MODELO CODIGO DE ETICA

GUIA O MODELO DE CDIGO DE TICA PARA LA INDUSTRIA FINANCIERA EN MATERIA DE PREVENCION DE LAVADO DE ACTIVOS Y FINANCIACION DEL TERRORISMO

INTRODUCCIN Teniendo en cuenta la importancia para la entidad la consecucin de los objetivos comerciales, cumpliendo con principios ticos dentro del marco de la ley, el mximo rgano de la entidad adopta el presente Cdigo de tica, que incluye las polticas a seguir con el fin de prevenir el lavado de activos y la financiacin del terrorismo en la entidad. ALCANCE Las polticas del presente Cdigo son de obligatorio cumplimiento por parte de los funcionarios de la Entidad, dentro de cada una de sus competencias y de aquellas personas que sin tener relacin contractual con la Entidad desempean funciones propias de ella; todos ellos antepondrn estas polticas a cualquier otra consideracin de carcter comercial o presupuestal, pues es claro que la Entidad tiene como propsito lograr el desarrollo de su objeto social, dentro del marco de la Ley, la aplicacin de las sanas prcticas bancarias y la prudencia que debe orientar la cultura de administracin de los riesgos de Lavado de Activos y Financiacin del Terrorismo. De sta forma, las polticas y normas aqu contenidas prevalecen y orientan los procedimientos y procesos adoptados por el Banco en desarrollo de su objeto social. POLITICA DE OBSERVACION DE LAS NORMAS Las normas del presente Cdigo contribuyen a mantener los principios y valores ticos, como gua para las actividades que el Banco desarrolla en su labor de prestador de un servicio de inters general, con base en el cumplimiento de las normas legales. POLITICA DEL ESTABLECIMIENTO DE UNA CULTURA DE ADMINISTRACION DE LOS RIESGOS DE LAVADO DE ACTIVOS Y FINANCIACION DEL TERRORIMSO Es poltica del Banco impulsar la cultura de administracin de los riesgos de Lavado de Activos y Financiacin del Terrorismo. Es as como desde el momento de la vinculacin de los funcionarios se brinda capacitacin sobre la administracin de los riegos de Lavado de Activos y Financiacin del Terrorismo. POLITICA DE OBSERVACIN, VIGILANCIA Y CONTROL DEL SISTEMA DE ADMINISTRACION DE RIESGOS DE LAVADO DE ACTIVOS Y FINANCIACION DEL TERRORISMO El Oficial de Cumplimiento, la Presidencia del Banco, la Divisin de Contralora y en general los funcionarios del Banco dentro de sus respectivas competencias y funciones, velarn por el adecuado funcionamiento del Sistema De Administracin De Los Riesgos De Lavado De Activos Y Financiacin Del Terrorismo.

MODELO CODIGO DE ETICA POLITICA DE CUMPLIMIENTO DE LEYES Y POLTICAS La Entidad y cada uno de sus empleados dentro de sus respectivas funciones velarn por el cumplimiento de las leyes, decretos, circulares, reglamentos, polticas, procedimientos y procesos que las autoridades y el Banco adopten dentro del Sistema De Administracin De Los Riesgos De Lavado De Activos Y Financiacin Del Terrorismo, a fin de lograr el desarrollo de los objetivos institucionales del Banco. POLITICA DE PREVENCIN Y CONTROL El Sistema De Administracin De Los Riesgos De Lavado De Activos Y Financiacin Del Terrorismo se compone de dos fases a saber: la primera, que corresponde a la prevencin del riesgo y cuyo objetivo es prevenir que se introduzcan al sistema financiero recursos provenientes de actividades ilcitas; la segunda, que corresponde al control y cuyo propsito consiste en detectar las operaciones que se pretendan realizar o se hayan realizado, para intentar dar apariencia de legalidad a operaciones vinculadas con actividades ilcitas. POLITICA DE COLABORACIN Y CUMPLIMIENTO DE LAS RECOMENDACIONES DE ORGANISMOS INTERNACIONALES El Banco y sus funcionarios tendrn en cuenta, dentro del desarrollo de sus funciones, los programas de OFAC, ONU y los programas internacionales expedidos por el GAFI, as como sus recomendaciones, las cuales se tendrn en cuenta dentro del Sistema De Administracin De Los Riesgos De Lavado De Activos Y Financiacin Del Terrorismo POLITICA DE RESPONSABILIDAD CON LA ENTIDAD Toda vez que el lavado de activos involucra activos de origen ilcito, los funcionarios harn su mejor esfuerzo para prevenir que los activos provenientes de cualquier actividad ilegal sean manejados por intermedio del Banco. As mismo, en razn a que el financiamiento al terrorismo se realiza con fondos de origen licito e ilcito, los funcionarios del Banco realizarn las labores de prevencin y control sobre el destino del dinero movilizado a travs del Banco. POLTICAS CON ACCIONISTAS El Banco en sus relaciones con los accionistas tendr un comportamiento ajustado a la ley, debindose aplicar sobre ellos las polticas relacionadas con el conocimiento de inversionistas, tal y como se describe en los manuales del Banco, a fin de mitigar y controlar el riesgo de contagio. POLTICAS PARA MIEMBROS DE JUNTA DIRECTIVA La Junta Directiva es el rgano encargado de emitir las polticas del Sistema De Administracin De Los Riesgos De Lavado De Activos Y Financiacin Del Terrorismo en el Banco, en consecuencia, todos los miembros de la Junta debern aplicar los principios bancarios sealados en este cdigo en el desempeo de sus funciones como Directores. POLTICAS PARA ADMINISTRADORES Los administradores del Banco actuarn y desarrollarn el objeto social de la Entidad conforme a la ley, a los estatutos y a las polticas sealadas en el presente Cdigo, el cual ha sido adoptado por la Junta Directiva del Banco, cumpliendo con las funciones establecidas a travs de las normas que

MODELO CODIGO DE ETICA tratan el Sistema De Administracin De Los Riesgos De Lavado De Activos Y Financiacin Del Terrorismo POLITICA SOBRE PERSONAS POLITICAMENTE EXPUESTAS Se tendr en cuenta la definicin de la legislacin nacional y la sealada en el GAFI, y se aplicarn los criterios de vinculacin contenidos en los manuales del banco, para la vinculacin y monitoreo de PEPS. El GAFI define como PEP a la persona expuesta polticamente donde se incluyen los individuos que desempean o han desempeado funciones pblicas destacadas, extendindolo a los miembros de su familia o asociados cercanos, por el riesgo reputacional y de contagio que estos representan.. POLTICAS SOBRE ANLISIS DE OPERACIONES DE CLIENTES Y USUARIOS El monitoreo y control a las transacciones de clientes y usuarios, atendiendo el Principio del Conocimiento del cliente, deber ser aplicado por quienes tienen a su cargo el manejo del cliente. POLITICA COLABORACIN CON LAS AUTORIDADES El Banco colaborar con cualquier autoridad competente, en el envo de la informacin legalmente solicitada, conforme se describe en el captulo correspondiente en el Manual de procedimientos del Banco. POLITICA RESERVA DE LA INFORMACIN REPORTADA Los funcionarios que en el ejercicio de sus funciones conozcan sobre reportes de operaciones sospechosas, tienen la obligacin legal de guardar reserva sobre dicha informacin y, en consecuencia, no podrn dar a conocer a las personas que hayan efectuado o intenten efectuar operaciones sospechosas a la UIF, so pena de incurrir en las sanciones administrativas establecidas. RESERVA SOBRE SOLICITUD DE INFORMACIN REALIZADA POR AUTORIDADES Todos los funcionarios del Banco guardarn reserva, sobre los requerimientos y las inspecciones judiciales realizadas por las autoridades competentes en materia penal, teniendo en cuenta que las mismas se encuentran sometidas a reserva legal. Dar a conocer dichas solicitudes a terceros puede acarrear sanciones administrativas y penales a quienes desacatan este mandato legal. POLITICAS SOBRE CONFLICTOS DE INTERS Con el objeto de prevenir que los funcionarios de la Entidad entren en situaciones en las que en razn de su actividad enfrentan distintas alternativas de conducta con relacin a intereses incompatibles, ninguno de los cuales puede privilegiar en atencin a sus obligaciones legales o contractuales, se sealan a continuacin las principales normas que deben aplicar todos los empleados del Banco, polticas que de vulnerarse, implicaran sanciones disciplinarias para el empleado. DEFINICIN DE CONFLICTO DE INTERS Se entiende por conflicto de intereses toda situacin o evento en que los intereses personales, directos o indirectos, de los asociados, administradores o funcionarios de la Entidad, se encuentren en oposicin con los del Banco, interfieran con los deberes que le competen a l, o lo lleven a actuar en su desempeo por motivaciones diferentes al recto y real cumplimiento de sus responsabilidades, afectando la imparcialidad propia que debe gobernar todas nuestras actuaciones en desarrollo del objeto social del Banco.

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Todos los directores, administradores y funcionarios que se encuentren frente a un conflicto de inters o consideren que pueden encontrarse frente a uno, deben informarlo oportunamente a la entidad, incluyendo relaciones familiares o personales. RESOLUCIN DE CONFLICTOS DE INTERS Es poltica de la entidad, la eliminacin y superacin de todo conflicto de inters que pueda tener lugar en desarrollo de la actividad financiera en el giro ordinario de los negocios. Todo funcionario con acceso a informacin privilegiada tiene el deber legal de abstenerse de realizar cualquier operacin que de lugar a un conflicto de inters. Todos los directores, administradores y funcionarios debern evitar cualquier situacin que pueda involucrar un conflicto entre sus intereses personales y los de la entidad, para lo cual debern seguir las siguientes reglas: a. Es responsabilidad de los directores, representantes legales, revisores fiscales y en general todos los funcionarios, actuar bajo los principios de independencia, imparcialidad, objetividad y competencia en el desarrollo de sus funciones. b. Los directores, representantes legales, revisores fiscales y en general todos los funcionarios deben hacer uso de su tiempo fuera del Banco en actividades que no propicien o toleren un conflicto de intereses en detrimento de los intereses del Banco o deterioran el buen desarrollo del objetivo comercial del Banco o su buen nombre. c. Ningn funcionario del Banco podr ofrecer, solicitar, ni aceptar gratificaciones, comisiones o cualquier otra forma de remuneracin personal en transacciones o negocios que involucren al Banco, filiales, sucursales y agencias del Banco en el territorio nacional y en el extranjero. d. Est prohibido a todos los funcionarios del Banco administrar negocios a ttulo personal de clientes de la Entidad que impliquen conflicto de intereses. e. No es permitido que los funcionarios utilicen su sitio y elementos de trabajo para manejar o promover negocios a ttulo personal o en provecho de terceros. f. Para solucionar situaciones de conflicto de inters, no resueltas con el cumplimiento de las anteriores reglas, el respectivo funcionario deber informar la situacin que se presenta por escrito a su superior jerrquico, a efectos de que ste defina sobre el particular adoptando las medidas tendientes a dirimir dicho conflicto. POLITICA SOBRE EL MANEJO DE INFORMACIN PRIVILEGIADA O SUJETA A RESERVA RESERVA BANCARIA Conscientes de la importancia que tiene para nuestros clientes resguardar la confidencialidad de la informacin que se confa al Banco, en virtud de la operacin bancaria, los funcionarios (vinculados directa o indirectamente al Banco, contratistas, temporales, etc.) - salvo las excepciones legales-, deben guardar reserva y discrecin sobre la informacin suministrada por el cliente al Banco y su transaccionalidad, conforme lo establecen la Constitucin Nacional, la ley, los decretos reglamentarios

MODELO CODIGO DE ETICA De esta forma, todos los funcionarios del Banco debern cumplir con las polticas, procedimientos, controles y los requerimientos de seguridad establecidos en circulares y manuales de operacin del Banco, para el manejo de la informacin interna y externa. Ningn funcionario podr divulgar, apropiarse, ni usar la informacin del Banco o de sus clientes para fines distintos al desempeo de su cargo y al manejo de las relaciones con los clientes y menos para efectuar transacciones que deriven utilidad o provecho personal del empleado o de un tercero. LEVANTAMIENTO DE LA RESERVA BANCARIA La reserva bancaria podr levantarse, como consecuencia de las solicitudes de informacin formuladas por escrito de manera especfica por las autoridades autorizadas para ello, dentro de las investigaciones de su competencia y de acuerdo con las normas vigentes o las que las adicionen, modifiquen o sustituyan. Por lo anterior, ante una solicitud especfica y formalmente presentada por autoridad competente, se levantar reserva bancaria (previo el cumplimiento de los procedimientos sobre requerimientos de autoridades judiciales contenidos en los manuales e instructivos del Banco) y la Entidad debe proveer de la mejor y ms gil forma posible, la colaboracin requerida por dicha autoridad.