Bonitätsrisiken kennen und präventiv handeln
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Das Dokument beschreibt die Bedeutung der Bonitätsprüfung von Kunden für das Risikomanagement von Unternehmen. Es betont, dass Firmen präventiv handeln sollten, um Zahlungsausfälle zu vermeiden, indem sie Kunden vor Vertragsabschluss auf ihre Bonität prüfen und kontinuierlich überwachen. Handlungsempfehlungen umfassen eine intelligente Kundensegmentierung, effizientes Forderungsmanagement und den Zugriff auf umfassende Bonitätsdaten, um Verluste zu minimieren.
Bonitätsrisiken kennen und präventiv handeln
- 1. WirtschaftERFOLG Die Bonität beziehungsweise die Zahlungs- wahrscheinlichkeit seiner Kunden zu ken- nen,istdasAundOdesRisikomanagements. Erstaunlicherweise vergeben neunzig Pro- zent der Schweizer Firmen weiterhin täglich kostenlose Blankokredite.Und zwar in Form von Rechnungen.Dabei ist es so einfach wie wirtschaftlich,seine Risiken zu kennen. «Als wir den Kunden prüften,mussten wir fest- stellen, dass er seit Jahren Betreibungen und Verlustscheine hatte.» Es dürfte eigentlich nicht erstaunen, dass Kunden in der letzten Mahnstufe ein Bonitätsproblem haben. Es bringt auch wenig, sich bestätigen zu lassen, was man ja schon selber festgestellt hat.Kun- den,neue,wieauchbestehende,müssenzwin- gendvorLeistungserbringungaufderenBoni- tät geprüft werden. Nicht umsonst spricht man von Prävention. Jeden Kunden mit einer Betreibungsauskunft zu überprüfen ist teuer, langsam, aufwendig und wenig aussagekräf- tig. Risikoadäquat bedeutet kleine Risiken schnellmitgünstigenBonitätsdatenabDaten- bank zu checken, mittlere Risiken mit recher- chierten Bonitätsauskünften zu prüfen und grosse Risiken mittels detaillierten Vollaus- künftenmithöchsterPrognosefähigkeitabzu- sichern.Nur so lassen sich Verluste wirtschaft- lichundeffizientvermeiden.KundenmitBoni- tätsdaten anreichern Ein erster und einfacher Schritt kann darin bestehen,aktive Kunden in einemautomatisiertenBatchverfahrenzuana- lysieren.Das Resultat ist eine numerische und grafische Auswertung der bestehenden Boni- tätsstruktur. Mitglieder des Schweizerischen Gläubigerverbands Creditreform erhalten die Bonitätsrisiken kennen und präventiv handeln Analyse für bis zu 2500 Kundendaten kosten- los. Die Kundendatenanalyse dient als Ent- scheidungsgrundlage für den wichtigen zwei- ten Schritt. Sind Kunden mit ungenügender Bonität im Portfolio,können die Kundendaten mitderCrefo-SCOREBonitätsampelabDaten- bank angereichert werden. Das Mitglied hat damit die Möglichkeit, die Kreditlimite be- kannter Risiken sofort zu reduzieren und Ver- luste kurzfristig zu vermeiden. IneinemletztenSchrittwirdfestgelegt,welche mittleren und grösseren Risiken regelmässig mit recherchierten Bonitätsauskünften über- prüft werden sollen. Diese Auskünfte bieten neben höherer Prognosefähigkeit eine risiko- und kostenadäquate Möglichkeit, Verluste mittelfristig erfolgreich zu minimieren. Ausgewiesene Spezialisten im Creditoren- und Debitorenmanagement stehen Ihnen kostenlos beratend zur Seite. Vereinbaren Sie noch heute einen Beratungstermin. Forderungsausfälle vermeiden: 12 Schritte für mehr Sicherheit und Erfolg 1. Alle Neukunden vor Vertragsabschluss auf ihre Bonität prüfen. Wirtschaftliche Ver- flechtungen müssen bekannt sein. 2. Jedem Neukunden eine Kreditlimite zutei- len. Auch der Verkauf muss den «Wert» des Kunden kennen. 3. Eine intelligente Kundensegmentierung verwenden. Auch Bestandeskunden sind ein Risiko. 4. Alle Kunden entsprechend ihrem Risiko lau- fend überwachen (Monitoring).Nicht alle sind gleich wichtig. 5. Das Forderungsmanage- ment effizient organisieren. Dazu gehört ein striktes Mahnen (zweiwöchentlicher Zyklus). 6. Säumige Zahler fair, aber konsequent be- handeln. Angedrohte Massnahmen mit Hilfe eines Inkassospezialisten umsetzen. 7. Bei Schuldnern, welche die Forderung be- streiten,die Rechtsöffnung erwirken.Wenn es sein muss,prozessieren. 8. Verlustscheine bis zu ihrer Verjährung be- wirtschaften. Verloren geglaubtes Geld kann noch eingebracht werden. 9. Die eigenen Kundendaten analysieren. Das ist die Basis für eine risikogerechte Überprü- fung von Neu- und Bestandeskunden. 10. Auskünfte mit hoher Prognosefähigkeit verwenden. Die Ausfallwahrscheinlichkeit ei- ner Firma muss bekannt sein. 11. Systemanbindung optimieren. Das ge- währt schnelle Bonitätsinformationen und ei- ne elektronische Übergabe der Inkassofälle. 12. Klare Strukturen schaffen. Damit werden auch die gesetzlichen Vorgaben im Bereich der internen Kontrolle (IKS) erfüllt. Hans Farman Creditreform LuzernVogel AG Bonitätsauskünfte und Inkasso Seeburgstrasse 20 CH-6000 Luzern 15 Tel. +41 (0)41 370 19 44 Fax +41 (0)41 370 19 46 [email protected] www.creditreform.ch Über 12’000 Unternehmen in der Schweiz zahlen im Jahr CHF 480.00 für eine Mitgliedschaft bei Creditreform. Warum? Darum!Weil sie mehr Sicherheit durch Wirtschafts-und Bonitätsauskünfte bekommen. Weil sie so Ihre Liquidi- tät markant verbessern und ihre Verluste verringern können. Weil sie fünf kostenlose Auskünfte pro Monat einholen können und freien Online-Zugriff auf allgemeine Wirtschafts- und Konkursinforma- tionen haben. Viele weitere Vor- teile erfahren Sie direkt. G E M E I N S A M G E G E N V E R L U S T E . KMU Aktion 2009 – Vorzugskonditionen für Neumitglieder Bonitätsstruktur eines Kundenportfolios grafisch dargestellt.