Sistema financiero-mexicano ACT 2.2
- 1. 2.2 Sistema financiero mexicano Roberto Carlos Rivera Guillén Omar Martínez Torres Análisis Económico 6°A T/M
- 2. Integración actual. ▪ Podemos dividir el Sistema Financiero Mexicano de acuerdo con las actividades que realizan cinco grandes sectores, actualmente todos regulados directa e indirectamente por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público a través de las comisiones correspondientes (Comisión Nacional Bancaria y de Valores, Comisión Nacional de Seguros y Fianzas, Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro) y el Banco Central (Banco de México). El Sistema Financiero Mexicano puede definirse como el conjunto de organismos e instituciones que captan, administran y canalizan a la inversión, el ahorro dentro del marco legal que corresponde en territorio nacional. Algunos autores detallan aún mas sus actividades y lo definen como aquel que “…agrupa diversas instituciones u organismos interrelacionados que se caracterizan por realizar una o varias de las actividades tendientes a la captación, administración, regulación, orientación y canalización de los recursos económicos de origen nacional como internacional” (Ortega, 2002:65).
- 3. 1. SECTOR BANCARIO Aquel que tiene mayor participación en el mercado y la sociedad. La banca transforma los depósitos de la gente (el dinero que recibe) en fuente de financiamiento para proyectos productivos sin que el público sepa qué se hizo directamente con sus recursos. Dentro del Sector se incluye tanto la conocida como Banca Comercial (Banamex, BBVA Bancomer, Banorte, ScotiaBank, etc.) como la Banca de Desarrollo (Bancomext, Nafinsa, etc.)
- 4. 2. SECTOR NO BANCARIO PERO DE SERVICIOS COMPLEMENTARIOS (PARALELOS) Mejor conocidos como empresas auxiliares de crédito: Casas de Cambio, Uniones de Crédito, Factoraje y Arrendadoras, Sociedades de Ahorro y Préstamos, Sofoles, Sofipos etcétera.
- 5. 3.SECTOR BURSÁTIL. ▪ Es el que se encarga de canalizar recursos de inversionistas directamente con los demandantes de crédito, empresas privadas o gobierno. En este caso el individuo que cuenta con recursos conoce perfectamente qué se hace con su dinero y a quién se está canalizando, pues las operaciones se realizan con títulos de crédito que representarán un pasivo o parte de capital de la empresa a quien le entrega recursos en préstamo. El sector bursátil es mejor conocido por el sitio donde se realizan todas estas operaciones, como Mercado de Valores.
- 6. 4. SECTOR DE DERIVADOS ▪ Es el mercado donde se operan instrumentos que se “derivan” del mercado bursátil, o de contado, que implican pactar un precio de compra o venta a futuro de determinado activo financiero. Los participantes del mercado bursátil pueden formar parte de este sector siempre y cuando cumplan con determinados requisitos para operar. Los clientes que invierten en este mercado deben ser considerados “inversionistas calificados”. Existen adicionalmente instituciones especialistas que se encargan de garantizar el correcto funcionamiento del mercado (Cámara de Compensación, Socios Liquidadores, Socios Operadores, etc.).
- 7. 5. SECTOR DE SEGUROS Y FIANZAS ▪ En este sector se concentran las instituciones que se dedican a ofrecer cobertura sobre probables siniestros o accidentes personales o corporativos que puedan generar pérdidas eventuales. Adicionalmente, el sector de seguros puede funcionar como institución fiduciaria para terceros y en otros casos como custodia de ahorro adicional de los asegurados que puede provenir de pagos de siniestros, depósitos voluntarios, etcétera.
- 8. 6. SECTOR DE PENSIONES ▪ Es el sector de más reciente inclusión dentro de los cinco mencionados; en ellos participan todas las instituciones que administran los Fondos para el Retiro (Afores) y las Sociedades de Inversión Especializada de Fondos para el Retiro (Siefores). Estas instituciones se dedican a recibir recursos de los trabajadores en activo para que al momento de jubilarse puedan contar con una pensión con la que mantener su retiro.
- 9. ENTIDADES QUE CONFORMAN EL SISTEMA FINANCIERO:
- 10. 10 SCHP Funciones: • Proyectar y calcular los ingresos de la federación, del departamento del distrito federal y de las entidades paraestatales. • Manejar la deuda pública de la Federación. • Realizar o autorizar todos las operaciones en que se haga uso del crédito público. • Planear, coordinar, evaluar y vigilar el sistema bancario. • Determinar los criterios y montos globales de los estímulos fiscales. • Cobrar los impuestos, contribuciones de mejoras, derechos, productos y aprovechamiento federales en los términos de las leyes aplicables y vigilar y asegurar el cumplimiento de las disposiciones fiscales. • Organizar y dirigir los servicios aduanales y de inspección. • Proyectar paraestatal, haciéndolos compatibles con la disponibilidad de recursos y en atención a las necesidades y políticas del desarrollo nacional.
- 11. BANCO DE MÉXICO. El Banco de México es el banco central del Estado Mexicano. Por mandato constitucional, es autónomo en sus funciones y administración. Su finalidad es proveer a la economía del país de moneda nacional y su objetivo prioritario es procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda. Adicionalmente, le corresponde promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pago. En este sentido, el portal de Divulgación de Banco de México tiene el propósito de fomentar una mayor cultura económica y financiera entre la población. Una mejor educación en estas materias se traduce en un mayor bienestar para los individuos puesto que se encuentran en posibilidad de tomar mejores decisiones económicas.
- 12. IPAB. Conforma cuatro funciones fundamentales: • El IPAB en beneficio de las personas que constituyan depósito bancarios de dinero u otorguen préstamos o créditos a instituciones de Banca Multiple. Administra un sistema de protección al ahorro bancario. • Mecanismos oportunos y adecuados para el saneamiento y liquidación de instituciones de banca múltiple con problemas financieros que puedan afectar su solvencia; lo anterior con el objeto de proteger al máximo los intereses del publico ahorrador y minimizar el impacto negativo de las demás inst. del sistema bancario. • Cuenta con facultades para efectuar la venta y administración del bienes asociados a los programas de resolución bancarias y los asociados al manejo de la deuda: Cartera, bienes muebles e inmuebles y participaciones sociales; con el cual lo administra y enajena con el fin de obtener el máximo valor de recuperaciones posible. • Función de manejo y administración financiero. Para efectuar operaciones de refinamiento, el instituto emite deuda en el mercado a través de los bonos de protección al ahorro y tiene la facultad de contratar créditos con instituciones financieras.
- 13. CNBV La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), es un órgano desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), con facultades en materia de autorización, regulación, supervisión y sanción sobre los diversos sectores y entidades que integran el sistema financiero mexicano, así como sobre aquellas personas físicas y morales que realicen actividades previstas en las leyes relativas al sistema financiero. La Comisión se rige por la Ley de la CNBV.
- 14. COMISIÓN NACIONAL DE SISTEMAS DE AHORRO PARA EL RETIRO. CONSAR ▪ La Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR) es un órgano administrativo desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público cuya labor fundamental es la de regular el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) que está constituido por las cuentas individuales, propiedad de los trabajadores. Estas cuentas acumulan las aportaciones que realizan trabajador, patrón y gobierno, y son administradas por las Administradoras de Fondos para el Retiro (AFOREs) para ser entregadas a los trabajadores al momento de su retiro.
- 15. COMISIÓN NACIONAL DE SEGUROS Y FINANZAS. CNSF ▪ Se encarga de supervisar, de manera eficiente, que la operación de los sectores se apegue al marco normativo, preservando la solvencia y estabilidad financiera de las instituciones, para garantizar los intereses del público usuario, así como promover el sano desarrollo de estos sectores, con el propósito de extender la cobertura de sus servicios a la mayor parte posible de la población. ▪ La función supervisora de la CNSF, debe operar bajo principios de eficiencia, eficacia y calidad, acordes con los estándares internacionales en la materia, con el objeto de coadyuvar a la estabilidad y solvencia financiera de las industrias aseguradora y afianzadora, como elemento para estimular la seguridad y confianza del público usuario de estos servicios financieros.
- 16. 16 CONDUSEF Es un organismo público descentralizado, cuya finalidad es promover, asesorar, proteger y defender los derechos e intereses de las personas que utilizan o contratan un producto o servicio financiero ofrecido por las instituciones financieras, que operan dentro del territorio nacional. También tiene como objetivo crear y fomentar entre los usuarios una cultura adecuada respecto de las operaciones y servicios financieros CONDUSEF, se rige por lo dispuesto a la ley de la protección y defensa al usuario de servicios financieros.
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