PRODUTOS FINANCEIROS BÁSICOS
UFCD_9821
50 Horas
PRODUTOS FINANCEIROS BÁSICOS UFCD 9821
ÍNDICE
Objetivos e conteúdos ....................................................................................................................................... 3
Depósitos à ordem vs. depósito a prazo .......................................................................................................... 6
Remuneração e liquidez .................................................................................................................................... 7
Características dos depósitos a prazo: remuneração (conceitos de TANB, TANL, TANB média), reforços e
mobilização ........................................................................................................................................................ 9
O fundo de garantia de depósito..................................................................................................................... 13
Cartões bancários: cartões de débito, cartões de crédito, cartões de débito diferido, cartões mistos ......... 17
Tipos de crédito bancário: crédito à habitação, crédito pessoal, crédito automóvel (clássico vs leasing),
cartões de crédito, descobertos bancários ..................................................................................................... 22
Principais características: regime de prestações, regime de taxa, crédito revolving ..................................... 28
Conceitos: montante do crédito, prestação, taxa de juro (TAN), TAE e TAEG ................................................ 31
Custos do crédito: juros, comissões, despesas, seguros e impostos .............................................................. 34
Tipos de seguros: automóvel (responsabilidade civil vs. danos próprios), acidentes de trabalho, incêndio,
vida, ................................................................................................................................................................. 39
Principais características: seguros obrigatórios vs seguros facultativos, coberturas, prémio, declaração do
risco, participação do sinistro, regularização do sinistro (seguro automóvel), cessação do contrato ........... 43
Conceitos: apólice, prémio, capital seguro, multirriscos, tomador do seguro vs segurado, franquia, período
de carência, princípio indemnizatório, resgate, estorno; e no âmbito do seguro automóvel: carta verde,
declaração amigável, certificado de tarifação, indemnização direta ao segurado ......................................... 47
Tipos de produtos de investimento: ações, obrigações, fundos de investimento e fundos de pensões ....... 53
Receção e execução de ordens ....................................................................................................................... 58
Consultoria para investimento ........................................................................................................................ 61
Contratação de serviços financeiros à distância: internet, telefone ............................................................... 63
Direitos e deveres do consumidor financeiro ................................................................................................. 65
Entidades reguladoras das instituições financeiras......................................................................................... 65
Legislação de proteção dos consumidores de produtos e serviços financeiros……………………………………………68
Direito a reclamar e formas de o fazer ............................................................................................................ 69
Direito à informação pré-contratual, contratual e durante a vigência do contrato (e.g. Preçários, Fichas de
Informação Normalizadas, minutas de contratos, cópias do contrato e extratos) ......................................... 70
Dever de prestação de informação verdadeira e completa ............................................................................ 72
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A aquisição de produtos financeiros como um contrato entre a instituição financeira e o
consumidor…………………………………………………………………………………………………………………………………………………77
Precaução contra a fraude .............................................................................................................................. 78
Instituições autorizadas a exercer a atividade ................................................................................................ 78
Fraudes mais comuns com produtos financeiros (e.g. phishing, notas falsas, utilização indevida de cheques
e cartões) e sinais a que deve estar atento ..................................................................................................... 80
Proteção de dados pessoais e códigos ............................................................................................................ 85
Entidades a que deve recorrer em caso de fraude ou de suspeita de fraude…………………………………………..….86
Bibliografia e netgrafia …………………………………………..…………………………………………………………………………………..87
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Objetivos:
Distinguir entre depósitos à ordem e depósitos a prazo.
Caracterizar a diferença entre cartões de débito e de crédito.
Caracterizar os principais tipos de empréstimos comercializados pelas instituições de
crédito para clientes particulares.
Caracterizar os principais tipos de seguros.
Identificar os direitos e deveres do consumidor financeiro.
Caracterizar diversos tipos de fraude.
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