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Guía 7 Sistema de Administración de Riesgos - Procesos Transaccionales

Este documento presenta una guía de aprendizaje para el programa de formación en Servicios Comerciales y Financieros. La guía se enfoca en identificar los riesgos asociados a las operaciones de caja de acuerdo con la normativa, incluyendo el reporte de operaciones sospechosas y transacciones múltiples en efectivo. La guía explica conceptos como el Sistema de Administración del Riesgo de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo (SARLAFT) y la Matriz de Riesgos, con el fin de

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Guía 7 Sistema de Administración de Riesgos - Procesos Transaccionales

Este documento presenta una guía de aprendizaje para el programa de formación en Servicios Comerciales y Financieros. La guía se enfoca en identificar los riesgos asociados a las operaciones de caja de acuerdo con la normativa, incluyendo el reporte de operaciones sospechosas y transacciones múltiples en efectivo. La guía explica conceptos como el Sistema de Administración del Riesgo de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo (SARLAFT) y la Matriz de Riesgos, con el fin de

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PROCESO DE GESTIÓN DE FORMACIÓN PROFESIONAL INTEGRAL

FORMATO GUÍA DE APRENDIZAJE


SISTEMA DE ADMINISTRACIÓN DE RIESGOS – PROCESOS TRANSACCIONALES

IDENTIFICACIÓN DE LA GUIA DE APRENDIZAJE

● Denominación del Programa de Formación: TL en de Servicios Comerciales y Financieros.

● Código del Programa de Formación: 133303 v1

● Nombre del Proyecto: Gestión en la relación con el cliente apoyado de herramientas digitales, como
estrategia para consolidar la lealtad en las entidades financieras.

● Fase del Proyecto: ANÁLISIS - Análisis del contexto y entorno financiero, identificando necesidades
del cliente y de información reduciendo riesgos asociados, bajo principios éticos.

● Actividad de Proyecto: Reconocer los riesgos asociados en las operaciones del cliente.

● Competencia: 210301086 v.1 Manejar recursos financieros de acuerdo con normativa y manual
operativo.

● Resultados de Aprendizaje Alcanzar: Establecer los riesgos en las operaciones de caja según
normativa.

● Duración de la Guía: 30 horas. ( 24 horas presencial / 6 horas trabajo autónomo)

GFPI-F-135 V01
2. PRESENTACIÓN

Imagen 1

Fuente: https://bityl.co/81GF

Ya hemos visto como las entidades financieras para establecer una relación con el cliente, analizan a partir
de sus datos, de su actividad económica y financiera el perfil y evalúan los riesgos para prevenir el Lavado
de Activos y Financiación del Terrorismo, fraudes, incumplimiento de pagos crediticios entre otros mediante
una serie de controles que buscan minimizar la pérdida tanto económica como reputacional para la entidad.

En esta guía nos enfocaremos en identificar los reportes externos por transacciones en efectivo, clasificación
de los eventos en la matriz de riesgo y protocolo de identificación del cliente en las áreas de caja con el fin de
ayudar a las entidades de acuerdo con el debido proceso a conocer mejor a los clientes y tener un control en
sus operaciones. Por último conoceremos sobre el conflicto de intereses, código de ética y conducta
institucional.

“Es duro fracasar, pero es todavía peor no haber


intentado nunca triunfar”
Theodore Roosevelt

GFPI-F-135 V01
3. FORMULACIÓN DE LAS ACTIVIDADES DE APRENDIZAJE

3.1 Actividades de reflexión inicial (30 minutos)

Imagen 2

Fuente: https://bityl.co/81Gh

A continuación, lo invitamos a observar el video de un caso reportado de suplantación de identidad, responder


las preguntas a continuación y socializar con sus compañeros e instructor.

Pulse sobre la imagen

o clic sobre el enlace: Suplantaron su identidad y ahora debe más de $30


millones a bancos y empresas de telefonía

¿Será posible que una persona pueda realizar operaciones en una entidad financiera con una cédula
falsa? Argumente
¿Si usted fuera la persona suplantada, y le sustrajeran de su cuenta el dinero ahorrado, que haría
para recuperarlo?
¿Qué controles tiene usted con respecto al cuidado de su documento de identidad?
¿Qué tipo de operaciones cree usted que puede hacer el delincuente cuando roba o falsifica un
documento de identidad?
¿Qué daños identifica le estaría haciendo a usted un delincuente en caso de que le robe o falsifique
su documento de identidad?

GFPI-F-135 V01
“Nunca invierta en un negocio que usted no puede
entender”
Warren Buffett

3.2 Actividades de contextualización e identificación de conocimientos necesarios para el aprendizaje


(1 hora)

Imagen 3

Fuente: https://bit.ly/3ABrGRE

Tanto las personas como las empresas cuando inician un negocio corren diferentes riesgos que los pueden
llevar a obtener ganancias y reconocimientos o por el otro lado a pérdidas a nivel económico, legal y en
algunas ocasiones con el buen nombre reputacional por malos manejos y controles. Así mismo las entidades
financieras están expuestas día a día de acuerdo con las operaciones de los clientes a incurrir en una serie
de riesgos los cuales deben ser identificados, monitoreados y controlados mediante un sistema de
administración eficiente, para lograr minimizar la frecuencia y el impacto en que estos sucedan manteniendo
con una correcta ejecución en sus procesos y cumpliendo con las políticas institucionales.

De acuerdo con sus saberes previos lo invitamos a responder las siguientes preguntas a partir del caso
planteado a continuación:

GFPI-F-135 V01
a) ¿Qué tipo de riesgos observa usted en el caso? Menciónelos
b) ¿Cuál fue la señal de alerta que identificó el cajero en el caso y que lo llevó a consultar la
información del cliente en el sistema?
c) ¿A qué área o funcionario debe reportar la operación del cliente el cajero?
d) ¿Cómo se llama el tipo de operación identificado en el caso?
e) ¿Qué tipo de formulario está evadiendo el cliente en la entidad financiera?
f) ¿De qué trata el reporte de operaciones múltiples en efectivo?
g) ¿De acuerdo con el tipo de operación podría verse el fraude interno? Argumente
h) ¿Cuáles serían los factores de riesgo presentes en el caso?

“El secreto del éxito está en prepararse para


aprovechar las oportunidades en cuanto se presenten”
Disraeli

GFPI-F-135 V01
3.3. Actividades de apropiación del conocimiento (Conceptualización y teorización) (22 horas y 30
minutos)

Imagen 4

Fuente:https://bit.ly/3sbc18n

Actividades de aprendizaje

❖ Identificar los riesgos en las transacciones de caja de acuerdo con normativa

! SARLAFT (SISTEMA DE ADMINISTRACIÓN DEL RIESGO DE LAVADO DE ACTIVOS Y


FINANCIACIÓN DEL TERRORISMO)

- Lo invitamos a observar el siguiente video de operaciones inusuales y sospechosas.

Pulse sobre la imagen

o clic sobre el enlace:capsula Operaciones inusuales y sospechosas

De acuerdo con la información observada en el video, en GAES consultar todo lo relacionado sobre
el reporte de operaciones sospechosas (ROS).

Debe tener en cuenta los siguientes enlaces:


¿Qué es el ROS?
¿como hacer reportes de operaciones sospechosas sarlaft?
¿Qué es un ROS? - Unidad de Información y Análisis Financiero UIAF
GUÍA

GFPI-F-135 V01

Numeral 2. literal d. del art. 102 del EOSF Decreto Estatuto Orgánico del Sistema Financiero Artículo
102. Régimen general
LEY 190 DE 1995 (Junio 6), art. 42.

Pulse sobre la imagen

o clic sobre el enlace: Reporte de operaciones sospechosas a la


Unidad de Información y Análisis Financiero - UIAF

Luego consulte sobre los reportes externos enviados a la UIAF (Unidad de Información y Análisis
Financiero) y demás autoridades competentes:

a) Transacciones múltiples en efectivo


b) Transacciones individuales en efectivo
c) Reporte sobre operaciones de transferencia, remesa, compra y venta de divisas
En GAES hacer una presentación en Google - Jamboard, socializar con los compañeros e instructor.

Apóyese en los siguientes enlaces:

● Circular 027 de 2020 en el numeral 4.2.7.2 reportes externos general/circular-basica-juridica-


ce---/parte-i-instrucciones-generales-aplicables-a-las-entidades-vigiladas, título IV Capítulo.
IV- Instrucciones relativas a la administración del riesgo de lavado de activos y de la
financiación del terrorismo - SARLAFT.
● Anexo 2 reporte de transacciones en efectivo de la circular 027 de 2020 general/circular-
basica-juridica-ce---/parte-i-instrucciones-generales-aplicables-a-las-entidades-vigiladas,
título IV Capítulo. IV- Instrucciones relativas a la administración del riesgo de lavado de activos
y de la financiación del terrorismo - SARLAFT.

● Formato Transacciones en efectivo - Unidad de Información y Análisis Financiero UIAF

● Decreto Estatuto Orgánico del Sistema Financiero Artículo 103. Control de las transacciones
en efectivo, art. 103 al 105.

! SARO (SISTEMA ADMINISTRACIÓN DE RIESGO OPERACIONAL)

- En GAES consultar la siguiente información:

a) Concepto de Matriz de Riesgo


b) Importancia de la Matriz de Riesgos
c) ¿Qué significa probabilidad de ocurrencia del riesgo?

GFPI-F-135 V01

d) Mencione los niveles en que se puede clasificar la probabilidad de ocurrencia


e) ¿Qué significa impacto en los riesgos?
f) Mención los niveles en que se puede clasificar los impactos de riesgo
g) ¿Qué son los controles: tipo preventivo y detectivo?
h) ¿Qué son los controles: forma manual y automático?
i) De qué trata la zona de riesgo

Se sugieren los enlaces y el video siguiente de apoyo:

● Cómo elaborar una Matriz de Riesgos


● Guía de métodos para gestionar el Riesgo Operativo
● Matriz riesgo brunobv28 - [PDF Document]

Pulse sobre la imagen

o clic sobre el enlace: gestion de riesgos

Desarrollar la actividad en un mapa conceptual en una herramienta tecnológica de su preferencia, se


sugiere https://www.canva.com/es_es/graficos/mapas-conceptuals/.
- En GAES desarrollar una matriz de riesgo operativo en Excel, realizar trabajo colaborativo en Google
Drive, tenga en cuenta los siguientes pasos para incluir en el archivo:

a) Determinar algunos eventos internos y externos con sus causas y consecuencias ocurridos
en las sucursales bancarias en el área de caja, se sugiere 5 eventos por cada factor interno
(recurso humano, tecnología, infraestructura y procesos) y 5 eventos por factores externos.
(riesgo inherente).

GFPI-F-135 V01
b) Completar el cuadro anterior agregando para cada evento una columna de probabilidad de
ocurrencia, columna impacto de riesgo y zona de riesgo.

c) Continuar el cuadro colocando los controles con su descripción y el tipo de control, en cada
uno de los eventos.

d) Finalizar el cuadro colocando en los eventos la probabilidad de ocurrencia, el impacto de


riesgo y la zona de riesgo después de realizar los controles, llamado riesgo residual.

Hacer una presentación de la matriz a sus compañeros e instructor.

★ Protocolo identificación del cliente.

- En GAES deben realizar una presentación en power point sobre Dactiloscopia (que es una huella,
características de la huella, cresta papilar y sus sistemas, clases, puntos característicos, clases y tipos
de impresiones dactilares) y Grafoscopía todo lo relacionado con la firma, máximo 10 diapositivas,
con imágenes alusivas al tema, colocar portada, bibliografía y/o webgrafía.

Se sugieren los siguientes enlaces:

● SISTEMA BIOMÉTRICO DE RECONOCIMIENTO DE HUELLA DACTILAR EN CONTROL


DE ACCESO DE ENTRADA Y SALIDA ADRIANA MAYA VARGAS *Dr. Gabr
● ¿Qué es la grafoscopía como ciencia auxiliar de la criminalística?

Realizar taller propuesto por su instructor haciendo uso de un huellero.

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- Consultar sobre la historia de la cédula en Colombia y realizar una línea de tiempo. Luego en GAES
realizar un folleto sobre la actual cédula de ciudadanía física (cédula amarilla con hologramas) y digital
con los datos más relevantes para conocer y las medidas de seguridad.
Se sugieren los siguientes enlaces de consulta:

● La Cédula Digital Colombiana | Registraduría Nacional del Estado Civil


● Historia de la Cédula de Ciudadanía - Registraduría Nacional del Estado Civil
● Revista Electrónica Nuestra Huella Digital, Edición 69, noviembre

★ Conflicto de intereses código de ética y conducta institucional

- Como empleados de las entidades financieras tenemos una responsabilidad fundamentada en


principios de honestidad, responsabilidad, prudencia, rectitud, éticos, así como de buena conducta.

Para comprender estos principios es necesario consultar los siguientes conceptos:

a) ¿Qué es un conflicto de intereses?


b) Mencione los tipos de conflicto de intereses
c) Como se puede solucionar los conflictos de intereses
d) Cite ejemplos de conflicto de intereses en las empresas
e) ¿Qué dice el numeral 6 del artículo 98 del Estatuto Orgánico del Sistema Financiero sobre
conflicto de interés?
f) ¿Qué es el código de ética y conducta institucional?
g) Cite los principios del código de ética
h) Cite los principios del código de conducta

Se sugieren los siguientes enlaces de consulta:

¿Qué es un conflicto de intereses y cómo solucionarlo?


Página 1 LOS CÓDIGOS DE ÉTICA Y CONDUCTA INSTITUCIONALES son una herramienta básica
que busca homologar los principios, valo
Cómo elaborar un código de ética
Codigo de etica
Definición de Código de ética » Concepto en Definición ABC LA ÉTICA EMPRESARIAL

Observe el siguiente video de apoyo

Pulse sobre la imagen

o clic sobre el enlace Conflicto de intereses GH

Realice en GAES una presentación del tema en una herramienta tecnológica de su preferencia, se
GFPI-F-135 V01
sugiere Genially y socialice con sus compañeros e instructor.
Adicionalmente a su consulta en los diferentes temas, puede apoyarse en los siguientes enlaces:

Pulse sobre la imagen

o clic sobre el enlace: Sistema de Biblioteca

Ingrese a la pestaña llamada CONSULTA BIBLIOGRÁFICA, si está interesado en buscar un libro,


podrá pulsar clic en CATÁLOGO BIBLIOGRÁFICO para localizar el lugar donde está ubicado en
físico, pero si desea encontrar un libro virtual, puede dirigirse a BASES DE DATOS, entre a alguna
biblioteca o plataforma de las allí expuestas y busque el tema de su interés. Si la página le solicita
usuario y contraseña, ambos datos corresponden a su número de identificación.

Sistema de Administración de riesgos de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo


(SARLAFT):
Operaciones inusuales y sospechosas
Cómo identificar operaciones inusuales o sospechosas
Declaración de operaciones en efectivo
Preguntas frecuentes Resolución 285 2007 Comercio exterior (20080731)
Protocolo identificación de cliente
El Afis, pilar de la biometría- Registraduría Nacional del Estado Civil
Conflicto de intereses código de ética y conducta institucional
Página 1 de 9 CÓDIGO DE ÉTICA Y CONDUCTA INTRODUCCIÓN BANCO FINANDINA SA, en
adelante el BANCO ó FINANDINA, es un estable
Sistema de Administración de Riesgo Operativo (SARO):
Matriz de riesgo
Así puedes hacer una matriz de riesgos para tu empresa

“El éxito es la capacidad de ir de un fracaso a otro sin


perder entusiasmo”
Winston Churchill

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3.4. Actividades de transferencia del conocimiento (6 horas)
Realizar en GAES un video creativo y original, donde se evidencie un caso de conflicto de intereses,
aplicando el código de ética y conducta institucional, identificación del cliente y prevención en Lavado
de Activos y Financiación del Terrorismo. El tiempo del video es de 6 minutos. Usar una herramienta
tecnológica de su preferencia, se sugiere Descargar Camtasia - última versión,Windows Movie Maker
Descargar -Para Windows 7/8/10/Xp/Vista, Powtoon | The World's #1 Visual Communication Platform

Ver en el material de apoyo código de ética y conducta de algunas entidades financieras.

Socializar con sus compañeros e instructor.

● Ambiente Requerido: Ambiente de Formación

● Materiales: - Sillas mesas de trabajo colaborativo, Escritorio, Televisor, Computadores de escritorio,


Tablero acrílico, Cable hdmi, Cable vga, Borrador para tablero, Esferos, Lápices, Marcadores para
tablero acrilico, Papel blanco, Tajalapiz.

4. ACTIVIDADES DE EVALUACIÓN

Evidencias de Aprendizaje Criterios de Evaluación Técnicas e Instrumentos de


Evaluación

Evidencias de Producto: - Presenta riesgos en Técnica: Valoración de productos


operaciones de caja, de acuerdo Instrumento: Rúbrica
Video conflicto de intereses con procedimientos de la
Entidad.

5. GLOSARIO DE TÉRMINOS

Análisis del riesgo: consiste en calificar, de acuerdo con los criterios de evaluación definidos, la probabilidad,
el impacto y el nivel de los controles para cada uno de los riesgos identificados.
Conflicto de interés: cuando el interés general propio de la función pública entra en conflicto con el interés
particular y directo del servidor público.
Evento de riesgo: suceso o acontecimiento que se presenta en un proceso y que representa un riesgo, cuyo
impacto puede ser en personas, económico o de imagen – reputacional.

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Evaluación del Riesgo: corresponde al proceso de identificación, análisis y valoración del riesgo.
Huella dactilar: Impresión que deja el contacto de las crestas capilares de las yemas de los dedos de la mano
con una superficie cualquiera, que puede ser obtenida de dicha superficie mediante procedimientos
específicos para ello y que puede permitir la identificación de una persona.
Identificación del riesgo: conocimiento del riesgo que puede afectar el cumplimiento y logro de los objetivos.
Matriz de riesgos: denominada también como matriz de frecuencia e impacto, es una representación del
nivel de criticidad de los riesgos identificados y analizados.
Probabilidad/Frecuencia: hace referencia a la posibilidad de ocurrencia de un riesgo, cada cuánto se espera
que se presente o se ha presentado.
Severidad/Impacto: hace referencia a las consecuencias que la ocurrencia del riesgo puede ocasionar a la
entidad.

6. REFERENTES BIBLIOGRÁFICOS

Webgrafía

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solucionarlo? | Grupo Atico34. Consultado el 12 de agosto de 2021 en https://protecciondatos-
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Rodrigo Riquelme 02 de mayo de 2018, 1., horas, P., horas, P., horas, P., & horas, P. (2021).
Contingencia en SPEI, advertencia para el sistema bancario: Fortinet. Consultado el 12 de agosto
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el-sistema-bancario-Fortinet-20180502-0064.html
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332x182.jpg?x81440

Videos:

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● Tipos de eventos de riesgo operacional
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● Matriz de riesgos
(2021). Consultado el 12 de agosto de 2021 en https://www.youtube.com/watch?v=FvGLA5NiIPk
● Conflicto de interés
(2021). Consultado el 12 de agosto de 2021 en https://www.youtube.com/watch?v=29hRMeeBE4w
● Reporte de operaciones sospechosas
(2021). Consultado el 12 de agosto de 2021 en https://www.youtube.com/watch?v=cF501eYBDLg

GFPI-F-135 V01
7. CONTROL DEL DOCUMENTO
Nombre Cargo Dependencia Fecha

Autor (es) Evelyn Acevedo Cuevas Experta Centro de Agosto 2021


Temática Servicios
Financieros

Centro de Agosto 2021


Vilma Andrea Baracaldo Profesional en Servicios
Neira diseño y Financieros
desarrollo

Centro de
Experta Servicios
María Fernanda Calderón Agosto 2021
Temática Financieros
Guzmán

8. CONTROL DE CAMBIOS (diligenciar únicamente si realiza ajustes a la guía)

Nombre Cargo Dependencia Fech Razón del


a Cambio

Autor (es)

GFPI-F-135 V01

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