UNIVERSIDAD ANDRES BELLO

FACULTAD DE ECONOMÍA Y NEGOCIOS

VIÑA DEL MAR

Superintendencia de Bancos e
Instituciones Financieras

Profesora: Rosa Rodriguez

Fecha: 2 Octubre 2019
Viña del Mar

Integrantes
Diego Báez Carrasco
Paulette Cisternas León
Jessica Diaz Flores
Antonieta Letelier Kaid
Georgiana Toro Milla
Aline Villarroel Rodríguez
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Contenido
Historia ................................................................................................................................................ 3
Objetivos y Regulaciones .................................................................................................................... 3
Tipo de estructura de mercado ........................................................................................................... 4
Caso real con intervención de la Superintendencia ............................................................................ 4
Anexos ................................................................................................................................................. 5
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Historia
La SBIF fue promulgada el 26 de septiembre de 1925 mediante el Decreto Ley Nº 559 durante el
gobierno de Arturo Alessandri Palma para posteriormente ser modificada por el Decreto Ley Nº 782.
“Nace a partir de un proyecto presentado por la Misión Kemmerer, contratada para reestructurar
el sistema monetario y financiero chileno, presidida por Edwin Walter Kemmerer, profesor de
Economía de la Universidad de Princeton”1.

Objetivos y Regulaciones
Creada como una institución pública y autónoma con personalidad jurídica y de duración indefinida
El principal objetivo de la SBIF es la regulación y supervisión de entidades que realizan operaciones
financieras, a través de la Ley General de bancos, le otorga facultades a la superintendencia para
una adecuada supervisión preventiva, incorporando la evaluación de gestión y solvencia de las
instituciones financieras. La Evaluación de la gestión contiene las siguientes materias:

o Administración del riesgo de crédito y gestión global del proceso de crédito.

o Gestión del riesgo financiero y operaciones de tesorería.
o Administración del riesgo operacional.
o Administración de los riesgos de exposiciones en el exterior y control sobre las inversiones
en sociedades.
o Administración de la estrategia de negocios y gestión del capital.
o Gestión de la calidad de atención a los usuarios y transparencia de información.
o Prevención del lavado de activos y del financiamiento del terrorismo.
o Gestión de la función de auditoría interna y rol del comité de auditoría.

Modalidad de regulación
Cada una de las materias mencionadas anteriormente, es evaluada por la Dirección de Supervisión
de la Superintendencia, en sus visitas a terreno, las que son realizadas a todos los bancos del
sistema. La norma señala que cada institución debe analizar su gestión acorde a las materias
señalas y pronunciarse al menos una vez en el año. Los resultados podrán ser sancionados por el
Directorio de las instituciones y enviados a la Superintendencia.

Instituciones reguladas por la Superintendencia

o Bancos: Empresa que realiza operaciones financieras con el dinero de accionistas y
clientes.
o Sociedades de Apoyo al Giro Bancario: Entidades en la cuales los bancos y sociedad
financieras son accionistas o mantienen una participación en la propiedad de ellos y tienen
un objetivo específico permitido por la ley.

1
CMF, Reseña histórica de la SBIF
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o Cooperativas de ahorro y crédito: ayudan a servir las necesidades financieras de sus

socios, mediante el ejercicio de las actividades propias.
o Sociedades de Factoring: Organización que otorga instrumentos de financiación de corto
plazo destinado a todas las empresas.

Tipo de estructura de mercado

Dadas las organizaciones mencionadas anteriormente, las cuales corresponden a instituciones

reguladas por la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras, su estructura de mercado
es Oligopólica, esto debido a que abarcan muchos compradores pero existen pocos “vendedores”,
existen altas barreras de entrada para ingresar al mercado y además de que las decisiones que
tomen repercuten en las otras, por otro lado, es propenso a la colusión por lo que es esencial la
regulación por parte de la SBIF.

Caso real con intervención de la Superintendencia

Caso caval
El caso caval, remeció a los chilenos, esto debido a que existió un préstamo imprudente por parte
del banco de Chile al hijo de la ex mandataria. Ante esta acusación, la SBIF decidió realizar un
proceso de supervisión, en donde fue necesaria la colaboración del banco, quien debió otorgar
información en conjunto a sus correspondientes explicaciones de las transacciones realizadas, todo
esto siendo supervisado bajo el marco de la Ley General de Bancos (LGB).La decisión por la cual la
SBIF aseguró que no se infringían normas, fue debido a la LGB Art. 84, N°1, la cual indica “no podrá
conceder crédito directa o indirectamente a una misma persona natural o jurídica por una suma que
exceda del 10% de su patrimonio efectivo”, en donde, el crédito otorgado tan sólo correspondía al
0,20% del patrimonio de efectivo del banco. A su vez, dentro del marco legal, se argumentó que en
el Cap B-1 del CNC, sobre Provisiones por Riesgo de Crédito, si existió una clasificación de riesgo
crediticio al deudor, por lo cual no se infringía dicho aspecto normativo. Finalmente la SBIF concluyó
que dicho préstamo cumplió con las normativas bancarias exigidas.

Banco de Chile aprobó Se cursó el cré dito a SBIF revisa el

un cré dito comercial a Caval por UF 267.518. otorgamiento del
la empresa La operació n contó con crédito debido a la
Exportadora y Gestió n garantías reales y presión social de
Caval Ltda., para la personales. saber que ocurrió
adquisició n de 3 realmente
terrenos en Machalí.
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Anexos
Misión

“Garantizar la confianza pública en el funcionamiento de las empresas bancarias, en un marco de

optimización de la asignación de recursos financieros.

Estar al servicio del Estado de Chile, llevando a cabo las tareas dispuestas en la Ley; de los individuos
e instituciones que operan dentro del mercado financiero, velando por la transparencia, veracidad
y calidad de la información puesta a su disposición; y de los Bancos e Instituciones Financieras,
inculcando su comprensión de responsabilidad compartida ante los riesgos inherentes de la
industria, supervisando integral y asociativamente sus actividades y desarrollo, tanto a nivel
nacional como internacional, y preparando normativas y regulaciones para escenarios futuros de la
industria financiera.

Tener como recurso fundamental un grupo de personas con vocación de servicio; de alta y continua
especialización profesional; y comprometido con una visión cultural amplia de los valores que
preservan la estabilidad del sistema financiero.”

Visión

“Su visión institucional es ser una institución reguladora y supervisora, que al proveer al país de
normativas dispuestas por el ejecutivo estas sean cumplidas y supervisadas, entregando una
garantía para un adecuado funcionamiento del mercado financiero, en beneficio de los
depositantes.”

Listado de instituciones que son reguladas

o Asesorías Financieras
o Auditores Externos
o Bancos
o Oficinas de Representación de Bancos Extranjeros
o Cooperativas de Ahorro y Crédito
o Sociedades Evaluadoras
o Sociedades de Apoyo al Giro Bancarias
o Sociedades de Apoyo al Giro de Cooperativas
o Sociedades de Leasing Inmobiliario
o Sociedades de Cobranza
o Sociedades de Factoring
o Instituciones de Garantía Recíproca y Fogape
o Firmas Evaluadoras de Instituciones de Garantía Recíproca
o Almacenes Generales de Depósito registrados
o Firmas Evaluadoras de Almacenes Generales de Depósito
o Administradores de Mandato registrados
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o Emisores de Tarjetas de Crédito
o Operadores de Tarjetas de Pago

Desglose de participantes según razón social

Asesorías Financieras

 BANCHILE ASESORIA FINANCIERA S.A.

 BCI ASESORIA FINANCIERA S.A.
 ITAÚ ASESORIAS FINANCIERAS S.A.
 SCOTIA ASESORÍAS FINANCIERAS LIMITADA
 BANCOESTADO MICROEMPRESAS ASESORÍA FINANCIERAS S.A.
 BANRIPLEY ASESORÍA FINANCIERA LTDA.
 BTG PACTUAL CHILE ASESORÍA FINANCIERA LIMITADA)

Auditores Externos

 PRICEWATERHOUSECOOPERS CONSULTORES AUDITORES SpA.

 KPMG AUDITORES CONSULTORES LTDA.
 EY SERVICIOS PROFESIONALES DE AUDITORÍA Y ASESORÍAS SpA.
 BDO AUDITORES & CONSULTORES LIMITADA
 DELOITTE AUDITORES Y CONSULTORES LTDA.
 SURLATINA AUDITORES LTDA.
 MBA CHILE SpA.
 PKF CHILE AUDITORES CONSULTORES LTDA.
 CROWE AUDITORES CONSULTORES LIMITADA
 CONSAUDIT INTERNATIONAL AUDITORÍA & CONTROL LTDA.
 JERIA AUDITORES CONSULTORES LIMITADA
 MOORE STEPHENS AUDITORES CONSULTORES SPA

Bancos

 BANCO DE CHILE -Opera también con las marcas Banco Edwards | Citi, Atlas y CrediChile.
 BANCO INTERNACIONAL
 SCOTIABANK CHILE -Opera también con la marca BancoDesarrollo
 BANCO DE CREDITO E INVERSIONES - Opera también con las marcas TBanc y Banco Nova
 BANCO BICE
 HSBC BANK (CHILE)
 BANCO SANTANDER-CHILE - Opera también con la marca Banefe
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 ITAÚ CORPBANCA - Desde el 1 de abril de 2016 se fusiona el Banco Corpbanca en Itaú
Corpbanca.
 BANCO SECURITY
 BANCO FALABELLA
 BANCO RIPLEY
 BANCO CONSORCIO
 SCOTIABANK AZUL (ex BANCO BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA, CHILE (BBVA)
 BANCO BTG PACTUAL CHILE

Sucursales de Bancos Extranjeros

 BANCO DO BRASIL S.A.

 JP MORGAN CHASE BANK, N. A.
 BANCO DE LA NACION ARGENTINA
 MUFG Bank, Ltd. - Hasta el 1 de Abril de 2018 operó con el nombre The Bank of Tokyo-
Mitsubishi UFJ, Ltd.
 CHINA CONSTRUCTION BANK, AGENCIA EN CHILE
 BANK OF CHINA, AGENCIA EN CHILE

Sucursales de Bancos Locales en el Exterior

 BCI - SUCURSAL MIAMI

 BANCO DEL ESTADO DE CHILE - SUCURSAL NUEVA YORK
 ITAÚ CORPBANCA NEW YORK BRANCH - SUCURSAL NUEVA YORK

Cooperativas de Ahorro y Crédito

 COOCRETAL
 COOPEUCH
 ORIENCOOP
 CAPUAL
 DETACOOP
 AHORROCOOP
 LAUTARO ROSAS

Sociedades Evaluadoras

 CLASIFICADORA DE RIESGO HUMPHREYS LTDA.

 FELLER-RATE, CLASIFICADORA DE RIESGO LTDA.
 FITCH CHILE CLASIFICADORA DE RIESGO LTDA.
 INTERNATIONAL CREDIT RATING COMPAÑIA CLASIFICADORA DE RIESGO LTDA.
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Sociedades de Apoyo al Giro Bancarias

 REDBANC S.A.
 SOCIEDAD DE RECAUDACION Y PAGOS DE SERVICIOS LTDA. - Servipag
 SOCIEDAD INTERBANCARIA DE DEPOSITOS DE VALORES S.A.
 TRANSBANK S.A.
 OPERADORA DE TARJETAS DE CRÉDITO NEXUS S.A.
 ANALISIS Y SERVICIOS S.A. - BCI NEGOCIOS
 CENTRO DE COMPENSACION AUTOMATIZADO S.A.
 ARTIKOS CHILE S.A.
 BANCOESTADO CONTACTO 24 HORAS S.A.
 SOCIEDAD OPERADORA DE LA CÁMARA DE COMPENSACIÓN DE PAGOS DE ALTO VALOR
S.A. - COMBANC S.A.
 BANCOESTADO CENTRO DE SERVICIOS S.A.
 ADMINISTRADOR FINANCIERO TRANSANTIAGO S.A. - AFT
 SOCIEDAD DE SERVICIOS TRANSACCIONALES CAJAVECINA S.A.
 SOCIEDAD DE PROMOCION DE PRODUCTOS BANCARIOS S.A. - PROBANC S.A.
 CONSORCIO TARJETAS DE CRÉDITO S.A.
 SERVICIOS DE INFRAESTRUCTURA DE MERCADO OTC S.A.
 CAR S.A. - TARJETA RIPLEY
 CAT ADMINISTRADORA DE TARJETAS S.A.
 PROMOTORA CMR FALABELLA S.A.
 SERVICIOS FINANCIEROS Y ADMINISTRACIÓN DE CRÉDITOS COMERCIALES S.A.
 SOCIEDAD DE SERVICIOS DE COMERCIALIZACIÓN Y DE APOYO FINANCIERO Y DE GESTIÓN
SSFF LIMITADA
 SERVICIOS INTEGRALES S.A.
 ADMINISTRADORA Y PROCESOS S.A.
 ADMINISTRADORA DE TARJETAS SERVICIOS FINANCIEROS LIMITADA
 RED GLOBAL S.A.

Sociedades de Apoyo al Giro de Cooperativas

 GESTION DE RECAUDACION Y COBRANZA S.A. - GRC S.A.

Sociedades de Leasing Inmobiliario

 SCOTIA AZUL SOCIEDAD DE LEASING INMOBILIARIO S.A.

 BANDESARROLLO SOCIEDAD DE LEASING INMOBILIARIO S.A.
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Sociedades de Cobranza

 SERVICIO DE NORMALIZACION Y COBRANZA NORMALIZA S.A.

 CENTRO DE RECUPERACION Y COBRANZA LTDA.
 BANCOESTADO SERVICIOS DE COBRANZA S.A.
 SOCOFIN S.A.
 RECAUDACIONES Y COBRANZAS LTDA.
 SERVICIOS Y COBRANZAS SEYCO LIMITADA

Sociedades de Factoring

 BCI FACTORING S.A.

 SCOTIA AZUL FACTORING LTDA.
 BICE FACTORING S.A.

Instituciones de Garantía Recíproca y Fogape

 AVLA S.A.G.R.
 SOCIEDAD DE GARANTÍA RECÍPROCA MASAVAL S.A.G.R.
 SOCIEDAD DE GARANTÍA RECÍPROCA FIRST AVAL S.A.G.R.
 FIANZAS INSUR SOCIEDAD ANONIMA DE GARANTÍA RECÍPROCA
 SUAVAL SOCIEDAD ANONIMA DE GARANTÍA RECÍPROCA
 MULTIAVAL DOS SOCIEDAD ANONIMA DE GARANTÍA RECÍPROCA
 AVAL PYME SOCIEDAD ANONIMA DE GARANTÍA RECÍPROCA
 PYMER SOCIEDAD ANONIMA DE GARANTÍA RECÍPROCA
 SUAVAL GARANTÍAS S.A.G.R.
 MULTIAVAL SOCIEDAD ANONIMA DE GARANTÍA RECÍPROCA

Firmas Evaluadoras de Instituciones de Garantía Recíproca

 CLASIFICADORA DE RIESGO HUMPHREYS LTDA.

 INTERNATIONAL CREDIT RATING COMPAÑÍA CLASIFICADORA DE RIESGO LTDA.
 FELLER-RATE COMPAÑÍA CLASIFICADORA DE RIESGO LIMITADA

Almacenes Generales de Depósito registrados

 ALMACENES GENERALES DE DEPÓSITO STORAGE S.A.

 ALMACENES GENERALES DE DEPÓSITO TRANSWARRANTS S.A.
 TATTERSALL WARRANTS SOCIEDAD ANÓNIMA
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Firmas Evaluadoras de Almacenes Generales de Depósito

 PRICEWATERHOUSECOOPERS, CONSULTORES, AUDITORES Y CÍA. LTDA.

 SOCIEDAD DE SERVICIOS GENERALES LTDA. "SEGRAL"

Administradores de Mandato registrados

 BANCO BICE
 BANCO BTG PACTUAL CHILE

Emisores de Tarjetas de Crédito

 CRÉDITOS, ORGANIZACIÓN Y FINANZAS S.A.

 SOCIEDAD DE CRÉDITOS COMERCIALES S.A.
 INVERSIONES Y TARJETAS.A.
 INVERSIONES LP S.A.
 TRICARD S.A.
 SOLVENTA TARJETAS S.A.
 SOCIEDAD EMISORA DE TARJETAS C y D S.A.
 FISO S.A.

Operadores de Tarjetas de Pago

 ISWITCH S.A.
 TRANSBANK S.A.
 RED GLOBAL S.A
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Bibliografía
https://www.sbif.cl/sbifweb/servlet/ConozcaSBIF?indice=7.5.1.1&idContenido=525

https://aechile.cl/auditoria/normativa-sbif/

https://www.rankia.cl/blog/mejores-cuentas-bancarias/3687244-que-superintendencia-bancos-
instituciones-financieras-sbif