Crisis financiera en ecuador1
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La crisis financiera en Ecuador se debió a factores externos como la crisis de las hipotecas subprime en EE.UU. y la caída del precio del petróleo, así como factores internos como la salida de depósitos bancarios y la reducción del crédito. El gobierno implementó medidas como obtener financiamiento del BID, obligar a la banca a capitalizar utilidades, y crear una red de seguridad bancaria a través de supervisión, fondos de liquidez y seguros de depósitos.
Crisis financiera en ecuador1
- 1. CRISIS FINANCIERA EN ECUADOR BARONA JUAN JOSE ESPINOSA DAVID MAURICIO PINO BELEN ERAZO PAULINA ACOSTA
- 2. La crisis financiera: algunos antecedentes Finales década 90’s - Estados Unidos: Burbuja tecnológica La Reserva Federal decide reducir tasas de interés; se generaron mayores incentivos para adquirir préstamos o reestructurar deudas ya adquiridas. Un sector de la economía que repuntó notablemente fue el inmobiliario, sin embargo mientras éstos indicadores crecían, la calidad del crédito otorgado iba disminuyendo. En 2006, algunos bancos y especialistas empezaban a intuir la probable baja en la calificación de estas deudas. Se incrementa el uso de los Credit Default Swaps: seguros de crédito que, a través de una prima dan cobertura al prestamista sobre una deuda en caso de que su calidad baje y genere pérdidas. Su volumen de operación se incrementó de $900 billones en el año 2000 a $45.5 trillones.
- 3. La crisis financiera: algunos antecedentes Sep 2008: ◦ A.I.G. es rescatada por el Gobierno Americano ◦ Lehman Brothers anuncia su quiebra ◦ Merrill Lynch, decide fusionarse con Bank of America para evitar su ◦ bancarrota. • Oct 2008: − El gobierno americano implementa un Plan de Rescate de $700.000 millones − Algunos gobiernos europeos anuncian medidas similares
- 4. Disminución de Depósitos Decrecimiento de las remesas de migrantes, lo que genera una menor inyección de dinero al sistema financiero local. Demanda de liquidez por parte de las empresas ante las restricciones de financiamiento externo. Ola de rumores sobre la entrada de una nueva moneda Contracción general de la economía.
- 5. Disminución de depósitos • Los bancos han privilegiado la liquidez por sobre el otorgamiento de crédito • Medidas Compensatorias: • Reducción encaje bancarios del 4% al 2% • Compra de cartera hipotecaria por parte del IESS
- 6. CRÉDITOS La disminución de los créditos que el sistema financiero ecuatoriano se debe principalmente a las siguientes causas: Reducción promedio del 43,85% en las tasas de interés de los créditos bancarios. Restricciones de préstamos, adoptando medidas como: Disminución del plazo de crédito para préstamos hipotecarios. Disminución del porcentaje que se financia una deuda, que antes era hasta del 80%, en la actual va hasta el 65%. La mayoría de los bancos ya no otorgan préstamos a personas que no sean clientes del mismo y deben tener Fuente: Superintendencia de Bancos por lo menos algún tiempo su dinero en la institución y Seguros en una cuenta activa. Reducción en la captación de dinero en los depósitos a la vista y a plazo generada por un ambiente de incertidumbre por la ley financiera y la crisis internacional.
- 7. El gobierno ecuatoriano frente a la crisis mundial y como forma de proteger a la economía ha puesto en práctica su plan económico: Las medidas financieras que buscan financiar el comercio exterior a través de la CFN y el BID con un monto de 600 millones hasta diciembre de 2009, obliga a capitalizar las utilidades de la banca, crea líneas de crédito para microempresa y busca un préstamos internacional por mil millones de dólares a través del BID para financiar la viabilidad en todo el territorio nacional. Medidas bancarias como la Ley de Seguridad Financiera, que suspende la reducción de tasas de interés hasta junio de 2009, incrementa al 1% el impuesto a la salida de capitales, esto permitirá que del dinero que tiene la banca en el exterior venga al Ecuador para financiar crédito al sector productivo. A través de un acuerdo se busca traspasar los créditos hipotecarios que los afiliados al seguro tienen en el sector financiero privado para que pasen al IESS en términos ventajosos para los afiliados y para dotar de liquidez al sector bancario.
- 11. CRISIS FINANCIERA EN ESTADOS UNIDOS Y AMERICA LATINA OTROS ASPECTOS: PRECIO DEL CRUDO En relación al precio del crudo, este ha venido perdiendo valor gracias al efecto directo de la crisis financiera mundial. Esto provocará apuros financieros a países que dependen de los ingresos provenientes de la venta del petróleo como lo es el Ecuador. De este modo gran parte de los recursos propios generados por las economía internas estarían destinados al pago de la deuda y como consecuencia una menor inversión en recursos sociales. REMESAS Las remesas que envían los emigrantes, que en el segundo trimestre de este año han registrado un descenso del 6,3 por ciento con respecto al primer trimestre, y un 7,7 por ciento respecto al mismo período de 2007.
- 12. CRISIS FINANCIERA EN ESTADOS UNIDOS Y AMERICA LATINA OTROS ASPECTOS (continuación…) OTROS FACTORES las políticas adoptadas por el gobierno de los Estados Unidos con el objeto de intentar subsanar los efectos de la grave crisis financiera, ha causado un impacto directo en las economías de los países en vías de desarrollo. Esto debido a la reducción del poder adquisitivo de la población norteamericana y siendo el país del norte uno de los principales compradores de nuestras exportaciones, este particular está mermando los rentas provenientes de las exportaciones de productos primarios. No se han controlado a las agencias de calificación , obligando a los bancos a inscribir sus activos en las cuentas a precios del mercado que aumentan y se reducen en función de la especulación. Estados financieros activos sobrevalorados en relación a su valor real de mercado, o cual genera índices de solvencia irreales, lo que al corto plazo deriva en un déficit de liquidez
- 13. Ley de Creación de la Red de Seguridad Bancaria El objetivo de esta ley es lograr que las actividades financieras sean un servicio de orden público que deberán tener como finalidad fundamental la de preservar los depósitos y atender los requerimientos de financiamiento para la consecución de los objetivos de desarrollo del país Supervisión Bancaria Fondo de Liquidez Seguro de Depósitos Resolución Bancaria