft und IT ITMC-Innovationsforum / Uni Hamburg 05/2017 Stephan Weiss, Generali Deutschland Informatik Services
- 2. © GDIS 05/2017 Digitalisierung ist nicht wirklich neu ;-) … seit 1984 sind wir dabei, u.a. mit Internet-Vorgänger Datex-J/P und dem ersten online Tarifrechener K in der Versicherungsbranche …heute geht alles nur viel, viel schneller
- 3. © GDIS 05/2017© GDIS 05/2017 Mein persönliches Setting und Erfahrungen aus Projekten und dem „Digitalen Enthusiasmus“ Digitalisierung und Innovation
- 4. © GDIS 05/2017© GDIS 05/2017 Allgemein Alle sprechen über die Digitalisierung! Alle wollen Innovationen! @Aktuelles BMWI organisiert deutschlandweit themenspezifische Digital Hubs Politik und Wirtschaft beteiligen sich an verschiedenen Leuchtturmprojekten und #Startups
- 5. © GDIS 05/2017© GDIS 05/2017 Was heißt für mich Digitalisierung? 1.Produkte und Services aus Kundensicht denken 2.Neue Geschäftsmodelle durch neue, in der Gesellschaft etablierte (digitale) Technologien, Trends & Nutzerverhalten entwickeln 3.Erfolgreiche Digitalisierung erfordert einen Digital Culture Change (Innovations- & Veränderungs-bereitschaft und Fehlerkultur) 4.Digitalisierung = Interaktion & Kommunikation (intern wie extern) Kurze Erläuterung Auf den Folgecharts
- 6. © GDIS 05/2017© GDIS 05/2017 Produkte und Services aus Kundensicht denken Design Thinking Ganz/Sehr frühe Einbindung des Nutzers/Kunden in den Produktentwicklungsprozess und in die Entwicklung der Services durch konsequentes Feedback/Testen und Möglichkeit, mal „Fehler zu machen“! = CustomerCentric Neue Produkte nicht führend aus Aktuarsicht modellieren - aber Nutzdaten/Aktuarwissen können echte Mehrwerte für den Kunden schaffen! 1
- 7. © GDIS 05/2017© GDIS 05/2017 Neue Geschäftsmodelle/ Services im Rahmen der digitalen Veränderung Beispiele •Gold/Silber Schalter Geldautomat Kreditkarte mPayment •Kutsche Zug Auto „Mobilität“ (shareconomy) •Schellack Kassette Vinyl CD MP3 Streaming •Telegram Brief Telefon Handy/eMail Messenger/Bots •Markt Laden Supermarkt/Warenhaus Amazon Digitalisierung ist evolutionär, aus Nutzersicht einfach, an seinem (neuem) Bedarf orientiert und überall/jederzeit verfügbar! 2
- 8. © GDIS 05/2017© GDIS 05/2017 Erfolgreiche Digitalisierung heißt Digital Culture Change (Innovation & Veränderungsbereitschaft) Beispiele •„Das haben wir schon immer so gemacht!“ •„Da brauchen wir als IT erst einmal eine komplette Anforderungsbeschreibung, Geschäftsregeln, …“ •Silo-artige Zuständigkeiten und Geschlechtertürme Digitalisierung bedeutet auch eine veränderte gemeinsame Unternehmens-, Innovations- und eine gewisse Fehlerkultur (Skillaufbau unterstützen, MA zur Mitgestaltung aktivieren) 3
- 9. © GDIS 05/2017© GDIS 05/2017 Digitalisierung = Interaktion & Kommunikation Beispiele •Litfasssäule Radio/TV-Spot Banner MobileAds •Flyer Werbebrief Maillingkampagne virales Storytelling •Umfragen Onlinefragebögen „Kunden-Crowd“/SocialMedia •Geschäftsstelle Hotline Kundenportal App Marketing, Informationen, Empfehlungen und Wissensaustausch findet für jeden von uns überall und jederzeit statt – im beruflichen wie auch im privaten Alltag! 4
- 10. © GDIS 05/2017© GDIS 05/2017 Aktuelle Treiber der Digitalisierung •IOT SmartHome - ConnectCar - Medical Immer höhere Nutzerakzeptanz, wenn ein Mehrwert erkennbar ist. Treiber bspw.: Stromanbieter (SmartHome/Kundenbindung) Autohersteller (Innovation, Markenwerkstatt, Assistance) •Shareconomy Mobilität - Ökonomie - Entfall von Statussymbolen Am deutlichsten im Mobilitätsbereich erkennbar, CarSharing (Absatzstützend f. Automobilhersteller) & neue Chance für Mobilitätsservices wie switchHH o. Mobility.Broker Aachen (Konzepte für smarte Städte) •BigData , AI, Predictive Analytics bspw. um Kundenbedarfe und Risiken vorherzusagen (adaptive/situativer smarte Versicherungschutz und Service -> #ConnectedInsurance)
- 11. © GDIS 05/2017 Mehr Assistance und Prävention (Mögliche Schaden vorhersehen und/oder höhere Schäden vermeiden) anstelle der reinen Schadenregulierung! #IOT #M2M #RadioNet Mehr Assistance und Prävention (Mögliche Schaden vorhersehen und/oder höhere Schäden vermeiden) anstelle der reinen Schadenregulierung! #IOT #M2M #RadioNet Kunden entscheiden über den Zugangsweg (Alle Services immer und überall erreichbar) #Mobile #SocialWeb #VoiceFirst Kunden entscheiden über den Zugangsweg (Alle Services immer und überall erreichbar) #Mobile #SocialWeb #VoiceFirst Durch Einfachheit und Kundenzentrierung (spartenübergreifende Produktangebote und Services) den Kunden begeistern #CX #CustServ #CustomerCentric #DigitalLifeInsurance Durch Einfachheit und Kundenzentrierung (spartenübergreifende Produktangebote und Services) den Kunden begeistern #CX #CustServ #CustomerCentric #DigitalLifeInsurance 1 2 3 Die Transparenz zu Produkten und Services unterstützen #Tarifrechner #OnlineMarketing #SocialMedia #VergleichsportaleEntern Die Transparenz zu Produkten und Services unterstützen #Tarifrechner #OnlineMarketing #SocialMedia #VergleichsportaleEntern4 Meine persönliche Sicht: Was erwarte ich dann von einem Versicherer
- 12. © GDIS 05/2017© GDIS 05/2017 Heute nur ganz kurz Insurance Industry & #Insurtech … beim nächsten Mal gerne ausführlicher
- 13. © GDIS 05/2017 13Insurtech & Startups können der Versicherungsbranche helfen, die Digitalisierung schneller voranzutreiben. Dabei geht es aber nicht nur um die Digitale Transformation bestehender Prozesse und Produkte sondern … .. Und deshalb machen mir Digitalisierungs- und Innovations-Projekte so viel Spaß!
- 14. © GDIS 05/2017© GDIS 05/2017 Wo stehen wir in der Generali Gruppe?
- 15. © GDIS 05/2017 Digitalisierung erlebbar zum Ausprobieren Auszug aus den am Markt befindlichen Produkten der Generali Gruppe 15 e-call Telematics e-call Telematics Vitality “Gesundheits- programm für Diabetiker” Vitality “Gesundheits- programm für Diabetiker” Domocity Leakage detection Domocity Leakage detection DigitalLifeDigitalLife Smart Mobility Smart Home Smart Health Endkunden Apps Sofort- regulierung Sofort- regulierung Assistance Services Assistance Services
- 16. © GDIS 05/2017 Mit verschiedenen Portalprojekten haben wir in der Vergangenheit eine tolle Grundlage auch für die mobilen Kanäle geschaffen (bspw. Security, Echtzeit-Backend-Zugriffe, …) 16 PortalservicesPortalservices
- 17. © GDIS 05/2017 Nicht nur Schlagwörter: Agile, Continious Delivery, DevOps … sondern auch ein gemeinsames Community Thema im Konzern, den Fachbereichen und der IT 17 Köln Hamburg Aachen Saarbrücken http://agilexchange.de/
- 18. © GDIS 05/2017 Best Practice: Digitale Kommunikation auf allen Kanälen – nicht nur über Produkte, sondern auch über Themen, Chancen und Möglichkeiten 18 https://www.slideshare.net/Generali-Versicherungen/agenda-setting-auf-twitter-vortrag-versicherungsforen-leipzig
- 19. © GDIS 05/2017 Digitalisierung ist für alle Projekte in der Versicherungswirtschaft eine ständige Herausforderung an Geschwindigkeit und sich „rasant“ entwickelnden Trends - und damit auch IT-Skillanforderungen an uns! 19 Predictive Analytics “Vorhersagen” Machine Learning und Artificial Intelligence z.b. im Kontext IOT Automation & Individualisier- ung Predictive Analytics “Vorhersagen” Machine Learning und Artificial Intelligence z.b. im Kontext IOT Automation & Individualisier- ung Intelligente Chatbots, RoboAdvisor natürlich mit AI, ML .. Sprach- Assistenten bsp. Amazon Echo & Alexa Skills Intelligente Chatbots, RoboAdvisor natürlich mit AI, ML .. Sprach- Assistenten bsp. Amazon Echo & Alexa Skills Offene (technische) Plattformen zur Integration IOT Security Devices, Sensoren, Gateways, OpenID Blockchain/Smart Contracts Transaktions- und Revisionssicherheit, Signaturen, Transparanz Offene (technische) Plattformen zur Integration IOT Security Devices, Sensoren, Gateways, OpenID Blockchain/Smart Contracts Transaktions- und Revisionssicherheit, Signaturen, Transparanz Interne Trendradars helfen den Überbick zu bewahrenInterne Trendradars helfen den Überbick zu bewahren BigData “Internet of Everthing” Virtual Assistants CyperSecurity Neue Produkte Neue Sparte? Schutz auch .. Intern .. der Vermittler .. unserer Kunden IT-Assistance CyperSecurity Neue Produkte Neue Sparte? Schutz auch .. Intern .. der Vermittler .. unserer Kunden IT-Assistance Cyberrisks Update Work in Process Beispielhafte Trends aus der Versicherungswelt
- 20. © GDIS 05/2017© GDIS 05/2017 Persönliche Meinung Engagement & Projekte im Digitalisierungsumfeld sind spannend und eine Herausforderung zugleich! Erfolgsfaktoren •Kleine, agile Teams mit hoher Eigenverantwortung (& wechselnden Rollen) aber auch Fehlerkultur und Freiheit! •„Weniger“ Architektur-Governance •Digitale Schnellboote: In kleinen Schritten Gesamtlösungen „evolutionär (weiter)entwickeln“. Schnell auch mal etwas verproben! •Von Anfang an: Einbindung des Endnutzers
- 21. © GDIS 05/2017© GDIS 05/2017 Tipps für eine erfolgreiche Digitalisierung •Mit offenen Augen den Alltag um mich herum beobachten •Mutig versuchen zu verstehen (durch Ausprobieren) •Bisherige Paradigmen in Frage stellen •Fehler- und Innovationskultur an der Basis ermöglichen/unterstützen •Design Thinking etablieren •Mitmachen – Vernetzen – Mitgestalten
- 22. © GDIS 05/2017© GDIS 05/2017 … und wie unterstützen wir das innerhalb der GDIS? Hier kannst Du die Digitalisierung mitgestalten:
- 23. © GDIS 05/2017 Digitalisierungsangebote für „Jedermann/-frau“ Jeder kann mitmachen & mitgestalten! Initiativen, die sich ergänzen und gegenseitig unterstützen und vernetzen! Es gibt also viele Möglichkeiten sich als Person/Team außerhalb von Projekten die Digitalisierung zu mitzugestalten 23 *Inkl. InnoLabs (freie Nutzung und Formate) * Mit einem offenen Regelaustausch „Digitalisierungs Hub“ für „Jedermann!“ Mit einem offenen Regelaustausch „Digitalisierungs Hub“ für „Jedermann!“ Konzern Gesellschaften & Digital Hubs Internationale Generali Group
- 24. © GDIS 05/2017© GDIS 05/2017 Internationale Challenges – bspw. RaspberryPI Contest
- 25. © GDIS 05/2017© GDIS 05/2017 … und bei unseren externen Engagements der GDIS Support von Praktika, Projekte oder Masterarbeiten @DWNRWI Projekt
- 26. © GDIS 05/2017© GDIS 05/2017 Neue Themen & Initiativen: Generali Hauptstadtbüro Berlin & Support German Digital Hub Munich Insurtech Berliner Generali Hauptstadtbüro: Kritische Themendialoge bspw. zu BigData,, Business Modellen oder (geplant) Berliner Digital-Erklärung (Insurtech Probleme in der Vers.Wirtschaft)
- 27. © GDIS 05/2017© GDIS 05/2017 … gemeinsamer Support des Accelerator Programmes -> Werk1 Batch2 Startups Die 5 ausgewählten: Digital Health heartshield.net, Blockchain etherisc.com, On-Demand Sharing-Economy tapoly.com, AI Health Insurance getkarlsson.com Personal ID-Data-Sharing-Management personiq.de/
- 28. © GDIS 05/2017© GDIS 05/2017 … auch ein Bestandteil der Digitalisierung #Hackathons #GDISHack
- 29. © GDIS 05/2017 1.GDIS #hackathon 2016 Insights I: oErlebbare Customer Centricity durch unmittelbare Kundeneinbindung und Feedback (Design Thinking) o„Simpler, smarter for You“ – Innovative Ideen werden schnell lebendig, wenn man mutig „einfach einmal macht!“
- 30. © GDIS 05/2017 1. GDIS #hackathon 2016 Insights II: o„We Live The Community“ – Kooperation anstatt Konkurrenz! oBegeisternde Bereichs- und Teamübergreifende Unterstützung! oMotivierte MA/Teams mit viel Mut oCoole Lösungen
- 31. © GDIS 05/2017© GDIS 05/2017 Digitalisierung, CommunityFirst und neue Wege Anfassbare/innovative Prototypen aus dem Hackathon können der Start für neue Projekte sein
- 32. © GDIS 05/2017 Auf @GeneraliGDIS greifen wir einige Digitalisierungs-Themen & Trends auf – schaut doch mal rein! Themen u.a.: •Stellen/Ausbildung (Duales Studium) •Unser Engagement •Tech-Trends/Innovation •Internationale Konzernaktivitäten und Services •Vernetzung mit den vielen weiteren Generali Group Gesellschaften https://twitter.com/GeneraliGDIS
- 33. © GDIS 05/2017© GDIS 05/2017 Fazit Digitalisierungs-Initiativen, -Projekte und Massnahmen finden auf vielen internen/externen Ebenen statt! Ganz nach Bedarf – Ganz nach Thema! Versicherungs-IT ist spannender denn je, viele Chancen und neue Themen zum Mitgestalten! Bringe Dich ein! Und „Versicherungen sind langsam“ – das war einmal ;-) Mehr auch im Interview: https://blog.iao.fraunhofer.de/wie-versicherungen-den-weg-in-die- digitale-moderne-meistern-stephan-weiss-im-interview/
- 34. © GDIS 05/2017© GDIS 05/2017 Vielen Dank! Stephan Weiss Generali Deutschland Informatik Services Web: http://www.generali-informatik.de Twitter: http://www.twitter.com/GeneraliGDIS Praktika, Projekte oder Masterarbeiten zu einem der Trends auf Folie 17? Mailto: [email protected] oder: [email protected] Mehr über mich http://www.about.me/stephanweiss
- 35. © GDIS 05/2017 Generali in Deutschland als Teil der weltweiten Gruppe GENERALI IN DEUTSCHLAND IST ZWEITGRÖSSTE LÄNDERGESELLSCHAFT • 24% der Beiträge der Generali Gruppe • 17,8 Mrd. € Beiträge im Versicherungsgeschäft • 792 Mio. € Operating Result (FY2015) • 13.000 Mitarbeiter Niederlassung: Großbritannien Mehr auch hier: http://www.generali.com/doc/jcr:7c5288fa-3b59-49ff-bf38-461d5b9b2834/lang:en/ID2016_FINAL.pdf
- 36. © GDIS 05/2017 Generali ist Deutschlands zweitgrößter Erstversicherer 13,5 Millionen Kunden 1 Willis Towers Watson, FLV-Update 2015 Vorreiter in Smart-Insurance Generali Group 13.000 Mitarbeiter 17,8 Mrd. € Beiträge im Versicherungsgeschäft 2015 Nr. 1 in der fondsgebundenen Lebensversicherung (AachenMünchener)1 Erstklassig in der betrieblichen Altersversorgung Führend im Vertrieb: Rund 3.500 Vermittler und 15.000 Makler Nr. 1 in der Vermögensberatung (DVAG) Nr. 1 im Direktvertrieb (CosmosDirekt)