El Sector Asegurador
Contaduría, Instituto Universitario “Jesús Obrero”
Lunes, 31 de octubre de 2022
Índice
Introducción ----------------------------------------------------------------------------- pág 3
El seguro ----------------------------------------------------------------------------- pág 5
El sector asegurador en Venezuela -------------------------------------------------- pág 5
Contribuciones de los seguros al crecimiento económico ----------------------- pág 9
El negocio asegurador ---------------------------------------------------------------- pág 10
Clasificación de los seguros --------------------------------------------------------- pág 13
Entorno del mercado asegurador en Venezuela ----------------------------------- pág 17
Ente regulador del sector asegurador ----------------------------------------------- pág 20
Conclusiones --------------------------------------------------------------------------- pág
Bibliografía ----------------------------------------------------------------------------
Introducción
Las transformaciones por las que ha pasado el mundo, han afectado tanto nuestra
situación económica como social, y los fenómenos que se presentan ante nosotros nos han
demostrado cuán importante es la economía para un país y para las personas que en el habiten.
En este sentido, el sector asegurador ocupa uno de los roles más importantes en la riqueza de una
nación favoreciendo al desarrollo económico, ya que este involucra el ahorro de las familias a
largo plazo y la prevención de un posible gasto a futuro. El mecanismo de aseguradoras está
conformado por empresas que efectúan operaciones de prestaciones de servicios asociados a
financiaciones de primas, cooperativa de seguros y operaciones de seguros y reaseguros, siendo
el sistema asegurador parte importante del sistema financiero de un país.
Una compañía de seguros o empresa aseguradora es aquella entidad especializada en el
seguro, cuya actividad económica consiste en producir el servicio de seguridad y estabilidad,
cubriendo determinados riesgos económicos (aquellos que puedan ser asegurados luego de
realizada una investigación al sujeto asegurable) a las unidades económicas de producción y
consumo.
El trabajo investigativo realizado tiene como principal objetivo aundar en unos de los
principales actores en el mantenimiento de las buenas finanzas de un país, el sector asegurador,
empezando por el nacimiento del seguro, como se desarrolló, en que época se empezaron a
implementar las aseguradoras en Venezuela, empezando por empresas extranjeras que no se
centraban en las necesidades de los venezolanos ya que su trabaja estaba más dirigido a las
necesidades que se podían presentar en sus países de origen, breve historia del sector asegurador
en Venezuela, y ente regulador del sector asegurador, que en nuestro país actualmente quien
cumple con este es SUDEASEG ( Superintendencia de la Actividad Aseguradora).
EL SEGURO
La historia del Seguro se remonta a las antiguas civilizaciones en donde se utilizaban
prácticas que constituyeron los inicios de nuestro actual sistema de Seguros. Probablemente las
formas más antiguas de Seguros fueron iniciadas por los Babilonios y los Hindúes. Ellos
realizaban contratos conocidos bajo el nombre de Contratos a la Gruesa y se efectuaban,
esencialmente, entre los banqueros y los propietarios de los barcos; con frecuencia, el dueño de
un barco tomaría prestados los fondos necesarios para comprar carga y financiar un viaje. El
contrato de Préstamos a la Gruesa especificaba que si el barco o carga se perdía durante el viaje,
el préstamo se entendería como cancelado, el costo de este contrato era muy elevado; sin
embargo, si el banquero financiaba a propietarios cuyas pérdidas resultaban mayores que las
esperadas, este podía perder dinero.
EL SECTOR ASEGURADOR EN VENEZUELA
En el año 1862 en Venezuela apareció el primer código de comercio formal (El Primer
Código de Comercio venezolano fue sancionado el 15 de febrero de 1862, por el General José
Antonio Páez, y fue publicado en el Registro Oficial, en varias entregas, a partir del No. 21, de
fecha 1° de marzo de 1862 y se terminó de imprimir en el No. 40, de 25 de junio de 1862;
derogando definitivamente las Ordenanzas de Bilbao, resultando anterior a nuestro primer Código
Civil, ratificándose así en Venezuela la separación de las materias civil y comercial que venían
perpetuándose desde la etapa colonial.), regulando la actividad aseguradora. La primera empresa
de Seguros en Venezuela nació en Maracaibo en 1886, nombrada como Seguros Marítimos, de
igual manera en 1893 apareció en Caracas La Venezolana, aunque ya para esa época
funcionaban en el país diversas agencias de compañías extranjeras. La casi totalidad de estas
agencias o sucursales fueron eliminadas porque los representantes de dichas empresas no
quisieron someterse a las disposiciones del Código de Comercio en garantía de los asegurados.
La evolución del sector asegurador venezolano se divide en tres periodos:
Del año 1900 al 1960
Predominaban las compañías extranjeras, sucursales o nacionales con parte de capital
extranjero y con recurso humano proveniente también del exterior; esto trajo como consecuencia
que la actividad aseguradora se desarrollara apartándose de la realidad Venezolana.
En 1914 se fundó La Previsora, esta absorbió a la Compañía Venezolana de Seguros. En
1925 funcionaba en Caracas, además de La Previsora la Compañía Fénix, que en 1930 fue
absorbida por La Previsora.
En el año 1930 luego de que “Panamerican Life" comenzara a trabajar en Caracas, la
conciencia pública a la noción de la previsión social como una necesidad empezó a despertar en
la población.
En 1931, se funda Seguros Avila, que fue la primera Empresa de Seguros inscrita en el
Ministerio de Fomento cuando se dictó la Ley de 1.935, su registro tenía el N° 1 y fecha 8 de
julio de 1936. Al crearse la Fiscalía de Empresas de Seguros en el Ministerio de Fomento, se
requiere la inscripción en su registro de todas las empresas nacionales, así como de los agentes y
las sucursales de empresas extranjeras. Los graves problemas económicos por los que atravesó el
país, ocasionados por el cambio de gobierno que se produjo en el año 1958, hicieron que muchas
empresas nacionales se declararan en quiebra o en liquidación amistosa. Algunas extranjeras
decidieron cerrar sus oficinas en Venezuela y retirarse del mercado directo.
Del año 1960 a 1990
Este periodo se caracterizó por el apogeo de las compañías nacionales. El 25 de julio de
1965 se promulga la Ley de Empresas de Seguros y reaseguros, que obliga a las empresas
extranjeras a constituirse en el país y exige que al menos el 51% del capital pertenezca a
personas físicas o jurídicas venezolanas; debido a esto gran parte de las empresas extranjeras
cerraron. Surgieron negocios pequeños nacionales para atender necesidades menores de seguros
y reaseguradoras mundiales, para dar respuestas a las necesidades de seguros más complejas.
En 1967 se reunieron empresas de seguros de varios países en Caracas y creó la
Confederación Panamericana de Productores de Seguros (COPAPROS); Venezuela en ese
momento ingresó al Buró Internacional de Productores de Seguros (BIPAR).
En 1972 Venezuela asistió a la Primera Reunión Mundial de Productores de Seguros
efectuada en Buenos Aires donde se proclamaron los Principios que regulan la profesión del
Productor de Seguros.
En 1975 la Ley de Seguros redujo aún más la presencia de capital extranjero en las
compañías, a menos del 20% lo que trajo como consecuencia la reducción del conocimiento
técnico extranjero y la poca capacitación de los empleados de las compañías. Ante esta necesidad
de profesionalización surgió en Venezuela el Instituto Universitario de Seguros y con él, la
carrera de Técnico Superior Universitario en Seguros. Para 1980 habían inscritas en total 44
empresas de seguros operando en el territorio nacional.
Desde 1991 hasta la actualidad
Durante este periodo reaparecen las compañías extranjeras. Debido a la crisis financiera
de 1994, los Bancos ante la dificultad que presentaron para cumplir con sus clientes, solicitaron
auxilio al Fondo de Garantía de depósitos y protección Bancaria (FOGADE), quien les prestó el
dinero requerido con garantías de activos de sus Bancos. Entre esos activos se encontraban
acciones de compañías aseguradoras; es así como FOGADE se hizo dueño de conocidas
compañías de Seguros: La Seguridad, Seguros Caracas y Latinoamericanas, entre otras. En este
mismo año se modificó la Ley de Seguros y Reaseguros; ahora la intervención de capital
extranjero resultó limitada; esto con el fin de que las compañías extranjeras pudieran comprar las
compañías de FOGADE; el cual les permitió pagar con bonos de la deuda Venezolana. Las
compañías de Seguros fueron compradas al 50% de su valor y el Gobierno se la tomó como
capital al 100% de su valor. Surgieron así:
Liberty Mutual, que compra Seguros Caracas
Mapfre, compra la Seguridad
Royal Inglesa, compra Royal Venezolana
AGS Francesa, compra Adriática Venezolana
American Internacional, compra Seguros Venezuela Solo quedó Seguros Orinoco
como compañía nacional importante por su tamaño, seguida de Seguros Mercantil; en el año
2002 estas empresas se fusionan; desapareciendo Seguros Orinoco del mercado asegurador.
Estas operaciones originó que las compañías extranjeras estuvieran a la cabeza en el
mercado nacional ya que podían ofrecer los mismos Seguros a tarifas menores, incrementando su
posibilidad de captar clientes; no obstante; su proliferación en el mercado Venezolano también
ha producido beneficios: una competencia de calidad y un nuevo interés por tecnificar y
profesionalizar aún más al recurso humano que participa en la actividad aseguradora. Para el año
2001 había sesenta y tres compañías de Seguros y Reaseguros, cinco mil productores exclusivos,
tres mil corredores y trescientas sociedades de corretaje, aglutinando a cuarenta mil trabajadores
aproximadamente lo cual representaba el 1% de la población económicamente activa del país,
con un aporte al Producto Interno Bruto del 2%. Actualmente en Venezuela existen 64 empresas
de Seguros, inscritas en el registro de compañías de Seguros.
Las compañías de seguros contribuyen al crecimiento de la economía ya que
promocionan la estabilidad financieras tanto de familias como de las empresas, movilizan ahorro,
liberan cargas y presiones sobre los presupuestos gubernamentales, fomentan el intercambio y el
comercio y asisten a las comunidades en la labor de mitigar y reducir el riesgo.
CONTRIBUCIÓN DE LOS SEGUROS AL CRECIMIENTO ECONÓMICO
Entre los beneficios que aportan los sistemas de aseguramiento a la economía nacional
están:
Promueve la estabilidad financiera en las familias y empresas. Por medio de la
transferencia de riesgos, primero se reduce o desaparece los costos que implican desarrollar y
poseer un ahorro precautivo. Reducen las fallas y quiebras de algunas empresas, evitando y
reduciendo el cierre de empresas, y por tanto evitando la destrucción de empleos.
Adicionalmente, incentiva a la especialización de individuos y empresas, ya que las mismas
destinarán su tiempo, esfuerzo y recursos financieros en desarrollar su negocio.
Promueve la capacidad de ahorro. En el proceso y actividad de aseguramiento, el
asegurador provee divisibilidad, reserva de valor, y servicios de reducción y diversificación del
riesgo. Mientras la estructura de las responsabilidades de las aseguradoras sea de largo plazo,
esto conducirá a la formación de capital.
Alivia presiones sobre el presupuesto gubernamental. Una extensa red de seguros
privados reduce la confianza sobre los programas gubernamentales de seguridad social. Los
seguros de vida constituyen sustitutos potenciales de las pensiones públicas y de los servicios
públicos de salud. 4. El aseguramiento impacta positivamente al comercio, vía seguridad sobre
bienes a transportar y comercializar que se encuentran asegurados. Aunque represente un
extremo, la política de resguardo a la propiedad intelectual y derecho de autor representan
aseguramiento a la inversión, a la innovación y al desarrollo. 5. Las compañías de seguro asisten
a la comunidad por medio de la promoción y desarrollo de compañas de concientización con
relación al riesgo.
EL NEGOCIO ASEGURADOR
Contrato de Seguros: “Es aquel mediante el cual el asegurador, contra la percepción de
una prima, se obliga a indemnizar o reparar al asegurado, dentro de los límites convenidos, el
daño producido por un siniestro, o a pagar un capital o una renta a la realización de un evento o
un suceso que afecta a la vida humana” 5 Artículo 548 Código de comercio Venezolano. El
propósito del seguro es proveer protección económica contra pérdidas que pueden ocurrir debido
a situaciones impredecibles como enfermedades, accidentes, hechos de la naturaleza, la muerte,
etc., que causarían daños irreparables en las finanzas de una persona o empresa.
Elementos del contrato de seguros:
El interés asegurable es un requisito indispensable para quien desee la cobertura de algún
riesgo, se manifiesta en su deseo verdadero de que el siniestro no se produzca, ya que a
consecuencia de él se originaría un perjuicio para su patrimonio. La existencia de contratos sin
interés asegurable, produciría necesariamente un aumento en la siniestrabilidad y esto motivaría
una elevación de las primas y el verdadero asegurado tendría que pagar un precio superior al que
realmente correspondería a su riesgo, perjudicándose él, la empresa de seguros y la economía del
país, que tendría que soportar una carga económica superior a la debida.
El riesgo asegurable: es la probabilidad de que un acontecimiento futuro, incierto e
impredecible “se de” o “no se de”.
Riesgo en el seguro: “es el elemento aleatorio que integra el fundamento de ese contrato,
que obliga al asegurado, mientras no se produzca, a abonar la prima, y al asegurador a reparar los
daños, a entregar la suma convenida, de convertirse el riesgo en siniestro, accidente o muerte
según sea el caso”.
La prima: Cantidad que cobra el asegurador en compensación del riesgo que aquél
afronta. En el lenguaje asegurador se le llama Prima Pura, neta, teórica o simplemente Prima de
riesgo y se entiende como la contribución que el asegurador debe pedir teóricamente a cada
asegurado para formar el fondo de primas suficiente para hacerle frente a los siniestros. La prima
neta, pura o teórica se fija en función del riesgo tomando en consideración dos aspectos:
La probabilidad del riesgo: La probabilidad se puede expresar mediante la fórmula
siguiente: Ejemplo: Si de 30.000 riesgos posibles se realizan 6, se dirá que la probabilidad es de
0,0002 y por consecuencia, por unidad asegurada y año; cada uno de los treinta mil asegurados
deberá contribuir con 0,0002 por treinta mil a la formación de la masa común, que permitirá
regular las indemnizaciones de los seis siniestros.
La intensidad del riesgo y su variación. Cuando estamos frente a un siniestro de los que
se denominan total (seguro de vida en caso de muerte), este elemento es invariable, aquí sólo se
toma en cuenta la probabilidad del riesgo. Pero en los seguros de daños, el grado de intensidad es
variable, aquí las pérdidas son parciales y en consecuencia esa pérdida parcial se traduce, en
principio, en una disminución de la prima.
Características de la prima:
Debe estar en función del riesgo, es decir, en la medida que la probabilidad de
ocurrencia es baja el costo debe ser bajo y en la medida que la probabilidad de ocurrencia es alta,
el costo debe ser mayor.
Debe ser estable; debe mantenerse igual durante el período de vigencia de la póliza
Debe ser suficiente, a través de su valor se puede no sólo hacer frente a los siniestros
futuros, sino también se puede con ella sufragar gastos administrativos, pago de comisiones,
impuestos, etc.
Debe ser atractiva, su valor debe estar dentro de la racionalidad técnica y financiera,
logrando que sea lo menos onerosa para el asegurado, o dicho en otros términos que sea
competitiva.
Obligación del asegurador de indemnizar: Es el compromiso o la promesa a la cual se
obliga al asegurador, a través del contrato de seguros, cuando se materializa alguno de los
riesgos que él asume, las consecuencias de éstos serán resarcidas económicamente por medio de
la figura de la Indemnización en el seguro de daños, o el pago de una suma de dinero
preestablecida cuando se trata de un seguro de vida.
Sujetos del contrato de Seguros: Dentro de esta relación contractual encontramos los
siguientes sujetos:
La empresa de seguros o asegurador: la persona que asume los riesgos. Sólo las
empresas de seguros autorizadas de acuerdo con la ley que rige la materia pueden actuar como
asegurador.
Asegurado: persona que en sí misma, en sus bienes o en sus intereses económicos está
expuesta al riesgo.
Beneficiario: aquel en cuyo favor se ha establecido la indemnización que pagará la
empresa de seguros.
Tomador: la persona que obrando por cuenta propia o ajena, traslada los riesgos.
CLASIFICACIÓN DE LOS SEGUROS
Seguro de Personas: Este tipo de seguros lo conforman una serie de contratos diseñados
para amparar la integridad física de personas naturales, respecto a las consecuencias que pueden
generar los riesgos a los cuales ellas están expuestas. El mismo lo conforman los siguientes
seguros:
Seguro de Vida: es este la compañía se ve obligada a pagar una prestación
en dinero establecida en las condiciones de la póliza, con motivo de la eventual muerte o
supervivencia del asegurado.
Seguro de Salud: bajo este contrato la compañía de seguros se obliga a
pagar los gastos amparados consecuencia de accidentes o enfermedades que sufra el
asegurado, que generan servicios hospitalarios y quirúrgicos, así como también los gastos
que deriven de una maternidad, se le conoce como HCM o servicio de Emergencia. El
objetivo primordial es contribuir con el costo de los servicios médicos que una persona o
familia necesita, tanto preventivos como curativos.
Seguro de accidentes personales: a través de este seguro se ampara a la
persona natural asegurada, por las consecuencias de cualquier accidente no excluido de la
póliza tanto en sus ocupaciones habituales, como durante las actividades propias de su
vida privada. Dentro de estas líneas de negocio también se manejan las Pólizas de
responsabilidad patronal y empresarial; ambas protegen al asegurado por la obligación de
pagar indemnizaciones a sus trabajadores como consecuencia de accidentes y
enfermedades de trabajo, establecidas en las Leyes Laborales.
Seguros bienes o líneas de negocios patrimoniales: Son aquellos que
tienden a la indemnización de un perjuicio de contenido económico. Puede ser
subdividido en seguros de “cosas” y seguros de “patrimonio global”; en la primera busca
la reparación del daño patrimonial causado por la pérdida o deterioro de una cosa
determinada en el contrato, pertenecen a este grupo, no solo los tres tipos expresamente
indicados en nuestro código (incendio, transporte, riesgos agrícolas), también incluye
robos de automóvil, rotura de cristales, de maquinarias, etc.; los de patrimonio global se
subdivide en “seguros de crédito” y de “contra los gastos”; los de crédito son aquellos
que tienen como propósito indemnizar al beneficiario de una gran parte de las pérdidas
netas definitivas que pueden sufrir los comerciantes vendedores a crédito a consecuencia
de la insolvencia de los clientes. El seguro “contra los gastos” son aquellos que tienen por
objeto resarcir al beneficiario de una pérdida patrimonial eventual, no identificable con la
pérdida de una “cosa” concreta o con una actuación suya que comprometa su
responsabilidad ante terceros.
Seguro de Incendio y Líneas Aliadas
Seguro de Lucro Cesante
Seguro de Robo
Seguro de Ingeniería con sus cinco tipos de contrato: Todo Riesgo de
construcción, Montaje, Equipos de Contratistas, Rotura de Maquinaria y Equipos
Electrónicos.
Seguro de Automóviles
Seguro de Embarcaciones
Seguro Bancario
Seguro de Riesgos diversos
Seguro de Dinero y Valores
Seguro de Fidelidad
Seguro de Desaparición, Destrucción y Deshonestidad “3D”
Seguros Combinados: Combinado Residencia, Amparo Integral para
Industria y comercio. Pólizas para panaderías. Pólizas para Ferreterías
Seguros de Responsabilidad: Bajo este contrato se ampara la
Responsabilidad Civil legal que le pueda corresponder al asegurado por daños corporales
y materiales ocasionados a terceras personas.
Seguros de Responsabilidad Civil General
Seguros de Responsabilidad Civil Profesional
Seguros de Responsabilidad Civil Privada
Seguros de Responsabilidad Civil de Vehículos
Seguros de Responsabilidad Civil de Aeronaves
Seguros de Responsabilidad Civil de Embarcaciones, conocido también
como Seguros de Pandi o P&I.
Régimen legal del sector asegurador en Venezuela
Ley de Empresas de Seguros y Reaseguros: el objeto de esta Ley es establecer los
principios y mecanismos mediante los cuales el Estado regula las actividades aseguradora,
reaseguradora realizadas en el país, en beneficio de los contratantes y de la estabilidad del
sistema asegurador.
Código de Cuentas para Sociedades de Corretaje de Seguros: normas de
Procedimiento para Sociedades de Corretaje de Seguros.
Código de Cuentas para Empresas de Seguros: normas de Contabilidad para
Empresas de Seguros.
Ley de Contrato de Seguros: tiene por objeto regular el contrato de seguro en sus
distintas modalidades; en ese sentido se aplicará en forma supletoria a los seguros regidos por
leyes especiales.
Ley para el Fortalecimiento del Sector asegurador: tiene por objeto regular los
procedimientos del sector asegurador, a los fines de consolidar y fortalecer técnica,
patrimonial y financieramente a este sector, para que pueda cumplir con los compromisos
ante sus contratantes, tomadores, asegurados y beneficiarios; a su vez busca mejorar la
estabilidad del mercado.
Código de comercio Superintendencia de Seguros: es el Organismo que de acuerdo a
la Ley de Empresas de Seguros y Reaseguros le corresponde entre otras cosas, decidir si las
operaciones que realiza una empresa de seguros cumple con el régimen establecido en la
Ley, y de acuerdo a ello emite la autorización respectiva. Igualmente es el organismo
competente para determinar si la operación que realiza cualquiera de las personas o empresas
sujetas a su control, es compatible con la naturaleza de la actividad para la que se ha
autorizado; en este sentido, la Superintendencia de Seguros es el ente llamado a ejercer las
funciones de regulación, supervisión, fiscalización, control y en general las requeridas para
lograr un sector asegurador sano, competitivo y responsable.
ENTORNO DEL MERCADO ASEGURADOR EN VENEZUELA
En Venezuela las compañías de Seguros están operando en un entorno económico
adverso, en el que se encuentran con un mayor número de personas cuyos ingresos se han
reducido o que no tienen empleo, alta tasa de inflación, unos gastos médicos, de reposición y
reparación de bienes que se incrementan y obligan a aumentar las primas, que cada día
menos personas pueden pagar.
Con la llegada de compañías de capital extranjero se formaron empresas deseosas de
participar de las oportunidades de mercado existente, estas empresas extranjeras trajeron
consigo tecnología, conocimiento y especialización con lo cual se formó una competencia
férrea en el sector, donde cada empresa aseguradora busca un posicionamiento firme que le
permita desarrollar su actividad de forma progresiva y estable, a pesar de las fuertes barreras
con las que se encuentran y que inevitablemente tienen que superar. Son primordiales en el
negocio del seguro, la vocación de servicio, la buena fe comercial y la función social; Para
cumplir sus objetivos las empresas de Seguros deben mantener un equilibrio entre la
inversión, los costos, la percepción efectiva de su facturación y las erogaciones y a la vez
deben hacer frente a su mayor compromiso: el de indemnización, no obstante, la imagen que
proyectan es de hacer todo lo posible para no indemnizar.
El Servicio de Seguros es muy particular, ya que en principio el cliente no percibe el
beneficio de estar asegurado como una inversión, sino como un costo, esto es así, hasta que
sufre un siniestro y la empresa cubre; por ello el cliente espera que al momento de presentar
un siniestro el mismo sea resuelto de forma positiva y eficiente, es decir, el beneficio
prometido debe llevar la plena satisfacción al beneficiario, ya que éste ha confiado y ha
elegido a la aseguradora para que le responde y le cumpla lo “acordado”, por otro lado el
seguro es un servicio muy técnico y especializado y muchas veces para el cliente resulta
engorrosa su comprensión; esto hace que la relación entre el asegurado y la empresa sea
vulnerable o sensible, la realidad es que toma conocimiento de los límites o topes de la póliza
cuando sufre el siniestro y solicita el servicio que le vendieron; ante una negativa lo primero
que siente es que la aseguradora no fue honesta. Resulta complejo para la empresa
aseguradora manejar un estándar de calidad, ya que el manejo del siniestro especialmente los
referidos a emergencia (HCM-Hospitalización, Cirugía y Maternidad) tienen un gran
contenido humano, por la naturaleza del servicio resulta difícil automatizarlo en la
actualidad, al depender el análisis y gestión del siniestro en su totalidad del empleado existe
un margen mayor de error, a la vez, se dificulta la uniformidad de calidad; prácticamente no
existe una garantía de la consistencia del servicio.
Los productos o servicios del mercado asegurador son iguales o parecidos, una póliza
de vida de la compañía X puede ser idéntica a una póliza de vida de la compañía Y; pudiese
variar en el precio pero por un margen irrelevante, por el contrario el factor servicio es un
elemento altamente competitivo y diferenciador.
Otro elemento importante es el canal de venta, el cual en un alto porcentaje se hace a
través de intermediarios o corredores de seguros, quienes son muy celosos con la
información de los clientes, a la vez se plantean como meta u objetivo principal vender para
obtener una comisión a cambio, más que dar un excelente servicio o ser orientadores de las
especificaciones de las pólizas que venden. Las empresas del sector asegurador debido a la
gran competencia existente, invierten una parte cada vez mayor de su presupuesto en
conseguir nuevos clientes; no obstante, para mantener sus actuales cuotas de mercado esto no
es suficiente, por ello en este momento es decisivo retener el mayor número de clientes, lo
que requiere realizar un gran esfuerzo, de lo contrario así como ingresan nuevos clientes a la
cartera otros se van, por lo tanto, es imprescindible conocer qué valoran los clientes y qué les
motiva para continuar con una empresa de seguros. Ante esta situación de incertidumbre del
país, la competencia profesionalizada y agresiva del sector, y la características del negocio de
Seguros, es una necesidad para las aseguradoras estudiar y aplicar soluciones inteligentes,
innovadoras y adecuadas en defensa de su patrimonio, de su estabilidad y en pro de su
mejora continua, para poder cumplir satisfactoriamente con los compromisos hacia la
comunidad asegurada y proteger sus intereses presentes y futuros.
Actualmente, el sector asegurador se encuentra en una encrucijada, consecuencia de
la reciente pandemia del COVID-19, ya que el entorno económico es de contracción, la venta
de seguros es limitada y, por lo tanto, las aseguradoras deberán esforzarse más para retener a
sus actuales clientes y buscar un crecimiento. Por ello, deberán ser más cuidadosas en los
gastos y en las inversiones que realicen.
ENTE REGULADOR DEL SECTOR ASEGURADOR
La Superintendencia de la Actividad Aseguradora o SUDEASEG es el ente regulador
del sector asegurador venezolano, se encarga de regular la actividad aseguradora nacional,
garantizando la transformación socio-económica que promueve el Estado Venezolano, a
través de la participación ciudadana y el compromiso de sus trabajadores en la defensa de los
derechos de los usuarios y el desarrollo sustentable y sostenible del sector asegurador.
Tiene como objetivos:
Ser un órgano de gestión integral comprometido con el desarrollo social y económico del
país, alcanzando el reconocimiento nacional e internacional mediante el alto nivel de
profesionalidad de su recurso humano, en consonancia con las políticas del Estado Venezolano,
contribuyendo con el ejercicio eficiente en la producción de resultados, a la tutela del interés
general representado por los usuarios del sector asegurador y a la optimización del sistema
público nacional de salud.
Velar por los intereses de los tomadores, asegurados y beneficiarios de los contratos de
seguros, de reaseguros, los contratantes de los servicios de medicina prepagada y de los
asociados de las cooperativas, creando condiciones que faciliten el incremento del bienestar
social y la estabilidad del sector asegurador.
Implementar y fortalecer las actividades de supervisión, control, vigilancia, autorización,
regulación y fiscalización de la actividad aseguradora en el país.
Adecuar las innovaciones tecnológicas en el accionar de la Superintendencia de la
Actividad Aseguradora.
Velar porque las Empresas de Seguros y de Medicina Prepagada realicen los aportes al
fondo del sistema público nacional de salud
Velar por el cumplimiento de las estrategias tendentes al fortalecimiento del recurso
humano y de las normas y procedimientos de la institución.
Integrar a las comunidades organizadas en el desarrollo del sector asegurador.
Identificar oportunamente las desviaciones del sector asegurador.
Historia de SUDEASEG
En el año 1935 la Ley de Inspección de Vigilancia de las Empresas de Seguros (gaceta
Nº18.701) y reglamento, establece un órgano rector e interventor estatal denominado Fiscalía de
Empresas de Seguros adscrita a la Dirección de Industrias y Comercio del Ministerio de
Fomento.
En el año 1938 la Ley de Inspección de Vigilancia de las Empresas de Seguros es
derogada según gaceta oficial Nº 19.648 y entra en vigencia la Ley sobre Inspección y Vigilancia
de las Empresas de Seguros.
En el año 1939 se crea el reglamento de la Ley sobre Inspección y Vigilancia de las
Empresas de Seguros.
En el año 1948, en la Gaceta Oficial Nº 22.68, se publica el nuevo Reglamento de la Ley
sobre Inspección y Vigilancia de las Empresas de Seguros.
En el año 1958 la Fiscalía de Seguros, pasa a llamarse Superintendencia de Seguros, aun
adscrita al Ministerio de Fomento.
En el año 1975 es publicada la Ley de Empresas de Seguros y Reaseguros en Gaceta
Oficial Nº 1.763.
En el año 1976 la Superintendencia de Seguros pasa a depender del Ministerio de
Hacienda.
En el año 1994 se reforma la Ley de Empresas de Seguros y Reaseguros.
En el año 1997 mediante Gaceta Oficial de la República de Venezuela Nº 5.160
Extraordinario, entra en vigencia el «Reglamento Interno de la Superintendencia de Seguros»,
donde se establece para la Institución su organización y funcionamiento.
En el año 1999, se decreta mediante Gaceta Oficial de la República de Venezuela N°
5.339 de fecha 27 de abril, el Reglamento General de la Ley de Empresas de Seguros y de
Reaseguros. Ese mismo año el Ministerio de Hacienda cambia de nombre a Ministerio de
Finanzas.
En el año 2010 Bajo el Decreto N° 7.187 de fecha 19 de enero, se fusionan el Ministerio
del Poder Popular para la Planificación y Desarrollo y el Ministerio del Poder Popular para
Economía y Finanzas, para conformar el Ministerio del Poder Popular de Planificación y
Finanzas, publicado en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana de Venezuela N° 39.358 de
fecha 01 de febrero. La Superintendencia de Seguros se mantiene como órgano desconcentrado
de este Ministerio. Se decreta la Ley de la Actividad Aseguradora y se publica en la Gaceta
Oficial Extraordinaria N° 5.990 de fecha 29 de julio.
La Superintendencia de Seguros pasa a denominarse Superintendencia de la Actividad
Aseguradora, siendo un servicio desconcentrado funcionalmente con patrimonio propio adscrito
al Ministerio del Poder Popular con competencia en Finanzas
En el año 2011 el Área de Organización y Sistemas de la Institución inicia el Proyecto de
Reorganización de la Superintendencia de la Actividad Aseguradora ante la Dirección General
de Planificación Institucional, unidad adscrita al Viceministerio de Planificación Social e
Institucional del Ministerio del Poder Popular de Planificación y Finanzas. Este mismo año se
aprueba la nueva Estructura Organizacional de la Superintendencia de la Actividad Aseguradora,
mediante Oficio N° F-3253 de fecha 22 de julio emanado del Despacho del Ministro del Poder
Popular de Planificación y Finanzas, acompañado del Informe Técnico respectivo. Igualmente es
aprobada la Filosofía de Gestión de la Superintendencia de la Actividad Aseguradora, la cual
contiene la Misión, Visión, Objetivos, Políticas, Estrategias, Principios y Valores, mediante el
Punto de Cuenta N° OAF-038 de fecha 09 de septiembre. Se dicta el Reglamento Interno de la
Superintendencia de la Actividad Aseguradora, mediante Providencia N° FSAA-9-003478 del 18
de noviembre de 2011 y publicado en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana de
Venezuela N° 39.813 de fecha 5 de diciembre.
En el año 2012, se reimprime por error material el Reglamento Interno de la
Superintendencia de la Actividad Aseguradora, se dictan las Normas del Sistema de Recursos
Humanos de la Superintendencia de la Actividad Aseguradora, mediante Providencia Nº FSAA-
D000429 de fecha 14 de febrero y publicado en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana de
Venezuela N° 39.876 de fecha 5 de marzo y se dicta el Código de Ética de los Trabajadores y
Trabajadoras de la Superintendencia de la Actividad Aseguradora, mediante Providencia N°
FSAA-D003893 de fecha 29 de diciembre 2011 y publicado en la Gaceta Oficial de la República
Bolivariana de Venezuela N° 39.848 de fecha 23 de enero.
En el año 2013 se aprueba el Manual de Organización de la Superintendencia de la
Actividad Aseguradora, estableciendo la estructura, organización y funciones del Organismo, en
el cual se describe por Unidad organizativa objetivos generales, funciones generales, niveles
jerárquicos, subdivisiones y funciones específicas.
En el año 2015, fue publicada, la nueva Ley de la Actividad Aseguradora, en la cual se
introdujeron reformas específicas a la Ley publicada en 2010.
En el año 2016, en la Gaceta Oficial Extraordinaria N° 6.220, de fecha 15 de marzo de
2016, fue publicada por segunda vez debido a “fallas en los originales” el Decreto N° 2.178
mediante la cual se dicta la Ley de la Actividad Aseguradora.
CONCLUSIONES
BIBLIOGRAFÍA
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https://blog.selfbank.es/asi-vemos-en-singular-bank-el-sector-asegurador/#:~:text=El
%20sector%20asegurador%20forma%20parte,que%20la%20media%20del%20mercado.
