modalidades de pago internacionales.
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El documento detalla las diversas modalidades de pago utilizadas en el comercio internacional, destacando la importancia de la confianza entre las partes y la intervención de bancos. Se describen diferentes métodos, como órdenes de pago (simples y documentarias), cheques, transferencias bancarias y cobranzas documentarias, así como el funcionamiento de cartas de crédito y sus clasificaciones. Cada método implica procedimientos específicos y la participación de varias entidades para asegurar el correcto manejo de las transacciones financieras.
modalidades de pago internacionales.
- 1. Modalidades de pago utilizadas en operaciones de comercio internacional ___________________________________________
- 2. Medios de pago empleados en Comercio Internacional ¿Cómo recibo el pago por mi exportación o cómo le pago a un proveedor en el exterior?
- 3. Medios de pago empleados en Comercio Internacional • Dependerá de la negociación entre vendedor y comprador, nivel de confianza entre ambos y de exigencias en cada economía
- 4. Medios de pago empleados en comercio internacional Son herramientas utilizadas por los importadores con la finalidad de liquidar una operación de comercio internacional Por lo general, para que este proceso se realice, es necesario la intervención de bancos
- 6. Orden de pago Orden de pago simple • El comprador (importador) envía una suma de dinero al vendedor (exportador) • El comprador utiliza un banco emisor y éste a su vez un banco corresponsal (en la plaza del vendedor) • Confianza mutua entre comprador- vendedor y bancos que participan en la transacción
- 7. Orden de pago Orden de pago documentaria • El comprador da instrucciones a su banco para efectuar la transferencia, indicando el pago • Está sujeto a condición que vendedor entregue determinados documentos • Los documentos referidos son detallados en la orden de pago • El banco corresponsal verificará los documentos recibidos una vez dada su conformidad
- 8. Medios de pago empleados en comercio internacional Cheques
- 9. Cheque personal Documento que emite una persona natural o jurídica (no banco) contra una cuenta en cualquier banco
- 10. Cheque personal Participan cuatro sujetos –Librador Persona que emite el cheque –Librado Banco en el que se encuentran los fondos
- 11. Cheque personal Participan cuatro sujetos –Tenedor Persona que cobra el cheque –Banco Negociador en caso exista, banco que recibirá fondos por depósito
- 12. Cheque Bancario El cheque bancario es el que emite una entidad de crédito extranjera, por orden y cuenta de su cliente (importador), a favor del exportador
- 13. Cheque Bancario Intervienen: – Banco Emisor Encargado de emitir el cheque – Banco Negociador No siempre existe. Banco en el que se realizarán depósitos – Ordenante/Importador Quien solicita la emisión del cheque – Tenedor/Beneficiario Persona que tiene derecho a cobrar
- 14. Cheque bancario
- 15. Cheques Pago Mutua Comprador Vendedor confianza Exportación
- 16. Transferencias bancarias Operación de pago realizada por un banco a solicitud de un ordenante, la cual implica el pago directo o indirecto, de una determinada cantidad de dinero a un beneficiario
- 17. Transferencias bancarias • Se utiliza el sistema swift, que es el más seguro • Es aceptado en todo el mundo • Los bancos garantizan el pago dentro de 24 horas siguientes de realizada la operación
- 18. Transferencias bancarias Intervienen: • Ordenante: Solicita al banco para que gire la orden de pago • Banco emisor: Emite el pago u ordena que se pague • Beneficiario: El que recibe el pago • Banco pagador: Banco que realiza el pago al beneficiario
- 19. Transferencias bancarias • Instrucciones claras y precisas • Número de cuenta y banco de destino • Si es posible ruta banco. En caso USA, código ABA (9 dígitos). Resto del mundo, código swift • Titular de cuenta / beneficiario • Moneda de transferencia
- 21. Cobranzas documentarias Medio de pago por el cual el exportador envía a su banco una letra de cambio, un pagaré, etc. (instrumentos financieros) acompañados de los documentos de dominio de la mercadería embarcada/entregada, solicitando la remisión al banco indicado por su cliente de los documentos que el importador requiera, con instrucciones precisas de entrega de los documentos de embarque, previo pago o aceptación de los instrumentos financieros
- 22. Clasificación cobranzas documentarias Según el vencimiento de las obligaciones: • Cobranza a la vista • Cobranza a plazo
- 23. Cobranza a la vista • El exportador despacha la mercadería, reuniendo todos los documentos exigidos por su cliente (importador) • Luego efectúa el envío de los documentos a su banco, incluyendo una carta con las instrucciones.
- 24. Cobranza a la vista • El banco del exportador remite al banco del importador (cuya información fue previamente proporcionada a su proveedor), toda la documentación con una carta remesa, adjuntando instrucciones
- 25. Cobranza a la vista • Las instrucciones son claras: Entregar los documentos de embarque, únicamente cuando el importador cancele lo adeudado
- 26. Cobranza a la vista • Posteriormente, el banco del importador, remesará los fondos al banco emisor de la cobranza (Banco del exportador), para el reembolso de los fondos a su cliente
- 27. Cobranza a plazo • En este caso, el exportador actúa de la misma forma que en el caso anterior, pero en lugar de enviar las instrucciones para la cobranza a la vista, adjunta una o varias letras, con un vencimiento previamente acordado
- 28. Cobranza a plazo • El banco receptor de la cobranza, comunicará a su cliente la llegada de los documentos y sólo los entregará cuando el importador acepte las letras giradas
- 29. Cobranza a plazo A la aceptación de las letras, el banco receptor avisará al banco cedente sobre el caso, quien podrá otorgar un crédito sobre los documentos en cobranza o simplemente, esperará hasta el vencimiento de las obligaciones para retribuir el pago a su cliente, una vez que el banco corresponsal transfiera los fondos
- 33. Cartas de Crédito o Créditos Documentarios
- 34. Carta de Crédito o Crédito Documentario Carta de instrucciones emitida por un Banco (banco emisor), quien obrando a petición de un cliente (ordenante o aplicante), se compromete a pagar una determinada suma de dinero a un tercero (beneficiario), utilizando para ello a un Banco con el que mantenga vínculo (banco intermediario), siempre y cuando haya demostrado haber cumplido con las instrucciones, términos y condiciones del crédito documentario, presentando para ello una serie de documentos exigidos, dentro de un tiempo límite especificado
- 35. ¿Quiénes intervienen en una carta de crédito?
- 36. Las partes involucradas El Ordenante: Conocido también como aplicante o solicitante Es la firma o persona que solicita la emisión del Crédito Documentario
- 37. Las partes involucradas El Beneficiario: Es la firma o la persona a favor de la cual se ha emitido el Crédito Documentario
- 38. Las partes involucradas El Banco Emisor: Es el Banco que emite u ordena a sus corresponsales emitir un Crédito Documentario a solicitud del ordenante
- 39. Las partes involucradas El Banco intermediario: Tiene la tarea de notificar el Crédito Documentario transmitiendo la Carta de Crédito al Beneficiario, en muchos casos sin responsabilidad alguna
- 40. Las partes involucradas El Banco intermediario: De acuerdo al nivel de compromiso que este banco tenga en el crédito documentario, puede tomar el nombre de: o Banco avisador o Banco confirmador o Banco negociador
- 41. Las partes involucradas Banco avisador: Se encarga de comunicar al beneficiario la emisión de la carta de crédito a su favor A través de este banco se canalizarán los documentos y el pago, pero no tiene ninguna obligación frente a las partes
- 42. Las partes involucradas Banco confirmador: Se compromete a efectuar el pago de la operación, solicitando posteriormente el reembolso del pago efectuado A través de este banco se canalizarán los documentos y el pago
- 43. Las partes involucradas Banco confirmador: En este caso, el banco confirmador tiene la obligación de efectuar el pago, una vez que beneficiario ha cumplido con las instrucciones del crédito documentario
- 44. Las partes involucradas Banco negociador: El banco intermediario toma este nombre cuando, en una operación con vencimiento diferido se encarga de negociar los documentos financieros que se acepten
- 45. Carta de crédito • Los bancos se responsabilizan por el pago, siempre y cuando se cumplan con términos y condiciones de la Carta de Crédito (L/C) • Se recomienda una revisión previa de todos los términos de la Carta de crédito
- 46. Carta de crédito • Después del embarque el exportador negocia los documentos de embarque según los términos de la carta de crédito • Evitar las discrepancias (diferencias entre los términos de la carta de crédito y los documentos presentados) • Se aplican financiamientos y/o se paga la carta de crédito
- 47. Clasificación de las cartas de crédito
- 48. Clasificación de las Cartas de crédito • A la vista • Pago diferido • Revocable • Irrevocable • Transferible • Intransferible • Revolventes • No revolventes • Confirmada • Sin confirmar • Cláusula verde • Cláusula roja