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Assurance Emprunteur
Document d’information sur le produit d’assurance
Compagnies : CNP Assurances – Société anonyme régie par le Code des assurances et immatriculée en France SIREN
n°341 737 062 et BPCE Vie – Société anonyme régie par le Code des assurances et immatriculée en France SIREN n°349 004
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Produit : Assurance Décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie, Incapacité Temporaire Totale et Invalidité Permanente
Totale N°2252Y
Ce document d’information présente un résumé des principales garanties et exclusions du contrat. Il ne prend pas en compte
vos besoins et demandes spécifiques. Vous trouverez l’information complète sur ce produit dans la documentation
précontractuelle et contractuelle.
De quel type d’assurance s’agit-il ?
Assurance temporaire souscrite à l’occasion de la mise en place d’un prêt professionnel, qui garantit la prise en charge de tout ou partie
du prêt en cas de survenance de certains événements (en cas de décès, de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA), d’incapacité
temporaire totale (ITT) ou d’invalidité permanente totale (IPT) de l’emprunteur).

Qu'est-ce qui est assuré ? Qu'est-ce qui n'est pas assuré ?

L’assureur prend en charge les sommes dues au prêteur 8 Les sinistres intervenus en dehors de la période de validité du
(échéances ou capital restant dû selon les garanties), contrat
dans la limite de la quotité choisie et hors intérêts et 8 Les sommes dues au prêteur en dehors de l’exécution normale
pénalités de retard. Ce contrat est soumis à un plafond du prêt (intérêts et pénalités de retard ainsi que les autres frais)
de garantie de 1 500 000 euros par personne assurée, 8 Les sinistres intervenus postérieurement aux limites d’âge
quel que soit le nombre de prêts couverts pour une même prévues pour chaque garantie
opération, par ce contrat (capital restant dû multiplié par
la quotité assurée). Les garanties ITT et IPT sont
soumises à un plafond de 166€ par jour si un seul prêt
est garanti, et de 233€ par jour si plusieurs prêts sont ! Y-a-t-il des exclusions à la couverture ?
garantis. Ne sont notamment pas couverts les sinistres dont
l’origine directe ou indirecte est due aux événements
suivants :
GARANTIES SYSTEMATIQUEMENT PREVUES
9 Garantie provisoire « Accident » ; le risque Décès PRINCIPALES EXCLUSIONS
Exclusions applicables à toutes les garanties
accidentel est garanti dès la signature de la demande ! Le suicide pendant la première année
d’adhésion jusqu’à la date de prise d’effet des autres ! Les faits intentionnels causés par l’assuré
garanties. ! Les faits de guerre civile ou étrangère, d’émeutes,
9 Décès : garantie par laquelle l’assureur s’engage, en cas d’insurrections, d’attentats et d’actes de terrorismes sauf pour
de décès de l’assuré consécutif à un accident ou une les militaires, les gendarmes, les pompiers et les démineurs
maladie, à verser la prestation prévue (capital) à ! Les accidents de la circulation résultant de la consommation de
l’établissement prêteur. boisson alcoolisée
9 Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA): ! Les rixes auxquelles participe l’assuré, sauf cas de légitime
lorsque à la suite d’un accident ou d’une maladie, l’assuré défense, assistance à personne en danger et
se trouve dans l’impossibilité totale et définitive de se d’accomplissement du devoir professionnel
livrer à toute occupation et à toute activité rémunérée ou ! Les conséquences d’actes de nature terroriste perpétrés au
pouvant lui procurer gain ou profit et si son état l’oblige, moyen de, directement ou indirectement, toute matière
en outre, à recourir à l’assistance d’une tierce personne radioactive, d’origine chimique ou bactériologique ou virale
pour accomplir les actes ordinaires de la vie (s’habiller, se
laver, manger, se déplacer). Exclusions spécifiques aux garanties PTIA, IA, ITT et IPT
! Le fait volontaire de l’assuré ou le refus de se soigner.
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L’accident s’entend comme toute atteinte corporelle non ! Les accidents résultant de l’usage de stupéfiants
intentionnelle de la part de l’assuré provenant ! Les effets directs ou indirects d'explosion, de dégagement de

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exclusivement et directement de l’action soudaine et chaleur, d’inhalations ou d'irradiations provenant de
imprévisible d’une cause extérieure. transmutation de noyaux d'atomes
GARANTIES PROPOSEES SOUS CONDITIONS Exclusions spécifiques à la garantie PTIA
Au regard de la nature et/ou du montant du prêt, de son choix ! La PTIA qui survient alors que l’assuré est en préretraite ou en
à l’adhésion, de la décision de l’assureur, l’Assuré peut retraite quelle qu’en soit la cause, y compris pour inaptitude au
bénéficier des garanties suivantes : travail
Incapacité Temporaire Totale (ITT) : état médicalement Exclusions spécifiques aux garanties IA, ITT et IPT
constaté qui place l'assuré par suite d’un accident ou d’une ! Affections psychiatrique, psychotique, névrotique, dépression
maladie : nerveuse, syndrome anxio-dépressif, anxiété sans
- Pour les assurés exerçant une activité professionnelle ou en hospitalisation d’au moins 15 jours continus.
recherche d’emploi au moment du sinistre : dans ! Atteinte vertébrale ou discale ou radiculaire: lunbago, lombalgie,
l'impossibilité absolue d'exercer son activité professionnelle sciatalgie, cruralgie, névralgie cervico brachiale, protrusion
ou toute recherche d'emploi, même partiellement. discale, hernie discale, dorsalgie, cervicalgie, coccygodonie
- Pour les assurés n’exerçant pas d’activité professionnelle au sans intervention chirurgicale
moment du sinistre : dans l'impossibilité absolue d'exercer
une quelconque activité même partiellement. PRINCIPALES RESTRICTIONS
Restrictions spécifiques aux garanties ITT et IPT
Invalidité Permanente Totale (IPT) : à la date de ! Aucune prestation n’est versée : durant le délai de franchise de
consolidation de l’état de santé de l’assuré, et au plus tard 90 jours
trois ans après le début de son ITT, le Médecin de l’assureur
fixe le taux d’incapacité permanente de l’assuré en fonction Restrictions spécifiques à la garantie ITT
soit de ses taux d’incapacité fonctionnelle et professionnelle ! Pour les assurés ayant la qualité de caution : celle-ci doit avoir
(assuré en activité professionnelle) soit uniquement de son été activée au minimum depuis 3 mois à la date de survenance
taux d’incapacité fonctionnelle (assuré sans activité d’un sinistre ITT
professionnelle).

Invalidité AERAS : conformément à la convention AERAS si

les garanties incapacité et/ou invalidités sont refusées pour
raisons médicales, ou si elle(s) est(sont) accordée(s) avec
exclusion de certaines pathologies, l’assureur doit étudier la
couverture par la garantie Invalidité AERAS qui sera alors
indiquée dans les conditions particulières.
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 Où suis-je couvert ?

9 Les garanties sont acquises dans le monde entier, sous réserve que les pièces prévues au contrat soient communiquées à
l'assureur.
A défaut le droit à prestations serait suspendu jusqu'au retour en France métropolitaine, dans les DROM-COM,dans un pays
de l'Union Européenne, ou un pays limitrophe de la France métropolitaine.

Quelles sont mes obligations ?

Sous peine de nullité du contrat d’assurance ou de non garantie l’Assuré doit

A la souscription du contrat
- Remplir de manière sincère et exacte tous les documents d’adhésion administratifs et/ou médicaux
- Régler la première cotisation d’assurance

En cours de contrat
- Régler la cotisation prévue au contrat
- Informer l’assureur en cas de modification du ou des prêts assurés

En cas de sinistre
- Déclarer le sinistre dans les délais impartis
- Fournir les pièces justificatives médicales et/ou administratives
- Se présenter aux contrôles médicaux initiés par l’assureur

Quand et comment effectuer les paiements ?

Les cotisations sont mensuelles et dues avec chaque échéance de prêt.

Quand commence la couverture et quand prend-elle fin ?

La date de conclusion est fixée :

- en cas d’acceptation sans réserve : à la date de signature de la demande d’adhésion,
- en cas d’acceptation avec réserves : à la date de signature par le candidat à l’assurance des conditions particulières adressées par
l’assureur.
Les garanties prennent effet (date où les sinistres peuvent commencer à être pris en charge), sous réserve du paiement de la première
cotisation, à la plus tardive des deux dates suivantes : la date de conclusion de l’adhésion, la date de signature de l’offre de prêt ou du
contrat de prêt par l’emprunteur.
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Le contrat couvre la durée du prêt et prend fin dans les cas suivants :

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x Non-paiement de la cotisation d’assurance,
x En cas de résolution de l’offre de prêt,
x Si l’assuré est la caution à la date à laquelle son engagement de caution est résilié,
x Résiliation de l’adhésion par l’assuré,
x Au terme normal ou anticipé de chaque prêt,
x A la date d’exigibilité avant terme de chaque prêt,
x A la date de déchéance du terme de chaque prêt,
x En cas de fausse déclaration intentionnelle prononcée par l’assureur,
x A la date à laquelle la prestation au titre de la garantie PTIA est versée,
x En cas de remboursement anticipé total du prêt par un assuré, à la date d’encaissement des fonds par le prêteur,
x A la date du décès de l’assuré.

La garantie Décès cesse au 75ème anniversaire de l’assuré.

Les garanties PTIA, Invalidité AERAS, ITT et IPT cessent au 65ème anniversaire de l’assuré.

Comment puis-je résilier le contrat ?

Vous pouvez mettre fin au contrat à chaque date d’échéance annuelle de votre adhésion, qui correspond à la date anniversaire
de la signature de l’offre de prêt. Vous devez adresser votre demande de résiliation à votre prêteur au moins deux mois avant
cette date.

CNP Assurances - Société anonyme au capital de 686 618 477 euros entièrement libéré - 341 737 062 RCS Nanterre
Siège social : 4 promenade Cœur de Ville – 92130 Issy-les-Moulineaux – Tél : 01 42 18 88 88 – www.cnp.fr
Entreprise régie par le code des assurances - IDU REP Papiers FR231782_03IAIS
BPCE Vie - Société anonyme au capital de 161 469 776 euros - Siège social : 7, Promenade Germaine Sablon – 75013 Paris - France
Tél. : +33 1 58 19 90 00 - RCS Paris 349 004 341 - Entreprise régie par le code des assurances - Entité du Groupe BPCE, titulaire de
l’identifiant unique REP Papiers n° FR232581_03FWUB délivré par l’ADEME
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