Medidas de salvamento
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El documento aborda medidas de salvamento y saneamiento para los mercados financieros, destacando la regulación prudencial, el seguro de depósitos, y las estrategias de recapitalización. Se analizan procedimientos para la toma de posesión y liquidación de entidades financieras en crisis, incluyendo causas discretas y automáticas para dicha liquidación. También se menciona la exclusión de activos y pasivos, y la necesidad de cumplimiento de programas de recuperación para evitar la toma de control por parte de la Superintendencia Financiera de Colombia.
Medidas de salvamento
- 1. MEDIDAS DE SALVAMENTO A LOS MERCADOS FINANCIEROS Universidad Javeriana – Octubre, 2015
- 2. objetivos: • fallas de mercado • externalidades • costos de transacción • asimetrías de información • corridas de depósitos • suspensión de pagos • orden concursal
- 3. prevención • regulación prudencial • seguro de depósitos • prestamista de última instancia saneamiento • vigilancia especial • recapitalización • administración fiduciaria • cesión de apyc • fusión • programa recuperación • exclusión de ayp • programa desmonte progresivo liquidación • toma de posesión
- 5. vigilancia especial: • condiciones determinadas por la SFC • condiciones deben tener como efecto superar la crisis (temporalidad) • caso: Fondo Nacional del Ahorro
- 6. recapitalización: • incumplimiento a las normas legales de capitales mínimos • incumplimiento al programa de recuperación • línea de crédito especial a través de FOGAFIN • caso: banco Selfin
- 7. administración fiduciaria: • promovida por el supervisor • administración de un tercero que actúa como fiduciaria • mala conducta de los administradores
- 8. cesión de activos, pasivos y contratos: • enajenación del establecimiento de comercio en estado de unidad económica • cesión parcial o total de activos, pasivos o contratos • cesión de contratos intuito personae
- 9. fusión: • requiere consentimiento de la entidad tercera • términos y procedimientos especiales más expeditos • FOGAFIN está autorizado para asumir pérdidas
- 10. programa de recuperación: • entidad afectada presenta programa de recuperación • ordenado un programa, su no presentación oportuna o su incumplimiento es causal de toma de posesión
- 11. exclusión de activos y pasivos • bueno (subsistente) vs malo (a liquidación) • ejecución bajo reserva • activos excluidos pasan a administración fiduciaria con un EC o una fiduciaria • patrimonio autónomo emite títulos hasta por el monto de los pasivos excluidos • establecimiento cesionario recibe títulos fiduciarios y títulos emitidos por FOGAFIN
- 12. programa de desmonte progresivo: • iniciativa de la entidad • programación de desmonte de operaciones financieras o seguros • proyecciones financieras de incumplimiento • pueden exceptuarse del cumplimiento de requerimientos legales • caso: Bolsa Agropecuaria Colombiana
- 13. resumen:
- 14. medidas de liquidación: toma de posesión
- 15. objeto: En dos meses, prorrogables, se deberá determinar: • si debe ser objeto de liquidación • si puede desarrollar su objeto social • si puede realizar otras operaciones que permitan su recuperación
- 16. requisitos: • concepto del Consejo Asesor • aprobación del Ministerio de Hacienda
- 17. causales discrecionales: • suspensión de pagos • negación inspección de la SFC • negación a ser interrogado bajo juramento • incumplimiento de instrucciones de la SFC • violación de estatutos o ley • reiterar negocios no autorizada o inseguros • reducción patrimonio neto al 50% del capital suscrito
- 18. causales discrecionales: • inconsistencias graves en información • incumplimiento a requer. mínimos de capital • incumplimiento a plan de recuperación • incumplimiento a exclusión de a y p • incumplimiento a prog. desmonte progresivo
- 19. causales “automáticas”: • reducción de patrimonio técnico por debajo del 40% del nivel mínimo • vencimiento del plazo para presentar programas de recuperación o incumplimiento a sus metas
- 20. efectos: • separación de administradores • separación del revisor fiscal a criterio de SFC • improcedencia de cancelación de gravámenes a favor de la entidad • suspensión de procesos de ejecución e imposibilidad de admitir nuevos procesos
- 21. efectos: • cancelación de embargos • suspensión pagos de obligaciones causadas • interrupción de la prescripción y no operancia de la caducidad • suspensión del régimen de la renta presuntiva
- 22. a liquidación: • Leasing Financiera Cauca S.A. • Financiera Arfin • Aseguradora Grancolombiana S.A. • Aseguradora Grancolombiana de Vida S.A. • Capitalizadora Grancolombiana S.A. • Cooperativa Financiera Andina, Coofiandina • Credisocial Caja Financiera Cooperativa • Cooperativa Nacional Financiera Ltda. Financoop • Cooperativa Especializada en Ahorro y Crédito Coemsaval • Cooperativa Financiera Coopferias Ltda. • Cooperativa Financiera Solidarios • Construyecoop • Leasing Patrimonio S.A. • Fiduciaria Cáceres y Ferro S.A. • Banco Andino S.A. • Banco del Pacífico S.A. • Corporación Financiera del Pacífico S.A. • Cooperativa Financiera Cofindes S.A. • Pacífico Compañía de Financiamiento Comercial S.A. • Financiera Bermúdez y Valenzuela, Compañía de Financiamiento • Cooperativa Financiera Arkas Ltda. • Banco Selfin S.A. • Financiera Desarrollo S.A. Compañía de Financiamiento Comercial Findesarrollo • Leasing Selfin S.A. a administración: • Leasing Capital S.A. • Caja de Crédito Agrario, Industrial y Minero • Corporación Financiera de Occidente S.A. • Compañía de Seguros Atlas S.A. • Compañía de Seguros Atlas de Vida S.A.
- 23. ¿Preguntas?
- 25. fuentes de las imágenes y videos Slide 1: http://images.fineartamerica.com/images-medium-large/vintage-lifeguard-station-tammy-wetzel.jpg