ENTIDADES DEL SISTEMA FINANCIERO PERUANO

El sistema financiero del Perú, está integrado por la suma de instituciones

bancarias, financieras y demás empresa e instituciones de derecho público o

privado, encargadas de la circulación del flujo monetario, cuya finalidad es la de

canalizar el ahorro, hacia quienes desean hacer inversiones productivas, dichas

unidades pueden ser públicas o privadas.

Dichas instituciones que cumplen con este papel se llaman “Intermediarios

Financieros” o “Mercados Financieros”, están debidamente autorizadas por la

Superintendencia de Banca y Seguro, que operan en la intermediación financiera

(actividad habitual desarrollada por empresas e instituciones autorizada a captar

fondos del público y colocarlos en forma de créditos e inversiones).

ENTES REGULADORES Y DE CONTROL DEL SISTEMA FINANCIERO

1. Banco Central de Reserva del Perú (BCP)

El Banco de Reserva del Perú fue creado el 9 de marzo de 1922, mediante Ley

N° 4500, por iniciativa de los bancos privados, con el objetivo de regular el

sistema crediticio y emitir en forma exclusiva los billetes. Casi un mes después,

el 4 de abril de ese año, la institución inició sus actividades, siendo su primer

presidente Eulogio Romero y su primer vicepresidente, Eulogio Fernandini y

Quintana.

1.1. Funciones del BCRP:

Es la Constitución la que indica que la finalidad del Banco Central de Reserva

del Perú es preservar la estabilidad monetaria. El Banco Central anuncia una

meta de inflación de 2,0 por ciento, con un margen de tolerancia de un punto

porcentual hacia arriba y hacia abajo. Las acciones del BCRP están orientadas
a alcanzar dicha meta. Además de establecer el objetivo del Banco Central, la

Constitución también le asigna las siguientes funciones: regular la moneda y el

crédito del sistema financiero, administrar las reservas internacionales a su

cargo, emitir billetes y monedas, e informar periódicamente al país sobre las

finanzas nacionales, y administrar la rentabilidad de los fondos.

1.2. Principales Objetivos:

 Mantener la tasa de inflación anual en 2 por ciento con un margen

de un punto para arriba y para abajo.

 Fortalecer el uso del Nuevo Sol.

 Expandir el uso de los pagos electrónicos.

 Contribuir con propuestas para fomentar el crecimiento sostenido

de la economía, la estabilidad financiera y el desarrollo del

mercado de capitales.

 Administrar eficientemente las reservas internacionales.

 Consolidar la institucionalidad del BCRP a fin de lograr la

identificación de la sociedad con el Banco y su misión.

 Contar con procesos internos modernos, sustentados en

desarrollos tecnológicos de avanzada, en los que prime la gestión

integral de riesgos y la eficiencia.

Encargado de regular la moneda y el crédito del sistema financiero. Sus

funciones principales son:

  Propiciar que las tasa de interés de las operaciones del sistema

financiero, sean determinadas por la libre competencia, regulando

el mercado.

 La regulación de la oferta monetaria.

 La administración de las reservas internacionales (RIN)

 La emisión de billetes y monedas.

2. Superintendencia de Banca y Seguro (SBS)

Organismo de control del sistema financiero nacional, controla en

representación del estado a las empresas bancarias, financieras, de

seguros y a las demás personas naturales y jurídicas que operan con

fondos públicos.

La Superintendencia de Banca y Seguros es un órgano autónomo, cuyo

objetivo es fiscalizar al Banco Central de Reserva del Perú, Banco de la

Nación e instituciones financieras de cualquier naturaleza. La función

fiscalizadora de la superintendencia puede ser ejercida en forma amplia

sobre cualquier operación o negocio.

La SBS, es el organismo encargado de la regulación y supervisión de los

Sistemas Financiero, de Seguros y del Sistema Privado de Pensiones, así

como de prevenir y detectar el lavado de activos y financiamiento del

terrorismo. Su objetivo primordial es preservar los intereses de los

depositantes, de los asegurados y de los afiliados al SPP.

 La SBS es una institución de derecho público cuya autonomía funcional

está reconocida por la Constitución Política del Perú. Sus objetivos,

funciones y atribuciones están establecidos en la Ley General del Sistema

Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia

de Banca, Seguros y AFP (Ley 26702).

2.1. Funciones y Atribuciones:

a) Autorizar la organización y funcionamiento de personas jurídicas que

tengan por fin realizar cualquiera de las operaciones señaladas en la

Ley General y en la Ley del Sistema Privado de Pensiones.

b) Velar por el cumplimiento de las leyes, reglamentos, estatutos y toda

otra disposición que rige al Sistema Financiero, Sistema de Seguros y

Sistema Privado de Administración de Fondos de Pensiones,

ejerciendo para ello, el más amplio y absoluto control sobre todas las

operaciones, negocios y en general cualquier acto jurídico que las

empresas que lo integran realicen.

c) Ejercer supervisión integral de las empresas del Sistema Financiero,

del Sistema de Seguros y del Sistema Privado de Administración de

Fondos de Pensiones, de las incorporadas por leyes especiales a su

supervisión, así como, de las que realicen operaciones

complementarias.

d) Fiscalizar a las personas naturales o jurídicas que realicen colocación

de fondos en el país.
3. Comisión Nacional Supervisora de Empresas Y Valores (CONASEV)

Institución Pública del sector Economía y Finanzas, cuya finalidad es

promover el mercado de valores, velar por el adecuado manejo de las

empresas y normar la contabilidad de las mismas. Tiene personería

jurídica de derecho público y goza de autonomía funcional administrativa

y económica.

Fue creada formalmente el 28 de mayo de 1968, habiendo iniciado sus

funciones el 02 de junio de 1970, a partir de la promulgación del Decreto

Ley Nº 18302. Actualmente se rige por su Ley Orgánica, Decreto - Ley Nº

26126 publicada el 30 de diciembre de 1992, la cual establece que, la

Comisión Nacional Supervisora de Empresas y Valores, CONASEV, es

una institución pública del Sector Economía y Finanzas, cuya finalidad es

promover el mercado de valores, velar por el adecuado manejo de las

empresas y normar la contabilidad de las mismas.

Tiene personería jurídica de derecho público interno y goza de autonomía

funcional, administrativa y económica. De acuerdo a la Ley del Mercado

de Valores, Decreto Legislativo Nº 861, la CONASEV es la institución

pública encargada de la supervisión y el control del cumplimiento de dicha

ley.

3.1. CONASEV tiene como sus Funciones

 Estudiar, promover y reglamentar el mercado de valores, controlando a

las personas naturales y jurídicas que intervienen en éste

  Velar por la transparencia de los mercados de valores, la correcta

formación de precios en ellos y la información necesaria para tales

propósitos.

 Promover el adecuado manejo de las empresas y normar la contabilidad

de las mismas

 Reglamentar y controlar las actividades de las empresas administradoras

de fondos colectivos, entre otras.

4. Superintendencia de Administración de Fondos de Pensiones (SAFP)

Al igual que la Superintendencia de Banca y Seguros, es el organismo de

Control del Sistema Nacional de AFP.

CAPITAL MINIMO DE CONSTITUCION DEL SISTEMA FINANCIERO

La ley Nº20702 ley general del sistema financiero y del sistema de seguros y

orgánica de la superintendencia de banca y seguros establece el capital mínimo

para la creación de empresas del sistema financiero peruano. El cual es

actualizado trimestralmente por la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS).

Artículo 16º.- Capital Mínimo

Para el funcionamiento de las empresas y sus subsidiarias, se requiere que el

capital social, aportado en efectivo, alcance las siguientes cantidades mínimas:

A. Empresas de Operaciones Múltiples:

Empresa Bancaria: S/. 14 914 000,00

Empresa Financiera: S/. 7 500 000,00

Caja Municipal de Ahorro y Crédito: S/. 678 000,00

Caja Municipal de Crédito Popular: S/. 4 000 000,00

Entidad de Desarrollo a la Pequeña y Micro Empresa - EDPYME: S/. 678 000,00

Cooperativas de Ahorro y Crédito autorizadas a captar recursos del S/. 678 000,00

público.

Caja Rural de Ahorro y Crédito: S/. 678 000,00

B. Empresas Especializadas:

Empresas de Capitalización Inmobiliaria. S/. 7 500 000,00

Empresas de Arrendamiento Financiero. S/. 2 440 000,00

Empresas de Factoring. S/. 1 356 000,00

Empresas Afianzadora y de Garantías. S/. 1 356 000,00

Empresas de Servicios Fiduciarios. S/. 1 356 000,00

Empresas Administradora Hipotecarias S/. 3 400 000,00

C. Bancos de Inversión S/. 14 914 000,00

D. Empresas de Seguros:

Empresa que opera en un solo ramo (de riesgos generales o de vida S/. 2 712 000,00

Empresa que opera en ambos ramos (de riesgos generales y de S/. 3 728 000,00

vida)

Empresa de Seguros y de Reaseguros: S/. 9 491 000,00

Empresa de Reaseguros: S/. 5 763 000,00

Artículo 17º.- Capital Mínimo de Empresas de Servicios Complementarios y

Conexos

Para el establecimiento de las empresas de servicios complementarios y

conexos, se requiere que el capital social alcance las siguientes cantidades

mínimas:

Almacén General de Depósito S/.2 440 000,00

Empresa de Transporte, Custodia y Administración de Numerario S/.10 000 000,00

Empresa Emisora de Tarjetas de Crédito y/o de Débito S/.678 000,00

Empresa de Servicios de Canje S/.678 000,00

Empresa de Transferencia de Fondos S/.678 000,00

EMPRESAS DE OPERACIONES MULTIPLES

De acuerdo a la ley Nº20702 Ley general del sistema financiero y del sistema de

seguros y orgánica de la superintendencia de banca y seguros.

Está Integrado por:

1. Empresas Bancarias

Instituciones financieras cuyo negocio principal consiste en recibir dinero del

público en depósito o bajo cualquier otra modalidad contractual, y en utilizar ese

dinero, su propio capital y el que obtenga de otras cuentas de financiación en

conceder créditos en las diversas modalidades, o a aplicarlos a operaciones

sujetas a riesgos de mercado.

Entre estos bancos tenemos:

 Banco de Crédito

 Banco Internacional del Perú – INTERBANK

 Banco Continental

 Banco Financiero del Perú

  Banco Scotiabank Perú

 Banco Ripley Perú

 Banco Falabella del Perú

 Mi Banco

 Banco de Comercio

 HSBC BANK Perú

 Citibank

 Banco Interamericano de Finanzas

 Banco Azteca del Perú

 Banco Deutsche Bank Perú

 Banco Santander Perú

2. Empresas Financieras

Lo conforman las instituciones que capta recursos del público y cuya

especialidad consiste en facilitar las colocaciones de primeras emisiones de

valores, operar con valores mobiliarios y brindar asesoría de carácter financiero.

Entre estas tenemos:

 CrediScotia Financiera

 Financiera Edyficar

 Financiera Confianza S.A.

 Financiera TFC S.A. Financiera Crear

 Financiera Efectiva

 Financiera Universal

 Financiera UNO

 Financiera América
  Mitsui Auto Finance

3. Cajas Municipales de Ahorro y Crédito

Entidades financieras que captan recursos del público y cuya especialidad

consiste en realizar operaciones de financiamiento, preferentemente a las

pequeñas y microempresas.

Entre estas tenemos:

 Caja Municipal de Arequipa.

 Caja Municipal de Ahorro y Crédito Lima

 Caja Municipal de Ahorro y Crédito del Santa

 Caja Municipal de Chincha

 Caja Municipal de Huancayo

 Caja Municipal de Ica

 Caja Municipal de Paita

 Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Sullana

 Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Piura

 Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Maynas

 Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Cusco

 Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Trujillo

 Caja Municipal de Pisco

 Caja Municipal de Tacna

4. Caja Municipal de Crédito Popular

Entidad financiera especializada en otorgar créditos pignoraticio al público en

general, encontrándose para efectuar operaciones y pasivas con los respectivos

Consejos Provinciales, Distritales y con las empresas municipales dependientes

de los primeros, así como para brindar servicios bancarios a dichos concejos y

empresas.

Se le conoce como la “Caja Metropolitana”, pues es propiedad de la

Municipalidad Metropolitana de Lima.

La Caja Metropolitana tiene por finalidad fomentar el ahorro, desarrollar el crédito

de consumo en las modalidades de préstamos pignoraticios y personales,

concediendo adicionalmente créditos a la micro y pequeña empresa e

hipotecarios para financiación de vivienda.

Provee los siguientes productos y/o servicios.

 Brindar créditos pignoraticios al público en general

 Captar ahorros del público

 Operar con moneda extranjera

 Efectuar cobros, pagos y transferencias de fondos

 Emitir giros contra sus propias oficinas o bancos corresponsales

 Actuar como fiduciarios en fideicomisos

 Efectuar préstamos en general con o sin garantía específica,

 Emitir cartas fianzas

5. Entidad de Desarrollo a la Pequeña y Micro Empresa – EDPYME

Instituciones cuya especialidad consiste en otorgar financiamiento

preferentemente a los empresarios de la pequeña y micro-empresa.

Entre ellas tenemos:

 EDPYME Alternativa

 EDPYME Acceso Crediticio

 EDPYME Credivisión
  EDPYME Nueva Visión

 EDPYME Proempresa

 EDPYME Pro Negocios

 EDPYME Raíz

 EDPYME Solidaridad

 EDPYME Micasita

 EDPYME Credijet

6. Cooperativas de Ahorro y Crédito Autorizadas para Captar Recursos del

Publico

Las cooperativas de ahorro y crédito (COOPAC) son empresas de propiedad

conjunta, autónomas frente al Estado democráticamente administradas. Se

constituyen en forma libre y voluntaria, por medio de la asociación de personas,

con la finalidad de atender las necesidades financieras, sociales y culturales de

sus miembros.

Las cooperativas fomentan el ahorro en sus diversas modalidades, además de

brindar otros servicios financieros a sus socios. Son una verdadera opción de

apoyo mutuo y solidario frente a la crisis, porque agrupan a personas comunes

que están al margen del sistema financiero tradicional. Los socios forman un

fondo común destinado a otorgar créditos que alivien sus necesidades urgentes

o de inversión.

El carácter solidario de las cooperativas de ahorro y crédito, contrapuesto al fin

lucrativo de las entidades bancarias, determina que gran cantidad de personas

opten por sus servicios.

Entre estas tenemos:

 Cooperativa Agraria Cafetalera Cerro Verde Lamas San Martín

 Cooperativa Agraria Industrial Naranjillo Tingo María

 Cooperativa de Ahorro y Crédito 15 de Septiembre (Oficiales de la PIP)

 Cooperativa Agraria Cafetalera Valle Rio Apurimac

 Cooperativa de Ahorro y Crédito 15 de septiembre (Oficiales de la PIP)

 Cooperativa de Ahorro y Crédito Abaco – Lima

 Cooperativa de Ahorro y Crédito AeluCoop Lima

 Cooperativa de Ahorro y Crédito Continental – Lima

 Cooperativa de Ahorro y Crédito Crnl. Francisco Bolognesi Lima

 Cooperativa de Ahorro y Crédito La Rehabilitadora – Lima

 Cooperativa de Ahorro y Crédito León XIII – Trujillo

 Cooperativa de Ahorro y Crédito Toquepala – Moquegua

 Cooperativa de Ahorro y Crédito San Lorenzo – Trujillo

 Cooperativa de Trabajo Santa Carolina _ Lima

 Cooperativismo en el Perú Lic. W. Choquehuanca

 Cooperativa de Ahorro y Crédito Finantel

 Cooperativa de Ahorro y Crédito La Portuaria

 Cooperativa de Ahorro y Crédito Nuestra Señora de Fátima Ltda. -

Cartavio, La Libertad

 Cooperativa de Ahorro y Crédito Cristo Rey – Negritos - Piura

 Cooperativa de Ahorro y Crédito Santa Catalina - Moquegua

 Cooperativa de Ahorro y Crédito San José Iquitos - Loreto

 Cooperativa de Ahorro y Crédito Tocache – San Martín

 Cooperativa de Ahorro y Crédito Santo Domingo de Guzmán – Cusco

7. Cajas Rural de Ahorro y Crédito

Son las entidades que capta recursos del público y cuya especialidad consiste

en otorgar financiamiento preferentemente a los empresarios de la pequeña y

micro-empresa.

Entre estas tenemos:

 Caja Rural de Cajamarca Caja Rural Nuestra Gente Caja Rural Sipán.

 Caja Rural de la Libertad

 Caja Rural CAJASUR

 Caja Rural CHAVIN SA

 Caja Rural CREDINKA

 Caja Rural SAN MARTIN

 Caja Rural NOR PERU

 Caja Rural Los Andes

 Caja Rural Los Libertadores de Ayacucho

 Caja Rural PRYMERA SA

 Caja Rural PROFINANZAS SA

 Caja Rural Señor de Luren