El dinero y los bancos
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El documento explica los conceptos fundamentales de dinero, bancos y política monetaria. Define el dinero como un medio de pago generalmente aceptado y describe su historia y funciones. Explica cómo los bancos crean dinero al prestar los depósitos de sus clientes, sujetos a una reserva fraccionaria, y cómo el Banco Central Europeo controla la oferta monetaria a través de la política monetaria para mantener la estabilidad de precios.
El dinero y los bancos
- 1. El dinero y Los bancos
- 2. ¿Qué es el dinero? El dinero es un medio de cambio o de pago- cobro generalmente aceptado
- 3. ¿Qué es el dinero? Historia del dinero: Dinero mercancía: Patrón oro Dinero papel Dinero fiduciario
- 4. ¿Qué es el dinero? Funciones del dinero: Medio de cambio Depósito de valor Unidad de cuenta común
- 5. ¿Qué es el dinero? Demanda de dinero: El nivel medio de precios: ↑ nivel de precios, ↑ demanda de dinero Renta o riqueza real: ↑ renta, ↑ dem. bienes normales/lujo, ↑ demanda de dinero Tipo de interés del mercado: ↓ tipo interés, ↑ demanda de dinero El riesgo: activos alternativos
- 6. ¿Qué es el dinero? El precio del dinero: El interés o el precio del dinero es el pago de los servicios del capital recibido en concepto de préstamo. Riesgo de la operación: solvencia del solicitante Duración del préstamo: ↑ duración, ↑ interés Liquidez: ↑ liquidez, ↓ interés
- 7. ¿Qué es el dinero? Clases de dinero fiduciario: El dinero legal: billetes y monedas El dinero bancario: se crea al depositar el dinero legal en el banco. Depósitos a la vista (c/c) o de ahorro (libreta de ahorro): disposición inmediata Depósitos a plazo fijo: sin disposición ↔ remuneración Otros Activos Líquidos en manos del publico (OAL): Ej.: Letras del Tesoro
- 8. ¿Qué es el dinero? El dinero en el conjunto de la economía: Un agregado monetario es una magnitud que agrupa distintas clases de dinero. M1= billetes y monedas + depósitos a la vista M2= M1 + depósitos de ahorro M3= M2 + depósitos a plazo APL (Activos Líquidos en manos del Público) = M3+ OAL
- 9. Los bancos y la creación de dinero bancario La actividad bancaria consiste en captar dinero legal de los ahorradores para prestarlo a los agentes económicos que precisan financiación Intermediación: ahorradores y prestatarios Interés que pagan a los ahorradores < interés que cobran a los prestatarios
- 10. Los bancos Los bancos utilizan los depósitos de sus clientes para prestar a otros. Reserva fraccionaria: reserva de seguridad Coeficiente de caja: % mínimo de reserva fraccionaria impuesta por el BCE
- 11. La creación de dinero bancario Dinero creado: 1.000+900+810+729….= 1.000x (1/0.10)= 10.000€ Multiplicador del dinero bancario: Deposito inicial x 1/ coef. caja CASO DEL LIBRO Pág. 243
- 12. La creación de dinero bancario 2 pasos: BCE pone en circulación una cantidad de dinero legal. El sistema bancario, al conceder prestamos, deja en manos de las prestatarios el volumen de dinero bancario que se genera.
- 13. Política monetaria Dinero en circulación u oferta monetaria: dinero legal + depósitos. Banco central: emite dinero, controla la cantidad de dinero en circulación y supervisa a los bancos privados. La Política monetaria es el conjunto de medidas tomadas por el BCE para alcanzar los objetivos de la autoridad monetaria mediante la ampliación o reducción de la cantidad de dinero en circulación y la alteración de los tipos de interés.
- 14. Política monetaria Autoridad monetaria: Unión Europea Los países euro: Banco Central: Banco Central Europeo (BCE) Gestiona la política monetaria Bancos centrales de los países de la UE SEBC: Banco Central Europeo - Decidir y ejecutar la política monetaria de la Unión Europea Funciones - Realizar operaciones de cambio de divisas - Promover el buen funcionamiento del sistema de pagos del SEBC - Supervisar las entidades de crédito - Garantizar la estabilidad del sistema financiero
- 15. Política monetaria La política monetaria única: Misma moneda: Euro Objetivo: “mantener estabilidad de precios” Indicadores: Coyuntura económica (desempleo, PIB, IPC…) Expectativas económicas (crecimiento de los salarios, costes, …) Volumen de los agregados monetarios (M1, M2, M3 y ALP)
- 16. Política monetaria Tipos de política monetaria: Instrumentos monetarios (SEBC) Reservas mínimas: imposición del coeficiente de caja Operaciones de mercado abierto: subastas de activos financieros por el BCE ↔ fijación del tipo de interés. Facilidades permanentes: facilidades de liquidez a bancos comerciales (cerditos o absorciones). Autonomía del banco central de cada país.
- 17. Política monetaria Efectos sobre la economía: Expansiva: ↑ oferta monetaria, ↓ tipo de interés o coeficiente de caja Restrictiva: ↓ oferta monetaria, ↑ tipo de interés o coeficiente de caja
- 18. Glosario El dinero Dinero fiduciario El interés Agregado monetario Depósito Liquidez Solvencia Actividad bancaria Reserva fraccionaria Política Monetaria