Revision in the Covered Critical Illnesses and Definitions

We would like to inform you that effective 1 April 2016, we will be revising the list of covered Critical
Illnesses and aligning the Critical Illnesses’ definitions to be in line with the insurance industry’s
standards.

This revision shall only impact policies and/or rider(s) that cover Critical Illnesses, for example, Crisis
Shield, Crisis Defender, Payor Benefit and PRUlady.

The revised Critical Illnesses definitions are reflected in the annexure(s) issued together with this notice.
In addition, where the Critical Illness is covered under the policy and/or rider(s), the following changes
shall apply:

No. Type of Critical Illnesses Changes Effective 1 April 2016

1. Chronic Lung Disease Revised to “End-Stage Lung Disease”
2. Chronic Liver Disease Revised to “End-Stage Liver Failure”
3. Paralysis Revised to “Paralysis of Limbs”
4. Major Burns Revised to “Third Degree Burns”
5. Major Organ Transplant Revised to “Major Organ / Bone Marrow Transplant”
6. Heart Valve Replacement Revised to “Heart Valve Surgery”
7. Meningitis Revised to “Bacterial Meningitis”
8. Aplastic Anemia Revised to “Chronic Aplastic Anemia”
9. Motor Neurone Disease Revised to “Motor Neuron Disease”
10. Alzheimer's Disease Revised to “Alzheimer's Disease/Severe Dementia”
11. Systemic Lupus Erythematosus With Lupus Revised to “Systemic Lupus Erythematosus With
Nephritis Severe Kidney Complications”
12. Benign Tumour Of The Brain Revised to “Benign Brain Tumor”
13. Coronary Artery Disease Replaced with:
1. Coronary Artery By-Pass Surgery;
2. Serious Coronary Artery Disease; and
3. Angioplasty And Other Invasive Treatments For
Coronary Artery Disease
14. AIDS Replaced with:
1. HIV Infection Due To Blood Transfusion; and
2. Full-blown AIDS
15. Muscular Dystrophy
16. Apallic Syndrome
17. Poliomyelitis No longer covered
18. Terminal Illness
19. Loss of Limb
20. Loss Of Independent Existence
21. Medullary Cystic Disease
Included in the covered Critical Illnesses (if
22. Systemic Lupus Erythematosus With Severe
previously not covered)
Kidney Complications
23. Cardiomyopathy

Note:
1. Angioplasty And Other Invasive Treatments For Coronary Artery Disease is excluded under Payor
benefit and waiver of premium riders (for example, PRUpayor, PRUparent payor, PRUspouse payor,
PRUwaiver, Parent Waiver and Spouse Waiver).
2. The changes listed in the table are not applicable to PRUlady plans, except for the change to
“Systemic Lupus Erythematosus With Lupus Nephritis”, which is revised to “Systemic Lupus
Erythematosus With Severe Kidney Complications”.

The revision in the covered Critical Illnesses and definitions shall only impact policy and/or rider(s) that
cover Critical Illnesses, where the effective date of the Critical Illness coverage falls on or after 1 April
2016. There shall be no impact to existing policy and/or rider(s) with Critical Illness benefit that were
issued prior to 1 April 2016. For clarity, you should always refer to the detailed definitions and terms and
conditions of the covered Critical Illnesses, as set out in the annexure(s) of your policy or endorsement.

If you require further assistance, please do not hesitate to get in touch with your Prudential Wealth
Planner or Agent or Bank/Prudential representative. You may also contact our Customer Service
Representatives at 03-21160228 (Monday to Friday from 8.30am to 5.15pm, excluding Public Holidays)
or email us at [email protected].

Once again, thank you for your support and trust in Prudential. We look forward to continuing to serve you
in the future.

This is a computer-generated document that does not require a signature

 Perubahan Pada Penyakit Kritikal Yang Dilindungi dan Definisinya

Kami ingin memberitahu anda bahawa mulai 1 April 2016, kami akan mengubah senarai Penyakit Kritikal
yang dilindungi dan menyelaraskan definisi Penyakit Kritikal menurut standard industri insurans.

Perubahan ini hanya melibatkan polisi dan/atau rider yang melindungi Penyakit Kritikal, contohnya, Crisis
Shield, Crisis Defender, Payor Benefit dan PRUlady.

Definisi Penyakit Kritikal yang telah diubah boleh didapati dalam lampiran yang dikeluarkan dengan notis
ini. Selain itu, sekiranya Penyakit Kritikal dibawah dilindungi oleh polisi atau rider tersebut, perubahan
berikut akan terpakai:

No. Jenis Penyakit Kritikal Perubahan Mulai 1 April 2016

1. Penyakit Paru-paru Kronik Diubah kepada “Penyakit Paru-paru Tahap Akhir”
2. Penyakit Hati Kronik Diubah kepada “Penyakit Hati Tahap Akhir”
3. Kelumpuhan Diubah kepada “Kelumpuhan Anggota”
4. Kelecuran Utama Diubah kepada “Kelecuran Tahap Ketiga”
5. Transplan Organ Utama Diubah kepada “Transplan Organ Utama/Sumsum
Tulang”
6. Penggantian Injap Jantung Diubah kepada “Pembedahan Injap Jantung”
7. Meningitis Diubah kepada “Meningitis Bakteria”
8. Anemia Aplastik Diubah kepada “Anemia Aplastik Kronik”
9. Penyakit Alzheimer Diubah kepada “Penyakit Alzheimer / Demensia
Teruk”
10. Lupus Eritematosus Sistemik Dengan Lupus Diubah kepada “Lupus Eritematosus Sistemik
Nephritis Dengan Komplikasi Buah Pinggang Yang Teruk”
11. Tumor Otak Benigna Diubah kepada “Tumor Otak Benign”
12. Penyakit Arteri Koronari Diganti dengan:
4. Pembedahan Pintasan Arteri Koronari;
5. Penyakit Arteri Koronari Serius; dan
6. Angioplasti Dan Rawatan Invasif Lain Untuk
Penyakit Arteri Koronari
13. AIDS Diganti dengan:
3. Jangkitan HIV Melalui Transfusi Darah; dan
4. AIDS Dengan Gejala Penuh
14. Distrofi Otot
15. Sindrom Apalik
16. Poliomyelitis Tidak lagi dilindungi
17. Penyakit Terminal
18. Kehilangan Anggota
19. Kehilangan Upaya Hidup Sendiri
20. Penyakit Sistik Medular
Termasuk dalam senarai Penyakit Kritikal yang
21. Lupus Eritematosus Sistemik Dengan
dilindungi (sekiranya tidak dilindungi sebelum ini)
Komplikasi Buah Pinggang Yang Teruk
22. Kardiomiopati
Nota:
1. Angioplasti Dan Rawatan Invasif Lain Untuk Penyakit Arteri Koronari dikecualikan bagi manfaat Payor
dan rider “waiver” (contohnya, PRUpayor, PRUparent payor, PRUspouse payor, PRUwaiver, Parent
Waiver dan Spouse Waiver).
2. Perubahan-perubahan yang disenaraikan dalam jadual tersebut tidak terpakai kepada pelan-pelan
PRUlady, kecuali bagi perubahan kepada “Lupus Eritematosus Sistemik Dengan Lupus Nephritis”,
yang telah diubah kepada “Lupus Eritematosus Sistemik Dengan Komplikasi Buah Pinggang Yang
Teruk”.

Perubahan pada Penyakit Kritikal yang dilindungi dan definisinya hanya melibatkan polisi dan/atau rider
yang melindungi Penyakit Kritikal, dimana tarikh kuat kuasa perlindungan Penyakit Kritikal jatuh pada
atau selepas 1 April 2016. Tiada sebarang impak kepada polisi dan/atau rider dengan perlindungan
Penyakit Kritikal yang dikeluarkan sebelum 1 April 2016. Bagi kejelasan, anda boleh merujuk kepada
definisi-definisi dan terma-terma dan syarat-syarat Penyakit Kritikal yang dilindungi, seperti yang
ditetapkan dalam lampiran polisi atau endorsemen anda.

Sekiranya anda memerlukan bantuan lanjut, sila berhubung dengan Perancang Kekayaan Prudential
atau Ejen atau wakil Bank/Prudential anda. Anda juga boleh menghubungi Wakil Perkhidmatan
Pelanggan kami di 03-21160228 (Isnin hingga Jumaat dari 8.30 pagi hingga 5.15 petang, kecuali Cuti
Umum) atau emel kami di [email protected].

Sekali lagi, terima kasih atas sokongan dan amanah yang anda berikan kepada Prudential. Kami
berharap untuk terus berkhidmat untuk anda pada masa hadapan.

Ini ialah dokumen yang dihasilkan oleh komputer dan tidak memerlukan tandatangan
Dear MR MUNIANNDY A/L AYOO,

Re : Policy No: 35176453

Thank you for purchasing the above policy from Prudential.

We are pleased to enclose herewith the Policy Document and a copy of the Policy Information Statement, which
outlines your rights and obligations under the policy, for your perusal.

We strongly encourage you to take time to read the document thoroughly to understand the various benefits and
coverage provided under the policy. As this is a very important document, please do keep it in a safe place.

Should you require further clarification on your policy, please feel free to contact your friendly Prudential
representative. Alternatively, you can call our Customer Service Hotline: 03-2116 0228, Monday to Friday (except
public holidays) between 8.30am and 5.15pm, to speak to any of our Customer Service personnel. You can also send
us your enquiries via e-mail to [email protected].

Once again, thank you for insuring with our Company and entrusting us with the responsibility to look after your
financial needs. We look forward to continuing serving you well into the future.

Yours sincerely,

Gan Leong Hin

Chief Executive Officer
Prudential Assurance Malaysia Berhad

7PAP *VRB

Page 1
 POLICY INFORMATION STATEMENT

The following should be read in conjunction with the provisions in the policy document.

1. PROOF OF AGE

Proof of age is required before the payment of claim if your age has not been admitted.

Your policy document would state whether your age has been admitted. If it has not been admitted, please send a
photocopy of your Identity Card or Birth Certificate to us for our records immediately.

2. NOMINATION

Nomination of a person or persons to receive the policy moneys upon a death claim may be made by completing the
Trust/Nomination form.

Your policy document would state whether a nomination has been made under the Policy. If nomination has not
been made, please complete the Trust/Nomination form which can be obtained from your sales
representative/Prudential Wealth Planner and forward it to us immediately.

3. CHANGE OF ADDRESS

In order for us to keep you informed of important information, it is essential that you advise us of your latest
correspondence address as well as the latest address of the nominee(s).

4. CHANGE OF OCCUPATION

If this Policy includes an Accident and/or Hospitalisation related benefit, you must inform us of any change in your
and/or the Life Assured’s occupation, avocation or sporting activity.

5. FREE LOOK PERIOD

Should you decide not to continue with this policy, you can return the policy within 15 days from the date of the
delivery of the Policy, we shall then refund:

(a) the value of the Units (if any) we have bought with your premium allocated at the Unit Price of the Units in the
same way as if we are cancelling the Units;
(b) the Linked Premium and Add-On Benefit Premium (if any), PRUsaver premium (if any) and Top-Up
Premium(if any) that have not been allocated; and
(c) any Insurance Charges, Goods and Services Tax (if any), and Service Charge that have been deducted;

less any medical expenses which we may have already paid or agreed to pay.

6. SURRENDERING YOUR POLICY

You can surrender your policy so long as there are Units in your account. It may not be advantageous to surrender or
replace an existing policy with a new one. Should you require financial assistance, you can withdraw some of your
Units. Please consult your Prudential Wealth Planner or call our Customer Service Department before making a
final decision.

7. PAYMENT OF PREMIUMS

Premiums may be paid by cash, cheque, credit card or auto-debit.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Page 2
 For your convenience, we encourage you to use either Credit Card or Autodebit if you are not using any of
these facilities now.

If you are paying your premiums by Cheque, you should ensure that your premium is paid regularly. The
Cheque should be made payable to “PRUDENTIAL ASSURANCE MALAYSIA BERHAD” and crossed
“A/C PAYEE ONLY”. Please write your Policy Number and your name at the back of your Cheque.

8. CUSTOMER SERVICE

We are committed to providing quality service to all our customers. Please feel free to contact our Customer
Service representatives or your Prudential Wealth Planner if you have any enquiries on your policy. If
something is amiss, we also need to know about it, in order to resolve it for you. You can reach us regarding
your enquiry or complaint via phone at 03-2116 0228 during office hours, 8.30am - 5.15pm; Monday to
Friday, or email to [email protected].

9. CONSUMER AWARENESS

Interested customers can refer to the relevant consumer education booklet used under the Consumer
Education Programme or published materials in the insuranceinfo website at
http://www.insuranceinfo.com.my/

BNMLINK and BNMTELELINK provide customer service on general enquiries and public complaints in
matters related to the financial sector. Besides that, it also provides information on the regulatory aspects of
insurance products and services. BNMLINK and BNMTELELINK can be contacted at the following
address:

BNMLINK
(Walk-in Customer Service Centre)
Ground Floor, D Block,
Jalan Dato’ Onn,
50480 Kuala Lumpur
Operating hours: 9.00am-5.00pm (Monday-Friday)

BNMTELELINK
Corporate Communications Department
Bank Negara Malaysia
P.O.Box 10922
50929 Kuala Lumpur
Tel: 1-300-88-5465 (LINK)
Fax: 03-2174 1515
E-mail: [email protected]

10. FINANCIAL MEDIATION BUREAU

The Financial Mediation Bureau is set up to offer consumer protection to policyholders, to resolve disputes
over claims settlement between the insurance company and consumers/policyholders. Any policyholder who
is not satisfied with the decision of the insurance company may write to the bureaus at the following
addresses:

Financial Mediation Bureau

Level 25
No.4, Jalan Sultan Sulaiman
50000 Kuala Lumpur
Tel: 03-22722811

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Page 3
11. JABATAN KOMUNIKASI KORPORAT

Jabatan Komunikasi Korporat in Bank Negara Malaysia oversees and monitors public complaints and inquiries on
insurance and insurance related matters. The Jabatan Komunikasi Korporat can be contacted at the following
address:

Jabatan Komunikasi Korporat

Bank Negara Malaysia
Tingkat 14B
Peti Surat 10922
50929 Kuala Lumpur
Tel: 03-2698 8044
Fax: 03-26936919

- The rest of this page is deliberately blank -

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Page 4
 PREAMBLE

You, the Assured, have applied to us, Prudential Assurance Malaysia Berhad, for an insurance policy. We shall pay the
Benefits, depending on the terms, conditions and provisions shown in the Policy Document, any information you or the
Life Assured have provided and any information from any person in respect of whom a Benefit is payable (such as in the
proposal form, any supplementary proposal and any memorandum or personal statement submitted or made by you, the
Life Assured and/or any person in respect of whom a Benefit is payable).

If we are due to pay any Benefits under this Policy in line with the terms, conditions and provisions in this Policy
Document, we shall pay the Benefits to you, your Nominee, your Executor/Administrator or the person entitled to receive
the same.

We shall issue this Policy in line with the Articles of Association and it shall be governed by the Laws of Malaysia.

All references to money are in Ringgit Malaysia.

The Policy invests in our investment-linked funds which we keep as separate funds as part of our life business. This Policy
does not give any other rights to share in the profits or surplus arising from our life business.

This Policy Document includes this page, the Schedule(s) attached to it, the General Provision, the Specific Provision, the
Annexures (if any) attached to it and shown in the Schedule(s), Proposal Form, Supplementary Proposal Form(s),any
Endorsements issued, and any Notice of Confirmation issued under the Policy.

Signed for and on behalf of Prudential Assurance Malaysia Berhad on the Date of Policy as shown in the Schedule(s).

Gan Leong Hin

Chief Executive Officer
Prudential Assurance Malaysia Berhad

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Page 5
 STAMP DUTY PAID
SCHEDULE 1
Policy Information

Assured MUNIANNDY A/L AYOO

NRIC No. (New / Old) 820925085645 / 820925085645

Life Assured MUNIANNDY A/L AYOO

NRIC No. (New / Old) 820925085645 / 820925085645

Age Next Birthday 34 years (Admitted)

Sex Male (Non Smoker)

Occupation DIRECTOR

Occupation Class 1

Type of Assurance PRUlink One Commencement Date 01-08-2016

Policy Number 35176453

Date of Policy 13-08-2016 Payment Mode Cash/Cheque

Total Premium RM 4,560.00 per annum payable in Monthly instalments: RM 380.00

every Monthly consisting of :
Linked Premium : RM 109.38
Add-On Benefit Premium : RM 270.62
Initial Instructions 100% PRUlink PRUlink equity fund

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Page 6
 SCHEDULE 1 (continued)

Special Provisions:

Regardless of anything else we may say in the Policy (but depending on the type of Accounts that are set up and Benefits
applied for under the Policy), the following shall apply:

Loyalty Bonus:

1. We shall pay Loyalty Bonus in the amount of 5% of annualised premium for Basic Benefits, Optional Benefits (if any)
and/or Add-On Benefits (if any) upon completion of the 120th policy month and every 36 months after that, subject to
the following conditions:
a. You must pay all the premiums due for each prevailing policy years for Basic Benefits, Optional Benefits (if any)
and/or Add-On Benefits (if any) before the next policy anniversary;
b. You must pay all the premiums due for each prevailing policy years for Basic Benefits (if any), Optional Benefits
(if any) and/or Add-On Benefits (if any) before the next anniversary of the commencement date of the increased
annualised premium (if any); and
c. the Policy has not been terminated (as stated in Clause 4.6.1 of the General Provision).

2. If you make a change (an endorsement) under this Policy and resulting in an increase in the premium, we shall, if we
accept the changes, pay additional Loyalty Bonus. The additional Loyalty Bonus is based on the difference in the
annualised premium before and after the change. The first payment of such Loyalty Bonus will be made upon
completion of the 120th policy month following the date of the change and every 36th months after that, subject to
conditions set out in Clause 1 (a), (b) and (c).

3. If you make a change (an endorsement) under this Policy and resulting in a decrease in the premium, we shall, if we
accept the changes, pay the Loyalty Bonus based on the reduced annualised premium.

4. If you miss the Loyalty Bonus payout, you are still entitled for the subsequent Loyalty Bonus payout if you meet the
conditions set out in Clause 1.

5. We shall pay and deal with the Loyalty Bonus, if any, in line with the relevant provisions of the Policy. We shall
allocate the Loyalty Bonus to buy Units when the Unit Price is available. We shall buy and create the Units in line
with the provisions contained in the Policy. Upon completion of the stipulated month described in Clause 1 and 2 (if
any), we shall credit the Units into your account(s) and invest the Units in line with the percentages stated as the
Initial Instructions in Schedule 1.

6. If there is any dispute in regards to the computation and payment of the Loyalty Bonus, our decision shall be deemed
as final.

Exclusion Clause

NIL

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Page 7
 SCHEDULE 1 (continued)

Cross Subsidy:

Regardless of anything else we may say in the Policy (but depending on the type of Accounts that are set up and Benefits
applied for under the Policy), the following shall apply:

(a) We may use Units in the Basic Unit Account to pay for the Insurance Charges for Add-On Benefits under the
Protection Unit Account if there are not enough Units in the Protection Unit Account to cover Insurance Charges for
these benefits.

(b) We may use Units in the Protection Unit Account to pay for the Insurance and Service Charges for the Basic
Benefits and/or Optional Benefits under the Basic Unit Account if there are not enough Units in the Basic Unit
Account to cover the charges for these benefits.

(c) We may use Units in the Basic Unit Account and the Protection Unit Account to pay for any outstanding amounts
of premium for the Supplementary Benefits under this Policy.

The provisions of the Policy are changed only insofar as it may be necessary to give effect to the above Special Provision.
In all other respects the provisions of the Policy shall stay in full force and can be enforced as if the Special Provisions
had originally formed part of the Policy. If there is any difference between the provisions of the Policy and the Special
Provisions, the Special Provisions shall apply.

- The rest of this page is deliberately blank. -

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Page 8
 SCHEDULE 2

Basic Benefit Amount of Benefit Commencement Expiry Date Annexure

Date
Death Benefits RM 100,000 01-08-2016 31-07-2082 DFO,T-1
PRUdisability Plus Benefit RM100000 01-08-2016 31-07-2052 100,T-1

Optional (L) Benefit(s)/Add-On (R) Benefit(s)

Cat. Benefit Amount of Benefit Commencement Expiry Date Annexure
Date
L Crisis Shield Benefit RM 100,000 01-08-2016 31-07-2082 402
L PRUacci guard RM 100,000 01-08-2016 31-07-2052 200
R PRUvalue med RM 200 R&B 01-08-2016 31-07-2052 227
R Enhanced PRUpayor Basic RM 4,560 p.a. 01-08-2016 31-07-2082 405
R Crisis Cover Income RM 10,000 p.a. 01-08-2016 31-07-2052 401
R PRUdisability provider RM 10,000 p.a. 01-08-2016 31-07-2047 119
R PRUspouse payor Basic RM 4,560 p.a. 01-08-2016 31-07-2082 406
R PRUacci med RM 2,000 01-08-2016 31-07-2052 201

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Page 9
 SCHEDULE 2 (Continued)

DETAILS OF ALLOCATION
Transaction Allocation Rate for Each Premium Year
Date Benefit Premium Amount Year Year Year Year Year Year Above
1 2 3 4 5 6 Year 6
13-08-2016 PRUlink One RM 664.56 p.a 40.00% 50.00% 60.00% 70.00% 90.00% 90.00% 100.00%
13-08-2016 PRUacci guard RM 168.00 p.a 40.00% 50.00% 60.00% 70.00% 90.00% 90.00% 100.00%
13-08-2016 Crisis Shield Benefit RM 480.00 p.a 40.00% 50.00% 60.00% 70.00% 90.00% 90.00% 100.00%
13-08-2016 PRUacci med RM 40.68 p.a 40.00% 50.00% 60.00% 70.00% 90.00% 90.00% 100.00%
13-08-2016 Crisis Cover Income RM 552.00 p.a 40.00% 50.00% 60.00% 70.00% 90.00% 90.00% 100.00%
13-08-2016 PRUdisability provider RM 96.00 p.a 40.00% 50.00% 60.00% 70.00% 90.00% 90.00% 100.00%
13-08-2016 Enhanced PRUpayor Basic RM 415.92 p.a 40.00% 50.00% 60.00% 70.00% 90.00% 90.00% 100.00%
13-08-2016 PRUspouse payor Basic RM 711.36 p.a 40.00% 50.00% 60.00% 70.00% 90.00% 90.00% 100.00%
13-08-2016 PRUvalue med RM 1,431.48 p.a 40.00% 50.00% 60.00% 70.00% 90.00% 90.00% 100.00%

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Page 10
 SCHEDULE 2 (Continued)

Before the Life Assured reaches the age of five, the Amount of Benefits payable in a lump sum payment for Death, Total
and Permanent Disability and/or Critical Illness shall be in line with the following Scale of Benefits:-

SCALE OF BENEFIT
Age of the Life Assured at the Date of Death / Percentage (%) of Death/Total and Permanent
Critical Illness / Total and Permanent Disability Disability/Critical Illness Benefit(s) Payable
Under 1 year 20
1 year and 1 day to 2 years 40
2 years and 1 day to 3 years 60
3 years and 1 day to 4 years 80
4 years and 1 day to 5 years 100

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Page 11
 SCHEDULE 2 (Continued)

SUMMARY OF PROJECTED INSURANCE CHARGES AND OTHER CHARGES FOR DEATH/

DISABILITY BENEFIT

Age Next Insurance Other Charges Age Next Insurance Other Age Next Insurance Other
Birthday Charges (RM) Birthday Charges Charges Birthday Charges Charges
(RM) (RM) (RM) (RM) (RM)
34 1.25 72.00 59 11.48 72.00 84 107.03 72.00
35 1.25 72.00 60 12.76 72.00 85 116.28 72.00
36 1.25 72.00 61 14.19 72.00 86 126.18 72.00
37 1.25 72.00 62 15.76 72.00 87 136.75 72.00
38 1.25 72.00 63 17.48 72.00 88 148.02 72.00
39 1.25 72.00 64 19.38 72.00 89 160.00 72.00
40 1.27 72.00 65 21.45 72.00 90 160.00 72.00
41 1.42 72.00 66 23.68 72.00 91 160.00 72.00
42 1.59 72.00 67 26.16 72.00 92 160.00 72.00
43 1.78 72.00 68 28.86 72.00 93 160.00 72.00
44 2.01 72.00 69 31.85 72.00 94 160.00 72.00
45 2.28 72.00 70 35.08 72.00 95 160.00 72.00
46 2.56 72.00 71 35.11 72.00 96 160.00 72.00
47 2.91 72.00 72 38.62 72.00 97 160.00 72.00
48 3.28 72.00 73 42.44 72.00 98 160.00 72.00
49 3.69 72.00 74 44.17 72.00 99 160.00 72.00
50 4.16 72.00 75 48.45 72.00
51 4.69 72.00 76 53.10 72.00
52 5.26 72.00 77 58.16 72.00
53 5.91 72.00 78 63.65 72.00
54 6.61 72.00 79 69.57 72.00
55 7.41 72.00 80 75.98 72.00
56 8.27 72.00 81 82.91 72.00
57 9.24 72.00 82 90.37 72.00
58 10.29 72.00 83 98.41 72.00

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Page 12
 SCHEDULE 2 (Continued)

Note:
1. The projected Insurance Charges and Other Charges shown above are based on our current scales of charges
and we shall deduct them from your Policy in future when you reach that age on your next birthday. These
Charges currently apply to other policyholders, assuming they buy the same insurance cover.
2. The rates are shown as per RM1,000 Amount of Benefit for Death or Disability.
3. Other Charges include the Service Charge, Administration Charge (if it applies) and Guarantee Charge (if it
applies).
4. We deduct Insurance Charges and Other Charges every month by cancelling Units at the unit price at the
beginning of the month. The value of Units cancelled is equal to the amount of the Insurance Charges and Other
Charges. We shall cancel Units in proportion to the value of your units in each Investment Fund.
5. The projected Insurance Charges and Other Charges shown above are not inclusive of Goods and Services Tax
(GST), if any.
6. If your Basic Sum Assured is RM 100,000 or more, your policy will be entitled to a 20% discount. The discount
will be applied to your insurance charges when you attain the age of 61 years and above. This means that less
Units will be deducted from the value of units in each of your Investment Fund, once this discount is applied.

- The rest of this page is deliberately blank -

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Page 13
 SCHEDULE 3

INVESTMENT FUNDS

TYPE OF FUNDS

PRUlink funds: PRUlink global funds:

PRUlink managed fund II PRUlink Asia managed fund

PRUlink equity fund PRUlink Asia property securities fund
PRUlink equity income fund PRUlink Asia local bond fund
PRUlink equity focus fund PRUlink global market navigator fund
PRUlink bond fund PRUlink dragon peacock fund
PRUlink money market fund PRUlink Asia equity fund
PRUlink dana urus II
PRUlink dana unggul
PRUlink dana aman

VALUATION DATE

For PRUlink funds:

The Valuation Date shall be the date we set. However, this shall be at least once every business day, for the purposes
of setting Unit Prices.

For PRUlink global funds:

We shall value the various PRUlink global funds at the close of each business day (Valuation Date). However, as the
value of the PRUlink global funds’ investments in various shares, fixed interest securities and money market
instruments at the close of a particular Valuation Date shall only be known one business day later, the Unit Price of a
PRUlink global fund in respect of a particular Valuation Date that we determined shall only be conducted and made
known to you two business days later.

We must receive and accept all premiums or notices of claims at our Head Office in Kuala Lumpur by a set time on a
Valuation Date.

INVESTMENT OBJECTIVE

PRUlink managed fund II:

PRUlink managed fund II is a managed fund that seeks to maximise returns over medium to long term by investing
in shares and fixed interest securities through PRUlink equity fund and PRUlink bond fund and in any other
PRUlink funds that may become available in the future. The neutral asset allocation ratio is 80% of PRUlink equity
fund and 20% of PRUlink bond fund with allowable movement from the benchmark of +/- 10%.

PRUlink equity fund:

PRUlink equity fund aims to maximise returns over medium to long term by investing in high quality shares listed on
the Bursa Malaysia.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Page 14
 SCHEDULE 3 (Continued)

PRUlink equity income fund:

PRUlink equity income fund aims to maximise returns over medium to long term by investing in high quality shares
and dividend yielding stocks which have or can potentially have attractive dividend yields.

PRUlink equity focus fund:

PRUlink equity focus fund aims to maximise returns over medium to long term by investing into approximately 30
quality Malaysian companies listed in Bursa Malaysia that are expected to provide medium to long-term capital
appreciation and income potential.

PRUlink bond fund:

PRUlink bond fund aims to provide medium to long term accumulation of capital by investing in selected fixed
interest securities, corporate bonds and fixed deposits.

PRUlink money market fund:

PRUlink money market fund aims to preserve capital value while providing returns which are comparable to short
term bank deposits. Apart from minimal risk exposure, the fund also maintains a high degree of liquidity by investing
primarily in high quality, low risk, short-term money market instruments and debt securities. Although the fund seeks
to preserve the principal value, the ability of the fund to meet this objective is not guaranteed.

PRUlink dana urus II:

PRUlink dana urus II is a managed fund that seeks to maximise returns over medium to long term by investing in
Shariah-approved shares and Islamic debt securities through PRUlink dana unggul and PRUlink dana aman and in
any other such PRUlink funds that may become available in the future. The neutral asset allocation ratio is 80% of
PRUlink dana unggul and 20% of PRUlink dana aman with allowable movement from the benchmark of +/- 10%.

PRUlink dana unggul:

PRUlink dana unggul aims to maximise returns over medium to long term by investing in high quality Shariah-
approved shares listed on the Bursa Malaysia.

PRUlink dana aman:

PRUlink dana aman aims to provide medium to long term accumulation of capital by investing in selected Islamic
debt securities.

PRUlink Asia managed fund:

PRUlink Asia managed fund is an actively managed fund that seeks to maximise returns over medium to long term.
This is achieved by investing directly in shares, fixed interest securities and money market instruments in the Asia
Pacific ex Japan region through any other PRUlink global funds that may become available in the future or indirectly
via sub-funds managed by Eastspring Investments (Singapore) Limited or any other fund manager to be determined
from time to time.

PRUlink Asia property securities fund:

PRUlink Asia property securities fund is an actively managed fund that seeks to maximise income and long-term
total return. This is achieved by investing in listed Real Estate Investment Trusts (REITS) and property related
securities of companies, which are incorporated, listed or have their area of primary activity in the Asia Pacific region
including Japan, Australia and New Zealand. The fund may also invest in depository receipts, debt securities
convertible into common shares, preference shares and warrants and through any other PRUlink global funds that

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Page 15
 SCHEDULE 3 (Continued)

may become available in the future or indirectly via sub-funds managed by Eastspring Investments (Singapore)
Limited or any other fund manager to be determined from time to time.

PRUlink Asia local bond fund:

PRUlink Asia local bond fund is an actively managed fund that aims to maximise total returns through investing in
fixed income or debt securities that are rated as well as unrated. At inception, PRUlink Asia local bond fund will
invest in a sub-fund called Eastspring Investments - Asian Local Bond Fund managed by Eastspring Investments
(Singapore) Limited. This Sub-Fund invests in a diversified portfolio consisting primarily of fixed income/debt
securities issued by Asian entities or their subsidiaries. This Sub-Fund’s portfolio primarily consists of securities
denominated in the various Asian currencies. The fund many also invest in any other PRUlink bond funds that may
become available in the future or indirectly via other bonds funds.

PRUlink global market navigator fund:

PRUlink global market navigator fund is an actively managed fund that aims to achieve positive absolute returns
over the medium-term, through the implementation of an actively managed asset allocation strategy in a diversified
range of global assets including cash, equities, bonds and currencies.

Exposure to each asset classes will be primarily through exchange traded funds, index futures, direct equity and
bonds, swaps, options and foreign exchange forwards, each of which may be traded through recognised exchanges or
via the over-the-counter markets. The use of derivatives is for efficient portfolio management to gain access to the
markets efficiently in a cost effective manner.

At inception, PRUlink global market navigator fund will invest in a sub-fund called Eastspring Investments - Global
Market Navigator Fund managed by Eastspring Investments (Singapore) Limited. The fund may then invest in any
other PRUlink absolute returns funds that may become available in the future or indirectly via other absolute returns
funds.

PRUlink dragon peacock fund:

PRUlink dragon peacock fund is a fund that aims to maximize long-term total return by investing primarily in equity
and equity-related instruments of corporations, which are incorporated in, or listed in, or operating principally from,
or carrying on significant business in, or derive substantial revenue from, or whose subsidiaries, related or associated
corporations derive substantial revenue from the People’s Republic of China (PRC) and India.

At inception, PRUlink dragon peacock fund will invest in a sub-fund called Eastspring Investments - Dragon
Peacock Fund managed by Eastspring Investments (Singapore) Limited. The investments of the Sub-Fund include,
but not limited to, listed securities in the Recognised Markets, depository receipts including American Depository
Receipts (ADRs) and Global Depository Receipts (GDRs), debt securities, convertible into common shares,
preference shares and warrants.

The fund may invest in any other funds or sub-funds managed by Eastspring Investments (Singapore) Limited or any
other fund managers to be determined from time to time.

PRUlink Asia equity fund:

PRUlink Asia equity fund is a fund that aims to maximize long-term total return by investing in equity and equity-
related securities of companies, which are incorporated, or have their area of primary activity in Asia Pacific ex-
Japan. The Asia Pacific ex-Japan region includes but is not limited to the following countries: Korea, Taiwan, Hong
Kong, Philippines, Thailand, Malaysia, Singapore, Indonesia, the People’s Republic of China (PRC), India, Pakistan,
Australia and New Zealand. The fund may also invest in depository receipts [including American Depository

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Page 16
 SCHEDULE 3 (Continued)

Receipts (ADRs) and Global Depository Receipts (GDRs)], debt securities convertible into common shares,
preference shares and warrants.

INVESTMENT CHARGE

PRUlink managed fund II Maximum 1.3% per annum of the Fund assets (before investment
charges are charged on the fund assets of PRUlink equity fund and
PRUlink bond fund and any other PRUlink Funds that the PRUlink
managed fund II may invest in the future)

PRUlink equity fund Maximum 1.5% per annum of the Fund assets

PRUlink equity income fund Maximum 1.5% per annum of the Fund assets

PRUlink equity focus fund Maximum 1.5% per annum of the Fund assets

PRUlink bond fund Maximum 0.5% per annum of the Fund assets

PRUlink money market fund Maximum 0.25% per annum of the Fund assets

PRUlink dana unggul Maximum 1.5% per annum of the Fund assets

PRUlink dana urus II Maximum 1.30% per annum of the Fund assets (before investment
charges are charged on the fund assets of PRUlink dana unggul and
PRUlink dana aman and any such PRUlink Funds that the PRUlink
dana urus II may invest in the future)

PRUlink dana aman Maximum 0.5% per annum of the Fund assets

PRUlink Asia managed fund Maximum 1.35% per annum of the Fund assets

PRUlink Asia property securities fund Maximum 1.50% per annum of the Fund assets

PRUlink Asia local bond fund Maximum 1.00% per annum of the Fund assets

PRUlink global market navigator fund Maximum 1.50% per annum of the Fund assets
(The actual investment charge charged for PRUlink global market
navigator fund will depend on the asset allocation of the fund, which
will range from 1.00% for allocation to money market instruments or
fixed income securities, to 1.50% for allocation to other assets. The
actual investment charge will be determined on a
monthly basis and will be revised whenever the proportion of fund
allocated to money market instruments or fixed income securities shift
by more than 10% since the investment charge was last determined.)

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Page 17
 SCHEDULE 3 (Continued)

PRUlink dragon peacock fund Maximum 1.50% per annum of the Fund assets

PRUlink Asia equity fund Maximum 1.50% per annum of the Fund assets

We shall deduct the investment charge on each Valuation Date and can change the said percentage by giving you 90
days’ prior written notice.

INVESTMENT RESTRICTIONS

Investment restriction shall be set by the Governor, Bank Negara from time to time.

BORROWING RESTRICTIONS

No borrowing is allowed.

- The rest of this page is deliberately blank -

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Page 18
 GENERAL PROVISION

1 Investment-Linked Funds

1.1 Purpose
1.1.1 We have created the Investment-Linked Funds as set out in Schedule 3 into which we shall
invest part or all of your Linked Premium, Add-On Benefit Premium and/or Investment Unit
Account premium (as the case may be).

1.2 New Investment-Linked Fund

1.2.1 We may set up new Investment-Linked Funds from time to time into which we shall invest part
or all of the Linked Premium, Add-On Benefit Premium and/or Investment Unit Account
premium (as the case may be). We shall allow you to invest in these new Investment-Linked
Funds under the terms and conditions which we may set.

1.3 Investments of the Funds

1.3.1 We shall decide what investments we invest in each of the Investment-Linked Funds. We shall
own all investments and assets of the Investment-Linked Funds. There is no trust created for the
investments and assets.

1.3.2 We can delegate all or any of our investment powers to any person or fund-management
organisation we may choose.

1.4 Valuation
1.4.1 We shall value the Investment-Linked Funds on the Valuation Dates shown in Schedule 3 using
the valuation methods set out under Provision 2.4 for the purpose of determining Unit Price.

1.5 Sale/Liquidation of Assets

1.5.1 We can only sell/liquidate assets from any of the Investment-Linked Funds for the following
purposes.
(a) To redeem or cancel Units.
(b) To pay expenses which are related to managing the Investment-Linked Funds.
(c) To reinvest the proceeds, and/or.
(d) To pay tax, including GST, if any.

1.6 Closing the Fund

1.6.1 We shall give you at least 90 days' notice if we plan to close any of the Investment-Linked
Funds (as long as the relevant authorities approve, if this applies). If this happens and you have
Units in a particular Investment-Linked Fund that is to be closed, you can choose to redeem
them or switch those Units into another Investment-Linked Fund.

1.6.2 If we do not receive your instruction in writing at least 14 days before we close the Fund, we
shall switch your Units in that particular Fund to any other Investment-Linked Funds.

1.7 Suspending the Unit Price and Policy Transactions

1.7.1 PRUlink local funds
1.7.1.1 We may suspend the Unit Price and all Policy transactions if any of the exchanges in
which the Fund(s) is/are invested is suspended for trading.

1.7.2 PRUlink global funds

1.7.2.1 We may suspend the Unit Price and all Policy transactions if we are notified that any
one or more of its sub-fund is affected by one or more of the following events:

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Page 19
 (a) If dealing is restricted or suspended on any of the main foreign markets or stock
exchanges of the foreign funds where any of the PRUlink global fund(s) is/are
invested,
(b) Any emergency as a result of which it would not be practical to sell or valuate
assets owned by the foreign funds where any of the PRUlink global fund(s) is/are
invested.
(c) Any breakdown in communication which is normally used in deciding on the price
or value of any of the investments in the foreign funds where any of the PRUlink
global fund(s) is/are invested or the current prices or values on any market or stock
exchange.
(d) If the Fund Manager cannot transfer money to pay for redemption of shares from
the foreign funds where the PRUlink global fund(s) is/are invested,
(e) If any transfer of funds involved in cashing in or buying investments or payments
due for redemption of shares from the foreign funds where the PRUlink global
fund(s) is/are invested cannot be done at the normal price or rate of exchange,
and/or
(f) If the foreign fund/s where the PRUlink global fund(s) is/are invested, are
liquidated or are in the process of being liquidated.

1.7.3 If this happens:

(a) we may publish a notice about the suspension and notify you if you ask to top up, switch,
redeem or withdraw to or from any Investment-Linked Funds that is/are temporarily
suspended; and
(b) we shall create or cancel Units under the Policy on the first Valuation Date which applies
after the end of the suspension by using the Unit Price on that Valuation Date.

1.8 Combining/Splitting of Units

1.8.1 We may combine or split Unit(s) after giving you notice.

1.9 Changing the name of the Investment-Linked Fund

1.9.1 We may change the name for any of the Investment-Linked Fund, after giving you notice.

2 Units

2.1 Allocation
2.1.1 Each of the Investment-Linked Funds is divided into units (Units) of equal value. We allocate
Units to you based on the amount of Linked Premium and Add-On Benefit Premium (if any) you
have paid, the Allocation Rate for the Premium Year (as set out in Schedule 2), and the current
Unit Price. Allocations may be made up to 1/1000th of a Unit, or any other fraction we may
decide.

2.2 Creating Units

2.2.1 We shall create Units in any of the Investment-Linked Funds so that the value of the Units
created is equal to the amount of cash added into the Fund.

2.2.2 If we receive your premiums at our Head Office in Kuala Lumpur by 3pm on a Valuation Date,
the number of Units we create shall be based on the Unit Price on that Valuation Date.

2.2.3 If we receive your premiums at our Head Office in Kuala Lumpur after 3pm on a Valuation
Date, the number of Units we create shall be based on the Unit Price on the next Valuation Date.

2.2.4 Regardless of anything we may say, we can change the time by which premiums have to be
received for the purpose of deciding the Unit Price to calculate the number of Units we shall
create.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Page 20
 2.3 Redeeming and Cancelling Units
2.3.1 You may redeem Units from any of the Investment-Linked Funds so that the value of the Units
cancelled is equal to the amount of cash withdrawn from the Fund.

2.3.2 If we receive your request to redeem Units at our Head Office in Kuala Lumpur by 3pm on a
Valuation Date, the number of Units we shall redeem shall be based on the Unit Price on that
Valuation Date.

2.3.3 If we receive your request to redeem Units at our Head Office in Kuala Lumpur after 3pm on a
Valuation Date, the number of Units we shall redeem shall be based on the Unit Price on the
next Valuation Date.

2.3.4 Regardless of anything we may say, we can change the time by which your request for
redemption of Units has to be received for the purpose of deciding the Unit Price to calculate the
number of Units we shall redeemed.

2.3.5 We shall cancel any Units you request to redeem.

2.4 Valuation
2.4.1 The Unit Price of a particular Investment-Linked Fund on any Valuation Date shall be equal to
the Fund Value (shown in Provision 2.4.2) divided by the number of Units issued for that
Investment-Linked Fund on that Valuation Date.

2.4.2 The Fund Value is the value of all the assets of a particular Investment-Linked Fund after
deducting expenses for managing, buying, maintaining and valuing the assets of that Fund (as in
the rates set out as Investment Charges in Schedule 3), tax or other statutory charges we may
incur on investment income or capital gains on the assets of the Fund. It also includes any earned
or expected income.

3 Reviving the Policy

3.1 If all or any part of the Benefits lapse, we may revive them under the following terms and conditions.
(a) The Life Assured must not have reached the age of 70 at the time of the revival.
(b) The revival must take place no later than 36 months after the Benefits have lapsed.
(c) You must pay the premium we set at the time of the revival.
(d) You must give us satisfactory evidence that the Life Assured is in good health and that his/her
husband/wife, parent or legal guardian is also in good health (if this applies). You shall have to pay
any cost for this.

3.2 We may require you to pay any amount you owe us at the time all or any part of the Benefits lapse
before we revive any of your Benefits.

4 General

4.1 Incontestability
4.1.1 Except for fraud or exclusions shown here, the validity of the Policy shall be incontestable after
it has been in force during the lifetime of the Life Assured for two years from the
Commencement Date or any date on which this Policy is revived, whichever is later.

4.2 Goods and Services Tax (GST)

4.2.1 GST may be imposed or increased, at any time on any of the premiums, charges or other
payments due and payable by you for this Policy. If so, you shall pay GST at the applicable
prevailing rate.

4.3 Notices

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Page 21
 4.3.1 All notices must be in writing and shall be served on you if delivered or sent to or left at your
last-known address or any other address you give us in writing. Any notice sent by post is
treated as received three days after it is posted, whether it has been received or not.

4.3.2 We may give you notice by fax, e-mail, text message or any other method, if we feel the
circumstances are appropriate. Any notice sent by fax is treated as served when we get
confirmation of the transmission. If notice is sent by e-mail or text message, it is treated as
served on the next business day after sending.

4.3.3 Regardless of anything we may say, all notices and/or claims must be served on us in writing.
They shall only be treated as served if personally delivered or sent by registered post addressed
to our Head Office in Kuala Lumpur and we actually receive them. You must quote the Policy
Number shown in Schedule I in any notices and/or claims for them to be valid.

4.4 Notice of Confirmation

4.4.1 For any matter for which we may issue a Notice of Confirmation, its contents shall, if there are
no obvious mistakes and you have not made any complaints within 14 days of the date of the
Notice of Confirmation, be treated as correct.

4.5 Claim
4.5.1 Before we pay any claim under this Policy, we require the original Policy Document and other
legal documents showing that the claimant(s) has a right to make a claim or receive payment.

4.5.2 If there is no payor benefit on a particular Benefit claimed or we do not approve the payor
benefit claim, you shall continue to pay the premium for that particular Benefit to continue.

4.5.3 Subject to Provision 4.4.2 above, if you decide to continue with a particular Benefit, we may
offer you a new Policy for that Benefit. If we issue a new Policy, you shall have to pay the fees
and other necessary administrative charges.

4.6 Changes to the Policy

4.6.1 If in view of any laws, regulations, rules, orders, directives, requirements, standards, guidelines
and code of practice by any governmental statutory or regulatory body or association having
supervisory authority, jurisdiction or control over us, we think is necessary to make any changes
to any Provision(s) in the Policy, we may do so by notice in whatever form to you.

4.7 Termination
4.7.1 This Policy shall terminate automatically:
(a) when you surrender the Policy;
(b) on the Expiry Date of the Death Benefit as shown in Schedule 2;
(c) when the Life Assured dies; or
(d) when all Benefits lapse;

whichever happens first.

4.7.2 If the Policy terminates under Provision 4.6.1 (b), we shall pay the value of your Units (if any).
The value of the Units shall be based on the Unit Price on the Valuation Date after the Expiry
Date of the Death Benefit.

4.7.3 Terminating this Policy shall not affect any claim that has arisen before the Policy terminates.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Page 22
 In this Policy Document, unless we say something else or unless it should in the circumstances be understood
differently, each of the following terms set out below shall have the following meanings

Accounts Basic Unit Account, Protection Unit Account (if any) and/or Investment
Unit Account.

Add-On Benefit Premium the premiums on the Add-On Benefits that you need to pay for this
Policy.

Units the Units in your account in the Basic Unit Account, Protection Unit
Account (if any) and/or Investment Unit Account (if any).

Charges the Insurance Charges and Service Charges.

Linked Premium the Linked Premiums that you need to pay for this Policy and set out in
Schedule 1.

Premium Year the time taken to pay the Annual Premium.

Funds/Investment-Linked Funds the investment-linked funds and/or any other funds we may create at
any time. The Fund means any one of the Funds.

Top-up Premium an amount which may be paid to us from time to time while this Policy
is in force.

-The rest of this page is deliberately blank -

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Page 23
 SPECIFIC PROVISION

1. Brief Policy Description

1.1 This is an investment-linked insurance policy which, while giving you the flexibility of being able to change
the amount and type of insurance cover you need, also aims to give you investment returns. We shall provide
the following.
(a) Basic Benefits
(b) Optional Benefits (if any)
(c) Add-On Benefits (if any)
(d) PRUsaver (if any)

1.2 The Linked Premium includes the premiums for Basic Benefits and Optional Benefits (if any). Add-On
Benefit Premium is the premium for Add-On Benefits (if any). You can include Basic Benefits, Optional
Benefits or Add-On Benefits (as the case may be) under the Policy as shown in Schedule 2.

1.3 We use part or all of the Linked Premium and Add-On Benefit Premium paid for this Policy to buy Units
(as defined in General Provision 2) in the Investment-Linked Funds (as set out in Schedule 3) in line with
the allocation rates we have set for each Premium Year.

1.4 PRUsaver is included in the Policy, we shall use part of the premiums paid for PRUsaver to buy Units in
the Investment-Linked Funds shown in Schedule 1 in line with the allocation rates we have set for each
Premium Year.

1.5 We shall set up the following Accounts for you.

(a) A Basic Unit Account for the premiums paid for Basic Benefits and/or Optional Benefits (as the case
may be).
(b) A Protection Unit Account for the premiums paid for Add-On Benefits (if any); and/or
(c) An Investment Unit Account for the premiums paid for PRUsaver and/or single premium top-ups (as
the case may be).

2. Premium

2.1 Paying the Total Premium

2.1.1 The amount of the Total Premium, and how often you pay it, shall be shown in Schedule 1. You shall
pay the first Total Premium amount before the Commencement Date shown in Schedule 1 and then
the next Total Premium amounts on each Premium Due Date after this. The Total Premium shall
include the Linked Premium, Add-On Benefit Premium and/or PRUsaver premium (as the case may
be).

2.2 Linked Premium

2.2.1 Linked Premium Allocation
2.2.1.1 We shall use part or all of the Linked Premium to buy Units in line with the allocation rate
we have set for each Premium Year as set out in Schedule 2.

2.2.1.2 We shall buy Units in line with General Provision 2.2.

2.2.2 Linked Premium Direction

2.2.2.1 Until you say otherwise in writing, we shall invest the money allocated from the Linked
Premium to buy Units in line with the percentages shown as the Initial Instructions in
Schedule 1.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Page 24
 2.3 Add-On Benefit Premium
2.3.1 Add-On Benefit Premium Allocation
2.3.1.1 We shall use part or all of the Add-On Benefit Premium to buy Units in line with the
allocation rate we have set for each Premium Year as set out in Schedule 2.

2.3.1.2 We shall buy Units in line with General Provision 2.2.

2.3.2 Add-On Benefit Premium Direction

2.3.2.1 Until you say otherwise in writing, we shall use the money allocated from the Add-On
Benefit Premium to buy Units in line with the percentages shown as the Initial Instructions in
Schedule 1.

2.4 PRUsaver Premium

2.4.1 PRUsaver Premium Allocation
2.4.1.1 We shall use part of the PRUsaver premium received to buy Units in line with the allocation
rate we have set as shown in Schedule 2.

2.4.1.2 We shall buy Units in line with General Provision 2.2.

2.4.2 PRUsaver Premium Direction

2.4.2.1 Until you say otherwise in writing, we shall use the money allocated from the PRUsaver
premium to buy Units in line with the percentages shown as the Initial Instructions in
Schedule 1.

3. Benefits

3.1 Death Benefit

3.1.1 If the Life Assured dies, we shall pay the following.
(a) The Amount of Benefit for this Policy (if any) as shown in Schedule 2 or any endorsements to it.
(b) The value of your Units on the Valuation date after the date we receive notice;

less any amounts you owe us.

3.2 Other Benefits

3.2.1 If any of the events set out in the Annexures (if any) shown in Schedule 2 take place, we shall pay the
corresponding Optional Benefits and/or Add-On Benefits (as the case may be).

3.3 Suicide
3.3.1 Regardless of anything else we might say, we shall not pay the benefit for this Policy if the death is
caused by suicide within one year of:
(a) the Commencement Date of Death Benefit (as set out in Schedule 2); or
(b) any date on which this Policy is revived;

whichever is later.

Instead we shall pay the value of units on the valuation date after the date we receive notice.

3.3.2 The Commencement Date of the Amount of Benefit for this Policy shall be the Commencement Date
as set out in Schedule 2 to the Policy including any changes to it.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Page 25
4. Your options

4.1 While the Policy is in force, you may, if we give our approval, use any of the following options by using the
application form we provide and meeting the conditions set out below:

4.1.1 You can change the Linked Premium.

4.1.2 You can change the Basic Benefits or Optional Benefits (if any) with or without changing the Linked
Premium.

4.1.3 You can change the Add-On Benefits (if any) and also change the Add-On Benefit Premium.

If you do make a change as shown above, the following terms and conditions shall apply:

(a) The Basic Benefits, Optional Benefits or Add-On Benefits (as the case may be) must be within
the minimum and maximum limits we have set.
(b) The Life Assured and his/ her husband or wife must be within the allowable age limits for the
relevant Basic Benefits, Optional Benefits or Add-On Benefits (as the case may be) which we
have set.
(c) The Optional Benefits or Add-On Benefits (as the case may be) must be available at the time you
apply.
(d) You must give us satisfactory evidence of the good health of the Life Assured and his/ her
husband or wife (if this applies) and pay any costs involved.

4.1.4 You can change the Initial Instructions of this Policy as shown in Schedule 1 as long as the changes
are in multiples of 5%.

4.1.5 You can pay a Top-up Linked Premium and we shall use 95% of the Top-up Linked Premium to buy
Units for the Investment Unit Account. We shall calculate the Unit Price of the Units in the same way
as if those Units are to be created, the payment of any Top-up Linked Premium does not increase the
Death Benefit.

4.1.6 You can transfer or switch any of your Units in a particular Investment Fund to another
Investment-Linked Fund or some other new fund which we may set up. The switch shall take place by
cancelling the Units to be switched and creating new Units in the Fund being switched to. We shall
calculate the Unit Price in line with this.

4.1.7 You can redeem your Units from the Basic Unit Account, Protection Unit Account or the Investment
Unit Account (as the case may be) by:
(a) notifying us the number of Units to be redeemed; or
(b) notifying us the value of the Units to be redeemed.

This shall depend on our terms and conditions and you must make sure you keep enough Units in the
accounts to comply with the combined minimum prescribed value for the continued maintenance of
such Accounts as may be determined by us from time to time. We shall calculate the number or the
value of the Units to be redeemed in the same way as if the Units are to be cancelled.

4.1.8 You can surrender the Policy. If you do this, we shall pay the Surrender Value of the Policy which
shall be equal to the value of your Units which we shall calculate in the same way as in General
Provision 2.3.

We shall tell you if we agree to you using any of these options.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Page 26
 4.2 Exceptional Circumstances
4.2.1 For PRUlink global funds, we do not have to convert, on any Valuation day, more than 10% of any
PRUlink global fund which is owed on any Valuation Day. You can delay any transaction to
surrender units and we shall deal with it on the next Valuation Day. (However, the limit we have
mentioned shall apply.) For this purpose, we shall give priority to requests for surrendering and
conversions that are delayed before those we receive later.

4.2.2 Without affecting our rights to approve you using any of these options, we can also, in exceptional
circumstances (for example, when there is an unusually high volume of people redeeming Units in
any of the Investment-Linked Funds within a short period), delay the switch or redemption for no
more than six months from the date of your application

5. Charges

5.1 Service Charges and Insurance Charges

5.1.1 We shall decide on the level of any administration costs (the Service Charges) and the cost of
providing the Benefits (the Insurance Charges).

5.1.2 The rates for the Insurance Charges shall depend on:
(a) the Death Benefit , Optional Benefits or Add-On Benefits (as the case may be);
(b) the age next birthday, of the person a benefit applies to, on the first day of each month;
(c) the sex of the person a benefit is secured on;
(d) whether the person is a smoker; and
(e) the occupational class of the person the benefit is secured on.

If we decide that a person a benefit is secured on is medically or physically unwell in any way or
involved in any dangerous occupation or activity, we may charge extra Insurance Charges.

5.1.3 You shall need to pay a top-up fee for each Top-up Premium or Education Top-Up payment.

5.1.4 We shall decide the rates for the Insurance and Service Charges. You can ask to see these rates at our
Head Office.

5.1.5 Apart from the Insurance Charges for the Death Benefit and PRUdisability Plus Benefit which are
guaranteed, we do not guarantee all other Insurance and Service Charges under this Policy. We can
change the rates for these Insurance and Service Charges which are not guaranteed by giving you
written notice of the change at your last-known address. The change in the Insurance and Service
Charges shall apply from the next Policy anniversary date.

5.2 Method of Charging

5.2.1 You shall pay the Insurance and Service Charges for the Basic Benefits, Optional Benefits and/or
Add-On Benefits (as the case may be) on the Commencement Date and each month after this while
the Benefits stay in force.

5.2.2 When due, you shall pay for the Insurance and Service Charges by canceling your Units at the Unit
Price which applies.

5.2.3 The value of the Units we cancel shall be equal to the Insurance and Service Charges.

5.2.4 If you have Units in more than one Investment-Linked Fund(s), we shall cancel a percentage from
each fund, in the same proportion which the value of the Units in that Fund bears to the value of Units
in all the Investment-Linked Fund(s).

5.3 Processing fee

5.3.1 You may have to pay a processing fee, which we shall set if you decide to use any of your options or

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Page 27
 if you revive the policy and we allow this.

6. Accounts

6.1 Basic Unit Account

6.1.1 We shall only cancel Units in the Basic Unit Account to pay for the Insurance and Service Charges
for the Basic Benefits and/or Optional Benefits (as the case may be).

6.1.2 We cannot cancel Units from the Basic Unit Account to pay for the Insurance and Service Charges for
the Add-On Benefits under the Protection Unit Account (if any) unless we have your permission.

6.1.3 If there are not enough Units in the Basic Unit Account to pay for the Insurance and Service Charges
for Basic Benefits and/or Optional Benefits (as the case may be), we shall cancel Units from the
Investment Unit Account (if any) to buy Units in the Basic Unit Account.

6.2 Protection Unit Account (if any)

6.2.1 We shall only cancel Units in the Protection Unit Account to pay for the Insurance and Service
Charges for the Add-On Benefits.

6.2.2 We cannot cancel Units from the Protection Unit Account to pay for the Insurance and Service
Charges for the Basic Benefits or Optional Benefits under the Basic Unit Account unless we have
your permission.

6.2.3 If there are not enough Units in the Protection Unit Account to be cancelled to pay for the Insurance
and Service Charges for the Add-On Benefits, we shall cancel Units from the Investment Unit
Account (if any) to buy Units in the Protection Unit Account.

6.3 Investment Unit Account (if any)

6.3.1 We may cancel Units in the Investment Unit Account to buy Units in the Basic Unit Account or
Protection Unit Account (if any) in the circumstances described above. You must give us your
permission for this on the enclosed Proposal Form.

6.3.2 You do not pay Insurance and Service Charges for PRUsaver, single premium top-ups and Education
Top-Up.

7. Non Payment of Premium

7.1 You shall need to continue to pay insurance charges for Basic Benefit, Optional Benefits (if any) and Add-
On Benefits (if any) by cancelling Units in line with provision 6 above as long as the premium is up to date.

7.2 Unless we have your permission, we shall not take Insurance Charges for Optional Benefit (if any) and Add-
On Benefit (if any) if you do not pay your premium. If we do not have your permission and so cannot cancel
your Units, the Optional Benefits or Add–On Benefits (as the case may be) shall no longer be in force even
if there are Units in those accounts.

8. Free Look Period

8.1 You can cancel the Policy in writing if you return your policy document to us within 15 days of receiving it
from us. For this purpose, we shall assume the Policy document has been delivered on the date we have
posted it by registered post. And we shall assume it has been returned on the date you send it back to us.

8.2 If you cancel the Policy, we shall refund to you:

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Page 28
 (a) the value of the Units (if any) we have bought with your premium allocated at the Unit Price of the
Units in the same way as if we are cancelling the Units;
(b) the Linked Premium and Add-On Benefit Premium (if any), PRUsaver premium (if any) and Top-Up
Premium(if any) that have not been allocated; and
(c) any Insurance Charges, Goods and Services Tax (if any), and Service Charge that have been deducted;

less any medical expenses which we may have already paid or agreed to pay.

9. Lapses

9.1 Basic Unit Account

9.1.1 The Basic Benefits and/or Optional Benefits shall end if:
(a) there are not enough Units in the Basic Unit Account to pay for the Insurance and Service
Charges for Basic Benefits or Optional Benefits (if any); and
(b) there are no more Units in the Investment Unit Account (if any) which can be used to buy Units
in the Basic Unit Account.

9.1.2 If the Add-On Benefits (as the case may be) lapse, it shall not affect the Basic Benefits and/or
Optional Benefits (if any) if there are enough Units in the Basic Unit Account to pay for the Insurance
and Service Charges for the Basic Benefits and/or Optional Benefits (if any).

9.2 Protection Unit Account (if any)

9.2.1 The Add-On Benefits shall end if:
(a) there are not enough Units in the Protection Unit Account to pay for the Insurance and Service
Charges for the Add-On Benefits; and
(b) no more Units in the Investment Unit Account (if any) can be used to buy Units in the Protection
Unit Account.

9.2.2 If the Basic Benefits and/or Optional Benefits (as the case may be) lapse, it shall not affect the Add-
On Benefits if there are enough Units in the Protection Unit Account to pay for the Insurance and
Service Charges for the Add-On Benefits (if any).

9.3 Investment Unit Account (if any)

9.3.1 If there are not enough Units in the Investment Unit Account, PRUsaver shall lapse.

In this Policy Document, unless we say something else or unless it should in the circumstances be understood
differently, each of the following terms set out below shall have the following meanings:

Premium Due Date the first day on which payment of Premium is due according to the frequency
of payment stated in the Schedule; the first Premium Due Date is the
Commencement Date.

Top-up Premium an amount which may be paid to us from time to time while this Policy is in
force.

-The rest of the page is deliberately blank-

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Page 29
 ANNEXURE 100

PRUdisability plus Benefit

1. Benefits

1.1 PRUdisability plus Benefit applies to the Life Assured.

1.2 While the Policy and this Annexure is in force, if the Life Assured suffers from Total and Permanent
Disability (as defined in Annexure TPD) before reaching the age of 70, we shall, depending on the terms
and conditions that are set out here, pay the PRUdisability plus Benefit as shown in Schedule 2.

1.3 We shall reduce the amount due for the Death Benefit by any payment made for PRUdisability plus
benefit.

2. Exclusions

As stated in Clause 2 of Annexure TPD.

3. Limitations

3.1 If the Life Assured suffers from Total and Permanent Disability, we shall pay the benefit under
PRUdisability Plus Benefit plus all other benefits due for Total and Permanent Disability under this
Policy and/or any other policy.

3.2 Regardless of anything else we may say in this Annexure, this Policy or any other Annexure or policy we
have issued, if the Life Assured suffers from Total and Permanent Disability while below the age of 16,
the most we shall pay for the PRUdisability plus Benefit plus all benefits due for Total and Permanent
Disability under this Policy and/or any other policy we have issued (if any) shall be RM 500,000.

3.3 Subject to Clauses 3.1 and 3.2, where the benefit due under PRUdisability Plus Benefit is:

(a) less than or equal to RM 1,000,000, we shall pay it in one lump sum; or

(b) more than RM 1,000,000, we shall pay:

(i) a lump-sum payment of RM 1,000,000; and

(ii) as long as we receive proof of the Life Assured’s continued Total and Permanent Disability, we
shall pay the balance of the benefits due on the first anniversary of the Life Assured’s Total and
Permanent Disability. However, if the Life Assured dies before the first anniversary of the Total
and Permanent Disability, we shall pay the balance of the benefit.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Annexure 100 Page 30
 4. Conditions

4.1 As stated in Clause 3 of Annexure TPD.

4.2 On the first anniversary of the Total and Permanent Disability, the Life Assured must send us proof of
continued Total and Permanent Disability.

4.3 We can decide how often you must have a medical examination carried out by a Doctor (as defined in
Clause 2 of Annexure DFO) we have appointed. If you fail to have a medical examination when we ask
or we do not receive satisfactory proof, this Benefit shall terminate immediately on the date of our
request.

5. Termination

5.1 This Annexure and the insurance cover that we describe here shall terminate automatically when:

(a) you terminate or surrender the Policy this Annexure is attached for any reason whatsoever;

(b) this Annexure expires as shown in Schedule 2 of the Policy;

(c) we pay a claim under this Annexure;

(d) the amount of Death Benefit is exhausted as a result of a Crisis Shield Benefit claim; or

(e) the Life Assured dies;

whichever happens first.

5.2 If we terminate this Annexure, it shall not affect any claim that has arisen before it terminates.

**END OF ANNEXURE**

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Annexure 100 Page 31
 ANNEXURE 119

PRUdisability provider Benefit

1. Benefits

1.1 PRUdisability provider Benefit applies to the Life Assured.

1.2 While the Policy and this Annexure is in force, if the Life Assured suffers from Total and Permanent
Disability before the Annexure expires (as shown in Schedule 2) and as long as on the first anniversary
of the Total and Permanent Disability date, the Life Assured is still continuously totally and
permanently disabled, we shall, subject to the terms and conditions that are set out here, pay yearly:

(a) the amount of this Benefit shown in Schedule 2; or

(b) RM 100,000;

whichever is less.

1.3 Subject to Clause 1.2 above, we shall pay the Benefit on the first anniversary of the Total and
Permanent Disability date and each anniversary of Total and Permanent Disability date after this for as
long as the Life Assured is totally and permanently disabled.

1.4 We shall stop paying this Benefit when:

(a) the Life Assured reaches age 70; or

(b) the Life Assured dies;

whichever is earlier.

1.5 Total and Permanent Disability is defined in Annexure TPD.

2. Limitations

2.1 The most we shall pay under this and all other policies for all PRUdisability provider Benefits and
Extended Total and Permanent Disability Benefits shall be RM 100,000 yearly.

3. Exclusions

3.1 As stated in Clause 2 of Annexure TPD.

4. Conditions

4.1 As stated in Clause 3 of Annexure TPD.

4.2 On each anniversary of the date the Life Assured became disabled, we may ask for proof of the Life
Assured’s continued disability. If the proof that can satisfy us is not given, this Benefit shall terminate
on the date we ask to see such proof.

4.3 We can decide how often any medical examinations are carried out. If the Life Assured fails to have a

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Annexure 119 Page 32
 medical examination when we ask or we do not receive satisfactory proof, this Benefit shall terminate
immediately on the date of our request.
4.4 We can change the premium and/or insurance charge at any time by giving you 90 days’ written notice
to your last-known address. The change to your premium and/or insurance charge shall apply from the
next policy anniversary date. If the next policy anniversary date falls within 90 days from the date of
the notice, the change to your premium and/or insurance charge shall apply from the following policy
anniversary date.

5. Termination

5.1 This Annexure and the insurance cover that we described here shall terminate automatically when:

(a) you terminate or surrender the Policy this Annexure is attached to for any reason whatsoever;

(b) this Annexure expires as shown in Schedule 2 of the Policy;

(c) we pay a claim under this Annexure; or

(d) the Life Assured dies;

whichever happens first.

5.2 If we terminate this Annexure, it shall not affect any claim that has arisen before the Annexure
terminates.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Annexure 119 Page 33
 Summary of Projected Insurance Charges of PRUdisability provider:
Per RM 100 Amount of Benefit

Age Next Insurance Age Next Insurance Age Next Insurance Age Next Insurance
Birthday Charges Birthday Charges Birthday Charges Birthday Charges
(RM) (RM) (RM) (RM)
34 0.36 59 0.90
35 0.45 60 0.90
36 0.59 61 0.90
37 0.68 62 0.90
38 0.90 63 0.90
39 0.90 64 0.90
40 0.90
41 0.90
42 0.90
43 0.90
44 0.90
45 0.90
46 0.90
47 0.90
48 0.90
49 0.90
50 0.90
51 0.90
52 0.90
53 0.90
54 0.90
55 0.90
56 0.90
57 0.90
58 0.90

Note:

1. The projected Insurance Charges shown above are based on our current scales of charges and will be
deducted from your Policy in future upon you reaching that age on your next birthday. These Charges
currently apply to other policyholders assuming the same insurance coverage had been purchased.
2. We deduct Insurance Charges every month by cancelling Units at the Unit Price at the beginning of the
month. The value of Units we cancel shall be equal to the amount of the Insurance Charges. We shall cancel
Units in proportion to the value of your Units in each Investment-Linked Fund.
3. The projected Insurance Charges shown above are not inclusive of Goods and Services Tax (GST), if any .

**END OF ANNEXURE**

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Page 34
 ANNEXURE 200

PRUacci guard

1. Benefits

This Benefit only applies to the Life Assured. The following terms and conditions shall apply.

1.1 We shall pay the PRUacci guard Benefit, while the Policy and this Annexure are in force, if any of the
following events happen:

i. Compassionate Allowance

If the Life Assured dies due to:

(a) an accidental or natural cause, we shall pay a Compassionate Allowance of RM2,000;

(b) an Accident (as defined in Clause 5 of Annexure DFO), we shall pay a Compassionate
Allowance of RM2,000 as well as the amount in (a) above; or

(c) an Accident while Overseas, we shall pay a Compassionate Allowance of RM2,000 as well as
the amount in (b) above.

However, if we do pay the Compassionate Allowance, it does not mean we are admitting liability of
any claim under the Policy and any other Optional Benefits including this Benefit.

ii. Accidental Death and Disablement Benefit:

If the Life Assured is bodily injured due, directly and independently of any other cause, to an
Accident and it results in any of the following within 12 months of the Accident, we shall pay a
percentage of the PRUacci guard Amount of Benefit in line with the Scale of Benefits below.

Scale of Benefits Percentage of PRUacci guard

Amount of Benefit

Loss of life of the Life Assured.............………….........…... 100%

Total and Permanent Disability of the Life Assured......…... 100%

Total, Permanent and Irreversible:

Loss of two limbs......................................…………….…... 100%
Loss of both hands or of all fingers and both thumbs....…... 100%
Loss of all sight in both eyes.....................………….....…... 100%
Loss of hand at or above wrist.......................……………... 100%
Loss of leg at or above ankle..........................……………... 100%
Loss of all sight in one eye........................………….....…... 100%
Loss of all sight in one eye except perception of light….… 50%
Loss of lens of one eye..............................…………….…... 50%
Loss of speech..................................……………….......….. 50%
Loss of four fingers and thumb…………………………….. 70%
Loss of four fingers ………………………………………… 40%
Loss of thumb
- both phalanges of a thumb….........................………….. 30%
Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Annexure 200 Page 35
 - one phalanx of a thumb.......…..........………….............. 15%
Loss of finger
- three phalanges of a finger....…..............…………........ 10%
- two phalanges of a finger........….............……………... 7.5%
- one phalanx of a finger............….…………................... 5%
Loss of metacarpals
- first or second (additional)..............…........…………… 3%
- third, fourth or fifth (additional)............…………......... 2%
Loss of all toes on one foot...........…………….................... 15%
Loss of great toe
- both phalanges of a great toe.………….......…............... 5%
- one phalanx of a great toe..........……….....…........……. 2%
Loss of other toe, each.............…………….........…......…... 2%
Fractured leg with established non-union or
fractured patella with established non-union………………. 10%
Shortening of leg by at least 2.5 cm.......………...........….... 7.5%
Loss of hearing
- both ears............................…………………............….. 75%
- one ear.........................................………………….…... 15%
Loss of whole ear
- both..........................................…………………......….. 6%
- one.............................................……………………….. 3%

Loss (other than the loss of life) shall mean total and irrecoverable loss of use.

We define Total and Permanent Disability in Annexure TPD.

We shall not pay more than 100% of the PRUacci guard Amount of Benefit for the total of all
percentages for any one accident and for all events which happen during any consecutive 12 months of
insurance. If a Benefit becomes due, we shall deduct any amount we have already paid for the same
accident from that Benefit.

If the Injury is not specified, we shall pay a percentage of the disability benefit which we believe is not
inconsistent with the provisions of the Scale of Benefits shown above.

The PRUacci guard Amount of Benefit we refer to in Clause 1.1(iii) below, shall be the Amount of
Benefit shown in Schedule 2 in relation to this PRUacci guard Benefit.

iii. Double Indemnity:

We shall double the Scale of Benefits due for claims under Clause 1.1(ii) above if the Life Assured is
bodily injured by Accident resulting in any of the specified losses of the accident happening. This
applies:

(a) while the Life Assured was travelling in any mechanically propelled Public Conveyance (as
defined in Clause 2.2); or

(b) while the Life Assured was in an Elevator (as defined in Clause 2.3 below) (but not in mines
and on construction sites); or

(c) if any theatre, hotel or other Public Building (as defined in Clause 2.4) is on fire if the Life
Assured was in it when the fire began.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Annexure 200 Page 36
 2. Definition

2.1 Limb

Limb refers to one of the paired jointed extremities of the body, from scapula down for an arm and
from hip down for a leg.

2.2 Public Conveyance

Public conveyance means a mode of licensed transport available to the general public that serves to
carry its fare paying passengers from one place to another on scheduled trips over established routes as
its primary purpose. Public conveyance shall include any public bus, taxi, airport limousine, train,
monorail, commercial aircraft and ferry. This definition does not include private flights and cruise
liners as well as other vehicles used for leisure and entertainment.

2.3 Elevator Car

Elevator car means vertical transport vehicle powered by electric motor that moves people or goods
between floors of a building.

2.4 Public Building

Public building means a building, or a defined or enclosed place used or constructed or adapted to be
used either ordinarily or occasionally as a church, chapel, mosque, temple or other place where public
worship is or religious ceremonies are performed, not being merely a dwelling-house so used, or as a
cinema, public hall, public concert room, public ballroom, public lecture room, or public exhibition
room, terminus, or shopping arcade, or as a public place of assembly for persons admitted by ticket or
otherwise, or used or constructed or adapted to be used either ordinarily or occasionally for any other
public purpose.

3. Exclusion

3.1 As stated in Clause 1 of Annexure Accident.

4. Conditions

4.1 As stated in Clause 2 of Annexure Accident.

4.2 The Life Assured must agree to medical and surgical treatment (including any operation) which the
Life Assured’s medical advisers may consider necessary. After any accident, the Life Assured must be
examined by a Doctor (as defined in Clause 2 of Annexure DFO) we have appointed. You or anyone
claiming shall have to pay any costs involved in this. If the Life Assured dies, we shall be entitled to a
post-mortem examination carried out by or in the presence of a Doctor we choose. We shall pay any
costs involved in this.

5. Termination

5.1 This Annexure and the insurance cover that we describe here shall terminate automatically when:

(a) you terminate or surrender the Policy this Annexure is attached to for any reason whatsoever;

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Annexure 200 Page 37
 (b) this Annexure expires as shown in Schedule 2 of the Policy; or

(c) the Life Assured dies;

whichever happens first.

If we terminate this Benefit, it shall not affect any claim that has arisen before the Benefit is terminated.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Annexure 200 Page 38
 Summary of Projected Insurance Charges of PRUacci guard:
Per RM 1,000 Amount of Benefit

Age Next Insurance Age Next Insurance Age Next Insurance Age Next Insurance
Birthday Charges Birthday Charges Birthday Charges Birthday Charges
(RM) (RM) (RM) (RM)
34 0.59 59 1.48
35 0.74 60 1.48
36 0.96 61 1.48
37 1.11 62 1.48
38 1.48 63 1.48
39 1.48 64 1.48
40 1.48 65 1.48
41 1.48 66 1.48
42 1.48 67 1.48
43 1.48 68 1.48
44 1.48 69 1.48
45 1.48
46 1.48
47 1.48
48 1.48
49 1.48
50 1.48
51 1.48
52 1.48
53 1.48
54 1.48
55 1.48
56 1.48
57 1.48
58 1.48

Note:

1. The projected Insurance Charges shown above are based on our current scales of charges and will be
deducted from your Policy in future upon you reaching that age on your next birthday. These Charges
currently apply to other policyholders assuming the same insurance coverage had been purchased.
2. We deduct Insurance Charges every month by cancelling Units at the Unit Price at the beginning of the
month. The value of Units we cancel shall be equal to the amount of the Insurance Charges. We shall cancel
Units in proportion to the value of your Units in each Investment-Linked Fund.
3. The projected Insurance Charges shown above are not inclusive of Goods and Services Tax (GST), if any .

**END OF ANNEXURE**

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Page 39
 ANNEXURE 201

PRUacci med

1. Pre-Conditions

This Benefit shall only apply if PRUacci guard Benefit is shown in the Schedule 2

2. Benefits

This Benefit only applies to the Life Assured. The following terms and conditions shall apply:

2.1 Accident Medical Reimbursement:

(a) While the Policy and this Annexure is in force, we shall pay the Accident Medical Reimbursement
Benefit as shown in Schedule 2 of the Policy. The Amount of this benefit for each Accident (as
defined in Clause 5 of Annexure DFO) shall be limited to the Amount of Benefit as shown in
Schedule 2.

(b) If the Life Assured is bodily injured due to Accident and the Life Assured need medical treatment
from a Doctor (as defined in Clause 2 of Annexure DFO) and have to be Confined to a Hospital (as
defined in Clause 7 of Annexure DFO) or be cared for by a licensed qualified nurse, we shall
reimburse your actual expenses for the medical treatment, Confinement to a Hospital or nursing
services for 104 weeks from the date of the accident.

(c) If a claim for Accident Medical Reimbursement arises under this Benefit or benefits payable under
Workmen's Compensation Law or other group or individual assurance insuring the Life Assured
against medical expenses as a result of an Accident, we shall only pay the balance of the expenses
not covered by benefits payable under that Law and other assurance or the Amount of Benefits,
whichever is less.

(d) You must submit to us the original bills and receipts for the Confinement to a Hospital and any
charges and fees you or the Life Assured had to pay.

2.2 Traditional and Complementary Treatment

While the Policy and this Annexure are in force, if the Life Assured suffers bodily injury which is
directly or indirectly caused by an Accident and they need treatment from a traditional and
complementary medicine practitioner (TCM Practitioner), we shall reimburse the amount actually
charged by the TCM practitioner. However, you must submit to us the original bills, invoices and
receipts. The reimbursement is subject to the following terms and conditions:

(a) the Amount of Benefit due under this clause shall not be more than RM30 a day, and no more than
a total of RM300 for each Accident. The lifetime limit shall be RM1500;

(b) the claim must be made within 90 days from the date of the Accident;

(c) the Life Assured must first be treated by a qualified Doctor before being treated by the TCM
Practitioner; and

(d) any amount we pay under this clause shall automatically reduce the Amount of Benefit of this
Annexure by the amount paid for each Accident. However, we shall restore the Amount of Benefit
of this Annexure to the original amount on the next claim for bodily injury caused by a separate
Accident.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Annexure 201 Page 40
 TCM practitioner refers to:

(a) Acupuncturist, a healthcare professional who is engaged in the practice of acupuncture, which is a
procedure of inserting fine needles into points on the body's surface for the purpose of stimulating
healing; or

(b) Bonesetter, a practitioner who realigns broken or dislocated bones; or

(c) Chiropractor, a healthcare professional who treats diseases caused by malfunction of the nerve
system using manipulation and other treatments most commonly of the spine and pelvis; or

(d) Herbalist, a therapist who cures diseases by means of medicinal herbs; or

(e) Podiatrist, a healthcare practitioner who specializes in diagnosing and treating disorders of the foot,
ankle and lower leg; or

(f) Traditional Chinese Sinseh;

who is practicing within the scope of practice of his profession and is duly registered with the
Traditional and Complementary Division of Ministry of Health or the Drug Control Authority or as
mandated under any prevailing or future laws or regulations or under the Traditional and
Complementary Healthcare Practices Bill or Act. We may require the Life Assured to give us
satisfactory proof that the acupuncturist, bonesetter, chiropractor, herbalist, podiatrist or traditional
Chinese sinseh is registered.

2.3 Overseas Companion Allowance:

While the Policy and this Annexure are in force, if during an Overseas Trip (as defined below) the Life
Assured is Confined to a Hospital outside Malaysia as an inpatient for at least 10 days and receives
medical treatment by a Doctor for injuries suffered due to an Accident, we shall pay the reasonable costs
of the following.
(a) a return economy airfare of any one member of the Immediate Family (as defined below) who travels
overseas to visit the Life Assured.
(b) a one-way economy airfare to Malaysia for the Life Assured’s return immediately after the
Confinement to a Hospital if he/she misses the original scheduled return flight to Malaysia due to
such confinement.
However, you must submit to us the original bills, invoices and receipts. The total amount we pay shall
not be more than 50% of the Amount of Benefit of this Annexure for any one Accident. Before we pay a
claim under this clause, you must submit to us satisfactory proof that:

(a) the Life Assured is Confined to a Hospital outside Malaysia as an inpatient for at least 10 days
due to an Accident;

(b) the person visiting is Immediate Family (as defined below); and

(c) he/she is cleared for entry by the immigration of the foreign country where the Life Assured was
confined.

Overseas Trip means a trip outside of Malaysia commences when the Life Assured is cleared by a
Malaysian immigration counter for departure from Malaysian territory and such trip comes to an end
when the Life Assured is cleared by a Malaysian immigration counter for re-entry into Malaysia.
“Overseas Trip” excludes a trip between East/West Malaysia;

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Annexure 201 Page 41
 Immediate Family means the lawful father, mother, spouse, child, brother or sister of the Life Assured.

2.4 Prosthesis and/or Wheelchair Allowance

While the Policy and this Annexure are in force, if the Life Assured becomes Permanent Paraplegic (as
defined below) due to Accident resulting in him/her having to depend on:

(a) a wheelchair for mobility; and/or

(b) an artificial arm or leg due to loss of limb(s) (as defined in Clause 2.1 of Annexure PRUacci guard)

we shall pay the reasonable cost of a wheelchair and/or artificial arm or leg up to 50% of the Amount of
Benefit of this Annexure for any one Accident. Before we pay a claim under this Annexure, you must
submit to us satisfactory proof that the Life Assured has become a Permanent Paraplegic.

Permanent means beyond the hope of recovery with current medical knowledge and technology.

Paraplegic refers a person suffering from paraplegia, which is complete paralysis of the lower half of the
body including both legs, usually caused by damage to the spinal cord.

3. Exclusion

3.1 As stated in Clause 1 of Annexure Accident.

4. Conditions

4.1 As stated in Clause 2 of Annexure Accident.

4.2 The Life Assured must agree to medical and surgical treatment (including any operation) which the Life
Assured’s medical advisers may consider necessary. After any accident, the Life Assured must be
examined by a Doctor we have appointed. You or anyone claiming shall have to pay any costs involved
in this. If the Life Assured dies, we shall be entitled to a post-mortem examination carried out by or in the
presence of a Doctor we choose. We shall pay any costs involved in this.

5. Termination

5.1 This Annexure and the insurance cover that we describe here shall terminate automatically when:

(a) you terminate or surrender the Policy this Annexure is attached to for any reason whatsoever;
(b) this Annexure expires as shown in Schedule 2 of the Policy;
(c) the Life Assured dies; or
(d) the PRUacci guard Benefit under this policy is terminated;

whichever happens first.

If we terminate this Benefit, it shall not affect any claim that has arisen before the Benefit is terminated.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Annexure 201 Page 42
 Summary of Projected Insurance Charges of PRUacci med:

Age Next Insurance Age Next Insurance Age Next Insurance Age Next Insurance
Birthday Charges Birthday Charges Birthday Charges Birthday Charges
(RM) (RM) (RM) (RM)
34 14.17 59 35.43
35 17.72 60 35.43
36 23.03 61 35.43
37 26.57 62 35.43
38 35.43 63 35.43
39 35.43 64 35.43
40 35.43 65 35.43
41 35.43 66 35.43
42 35.43 67 35.43
43 35.43 68 35.43
44 35.43 69 35.43
45 35.43
46 35.43
47 35.43
48 35.43
49 35.43
50 35.43
51 35.43
52 35.43
53 35.43
54 35.43
55 35.43
56 35.43
57 35.43
58 35.43

Note:

1. The projected Insurance Charges shown above are based on our current scales of charges and will be
deducted from your Policy in future upon you reaching that age on your next birthday. These Charges
currently apply to other policyholders assuming the same insurance coverage had been purchased.
2. We deduct Insurance Charges every month by cancelling Units at the Unit Price at the beginning of the
month. The value of Units we cancel shall be equal to the amount of the Insurance Charges. We shall cancel
Units in proportion to the value of your Units in each Investment-Linked Fund.
3. The projected Insurance Charges shown above are not inclusive of Goods and Services Tax (GST), if any .

**END OF ANNEXURE**

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Page 43
 ANNEXURE 227

PRUvalue med Benefit

Personal Particulars of Covered Member

Life Assured’s Name : MUNIANNDY A/L AYOO
NRIC No. : 820925085645 / 820925085645
Age Next Birthday : 34
Occupation : DIRECTOR
Occupation Class : 1
Date of Annexure : 13-08-2016

Table of Benefits

AMOUNT OF BENEFITS

Hospital Daily Room & Board Benefit RM 200.00

(limit per day, 150 days maximum per Annexure Year)

Hospital & Surgical Benefits AMOUNT OF BENEFITS

1. Intensive Care Unit/Cardiac Care Unit Benefit As charged
(90 days maximum per Annexure Year)
2. In-Hospital & Related Services Benefit As charged
- Surgical Benefit
- Hospital Supplies and Services
- Operating Theatre
- Anaesthetist Fees
- In-Hospital Specialist’s Visit

Outpatient Treatment Benefits AMOUNT OF BENEFITS

1. Pre-Hospitalisation Treatment Benefit As charged
(within 60 days prior to Confinement to a Hospital)
2. Post-Hospitalisation Treatment Benefit As charged
(within 90 days after hospital discharge)
3. Home Nursing Care Benefit As charged
(180 days maximum per Lifetime)
4. Day Surgery Benefit As charged
5. Day Care Procedure As charged
6. Outpatient Cancer Treatment Benefit
7. Outpatient Kidney Dialysis Benefit } As charged,
combined up to
RM 1,500,000.00 per lifetime

Other Benefits AMOUNT OF BENEFITS

1. Maternity Complications Benefit RM 5,000 per year
2. Intraocular Lens Benefit RM 6,000 per lifetime
3. Emergency Treatment for Accidental Injury Benefit RM 2,000.00 per year

Med Saver or Deductible

Med Saver RM300.00 for Any One Disability

Med Value Point RM 1,000,000.00

Med Value Point Bonus Not Applicable

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Annexure 227 Page 44
 (The contents of the Table of Benefits above is only a brief summary of the benefit(s) available. All other
terms in the Policy and this Annexure will be read together to determine if any claim is payable.)

PART 1: Benefits

While the Policy and this Annexure are in force, we shall pay the Amount of Benefits when:

(a) the Life Assured:

(i) has been Confined to a Hospital as a result of any Disability; or
(ii) is entitled to any Outpatient Treatment Benefits;

and

(b) the signs or symptoms of the Disability must have happened more than 30 days after the Date of this Annexure,
the date it is revived or the date of birth, whichever is latest (this paragraph (b) does not apply to a Disability
caused by an Accident);

and

(c) this Annexure is in force at the time when the Life Assured is Confined to a Hospital or receives Outpatient
Treatment Benefits, and continues to stay in force after that.

A. Payment of Benefits

In terms of a claim for Benefits, we shall pay the relevant Benefits set out in the Table of Benefits by
reimbursing you the Reasonable and Customary Charges. The Amount of Benefits payable will depend on any
Med Saver or Deductible and Med Value Point as mentioned in B1 and B2 of the Benefits Limitations and the
terms and conditions of the Description of Benefits below.

B. Benefits Limitations

1. Med Saver or Deductible

(a) Any reimbursement of any eligible Benefits under this Annexure are always subject to the Life Assured
having fully paid the Med Saver or the Deductible amount.

(b) Where Med Saver is applicable:

(i) Med Saver is a fixed amount that you must first pay regardless of the sum of expenses incurred for
Any One Disability.
(ii) We shall pay the eligible Benefits less the Med Saver amount as shown in the Table of Benefits for
Any One Disability.
(iii) Med Saver applies to Hospital & Surgical Benefits, Outpatient Treatment Benefits, Maternity
Complications Benefit and Emergency Treatment for Accidental Injury Benefit. Med Saver does
not apply to Hospital Daily Room & Board Benefit and Intraocular Lens Benefit.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Annexure 227 Page 45
 (c) Where Deductible is applicable:
(i) Deductible is a fixed amount that you must first pay regardless of the total cost of the Eligible
Expenses in each Annexure Year. For the avoidance of doubt, the costs of the Eligible Expenses
accumulated in one Annexure Year shall not be carried forward to the next Annexure Year.
(ii) We shall pay the rest of the eligible Benefits in excess of the Deductible amount as shown in the
Table of Benefits for each Annexure Year.
(iii) Deductible applies to Hospital Daily Room & Board Benefit, Hospital & Surgical Benefits,
Outpatient Treatment Benefits and Other Benefits.

2. Med Value Point

If the total benefits we pay you have exceeded the Med Value Point amount and any accumulated Med
Value Point Bonus amount shown in the Table of Benefits, we shall ONLY be liable to pay you eighty
percent (80%) of the eligible Benefits under this Annexure.

C. Description of Benefits

1. Hospital Daily Room & Board Benefit

(a) We shall reimburse Reasonable and Customary Charges incurred for the Life Assured’s room
accommodation and meals including charges incurred in a high dependency unit (HDU) which are
Medically Necessary, while the Life Assured is continuously Confined to a Hospital for a Disability as
an inpatient at the recommendation of the Specialist. The Amount of Benefits we pay shall not be more
than, for any one day, the rate of Hospital Daily Room & Board Benefit stated in the Table of Benefits.

(b) We shall NOT pay you the difference in the rate of Hospital Daily Room & Board Benefit above, if the
daily charges we reimburse you under 1(a) above is less than the rate of Hospital Daily Room & Board
Benefit stated in the Table of Benefits.

(c) The total amount that we pay for this Benefit shall not be more than the number of days set out in the
Table of Benefits in each Annexure Year.

2. Intensive Care Unit / Cardiac Care Unit Benefit

(a) We shall reimburse Reasonable and Customary Charges incurred for the Life Assured’s room
accommodation and meals which are Medically Necessary, while the Life Assured is Confined to a
Hospital as an inpatient for a Disability in the Hospital’s Intensive Care Unit / Cardiac Care Unit at the
recommendation of the Specialist.

(b) The amount we pay for this Benefit shall not be more than the number of days set out in the Table of
Benefits in each Annexure Year. If the period of confinement in the Hospital’s Intensive Care Unit /
Cardiac Care Unit exceeds the number of days set out in the Table of Benefits, you may submit a claim
for the additional days under the Hospital Daily Room & Board Benefit.

(c) We shall not pay any Hospital Daily Room & Board Benefit for the same confinement period in a
Hospital that we are paying the Intensive Care Unit / Cardiac Care Unit Benefit.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Annexure 227 Page 46
 3. In-Hospital & Related Services Benefit

We shall reimburse the following Reasonable and Customary Charges incurred for Medically Necessary In-
Hospital & Related Services Benefit at the recommendation of the Specialist, subject to the terms and
conditions of this Annexure:

(a) Surgical Benefit

For Medically Necessary Surgery performed by the Specialist for the Life Assured’s Disability, which
includes pre-surgical assessment, Specialists’ visits to the Life Assured and post-Surgery care while the
Life Assured is Confined to a Hospital.

(b) Hospital Supplies & Services

For the following Medically Necessary services which are provided while the Life Assured is Confined
to a Hospital for the Life Assured’s Disability:
(i) Prescribed drugs and medicines for use in the Hospital;
(ii) Dressings, splints, plaster casts and the Life Assured needs as an inpatient.
(iii) Diagnostic and/or investigation tests such as electrocardiograms, scans, laboratory tests, and so
on;
(iv) Food and beverages, and lodging in the Hospital for an adult staying with the Life Assured, if the
Life Assured is a child aged 15 years or below;
(v) Ground Ambulance service to/from the Hospital but we will not reimburse this fee if the Life
Assured is not admitted to a Hospital;
(vi) Intravenous infusions, administration of blood and by-products of blood ; or
(vii) Other medical ancillary services and supplies, but not private In-Hospital nursing care.

(c) Operating Theatre

For the use of operating room and equipment incidental to the Medically Necessary surgical procedure.

(d) Anaesthetist Fees

For Medically Necessary administration of anaesthesia by anaesthetist.

(e) In-Hospital Specialist’s Visit

For Medically Necessary Specialist’s visit to Life Assured’s Confinement to a Hospital, subject to
maximum 2 visits per day.

4. Pre-Hospitalisation Treatment Benefit

(a) We shall reimburse Reasonable and Customary Charges incurred for:

(i) Diagnostic Tests
The investigation and diagnostic tests, which are Medically Necessary, performed by the Doctor
for diagnostic purposes for a Disability which the Life Assured is subsequently Confined to a
Hospital for.
(ii) Consultation and Treatment
The Medically Necessary consultation and/or treatment provided by the Doctor for a Disability
Life Assured is subsequently Confined to a Hospital for. Supplements are specifically excluded.

(b) This treatment, consultation, investigation and/or diagnostic test must be consistent with the Disability
Life Assured is subsequently Confined to a Hospital for and is carried out within 60 days before the
Life Assured’s Confinement to a Hospital.

5. Post-Hospitalisation Treatment Benefit

(a) We shall reimburse Reasonable and Customary Charges incurred for Medically Necessary follow-up
treatment on the Life Assured by the same Surgeon or Doctor.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Annexure 227 Page 47
 (b) The follow-up treatment must be for the same Disability on the Life Assured that the Life Assured was
Confined to a Hospital for, and must have been done within 90 days immediately after the Life Assured
discharged from Hospital. This includes medicines prescribed during the follow-up treatment but shall
not include the supply needed beyond 90 days after the Life Assured’s discharged from the Hospital.

6. Home Nursing Care Benefit

(a) We shall reimburse Reasonable and Customary Charges incurred for continued nursing care by a
Registered Nurse to the Life Assured in a home within 14 days immediately after the Life Assured’s
discharge from the Hospital. The nursing care must be for at least four hours each day and be
recommended by the same Surgeon or Doctor as a result of the same Disability that the Life Assured
was Confined to a Hospital for.

(b) The total amount that we pay for this Benefit for the lifetime of the Life Assured shall not be more than
the number of days set out in the Table of Benefits.

(c) We shall only pay this Benefit if there has been an earlier claim paid for In-Hospital & Related Services
Benefit for the Life Assured’s Confinement to a Hospital.

7. Day Surgery Benefit

(a) We shall reimburse Reasonable and Customary Charges incurred for Medically Necessary Day Surgery
carried out by a Specialist for a Disability.

(b) Any Day Surgery done for investigative and diagnostic purpose not related to treatment for any
specified Disabilities will not be covered.

8. Day Care Procedures

(a) We shall reimburse Reasonable and Customary Charges incurred for Medically Necessary Day Care
Procedures carried out by a Specialist for a Disability.

(b) We shall only cover the Day Care Procedures as listed below. However, we may amend the list of Day
Care Procedures from time to time, at our sole discretion.

(i) Coronary Angiography

(ii) Dilatation and Curettage of Uterus
(iii) Endoscopic Retrograde Cholangiopancreatography
(iv) Endoscopy including Arthroscopy, Bronchoscopy, Esophagogastroduodenoscopy, Colonoscopy,
Cystourethroscopy, Laparoscopy, Laryngoscopy, and Tracheoscopy
(v) Extracorporeal Shock Wave Lithotripsy
(vi) Insertion or Removal of Ureteric J-Stent
(vii) Intra-articular Injection or Aspiration
(viii) Intraocular Injection
(ix) Laser Photocoagulation treatment for Retinal Detachment
(x) DMARDs (Disease-Modifying Anti-Rheumatic Drugs) that require Prolonged Infusion (at least 2
hours)
(xi) Rubber Banding of Hemorrhoids
(xii) Radio-frequency Ablation

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Annexure 227 Page 48
 9. Outpatient Cancer Treatment Benefit

(a) If the Life Assured is diagnosed with Cancer (as defined in this sub-paragraph (d) below), we shall
reimburse Reasonable and Customary Charges incurred for the Medically Necessary treatment of the
Cancer.

(b) The Medically Necessary Cancer treatment must be received at the outpatient department of a Hospital
or a legally registered cancer treatment centre for the Cancer. Outpatient follow up for surveillance or
prevention after curative Cancer treatment or when Cancer goes into remission shall not be covered.

(c) The total amount that we pay for Outpatient Cancer Treatment Benefit and Outpatient Kidney Dialysis
Treatment Benefit combined for the lifetime of the Life Assured shall not be more than the maximum
amount shown in the Table of Benefits.

(d) Cancer means the uncontrollable growth and spread of malignant cells and the invasion and destruction
of normal tissue for which major interventionist treatment or Surgery (excluding endoscopic procedures
alone) is considered necessary. The Cancer must be confirmed by histological evidence of malignancy.

(e) In addition to the exclusion of Pre-existing conditions and the Specified Illnesses, this Benefit shall not
be payable for Life Assured who had been diagnosed as a Cancer patient and/or is receiving Cancer
treatment prior to the Commencement Date of this Annexure or the date it is revived, whichever is later.

(f) We reserve the right to treat any in-patient treatment for Cancer as Outpatient Cancer Treatment when
in our opinion such in-patient treatment could have been done as an Outpatient Cancer Treatment. If we
do so, we shall pay under Outpatient Cancer Treatment Benefit, and the limit under this Outpatient
Cancer Treatment Benefit will be reduced accordingly.

10. Outpatient Kidney Dialysis Treatment Benefit

(a) If the Life Assured is diagnosed with Kidney Failure (as defined in this sub-paragraph (d) below), we
shall reimburse Reasonable and Customary Charges incurred for the Medically Necessary kidney
dialysis for Kidney Failure.

(b) The Medically Necessary kidney dialysis must be received at the Outpatient department of a Hospital or
a legally registered dialysis treatment centre for the Kidney Failure.

(c) The total amount that we pay for both Outpatient Cancer Treatment Benefit and Outpatient Kidney
Dialysis Treatment Benefit combined for the lifetime of the Life Assured shall not be more than the
maximum amount shown in the Table of Benefits.

(d) Kidney Failure means end-stage renal failure presenting as chronic, irreversible failure of both kidneys
to function as a result of which renal dialysis is initiated.

(e) In addition to the exclusion of Pre-existing conditions, this Benefit shall not be payable for Life
Assured who has developed chronic renal diseases and/or is receiving dialysis treatment prior to the
Commencement Date of this Annexure or the date it is revived, whichever is later.

(f) We reserve the right to treat any in-patient kidney dialysis treatment for Kidney Failure as Outpatient
Kidney Dialysis Treatment when in our opinion such in-patient treatment could have been done as an
Outpatient Kidney Dialysis Treatment. If we do so, we shall pay under Outpatient Kidney Dialysis
Treatment Benefit, and the limit under this Outpatient Kidney Dialysis Treatment Benefit will be
reduced accordingly.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Annexure 227 Page 49
 11. Maternity Complications Benefit

(a) We shall reimburse the Reasonable and Customary Charges for a Medically Necessary treatment or
Surgery for obstetric complication resulting in Confinement to a Hospital, subject to the maximum
amount shown in the Table of Benefits, if the female Life Assured is diagnosed by a Specialist as
having any of the following maternity complications which arises during antenatal stages of pregnancy
or during childbirth or after childbirth:
(i) Abruptio Placentae
(ii) Amniotic Fluid Embolism
(iii) Disseminated Intravascular Coagulation
(iv) Death of Foetus
(v) Eclampsia
(vi) Ectopic Pregnancy
(vii) Hydatidiform Mole
(viii) Late Miscarriage
(ix) Postpartum Hemorrhage Requiring Hysterectomy
(x) Pre-Eclampsia
(xi) Pulmonary Embolism of Pregnancy

(b) This Benefit is only applicable for a female Life Assured after three hundred and sixty five (365) days
from the Commencement Date of this Annexure or the date it is revived, whichever is later.

(c) This Benefit is inclusive of room and board, hospital and surgical expenses sought for the maternity
complication before and after a Confinement to a Hospital.

12. Intraocular Lens Benefit

We shall reimburse Reasonable and Customary Charges incurred for Medically Necessary Intraocular
Lenses for cataract or eye injury, subject to the maximum amount shown in the Table of Benefits.

13. Emergency Treatment for Accidental Injury Benefit

(a) We shall reimburse Reasonable and Customary Charges incurred for the Medically Necessary treatment
of the Life Assured as an Outpatient, for a bodily injury caused by an Accident. The treatment must be
received at any registered clinic or Hospital within 48 hours of the Accident causing the bodily injury.
We shall also reimburse for follow-up treatment by the same Doctor or at the same registered clinic or
Hospital if it is for the same bodily injury.

(b) Treatments shall include, but not limited, to the following:

i. Closed manipulation / reduction of bone fracture or joint dislocation
ii. Application of Plaster of Paris
iii. Removal of foreign body from eye / ear / nose / throat
iv. Toilet and Suture of laceration wound
v. Dressing of injury wound

(c) We shall also reimburse Reasonable and Customary Charges incurred for the Medically Necessary
dental treatment of the Life Assured as an Outpatient for the replacement / restoration of sound natural
teeth necessary for restoration of function, for a bodily injury caused by an Accident. The consultation
must be carried out by a Dentist at any registered dental clinic or Hospital within 48 hours of the
Accident causing the bodily injury.

(d) The said dental treatments shall include replacement / restoration of sound natural teeth necessary for
restoration of function, which includes:
i. placement of denture;
ii. prosthetic services such as bridges and crowns;
iii. dental implants.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Annexure 227 Page 50
 However, we shall not be liable to the expenses for the following conditions:
i. dental appliances
ii. charges for routine check-up
iii. charges for replacement of dentures or prosthesis which include charges for replacement of
congenitally missing teeth or teeth which were lost before the date the Accident that caused the
said bodily injury, or the effective date of this Annexure, or the date it is revived, whichever is
later.
iv. treatment by someone other than a Dentist

(e) Follow-up treatment under this Benefit shall not be more than 30 days from the date of the Accident.
The total payments we make for this Benefit shall not be more than the maximum amount of Emergency
Treatment for Accidental Injury Benefit shown in the Table of Benefits.

(f) We reserve the right to treat any in-patient treatment for bodily injuries caused by an Accident as
Outpatient treatment when in our opinion such in-patient treatment could have been done as an
Outpatient treatment. If we do so, we shall pay under Emergency Treatment for Accidental Injury
Benefit, and the limit under this Emergency Treatment for Accidental Injury Benefit will be reduced
accordingly.

14. Med Value Point Bonus

(a) Where Med Value Point Bonus is applicable, if you fulfill the following for a continuous period of 24
months from the Date of Annexure or the date when this Annexure is revived, whichever is later:
(i) No claim is incurred under this Annexure; and
(ii) This Annexure is in force;

we shall, while the Policy and this Annexure are in force, increase your Med Value Point amount by the
Med Value Point Bonus amount set out in the Table of Benefits every 24 months from the Date of
Annexure or the date when this Annexure is revived, whichever is applicable (“24-Month Period”).
The Med Value Point Bonus shall be provided within 1 month from the end of the 24-Month Period.

(b) If there is a claim under this Annexure, you shall not be entitled for any Med Value Point Bonus for that
24-Month Period that the claim is incurred. If we have increased your Med Value Point by the Med
Value Point Bonus for that 24-Month Period, we shall be entitled to cancel the increase.

(c) If the plan under this Annexure is upgraded or downgraded before we provide the Med Value Point
Bonus, the Med Value Point Bonus due for the 24-Month Period when this Annexure is upgraded or
downgraded shall be pro-rated in proportion to the number of months before and after the
upgrade/downgrade during the 24-Month Period.

(d) If the total benefits we pay you have exceeded the Med Value Point amount and any accumulated Med
Value Point Bonus amount shown in the Table of Benefits, then the Med Value Point Bonus shall cease
and no further Med Value Point Bonus shall be provided to you even if the requirements in Clause 14
(a) above is met.

(e) The Med Value Point Bonus will terminate upon the expiry date of this Annexure as stated in Schedule
2.

(f) If this Annexure lapses or terminates before the Med Value Point Bonus is due, you shall not be entitled
to any Med Value Point Bonus for that 24-Month Period.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Annexure 227 Page 51
 PART 2: Definitions

In this Annexure, unless we say otherwise or unless it should in the circumstances be understood differently, each of
the following terms set out below shall have the following meanings:

1. Abruptio Placentae
Premature separation of the placenta from the uterine wall that has caused foetal death or has required
emergency caesarean section.

2. Amniotic Fluid Embolism

An obstetric emergency in which amniotic fluid, fetal cells, hair, or other debris enters the Life Assured's blood
stream via the placental bed of the uterus and trigger an allergic reaction. This reaction then results in
cardiorespiratory (heart and lung) collapse and coagulopathy (abnormal blood clotting).

3. Annexure Year
The first Annexure Year is the one-year period from the Date of Annexure. Each succeeding Annexure Year is
the one-year period from the Annexure anniversary to the next Annexure anniversary.

4. Any One Disability

Refers to the single Disability and its complications that result in the Life Assured being Hospitalized one or
more times, or seeking Outpatient treatment.

All Confinement to a Hospital and/or Outpatient shall be considered to be from the same Disability if the Life
Assured has not completely recovered and is still under treatment for that Disability and its complications.

Life Assured’s Confinement to a Hospital and/or Outpatient shall be considered to be from a new Disability if
the Life Assured has fully recovered and does not require any more treatment for the Disability for a period of
more than 90 days following the date of discharge from the last Confinement to a Hospital or from the date of
last Outpatient treatment for the same Disability.

5. As charged
Reasonable and Customary Charges incurred that are Medically Necessary.

6. Day Surgery
A surgical procedure performed at a Hospital or Specialist clinic which requires the use of a recovery facility,
but without an overnight stay at the Hospital or Specialist clinic.

7. Day Care Procedure

A surgical or invasive procedure performed in an out-patient setting, but without an overnight stay at the
Hospital or a day care Specialist centre.

8. Death Of Foetus
Foetal death prior to the complete expulsion or extraction from its mother of a product of conception of 28th
week or more of gestation. The death is indicated by the fact that after such separation the foetus does not
breathe or show any other evidence of life, such as beating of the heart, pulsation of the umbilical cord or
definite movement of voluntary muscles.

9. Dentist
A healthcare practitioner that specialises in the diagnosis, prevention and treatment of diseases or conditions of
the oral cavity. He/she must be registered in the geographical area of practice and holds a valid practicing
certificate.

A Dentist who is himself or herself the Policyholder or the Insured Life of the Annexure shall not be considered
a Dentist for this Annexure when making a claim.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Annexure 227 Page 52
 10. Disability
A Sickness, Disease, Illness or injury arising out of a single or continuous series of causes.

11. Disseminated Intravascular Coagulation

An over-activation of the coagulation and fibrinolytic system due to consumption of platelets and coagulation
factors resulting in microvascular thrombosis and major haemorrhage requiring treatment with frozen plasma and
platelet concentrates. Disseminated Intravascular Coagulation arising during the first seven months of pregnancy
is excluded.

12. DMARDs
Disease-Modifying Anti-Rheumatic Drugs (DMARDs) is a group of medicines that are used to ease the
symptoms of rheumatoid arthritis (RA) and reduce the damaging effect of the disease on the joints by
suppressing the body's overactive immune and/or inflammatory systems.

13. Eclampsia
Occurrence of Grand Mal seizures or unexplained coma during pregnancy or shortly after delivery that was
preceded by signs and symptoms of pre-eclampsia.

14. Ectopic Pregnancy

Pregnancy in which implantation of a fertilised ovum occurs outside the uterine cavity (ovary, fallopian tube,
abdominal cavity). Ectopic Pregnancy has to be terminated by laparotomy or laparoscopic Surgery.

15. Eligible Expenses

Medically Necessary expenses incurred due to a Disability but not exceeding the limits in the Annexure.

16. Hydatidiform Mole

The end stage of a degenerating pregnancy in which the chorionic villi have formed vesicles and resemble a
bunch of grapes. The defining histological criterion of trophoblastic hyperplasia must be present and proven.

17. Intensive Care Unit/Cardiac Care Unit

A section within a Hospital which is designated as an Intensive Care Unit/Cardiac Care Unit by the Hospital, and
which is maintained on a 24-hour basis solely for treatment of patients in critical condition and is equipped to
provide special nursing and medical services not available elsewhere in the Hospital.

18. Late Miscarriage

The complete expulsion or extraction of the Life Assured’s foetus from the Life Assured after the 18th week and
up to and including the 28th week of pregnancy. The Life Assured’s foetus must not be breathing or show any
other evidence of life (such as beating of the heart, pulsation of the umbilical cord or definite movement of
voluntary muscles) before or after such expulsion or extraction.

19. Medically Necessary

A medical service, which is:
(a) consistent with the diagnosis and customary medical treatment for a Disability;
(b) in accordance with standards of good medical practice, consistent with current standard of professional
medical care, and of proven medical benefits;
(c) not for the convenience of the Life Assured or the Doctor, and unable to be reasonably rendered out of
Hospital (if admitted as an inpatient);
(d) not of an experimental, investigational or research nature, preventive or screening nature;
(e) for which the charges are fair and reasonable and customary for the Disability; and
(f) provide treatment directly related to the covered Disability.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Annexure 227 Page 53
 20. Outpatient
A person who visits the hospital, clinic or other healthcare facility for diagnosis or treatment but is not
hospitalized.

21. Pre-Eclampsia
Pregnancy induced hypertension characterized by development of high blood pressure when a woman is
pregnant and protein in the urine after the 20th week (late second or third trimester) of pregnancy.

22. Postpartum Hemorrhage Requiring Hysterectomy

Ongoing bleeding secondary to an unresponsive and atonic uterus, a ruptured uterus, or a large cervical
laceration extending into the uterus with hysterectomy done.

23. Pulmonary Embolism of Pregnancy

A thrombus (blood clot) breaking off in a distal site and traversing the venous system to lodge in the pulmonary
arterial tree during pregnancy. The diagnosis must be confirmed by a Specialist.

24. Reasonable and Customary Charges

As defined in Annexure Medical Related Benefit.

25. Registered Nurse

A qualified nurse licensed to practice nursing within the scope of his/her licensing and training.

26. Sickness, Disease, Illness

A state of poor physical health that requires medical treatment.

27. Specialist
A medical practitioner who specializes in a specific field of medicine and who is recognized by the appropriate
health authority as an expert in that field. A Specialist shall include a Physician or a Surgeon.

A Specialist who is himself or herself the Policyholder or the Insured Life of the Annexure shall not be
considered a Specialist for this Annexure when making a claim.

28. Specified Illnesses

Refers to the following Disabilities or any complications caused by such Disabilities occurring within the first
120 days of commencement date or the date it is revived, whichever is the later:
(a) Hypertension, diabetes mellitus and Cardiovascular disease;
(b) Growths of any kind including tumours, cancers, cysts, nodules, polyps;
(c) Stones of the urinary system and biliary system;
(d) Any disease of the ear, nose (including sinuses) or throat;
(e) Hernias, haemorrhoids, fistulae, hydrocele or varicocele;
(f) Any disease of the reproductive system including endometriosis; or
(g) Any disorders of the spine (including a slipped disc) and knee conditions.

PART 3: Worldwide Coverage

The Life Assured is covered on a 24-hour worldwide basis, subject to the following terms:

A. Overseas Residence
We shall not pay any Benefit if the Life Assured remains outside of Malaysia for more than 90 days in each trip.

B. Overseas Treatment
If the Life Assured chooses to have or is referred by the Specialist to have treatment outside Malaysia, we shall
limit the Benefits for the Medically Necessary treatment to the Reasonable and Customary Charges for
equivalent local treatment in Malaysia.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Annexure 227 Page 54
 If the Life Assured chooses to have or is referred by the Specialist to have treatment outside Malaysia for a
treatment that is NOT available in Malaysia, we will reimburse the Benefits in respect of the treatment based on
Medically Necessary and Reasonable and Customary Charges for closest comparable medical care and services
for the treatment of that Disability that is available in Malaysia.

In either case, we shall not cover the cost of transport to the place of treatment.

PART 4: What is Not Covered

As stated in Part 1 of Annexure Medical Related Benefit, with the necessary adaptation to this Annexure.

PART 5: General Conditions

As stated in Part 2 of Annexure Medical Related Benefit, with the necessary adaptation to this Annexure. This
includes our rights to change the terms, conditions, premiums and/or insurance charges for this Annexure.

PART6: Making a Claim

As stated in Part 3 of Annexure Medical Related Benefit, with the necessary adaptation to this Annexure.

PART 7: Termination

1. This Annexure and the insurance cover that we describe here shall terminate automatically when:

(a) You terminate or surrender the Policy or this Annexure for any reason whatsoever;
(b) This Annexure expires as shown in Schedule 2 of this Policy;
(c) The Life Assured dies; or
(d) The Policy lapses and is not revived pursuant to the Policy;

whichever happens first.

2. If we terminate this Annexure, it shall not affect any claim that has arisen before the Annexure terminates.

3. We shall not pay a claim submitted after 60 days from the date the Annexure terminates.

**END OF ANNEXURE**

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Annexure 227 Page 55
 Summary of Projected Insurance Charges of PRUvalue med:

Age Next Insurance Age Next Insurance Age Next Insurance Age Next Insurance
Birthday Charges Birthday Charges Birthday Charges Birthday Charges
(RM) (RM) (RM) (RM)
34 695.32 59 1896.56
35 695.32 60 1896.56
36 740.17 61 2911.50
37 740.17 62 2911.50
38 740.17 63 2911.50
39 740.17 64 2911.50
40 740.17 65 2911.50
41 885.97 66 4057.98
42 885.97 67 4057.98
43 885.97 68 4057.98
44 885.97 69 4057.98
45 885.97
46 1125.22
47 1125.22
48 1125.22
49 1125.22
50 1125.22
51 1385.39
52 1385.39
53 1385.39
54 1385.39
55 1385.39
56 1896.56
57 1896.56
58 1896.56

Note:

1. The projected Insurance Charges shown above are based on our current scales of charges and will be
deducted from your Policy in future upon you reaching that age on your next birthday. These Charges
currently apply to other policyholders assuming the same insurance coverage had been purchased.
2. We deduct Insurance Charges every month by cancelling Units at the Unit Price at the beginning of the
month. The value of Units we cancel shall be equal to the amount of the Insurance Charges. We shall cancel
Units in proportion to the value of your Units in each Investment-Linked Fund.
3. The projected Insurance Charges shown above are not inclusive of Goods and Services Tax (GST), if any .

**END OF ANNEXURE**

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Page 56
 ANNEXURE 401

Crisis Cover Income Benefit

1. Benefits

1.1 Crisis Cover Income Benefit applies to the Life Assured.

1.2 While the Policy and this Annexure is in force, if the Life Assured is diagnosed with a Critical Illness
(as defined in Annexure Critical Illness 3) and as long as the Life Assured has survive 30 days from
and including the date the Life Assured is diagnosed with the Critical Illness, we shall, depending on
the terms and conditions that are set out here, pay the Amount of this Benefit shown in Schedule 2.

1.3 While the Policy and this Annexure is in force, if the Life Assured is diagnosed with Full-Blown AIDS,
we shall pay only 50% of the Amount of Benefit as shown in Schedule 2 for this Benefit.

1.4 Depending on Clause 1.2 above, we shall pay the amount of this Benefit shown in Schedule 2 on the
first anniversary of the Life Assured being diagnosed with a Critical Illness and each anniversary of it
after that.

1.5 We shall stop paying this Benefit:

(a) on the Expiry Date of this Annexure; or

(b) when the Life Assured dies;

whichever happens first.

1.6 Critical Illness is defined in Annexure Critical Illness 3.

2. Limitations

2.1 We shall not pay for more than one of the Critical Illness (as defined under Annexure Critical Illness 3)
at any one time, including Full-Blown AIDS defined in Clause 2(17) of the said Annexure.

3. Exclusions

3.1 As stated in Clause 3 of Annexure Critical Illness 3.

3.2 And, we shall not pay any benefit if the Life Assured has Angioplasty and Other Invasive Treatments
for Coronary Artery Disease.

4. Conditions

4.1 As stated in Clause 4 of Annexure Critical Illness 3.

4.2 On each anniversary of the date the Life Assured is diagnosed with a Critical Illness, the Life Assured
have to provide to us the proof of survival. If we do not receive this proof, this Benefit shall terminate
immediately on the date we ask to see such proof.

4.3 We can decide how often the Life Assured must have a medical examination. If the Life Assured fail to
have a medical examination when we ask or we do not receive satisfactory proof, this Benefit shall
terminate immediately on the date of our request.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Annexure 401 Page 57
 4.4 We can change the premium and/or insurance charge at any time by giving you 90 days’ written notice
to your last-known address. The change to the premium and/or insurance charge shall apply from the
next policy anniversary date. If the next policy anniversary date falls within 90 days from the date of
our notice, the change to the premium and/or insurance charge shall apply from the following policy
anniversary date.

5. Termination

5.1 This Annexure and the insurance cover that we describe here shall terminate automatically when:

(a) you terminate or surrender the Policy this Annexure is attached to for any reason whatsoever;

(b) this Annexure expires as shown in Schedule 2 of the Policy

(c) a claim being admitted under this Annexure; or

(d) the Life Assured dies.

whichever happens first.

5.2 If we terminate this Annexure, it shall not affect any claim that has arisen before the Annexure
terminates.

**END OF ANNEXURE**

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Annexure 401 Page 58
 Summary of Projected Insurance Charges of Crisis Cover Income:
Per RM 100 Amount of Benefit

Age Next Insurance Age Next Insurance Age Next Insurance Age Next Insurance
Birthday Charges Birthday Charges Birthday Charges Birthday Charges
(RM) (RM) (RM) (RM)
34 1.48 59 7.81
35 1.56 60 7.81
36 1.69 61 7.81
37 1.85 62 7.81
38 2.03 63 7.81
39 2.27 64 8.16
40 2.60 65 7.75
41 2.95 66 7.26
42 3.37 67 5.78
43 3.80 68 4.16
44 3.80 69 2.12
45 4.19
46 4.64
47 5.09
48 5.54
49 5.97
50 6.61
51 7.00
52 7.48
53 7.81
54 7.81
55 7.81
56 7.81
57 7.81
58 7.81

Note:

1. The projected Insurance Charges shown above are based on our current scales of charges and will be
deducted from your Policy in future upon you reaching that age on your next birthday. These Charges
currently apply to other policyholders assuming the same insurance coverage had been purchased.
2. We deduct Insurance Charges every month by cancelling Units at the Unit Price at the beginning of the
month. The value of Units we cancel shall be equal to the amount of the Insurance Charges. We shall cancel
Units in proportion to the value of your Units in each Investment-Linked Fund.
3. The projected Insurance Charges shown above are not inclusive of Goods and Services Tax (GST), if any .

**END OF ANNEXURE**

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Page 59
 ANNEXURE 402

Crisis Shield Benefit

1. Benefits

1.1 Crisis Shield Benefit applies to the Life Assured.

1.2 While the Policy and this Annexure are in force, if the Life Assured is diagnosed to be suffering from
a Critical Illness, depending on the terms and conditions set out here, we shall pay the Amount of
Benefit shown in Schedule 2.

1.3 If the Life Assured is diagnosed before reaching the age of five, we shall pay the appropriate amount in
line with the Scale of Benefit shown in Schedule 2.

1.4 While the Policy and this Annexure are in force, if you make a claim under this Benefit for the Life
Assured having Angioplasty and Other Invasive Treatments for Coronary Artery Disease, we shall pay
only 10% of the Amount of Benefit shown in Schedule 2 up to a maximum of RM 25,000.

1.5 While the Policy and this Annexure are in force, the Life Assured is diagnosed with Full-Blown AIDS,
we shall pay only 50% of the Amount of Benefit as shown in Schedule 2.

1.6 If we make a payment for Angioplasty and Other Invasive Treatments for Coronary Artery Disease
and/or Full-Blown AIDS, it shall reduce the Amount of Benefit shown in Schedule 2 in line with
Clause 1.4 and/or Clause 1.5. We shall then only pay the amount left if the Life Assured is diagnosed
with any other Critical Illness and/or died at any time after having Angioplasty and Other Invasive
Treatments for Coronary Artery Disease and/or having been diagnosed with Full-Blown AIDS.

1.7 We shall reduce the amount due for Death Benefit by any payment we make for this Benefit.

1.8 Critical Illness is defined in Annexure Critical Illness 3.

2. Limitations

2.1 Regardless of anything else we may say in this Annexure, this Policy and/or any other Annexure or
policy we have issued, the most we shall pay for the Crisis Shield Benefit plus all other benefits due for
Critical Illness under the Policy and/or any other policy we have issued (if any) shall be RM1,700,000.

2.2 Regardless of anything else we may say in this Annexure, this Policy or any other Annexure or policy
we have issued, if the Life Assured is diagnosed as suffering from a Critical Illness while below the age
of 16, the most we shall pay for the Crisis Shield Benefit plus all other benefits due for Critical Illness
under this Policy and/or any other policy we have issued (if any) shall be RM500,000.

2.3 We shall not pay for more than one of the Critical Illness (as defined under Annexure Critical Illness 3)
at any one time, except for the Critical Illness defined in Clause 2(7) and 2(17) of the said Annexure.

3. Exclusions

3.1 As stated in Clause 3 of Annexure Critical Illness 3.

3.2 No benefit shall be payable if the Life Assured is diagnosed as suffering from a Critical Illness that is a
congenital condition or is caused directly or indirectly from a congenital condition which happens, or
which the Life Assured start to get symptoms of, within the first two years from the date of birth of the
Life Assured.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Annexure 402 Page 60
 4. Conditions

4.1 As stated in Clause 4 of Annexure Critical Illness 3.

4.2 We can decide how often the Life Assured must have a medical examination. If the Life Assured fail to
have a medical examination when we ask or we do not receive satisfactory proof, this Benefit shall
terminate immediately on the date of our request.

4.3 We can change the premium and/or insurance charge at any time by giving you 90 days’ written notice
to your last-known address. The change to the premium and/or insurance charge shall apply from the
next policy anniversary date. If the next policy anniversary date falls within 90 days from the date of
our notice, the change to the premium and/ or insurance charge shall apply from the following policy
anniversary date.

5. Termination

5.1. This Annexure and the insurance cover that we describe here shall terminate automatically:

(a) when you terminate or surrender the Policy this Annexure is attached to for any reason
whatsoever;

(b) when this Annexure expires as shown in Schedule 2 of the Policy;

(c) a claim being admitted under this Annexure (apart from Angioplasty and Other Invasive
Treatments for Coronary Artery Disease and/or Full-Blown AIDS, unless and until all the Benefit
or Amount of Benefit is fully paid);

(d) upon full reduction or exhaustion of the Amount of Death Benefit specified in Schedule 2 as a
result of PRUdisability plus claim; or

(e) the Life Assured dies.

whichever happens first.

5.2. If this Annexure terminates, it will not affect any claim which has arisen before it terminates.

**END OF ANNEXURE**

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Annexure 402 Page 61
 Summary of Projected Insurance Charges of Crisis Shield Benefit:
Per RM 1,000 Amount of Benefit

Age Next Insurance Age Next Insurance Age Next Insurance Age Next Insurance
Birthday Charges Birthday Charges Birthday Charges Birthday Charges
(RM) (RM) (RM) (RM)
34 0.71 59 9.43 84 16.54
35 0.76 60 10.04 85 16.54
36 0.83 61 10.83 86 16.55
37 0.92 62 11.71 87 16.54
38 1.02 63 12.50 88 16.55
39 1.16 64 13.25 89 16.54
40 1.35 65 14.64 90 16.54
41 1.55 66 16.59 91 16.54
42 1.81 67 17.03 92 16.54
43 2.07 68 17.73 93 16.54
44 2.39 69 17.74 94 16.54
45 2.74 70 17.74 95 16.54
46 3.09 71 18.26 96 16.54
47 3.47 72 18.38 97 16.54
48 3.88 73 18.86 98 16.54
49 4.29 74 17.65 99 16.54
50 4.89 75 17.10
51 5.34 76 16.67
52 5.89 77 16.58
53 6.37 78 16.59
54 6.67 79 16.58
55 7.05 80 16.57
56 7.51 81 16.56
57 8.15 82 16.56
58 8.88 83 16.55

Note:

1. The projected Insurance Charges shown above are based on our current scales of charges and will be
deducted from your Policy in future upon you reaching that age on your next birthday. These Charges
currently apply to other policyholders assuming the same insurance coverage had been purchased.
2. We deduct Insurance Charges every month by cancelling Units at the Unit Price at the beginning of the
month. The value of Units we cancel shall be equal to the amount of the Insurance Charges. We shall cancel
Units in proportion to the value of your Units in each Investment-Linked Fund.
3. The projected Insurance Charges shown above are not inclusive of Goods and Services Tax (GST), if any .

**END OF ANNEXURE**

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Page 62
 ANNEXURE 405

Enhanced PRUpayor basic Benefit

1. Benefits

1.1 The Enhanced PRUpayor basic Benefit applies to the Life Assured.

1.2 We shall pay the Benefit for Enhanced PRUpayor basic shown in Schedule 2 subject to the terms and
condition set out here, while the Policy and this Annexure is in force, if the Life Assured is:

(a) diagnosed to be suffering from a Critical Illness; or

(b) suffering from Total and Permanent Disability before reaching the age of 70 years.

1.3 If a claim is made under this Annexure, we shall use the Benefit shown in Schedule 2 (once we have
approved the claim) towards buying Units in line with the Allocation Rate for Each Premium Year as
set out in Schedule 2.

1.4 If the Total Premium is paid more often than once a year, we shall allocate the Benefit shown in
Schedule 2 to buy Units on a pro rated basis depending on how often the Total Premiums is paid. The
first allocation shall begin on the premium due date immediately after the date of claim and on the
following due dates after this.

1.5 Where there is a claim payable by us under this Annexure, we shall continue to allocate the Benefit
under this Annexure until this Annexure terminates except if it is due to Clause 5.1(c).

1.6 Critical Illness and Total and Permanent Disability are defined in Annexure Critical Illness 3 and
Annexure TPD.

2. Limitations

2.1 Only one claim may be made under this Annexure no matter how many events set out in Clause 1.2
above happen, whether at the same or at different times.

3. Exclusions

3.1 As stated in Clause 2 of Annexure TPD and Clause 3 of Annexure Critical Illness 3.

3.2 We shall not pay any Benefit if the Life Assured is diagnosed as suffering from a Critical Illness that is
a congenital condition or is caused directly or indirectly from a congenital condition which happens, or
which the Life Assured start to get symptoms of, within the first two years from the date of birth of the
Life Assured.

3.3 Regardless of anything else we may say in the Annexure Critical Illness 3, we shall not pay any Benefit
under this Annexure if the Life Assured has undergone Angioplasty and Other Invasive Treatments for
Coronary Artery Disease, whether before or after this Annexure.

4. Conditions

4.1 As stated in Clause 3 of Annexure TPD and Clause 4 of Annexure Critical Illness 3.

4.2 On each anniversary of the date the Life Assured became disabled, we may ask for proof of the Life
Assured’s continued disability. If the proof that can satisfy us is not given and the Total and Permanent
Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Annexure 405 Page 63
 Disability did not result in the Life Assured’s death, this Benefit shall terminate immediately on the
date we ask to see such proof.

4.3 On each anniversary of the date the Life Assured is diagnosed with a Critical Illness, the Life Assured
have to provide to us the proof of survival. If we do not receive this proof, this Benefit shall terminate
immediately on the date we ask to see such proof.

4.4 We can decide how often the Life Assured must have a medical examination. If the Life Assured fails
to have a medical examination when we ask or we do not receive satisfactory proof, this Benefit shall
terminate immediately on the date of our request.

4.5 We can change the premium and/or insurance charge at any time by giving you 90 days’ notice. The
change to the premium and/or insurance charge shall apply from the next policy anniversary date. If the
next policy anniversary date falls within 90 days from the date of our notice, the change to the premium
and/or insurance charge shall apply from the following policy anniversary date.

5. Termination

5.1 This Annexure and the insurance cover that we describe here shall terminate automatically when:

(a) you terminate or surrender the Policy this Annexure is attached to for any reason whatsoever;

(b) this Annexure expires as shown in Schedule 2 of this Policy;

(c) we pay a claim under this Annexure;

(d) we pay a claim under PRUspouse payor basic Benefit (if any); or

(e) the Life Assured dies;

whichever happens first.

5.2 If we terminate this Annexure, it shall not affect any claim that has arisen before the Annexure
terminates.

6. The following only applies if PRUparent payor basic/PRUparent double payor basic is attached to the
Policy.

6.1 We shall not terminate the Enhanced PRUpayor basic Benefit if there is a claim paid for PRUparent
payor basic or PRUparent double payor basic.

6.2 We shall stop canceling your Units to pay for insurance charges for this Annexure as soon as we
approve a claim under PRUparent payor basic or PRUparent double payor basic. We shall then start
cancelling your Units again when the Life Assured reach the age of 25 unless we approve a claim under
Enhanced PRUpayor basic.

6.3 If the Life Assured is diagnosed with Critical Illness or suffer from Total and Permanent Disability
before reaching the age of 25, we will allocate the Enhanced PRUpayor basic Benefit in the month
after we stop allocating for PRUparent payor basic or PRUparent double payor basic Benefit.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Annexure 405 Page 64
 Summary of Projected Insurance Charges of Enhanced PRUpayor Basic:
Per RM 100 Amount of Benefit

Age Next Insurance Age Next Insurance Age Next Insurance Age Next Insurance
Birthday Charges Birthday Charges Birthday Charges Birthday Charges
(RM) (RM) (RM) (RM)
34 1.82 59 14.71 84 11.92
35 1.99 60 15.40 85 11.47
36 2.10 61 16.95 86 11.06
37 2.20 62 17.63 87 10.66
38 2.43 63 18.08 88 10.30
39 2.74 64 19.92 89 9.99
40 2.92 65 21.85 90 9.74
41 3.06 66 26.28 91 9.43
42 3.53 67 26.48 92 9.04
43 3.99 68 26.99 93 8.56
44 4.56 69 26.18 94 7.97
45 5.15 70 26.14 95 7.23
46 5.75 71 24.35 96 6.32
47 6.39 72 22.27 97 5.22
48 7.04 73 21.38 98 3.82
49 7.70 74 18.55 99 2.11
50 8.65 75 17.36
51 9.32 76 16.32
52 10.16 77 15.65
53 10.84 78 15.09
54 11.22 79 14.51
55 11.72 80 13.96
56 12.30 81 13.42
57 13.15 82 12.91
58 14.06 83 12.40

Note:

1. The projected Insurance Charges shown above are based on our current scales of charges and will be
deducted from your Policy in future upon you reaching that age on your next birthday. These Charges
currently apply to other policyholders assuming the same insurance coverage had been purchased.
2. We deduct Insurance Charges every month by cancelling Units at the Unit Price at the beginning of the
month. The value of Units we cancel shall be equal to the amount of the Insurance Charges. We shall cancel
Units in proportion to the value of your Units in each Investment-Linked Fund.
3. The projected Insurance Charges shown above are not inclusive of Goods and Services Tax (GST), if any.

**End Of Annexure**

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Page 65
 ANNEXURE 406

PRUspouse payor basic Benefit

Personal Particulars of Spouse

Name of Spouse : SYAMALA A/P VENGIDASAMY
I/C No. : 870714085544 / 870714085544
Age Next Birthday* : 30
* at the commencement date of this Annexure

1. Benefits

1.1 The PRUspouse payor basic Benefit applies to the husband or wife of the Life Assured, whose personal
details are shown above.

1.2 We shall pay the Benefit shown in Schedule 2 subject to the terms and conditions set out here, while the
Policy and this Annexure are in force, if the husband or wife of the Life Assured:

(a) is diagnosed as suffering from a Critical Illness;

(b) is suffering from Total and Permanent Disability before reaching the age of 70; or

(c) has died.

1.3 If a claim is made under this Annexure, we shall use the Benefit shown in Schedule 2 (once we have
approved the claim) towards buying Units in line with the Allocation Rate for Each Premium Year as set out
in Schedule 2.

1.4 If the Total Premium is paid more often than once a year, we shall allocate the Benefit shown in Schedule 2
to buy Units on a pro rated basis depending on how often the Total Premiums is paid. The first allocation
shall begin on the premium due date immediately after the date of claim and on the following due dates after
this.

1.5 Where there is a claim payable by us under this Annexure, we shall continue to allocate the Benefit under
this Annexure until this Annexure terminates except if it is due to Clause 5.1(d).

1.6 Critical Illness and Total and Permanent Disability are defined in Annexure Critical Illness 3 and Annexure
TPD.

2. Limitations

2.1 Only one claim may be made under this Annexure no matter how many events set out in Clause 1.2 above
happen, whether at the same or at different times.

3. Exclusions

3.1 As stated in Clause 1 of Annexure Death, Clause 2 of Annexure TPD and Clause 3 of Annexure Critical
Illness 3.

3.2 Regardless of anything else we may say in the Annexure Critical Illness 3, we shall not pay any Benefit
under this Annexure if the husband or wife of the Life Assured has undergone Angioplasty and Other
Invasive Treatments for Coronary Artery Disease, whether before or after this Annexure.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Annexure 406 Page 66
 4. Conditions

4.1 As stated in Clause 2 of Annexure Death, Clause 3 of Annexure TPD and Clause 4 of Annexure Critical
Illness 3.

4.2 On each anniversary of the date the husband or wife of the Life Assured became disabled, we may ask for
proof of continued disability of the husband or wife of the Life Assured. If the proof that can satisfy us is not
given and the Total and Permanent Disability did not result in the death of the husband or wife of the Life
Assured, this Benefit shall terminate immediately on the date we ask to see such proof.

4.3 On each anniversary of the date the husband or wife of the Life Assured is diagnosed with Critical Illness,
we may ask for proof of the husband or wife of the Life Assured’s continued survival. If the proof that can
satisfy us is not given, this Benefit shall terminate immediately on the date we ask to see such proof.

4.4 We can decide how often the husband or wife of the Life Assured must have a medical examination. If the
husband or wife of the Life Assured fails to have a medical examination when we ask or we do not receive
satisfactory proof, this Benefit shall terminate immediately on the date of our request.

4.5 We can change the premium and/or insurance charge at any time by giving you 90 days’ notice. The change
to the premium and/or insurance charge shall apply from the next policy anniversary date. If the next policy
anniversary date falls within 90 days from the date of our notice, the change to the premium and/or
insurance charge shall apply from the following policy anniversary date.

5. Termination

5.1 This Annexure and the insurance cover that we describe here shall terminate automatically when:

(a) you terminate or surrender the Policy this Annexure is attached to for any reason whatsoever;

(b) this Annexure expires as shown in Schedule 2 of the Policy;

(c) the Life Assured dies;

(d) we pay a claim under this Annexure; or

(e) we pay a claim under Enhanced PRUpayor basic Benefit;

whichever happens first.

5.2 If we terminate this Annexure, it shall not affect any claim that has arisen before the Annexure terminates.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Annexure 406 Page 67
 Summary of Projected Insurance Charges of PRUspouse payor Basic:
Per RM 100 Amount of Benefit

Age Next Insurance Age Next Insurance Age Next Insurance Age Next Insurance
Birthday Charges Birthday Charges Birthday Charges Birthday Charges
(RM) (RM) (RM) (RM)
34 3.23 59 23.37 84 63.49
35 3.32 60 25.20 85 65.86
36 3.41 61 27.15 86 68.47
37 3.50 62 28.90 87 71.38
38 3.56 63 30.76 88 74.73
39 3.67 64 32.91 89 78.69
40 3.82 65 35.15 90 82.38
41 3.99 66 37.33 91 85.60
42 4.41 67 39.47 92 88.05
43 4.97 68 42.39 93 83.38
44 5.59 69 45.94 94 77.62
45 6.32 70 47.75 95 70.49
46 7.09 71 49.90 96 61.67
47 8.00 72 51.06 97 50.77
48 8.99 73 52.89 98 37.28
49 10.01 74 55.01 99 20.61
50 11.13 75 48.37
51 12.28 76 50.16
52 13.49 77 51.44
53 15.05 78 52.54
54 16.37 79 53.85
55 17.90 80 55.51
56 19.35 81 57.35
57 20.51 82 59.27
58 21.87 83 61.31

Note:

1. The projected Insurance Charges shown above are based on our current scales of charges and will be
deducted from your Policy in future upon you reaching that age on your next birthday. These Charges
currently apply to other policyholders assuming the same insurance coverage had been purchased.
2. We deduct Insurance Charges every month by cancelling Units at the Unit Price at the beginning of the
month. The value of Units we cancel shall be equal to the amount of the Insurance Charges. We shall cancel
Units in proportion to the value of your Units in each Investment-Linked Fund.
3. The projected Insurance Charges shown above are not inclusive of Goods and Services Tax (GST), if any.

**End Of Annexure**

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Page 68
 ANNEXURE DFO

Definitions of Terms

In this Policy Document, unless we say something else or unless it should in the circumstances be understood
differently, each of the following terms set out below shall have the following meanings.

1. Diagnosed or Diagnosis means a definite diagnosis made by a Doctor based on specific evidence of a
Critical Illness. If this is not available, it shall be based on radiological, clinical, histological or laboratory
evidence that we accept.

If there is any doubt about the diagnosis, we are entitled to arrange a physical examination of the Insured
Life or analysis of the evidence used in arriving at the diagnosis. This is carried out by an independent
expert in the field of medicine concerned. His/her opinion shall be binding on both Insured Life and us.

2. Doctor or Surgeon or Physician means a registered medical practitioner qualified and licensed to practice
western medicine. In providing treatment, they must be practicing within the scope of their licensing and
training in the geographical area of practice. This person cannot be you, the Life Assured, the Life
Assured’s or your husband or wife or a close relative.

3. Pre-Existing Conditions means disability, illness and/or condition that you and/or the life covered under
the respective Annexure attached to the Policy has reasonable knowledge of before the Commencement
Date or Date of Policy as shown in Schedule 1 or the date it is revived, if applicable. You and/or the life
covered under the respective Annexure attached to the Policy may be considered to have reasonable
knowledge of a pre-existing condition where the disability, illness and/or condition is one for which:

(a) you and/or the life covered under the respective Annexure attached to the Policy had received or is
receiving treatment;

(b) medical advice, diagnosis, care or treatment has been recommended;

(c) clear and distinct symptoms are or were evident; or

(d) its existence would have been apparent to a reasonable person in the circumstances

4. Insured Life means the Life Assured, either of the Joint Insured Parents or the Life Assured’s husband or
wife, wherever any of such person’s life is insured under the Policy.

5. Accident means due or resulting directly and independently of any other cause by a sudden, unintentional,
unexpected, unusual and specific event that happens at an identifiable time and place.

6. Accident Benefit means Personal Accident Benefits, Accidental Death Benefits and Accidental Death and
Disablement Benefits, Accidental Medical Reimbursement Benefit and Weekly Indemnity Benefit.

7. Confined/Confinement to a Hospital means a continuous confinement of at least six hours in a Hospital

and a room-and-board charge made by the Hospital in connection with the confinement.

8. Hospital means an establishment set up and registered as a hospital for the care and treatment of sick and
injured people as paying bed patients, and which:

(a) has facilities for diagnosis and major surgery;

(b) provides 24-hours nursing services by registered and graduate nurses;

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Annexure DFO Page 69
 (c) is under the supervision of a Doctor, and

(d) is not mainly a clinic, a place for alcoholics or drug addicts, a nursing, rest or convalescent home or a
home for the elderly, or a similar establishment.

9. Policy means this policy contract, its schedules, annexures and endorsements.

10. Surrender Value means the surrender value of the Policy we shall set in line with the Financial Services
Act 2013 or any such relevant Act that may replace it in future.

11. GST means:

(a) goods and services tax;

(b) value added tax;

(c) consumption tax; or

(d) any other tax, duty, charge or imposition of a similar nature by whatever name called;

which may be imposed or charged under the Goods and Services Tax Act 2014 or any other law and
regulations, or rules, rulings or guides from the relevant authority, as amended, modified or revised from
time to time under the Act or any other law.

**END OF ANNEXURE**

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Annexure DFO Page 70
 ANNEXURE DEATH

1. Exclusion

1.1 We shall not pay any Benefit for death of the Insured Life if it is directly or indirectly caused by or in
connection with the Insured Life’s suicide within one year from:

(a) the Commencement Date of the Benefit(s) as set out in Schedule 2; or

(b) the date on which you revive the Policy and/or Annexure for which the Benefit(s) is payable upon
death of the Insured Life.

1.2 If the Insured Life is not the Life Assured, dies as stated in Clause 1.1, we shall refund to you all premiums
you have paid for the Annexure for which the Benefit applies.

1.3 If the Insured Life is the Life Assured, dies as stated in Clause 1.1, we shall pay the Value of Units for this
Policy at the Valuation Date after the Date of Notification.

2. Condition

2.1 Written notice of any death claim on any of the Insured Life must be given to our Head Office in Kuala
Lumpur within six months of the date of death. If you fail to do so, it shall not mean your claim is invalid if
you can show it was not reasonably possible to give that notice and that you gave the notice as soon as was
reasonably possible

2.2 Before we pay any death claim on any of the Insured Life, we shall need proof of death and the relevant
claim documents. We shall need to receive these:

(a) no more than six months from the date of death; and

(b) at your own expense.

We can refuse to pay any claim if the above conditions are not met.

**END OF ANNEXURE**

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Annexure DTH1 Page 71
 ANNEXURE TPD

1. TOTALLY AND PERMANENTLY DISABLED/TOTAL AND PERMANENT DISABILITY – shall

mean the following.

(a) while below the age of 16 years, the Insured Life suffers an Accident (as defined in Clause 5 of
Annexure DFO), or illness or sickness and as a direct result of such accident or illness or sickness, he:

(i) requires constant care and attention; and

(ii) is confined to his home under medical supervision or in a hospital or similar institution;

or

(b) while aged 16 years but below the age of 61 years, the Insured Life :

(i) becomes permanently and completely unable to engage in any occupation and is permanently and
completely unable to perform any work for remuneration or profit;

(ii) totally and irrecoverably loses sight in both eyes;

(iii) totally and irrecoverably loses by severance one limb each at or above his wrist and ankle, or two
limbs at or above his wrist or ankle; or

(iv) totally and irrecoverably loses sight in one eye and totally and irrecoverably loses by
severance one limb at or above the wrist or ankle.

(c) while aged 61 years but below the age of 70 years, the Insured Life shall receive confirmation by a
consultant Physician (as defined in Clause 2 of Annexure DFO) of the loss of independent existence
lasting for a minimum period of six months and resulting in a permanent inability to perform at least
three of the following Activities of Daily Living either with or without the use of mechanical
equipment, special devices or other aids and adaptations in use for disabled persons. For the purpose of
this benefit, the word “permanent”, shall mean beyond the hope of recovery with current medical
knowledge and technology.

The Activities of Daily Living are:

(i) Transfer
Getting in & out of a chair without requiring physical assistance.

(ii) Mobility
The ability to move from room to room without requiring any physical assistance.

(iii) Continence
The ability to voluntarily control bowel and bladder functions such as to maintain personal
hygiene.

(iv) Dressing
Putting on and taking off all necessary items of clothing without requiring assistance of another
person.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Annexure TPD1 Page 72
 (v) Bathing/Washing
The ability to wash in the bath or shower (including getting in or out of the bath or shower) or
wash by any other means.

(vi) Eating
All tasks of getting food into the body once it has been prepared.

In all cases under (a) or (b) or (c) above, such disability must be permanent and must last for a minimum
period of six consecutive months.

2. Exclusions

2.1 We shall not pay a claim for Total and Permanent Disability for any condition, illness, injury or event
which is directly or indirectly caused by or in connection with:

(a) any attempted suicide or self-inflicted injury while sane or insane;

(b) travelling in an aircraft; other than as a pilot, member of the crew or a fare-paying passenger in a
commercial aircraft licensed for passenger service on scheduled flights over established routes only; or

(c) any involvement in any aerial sporting activities such as hang-gliding, ballooning, parachuting, sky-
diving, bungee jumping and other such similar activities.

3. Conditions

3.1 Written notice of any Total and Permanent Disability claim on any of the Insured Life must be given to
our Head Office in Kuala Lumpur within six months of the date of the disability. If you fail to do so, it
shall not mean your claim is invalid if you can show it was not reasonably possible to give notice and
that you gave the notice as soon as was reasonably possible.

3.2 Before we pay any Total and Permanent Disability claim on any of the Insured Life, we shall need
proof that the Insured Life has become Totally and Permanently Disabled that we are satisfied with.
We shall need to receive this proof:

(a) while the Insured Life is alive;

(b) no more than six months from the commencement of the disability date; and

(c) at your own expense.

We can refuse any claim if the above conditions are not met.

3.3 After submitting notice of a claim, the Insured Life must agree to a medical examination carried out by
a Doctor (as defined in Clause 2 of Annexure DFO) we have appointed as it may require.

**END OF ANNEXURE**

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Annexure TPD1 Page 73
 ANNEXURE CRITICAL ILLNESS 3

1. A CRITICAL ILLNESS shall mean any one of the following illnesses as we have defined in Clause 2
below.

2. Definitions for 36 Critical Illnesses:

(1) STROKE – resulting in permanent neurological deficit with persisting clinical symptoms

Death of brain tissue due to inadequate blood supply, bleeding within the skull or embolization from an
extra cranial source resulting in permanent neurological deficit with persisting clinical symptoms. The
diagnosis must be based on changes seen in a CT scan or MRI and certified by a neurologist. A
minimum Assessment Period of three (3) months applies.

For the above definition, the following are not covered:

(i) Transient ischemic attacks
(ii) Cerebral symptoms due to migraine
(iii) Traumatic injury to brain tissue or blood vessels
(iv) Vascular disease affecting the eye or optic nerve or vestibular functions.

(2) HEART ATTACK – of specified severity

Death of heart muscle, due to inadequate blood supply, that has resulted in all of the following
evidence of acute myocardial infarction:

(i) A history of typical chest pain;

(ii) New characteristic electrocardiographic changes; with the development of any of the following:
ST elevation or depression, T wave inversion, pathological Q waves or left bundle branch block
and
(iii) Elevation of the cardiac biomarkers , inclusive of CPK-MB above the generally accepted normal
laboratory levels or Troponins recorded at the following levels or higher:
- Cardiac Troponin T or Cardiac Troponin I > / = 0.5 ng/ml

The evidence must show the occurrence of a definite acute myocardial infarction which should be
confirmed by a cardiologist or physician.

For the above definition, the following are not covered:

• occurrence of an acute coronary syndrome including but not limited to unstable angina.
• a rise in cardiac biomarkers resulting from a percutaneous procedure for coronary artery disease.

(3) KIDNEY FAILURE – requiring dialysis or kidney transplant

End-stage kidney failure presenting as chronic irreversible failure of both kidneys to function, as a
result of which regular dialysis is initiated or kidney transplantation is carried out.

(4) CANCER – of specified severity and does not cover very early cancers

Any malignant tumour positively diagnosed with histological confirmation and characterized by the
uncontrolled growth of malignant cells and invasion of tissue. The term malignant tumour includes
leukemia, lymphoma and sarcoma.

For the above definition, the following are not covered:

(i) All cancers which are histologically classified as any of the following:
- pre-malignant

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Annexure CI3 Page 74
 - non-invasive
- carcinoma in situ
- having borderline malignancy
- having malignant potential
(ii) All tumours of the prostate histologically classified as T1N0M0 (TNM classification)
(iii) All tumours of the thyroid histologically classified as T1N0M0 (TNM classification)
(iv) All tumours of the urinary bladder histologically classified as T1N0M0 (TNM classification)
(v) Chronic Lymphocytic Leukemia less than RAI Stage 3
(vi) All cancers in the presence of HIV
(vii) Any skin cancer other than malignant melanoma.

(5) CORONARY ARTERY BY-PASS SURGERY

Refers to the actual undergoing of open-chest surgery to correct or treat Coronary Artery Disease
(CAD) by way of coronary artery by-pass grafting.

For the above definition, the following are not covered:

(i) angioplasty;
(ii) other intra-arterial or catheter based techniques;
(iii) keyhole procedures;
(iv) laser procedures.

(6) SERIOUS CORONARY ARTERY DISEASE

The narrowing of the lumen of Right Coronary Artery (RCA), Left Anterior Descending Artery (LAD)
and Circumflex Artery (not inclusive of their branches) occurring at the same time by a minimum of
sixty percent (60%) in each artery as proven by coronary arteriography (non-invasive diagnostic
procedures are not covered). A narrowing of sixty percent (60%) or more of the Left Main Stem will be
considered as a narrowing of the Left Anterior Descending Artery (LAD) and Circumflex Artery. This
covered event is payable regardless of whether or not any form of coronary artery surgery has been
performed.

(7) ANGIOPLASTY AND OTHER INVASIVE TREATMENTS FOR CORONARY ARTERY

DISEASE

The actual undergoing for the first time of Coronary Artery Balloon Angioplasty, artherectomy, laser
treatment or the insertion of a stent to correct a narrowing or blockage of one or more coronary arteries
as shown by angiographic evidence.

Intra-arterial investigative procedures are not covered. Payment under this clause is limited to ten
percent (10%) of the Critical Illness coverage under this Policy subject to a maximum of RM25,000.
This covered event is payable once only and shall be deducted from the amount of this Policy, thereby
reducing the amount of the Lump Sum Payment which may be payable.

(8) END-STAGE LIVER FAILURE

End-stage liver failure as evidenced by all of the following:

- Permanent jaundice;
- Ascites (excessive fluid in peritoneal cavity); and,
- Hepatic encephalopathy.

Liver failure secondary to alcohol or drug abuse is not covered.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Annexure CI3 Page 75
 (9) FULMINANT VIRAL HEPATITIS

A sub-massive to massive necrosis (death of liver tissue) caused by any virus as evidenced by all of the
following diagnostic criteria:

(i) A rapidly decreasing liver size as confirmed by abdominal ultrasound;

(ii) Necrosis involving entire lobules, leaving only a collapsed reticular framework;
(iii) Rapidly deteriorating liver functions tests; and
(iv) Deepening jaundice.

Viral hepatitis infection or carrier status alone (inclusive but not limited to Hepatitis B and Hepatitis C)
without the above diagnostic criteria is not covered.

(10) COMA – resulting in permanent neurological deficit with persisting clinical symptoms

A state of unconsciousness with no reaction to external stimuli or internal needs, persisting

continuously for at least ninety six (96) hours, requiring the use of life support systems and resulting in
a permanent neurological deficit with persisting clinical symptoms. A minimum Assessment Period of
thirty (30) days applies. Confirmation by a neurologist must be present.

The following is not covered:

(i) Coma resulting directly from alcohol or drug abuse.

(11) BENIGN BRAIN TUMOR – of specified severity

A benign tumour in the brain or meninges within the skull, where all of the following conditions are
met:
(i) It is life threatening.
(ii) It has caused damage to the brain.
(iii) It has undergone surgical removal or has caused permanent neurological deficit with persisting
clinical symptoms; and
(iv) Its presence must be confirmed by a neurologist or neurosurgeon and supported by findings on
MRI, CT or other reliable imaging techniques.

The following are not covered:

(i) Cysts
(ii) Granulomas
(iii) Malformations in or of the arteries or veins of the brain
(iv) Hematomas
(v) Tumours in the pituitary gland
(vi) Tumours in the spine
(vii) Tumours of the acoustic nerve.

(12) PARALYSIS OF LIMBS

Total, permanent and irreversible loss of use of both arms or both legs, or of one arm and one leg,
through paralysis caused by illness or injury. A minimum Assessment Period of six (6) months applies.

(13) BLINDNESS – Permanent and Irreversible

Permanent and irreversible loss of sight as a result of accident or illness to the extent that even when
tested with the use of visual aids, vision is measured at 3/60 or worse in both eyes using a Snellen eye
chart or equivalent test and the result must be certified by an ophthalmologist.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Annexure CI3 Page 76
 (14) DEAFNESS – Permanent and Irreversible

Permanent and irreversible loss of hearing as a result of accident or illness to the extent that the loss is
greater than 80 decibels across all frequencies of hearing in both ears. Medical evidence in the form of
an audiometry and sound-threshold tests result must be provided and certified by an Ear, Nose, and
Throat (ENT) specialist.

(15) THIRD DEGREE BURNS – of specified severity

Third degree (i.e. full thickness) skin burns covering at least twenty percent (20%) of the total body
surface area.

(16) HIV INFECTION DUE TO BLOOD TRANSFUSION

Infection with the Human Immunodeficiency Virus (HIV) through a blood transfusion, provided that
all of the following conditions are met:

(i) The blood transfusion was medically necessary or given as part of a medical treatment;
(ii) The blood transfusion was received in Malaysia or Singapore after the commencement of the
policy;
(iii) The source of the infection is established to be from the institution that provided the blood
transfusion and the institution is able to trace the origin of the HIV tainted blood;
(iv) The Life Assured does not suffer from hemophilia; and
(v) The Life Assured is not a member of any high risk groups including but not limited to intravenous
drug users.

(17) FULL-BLOWN AIDS

The clinical manifestation of AIDS (Acquired Immuno-deficiency Syndrome) must be supported by the
results of a positive HIV (Human Immuno-deficiency Virus) antibody test and a confirmatory test. In
addition, the Life Assured must have a CD4 cell count of less than two hundred (200)/µL and one or
more of the following criteria are met:
(i) Weight loss of more than 10% of body weight over a period of six (6) months or less (wasting
syndrome)
(ii) Kaposi Sarcoma
(iii) Pneumocystis Carinii Pneumonia
(iv) Progressive multifocal leukoencephalopathy
(v) Active Tuberculosis
(vi) Less than one-thousand (1000) Lymphocytes/µL
(vii) Malignant Lymphoma.

(18) END-STAGE LUNG DISEASE

End-stage lung disease causing chronic respiratory failure.

All of the following criteria must be met:

(i) The need for regular oxygen treatment on a permanent basis;
(ii) Permanent impairment of lung function with a consistent Forced Expiratory Volume (FEV) of less
than 1 liter during the first second;
(iii) Shortness of breath at rest; and
(iv) Baseline Arterial Blood Gas analysis with partial oxygen pressures of 55mmHg or less.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Annexure CI3 Page 77
 (19) ENCEPHALITIS – resulting in permanent inability to perform Activities of Daily Living

Severe inflammation of brain substance, resulting in permanent functional impairment. The permanent
functional impairment must result in an inability to perform at least three (3) of the Activities of Daily
Living. A minimum Assessment Period of thirty (30) days applies. The covered event must be certified
by a neurologist.

Encephalitis in the presence of HIV infection is not covered.

(20) MAJOR ORGAN / BONE MARROW TRANSPLANT

The receipt of a transplant of:

- Human bone marrow using hematopoietic stem cells preceded by total bone marrow ablation; or
- One of the following human organs: heart, lung, liver, kidney, pancreas that resulted from irreversible
end-stage failure of the relevant organ.

Other stem cell transplants are not covered.

(21) LOSS OF SPEECH

Total, permanent and irreversible loss of the ability to speak as a result of injury or illness. A minimum
Assessment Period of six (6) months applies. Medical evidence to confirm injury or illness to the vocal
cords to support this disability must be supplied by an Ear, Nose, and Throat specialist.

All psychiatric related causes are not covered.

(22) BRAIN SURGERY

The actual undergoing of surgery to the brain under general anesthesia during which a craniotomy
(surgical opening of skull) is performed.

For the above definition, the following are not covered:

(i) Burr hole procedures
(ii) Transphenoidal procedures
(iii) Endoscopic assisted procedures or any other minimally invasive procedures
(iv) Brain surgery as a result of an accident.

(23) HEART VALVE SURGERY

The actual undergoing of open-heart surgery to replace or repair cardiac valves as a consequence of
heart valve defects or abnormalities.

For the above definition, the following are not covered:

(i) Repair via intra-arterial procedure
(ii) Repair via key-hole surgery or any other similar techniques.

(24) LOSS OF INDEPENDENT EXISTENCE

Confirmation by an appropriate specialist of the loss of independent existence and resulting in a

permanent inability to perform at least three (3) of the Activities of Daily Living. A minimum
Assessment Period of six (6) months applies.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Annexure CI3 Page 78
 (25) BACTERIAL MENINGITIS - resulting in permanent inability to perform Activities of Daily
Living

Bacterial meningitis causing inflammation of the membranes of the brain or spinal cord resulting in
permanent functional impairment. The permanent functional impairment must result in an inability to
perform at least three (3) of the Activities of Daily Living. A minimum Assessment Period of thirty
(30) days applies.

The diagnosis must be confirmed by:

(i) an appropriate specialist; and
(ii) the presence of bacterial infection in the cerebrospinal fluid by lumbar puncture.

For the above definition, other forms of meningitis, including viral meningitis are not covered.

(26) MAJOR HEAD TRAUMA - resulting in permanent inability to perform Activities of Daily
Living

Physical head injury resulting in permanent functional impairment verified by a neurologist. The
permanent functional impairment must result in an inability to perform at least three (3) of the
Activities of Daily Living. A minimum Assessment Period of three (3) months applies.

(27) CHRONIC APLASTIC ANEMIA - resulting in permanent Bone Marrow Failure

Irreversible permanent bone marrow failure which results in anemia, neutropenia and
thrombocytopenia requiring at least two (2) of the following treatments:
(i) Regular blood product transfusion;
(ii) Marrow stimulating agents;
(iii) Immunosuppressive agents; or
(iv) Bone marrow transplantation.

The diagnosis must be confirmed by a bone marrow biopsy.

(28) MOTOR NEURON DISEASES – permanent neurological deficit with persisting clinical
symptoms

A definite diagnosis of motor neuron disease by a neurologist with reference to either spinal muscular
atrophy, progressive bulbar palsy, amyotrophic lateral sclerosis or primary lateral sclerosis. There must
be permanent neurological deficit with persisting clinical symptoms.

(29) PARKINSON’S DISEASE – resulting in permanent inability to perform Activities of Daily

Living

A definite diagnosis of Parkinson's Disease by a neurologist where all the following conditions are met:
(i) Cannot be controlled with medication;
(ii) Shows signs of progressive impairment; and
(iii) Confirmation of the permanent inability of the Life Assured to perform without assistance three (3)
or more of the Activities of Daily Living.

Only idiopathic Parkinson's Disease is covered. Drug-induced or toxic causes of Parkinsonism are not
covered.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Annexure CI3 Page 79
 (30) ALZHEIMER’S DISEASE/SEVERE DEMENTIA

Deterioration or loss of intellectual capacity confirmed by clinical evaluation and imaging tests arising
from Alzheimer's Disease or Severe Dementia as a result of irreversible organic brain disorders. The
covered event must result in significant reduction in mental and social functioning requiring continuous
supervision of the Life Assured. The diagnosis must be clinically confirmed by a neurologist.

From the above definition, the following are not covered:

(i) Non organic brain disorders such as neurosis
(ii) Psychiatric illnesses
(iii) Drug or alcohol related brain damage

(31) SURGERY TO AORTA

The actual undergoing of surgery via a thoracotomy or laparotomy (surgical opening of thorax or
abdomen) to repair or correct an aortic aneurysm, an obstruction of the aorta or a dissection of the
aorta. For this definition, aorta shall mean the thoracic and abdominal aorta but not its branches.

For the above definition, the following are not covered:

(i) angioplasty;
(ii) other intra-arterial or catheter based techniques;
(iii) other keyhole procedures;
(iv) laser procedures

(32) MULTIPLE SCLEROSIS

A definite diagnosis of multiple sclerosis by a neurologist. The diagnosis must be supported by all of
the following:
- Investigations which confirm the diagnosis to be Multiple Sclerosis;
- Multiple neurological deficits resulting in impairment of motor and sensory functions occurring over
a continuous period of at least six (6) months; and
- Well documented history of exacerbations and remissions of said symptoms or neurological deficits.

(33) PRIMARY PULMONARY ARTERIAL HYPERTENSION – of specified severity

A definite diagnosis of primary pulmonary arterial hypertension with substantial right ventricular
enlargement established by investigations including cardiac catheterization, resulting in permanent
physical impairment to the degree of at least Class III of the New York Heart Association (NYHA)
classification of cardiac impairment.

Pulmonary arterial hypertension resulting from other causes shall be excluded from this benefit.

The NYHA Classification of Cardiac Impairment for Class III and Class IV means the following:
Class III: Marked limitation of physical activity. Comfortable at rest but less than ordinary activity
causes symptoms.
Class IV: Unable to engage in any physical activity without discomfort. Symptoms may be present
even at rest.

(34) MEDULLARY CYSTIC DISEASE

A progressive hereditary disease of the kidney characterized by the presence of cysts in the medulla,
tubular atrophy and interstitial fibrosis with the clinical manifestations of anemia, polyuria and renal
loss of sodium, progressing to chronic kidney failure. Diagnosis must be supported by a renal biopsy.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Annexure CI3 Page 80
 (35) CARDIOMYOPATHY – of specified severity

A definite diagnosis of cardiomyopathy by a cardiologist which results in permanently impaired

ventricular function and resulting in permanent physical impairment of at least Class III of the New
York Heart Association's classification of cardiac impairment. The diagnosis has to be supported by
echocardiographic findings of compromised ventricular performance.

The NYHA Classification of Cardiac Impairment for Class III and Class IV means the following:
Class III: Marked limitation of physical activity. Comfortable at rest but less than ordinary activity
causes symptoms.
Class IV: Unable to engage in any physical activity without discomfort. Symptoms may be present
even at rest.

Cardiomyopathy directly related to alcohol or drug abuse is not covered.

(36) SYSTEMIC LUPUS ERYTHEMATOSUS WITH SEVERE KIDNEY COMPLICATIONS

A definite diagnosis of Systemic Lupus Erythematosus confirmed by a rheumatologist.

For this definition , the covered event is payable only if it has resulted in Type III to Type V Lupus
Nephritis as established by renal biopsy. Other forms such as discoid lupus or those forms with only
hematological or joint involvement are not covered.

WHO Lupus Classification:

Type III - Focal Segmental glomerulonephritis
Type IV - Diffuse glomerulonephritis
Type V - Membranous glomerulonephritis

3. Exclusions

3.1 We shall not pay any Benefit that provides insurance cover for Critical Illness where it is:

(a) A claim for Heart Attack, Coronary Artery By-Pass Surgery, Serious Coronary Artery Disease or
Cancer
The symptoms of the Critical Illness manifest at any time before or within sixty (60) days of the
date of this policy, its revival, endorsement and/or Commencement Date in Schedule 1 that
provides insurance cover for Critical Illness, whichever is later.

(b) A claim for all other Critical Illnesses that are listed in Annexure Critical Illness 3
The symptoms of the Critical Illnesses manifest at any time before or within thirty (30) days of the
date of this policy, its revival, endorsement and/or Commencement Date in Schedule 1 that
provides insurance cover for Critical Illness, whichever is later.

3.2 We shall not pay any Benefit that provides insurance cover for Critical Illness if the Insured Life is
diagnosed as suffering from a Critical Illness that:

(a) arises directly or indirectly from a Pre-Existing Condition (as defined in Clause 5.7) which existed
prior to the date of this Policy, its revival, endorsement and/or Commencement Date in Schedule 1
that provides insurance cover for Critical Illness, whichever is later; or

(b) is caused directly or indirectly by the existence of Acquired Immuno-deficiency Syndrome (AIDS)
or the presence of any Human Immuno-deficiency Virus (HIV) infection. The only exception to
this is when the Critical Illness claimed for is itself HIV Infection Due To Blood Transfusion or
Full-Blown AIDS (please refer to Clause 2(16) and Clause 2(17) for details).

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Annexure CI3 Page 81
 4. Conditions

4.1 Written notice of any Critical Illness claim on any of the Insured Life must be given to our Head Office
in Kuala Lumpur within ninety (90) days of the date of the diagnosis. If you fail to do so, it shall not
mean your claim is invalid if you can show it was not reasonably possible to give notice and that you
gave the notice as soon as was reasonably possible.

4.2 Before we pay any Critical Illness claim on any of the Insured Life, we shall need proof of diagnosis of
a Critical Illness that we are satisfied with and the relevant claim documents. We shall need to receive
these:

(i) while the Insured Life is alive;

(ii) no more than six months from the diagnosis date or commencement of the disability date, as the
case may be; and
(iii) at your own expense.

We can refuse any claim if the above conditions are not met.

4.3 After submitting notice of a claim, the Insured Life must agree to a medical examination carried out by
a Doctor (as defined in Clause 5.6) we have appointed as it may require.

4.4 We can change the premium and/or insurance charges at any time by giving you ninety (90) days’
notice. The change to the premium and/or insurance charges shall apply from the next Policy
anniversary date. If the next Policy anniversary date falls within ninety (90) days from the date of our
notice, the change to the premium and/ or insurance charges shall apply from the following Policy
anniversary date.

5. Definitions

5.1 Irreversible means cannot be reasonably improved upon by medical treatment and/or surgical
procedures consistent with the current standard of the medical services available in Malaysia.

5.2 Permanent means expected to last throughout the lifetime of the Insured Life.

5.3 Permanent neurological deficit with persisting clinical symptoms means symptoms of dysfunction
in the nervous system that are present on clinical examination and expected to last throughout the
lifetime of the Insured Life. Symptoms that are covered include numbness, paralysis, localised
weakness, dysarthria (difficulty with speech), aphasia (inability to speak), dysphagia (difficulty
swallowing), visual impairment, difficulty in walking, lack of coordination, tremor, seizures, dementia,
delirium and coma.

5.4 Activities of Daily Living (ADL) are as follows:

(i) Transfer
Getting in and out of a chair without requiring physical assistance.

(ii) Mobility
The ability to move from room to room without requiring any physical assistance.

(iii) Continence
The ability to voluntarily control bowel and bladder functions such as to maintain personal
hygiene.

(iv) Dressing

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Annexure CI3 Page 82
 Putting on and taking off all necessary items of clothing without requiring assistance of another
person.

(v) Bathing/Washing
The ability to wash in the bath or shower (including getting in or out of the bath or shower) or
wash by any other means.

(vi) Eating
All tasks of getting food into the body once it has been prepared.

5.5 Assessment Period means the period during which we will assess a condition before deciding whether
or not the condition qualifies as being permanent. The assessment period will be for the minimum
period time frame stated in the relevant definition and will not be longer than twelve (12) months
(provided all required evidence has been submitted).

5.6 Doctor or Surgeon or Physician means a registered medical practitioner qualified and licensed to
practice western medicine. In providing treatment, they must be practicing within the scope of their
licensing and training in the geographical area of practice. This person cannot be you, the Life Assured,
the Life Assured’s or your husband or wife or a close relative.

5.7 Pre-Existing Conditions means disability, illness and/or condition that you and/or the life covered
under the respective Annexure attached to the Policy has reasonable knowledge of before the
Commencement Date or Date of Policy as shown in Schedule 1 or the date it is revived, if applicable.
You and/or the life covered under the respective Annexure attached to the Policy may be considered to
have reasonable knowledge of a pre-existing condition where the disability, illness and/or condition is
one for which:

(a) you and/or the life covered under the respective Annexure attached to the Policy had received or is
receiving treatment;

(b) medical advice, diagnosis, care or treatment has been recommended;

(c) clear and distinct symptoms are or were evident; or

(d) its existence would have been apparent to a reasonable person in the circumstances

**END OF ANNEXURE**

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Annexure CI3 Page 83
 ANNEXURE MEDICAL RELATED BENEFIT

The medical benefits provide for major medical expenses, including those for Confinement to a Hospital (as defined
in Clause 7 of Annexure DFO), outpatient and surgical expenses, which are paid or agreed under and subject to the
limits and conditions shown in each Annexure.

PART 1: What Is Not Covered

A. Exclusions

We shall not pay for any charges or any Confinement to a Hospital caused directly or indirectly, wholly or
partly, by any one of the following:-

1. Pre-existing conditions (as defined in Clause 3 of Annexure DFO).

2. Specified Illnesses occurring during the first 120 days from the Commencement Date of the rider, the date it is
revived, whichever is later.
3. Any medical or physical conditions and its signs or symptoms occurring within the first 30 days from the
Commencement Date of the rider or the date it is revived, whichever is later, except for traumatic bodily
injury caused by an Accident.
4. Any neonatal medical or physical conditions including birth trauma (a physical injury sustained by an infant
during birth) occurring within the first 30 days from the Commencement Date of the rider, the date it is
revived or the date of birth, whichever is latest.
5. Elective cosmetic or plastic surgery except re-constructive surgery necessary to restore function,
hyperhidrosis, circumcision, eye examination for nearsightedness, farsightedness or astigmatism, visual aids
and refraction or surgical correction of nearsightedness (Radial Keratotomy) and the use or acquisition of
external prosthetic appliances or devices such as but not limited to artificial limbs, hearing aids, cochlear
apparatus, external or temporary pacemakers and prescriptions thereof.
6. Dental conditions including dental treatment or oral surgery except as necessitated by Accident to restore
function of sound natural teeth occurring while the Policy and the rider are in force.
7. Private nursing (except for Home Nursing Care Benefit), rest cures or sanitaria care.
8. Drug abuse, addictive disorders from any kind of substance or alcohol use or misuse, under influence of
alcohol, venereal disease and its sequelae, AIDS (Acquired Immune Deficiency Syndrome) or ARC (AIDS
Related Complex) and HIV related diseases, and any communicable diseases required quarantine by law.
9. Any treatment or surgical operation for congenital abnormalities or deformities including hereditary
conditions.
10. Pregnancy, child birth (including surgical delivery), miscarriage, abortion and prenatal or postnatal care and
surgical, mechanical or chemical contraceptive methods of birth control or treatment pertaining to infertility
and its complications, with exception to the benefits as provided under the Maternity Complications Benefits.
Erectile dysfunction and tests or treatment related to impotence or sterilization.
11. Primarily for investigatory purposes, diagnosis, X-ray examination, stem cell therapy, general physical or
medical examinations, not incidental to treatment or diagnosis of a covered Disability or any treatment which
is not Medically Necessary and any preventive treatments, preventive medicines or examinations carried out
by a Physician, and treatments specifically for weight reduction or gain or bariatric surgery.
12. Suicide, attempted suicide or intentionally self-inflicted injury while sane or insane.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Annexure MB3 Page 84
 13. War or any act of war, declared or undeclared, criminal or terrorist activities, act of foreign enemies, active
duty in any armed forces, direct participation in strikes, riots, civil commotion, insurrection, revolution or any
war-like operations.
14. Ionising radiation or contamination by radioactivity from any nuclear fuel or nuclear waste from process of
nuclear fission or from any nuclear weapons material.
15. Expenses incurred for donation of any body parts or organ by a Life Assured and acquisition of the organ
including all costs incurred by the donor during organ transplant and its complications.
16. Investigation and treatment of sleep apnoea and snoring disorders, hormone replacement therapy and
alternative therapy such as treatment, medical service or supplies, including but not limited to chiropractic
services, acupuncture, acupressure, reflexology, bonesetting, hyperbaric oxygen therapy, herbalist treatment,
massage or aroma therapy or other alternative treatment.
17. Care or treatment for which payment is not required or to the extent which is payable by any other insurance
or indemnity covering the Life Assured, and Disabilities arising out of duties of employment or profession
that is covered under a Workman's Compensation Insurance Contract.
18. Psychotic, mental or nervous disorders (including any neuroses and their physiological or psychosomatic
manifestations).
19. Costs/expenses of services of a non-medical nature, such as television, telephones, telex services, radios or
similar facilities, admission kit/pack and other ineligible non-medical item.
20. Participating in racing of any kind (except foot racing), hazardous sports such as but not limited to skydiving,
water skiing, underwater activities requiring breathing apparatus, winter sports, professional sports and illegal
activities.
21. Private flying other than as a fare-paying passenger in any commercial scheduled airlines licensed to carry
passengers over established routes.
22. Expenses incurred for sex changes.
23. Experimental treatment, including medication and/or unconventional medical technology/procedure, which
has not been proven to be effective, based on established medical practice, and which has not been approved
by a recognised body in the country in which you receive the treatment.
24. Care or treatment that do not lead to a recovery, conservation of your condition or restoration to your previous
state of health.

PART 2: General Conditions

A. Alteration
We reserve the right to change the terms and conditions of this Annexure by giving you 30 days’ written notice
to your last-known address. Such changes shall take effect from the next policy anniversary date. If the next
policy anniversary date falls within 30 days from the date of the notice, the changes of terms and conditions
shall apply from the following policy anniversary date.

B. Governing Laws & Jurisdiction

This Annexure shall be interpreted and governed by the laws of Malaysia. The parties shall submit to the
exclusive jurisdiction of the Courts in Malaysia.

C. Misstatement of Age and Sex

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Annexure MB3 Page 85
 If the age or sex of the Life Assured has been misstated, any benefits payable will be pro-rated on the ratio of
the actual premium paid to the correct premium which should have been paid based on the correct age and sex.
We will refund any excess premium paid without interest.

If we do not have the rates for the corrected age or sex and we are therefore unable to issue the relevant
Annexure, the Annexure will be void. We will refund the premiums paid without interest.

D. Subrogation
If you suffer a Disability as a result of another party’s actions or inactions, and we incur a loss under this
Annexure, then you agree to:
1. Authorize us to sue in your name to seek recovery of the loss, and other remedies; and
2. Provide us with all necessary assistance in performing the above.

We shall pay for all expenses incurred in the recovery of the loss.

E. Upgraded Policies
If you increase the Benefit of any Annexure and the Life Assured has suffered a Disability before the Benefit
has been increased, we will only reimburse for the treatment of such Disability up to the limits of the earlier
Benefit.

F. Condition Precedent to Liability

You must observe and comply with the terms, provisions and conditions of this Policy in order for us to be
liable under any Annexure.

G. Legal Proceedings
You shall not take any legal action within 60 days from the date we receive your letter informing us of a claim
under this Annexure.

You shall give us all the necessary requirements for the claim within one calendar year from the date we
received your letter. We shall not process the claim if any of the necessary requirement is received after one
calendar year.

H. Non-Cancellable
Any Annexure that provides insurance cover on the Life Assured for being Confined to the Hospital is non-
cancellable unless there is fraud or any circumstance that makes the Policy or Annexure voidable or null and
void. This depends on all premiums being paid duly and the Policy or Annexure being in force. This clause
cannot be altered pursuant to Part 2, Section A.

I. Changes in Job, Hobbies or Sports

You must give us immediate written notice of any change in the Life Assured’s job, hobbies or sporting
activity. When we receive this, we may change the terms, conditions, premiums, insurance charges and benefits
of the relevant Annexure that provide insurance cover to the Life Assured for being Confined to the Hospital as
a result.

J. Goods and Services Tax (GST)

GST may be imposed or increased, at any time on any of the premiums, charges or other payments due and
payable by you for this Policy and/or Annexure. If so, you shall pay GST at the applicable prevailing rate.

GST means:-
1. goods and services tax;
2. value added tax;

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Annexure MB3 Page 86
 3. consumption tax; or
4. any other tax, duty, charge or imposition of a similar nature by whatever name called;
which may be imposed or charged under Goods and Services Tax Act 2014 or any other law and regulations, or
rules, rulings or guides from the relevant authority, as amended, modified or revised from time to time under the
Act or any other law.

K. Changing the Premium and Insurance Charges

We can change the premium and/or insurance charges at any time by giving you 30 days’ written notice to your
last-known address. The changes to the premium and/or insurance charges shall apply from the next policy
anniversary date. If the next policy anniversary date falls within 30 days from the date of the notice, the changes
to the premium and/or insurance charges shall apply from the following policy anniversary date.

PART 3: Making a Claim

A. Claim Procedures
1. Giving Notice of a Claim
Written notice of any claim must be given to us within 30 days from the commencement of the Life
Assured’s Confinement to a Hospital or Outpatient treatment. If fail to do so, it will not affect the claim as
long as the notice was given as soon was reasonably possible.

2. Proof of Claim
Proof of the Confinement to a Hospital and/or treatment must be given to us within 90 days after discharge
from the Hospital or from the day you receive any Outpatient treatment. We shall need the original bills
and receipts for the charges and fees due to the Confinement to a Hospital or Outpatient treatment.

3. Paying Claims
We shall pay you all claims under the Annexure that provide insurance cover to the Life Assured in Ringgit
Malaysia. If you ask us to pay in any other currency for Overseas Treatment, we shall use the rate of the
currency requested at the current market rates of the date we pay the claim.

B. Other Things We Consider When Paying Claims

1. Co-operation in Processing Claims
You and the Life Assured must co-operate fully with us by giving us permission to gather relevant
information from any Doctor (as defined in Clause 2 of Annexure DFO), Hospital or other source to
process the claim quickly.

2. Other Insurance Benefits

We shall only pay for the balance of any eligible claims if the Life Assured:

i) has any other medical insurance policy of a reimbursable nature in force at the time of the
Confinement to a Hospital;
ii) is receiving compensation due under any government law for the injury or illness for which a
Confinement to a Hospital is required; or
iii) has any benefit from his employment that pays for the cost of the Confinement to a Hospital and
treatments.

3. Reasonable and Customary Charges

We shall reimburse the charges for medical care and services for the Medically Necessary treatment of a
Disability that do not exceed the general level of charges made by other medical care and service providers
for the treatment in that locality.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Annexure MB3 Page 87
 4. Confinement to a Hospital, etc. Carries Over into the Next Annexure Year
If the period of Confinement to a Hospital, Outpatient, Pre- or Post-Hospitalisation Treatment, or Home
Nursing Care carries over into the next Annexure Year, the Benefits payable under the Annexure that
provides insurance cover to the Life Assured for being Confined to a Hospital shall be apportioned based
on the actual itemised expenses made for each day.

If we do not have a daily breakdown of these expenses, the expenses shall be apportioned as a percentage
of the actual days of the Confinement to a Hospital in each Annexure Year of the relevant Annexure that
provide insurance cover to the Life Assured for being Confined to a Hospital.

**END OF ANNEXURE**

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Annexure MB3 Page 88
 ANNEXURE ACCIDENT

Accident Benefit (as defined in Clause 6 of Annexure DFO) shall pay out a specified amount if the Life Assured
is bodily injured due to Accident (as defined in Clause 5 of Annexure DFO).

1. Exclusions

1.1 We shall pay the Accident Benefit as long as the death, injury, loss, medical reimbursement (if any) or
disability was not directly or indirectly caused or accelerated by:

(a) war, invasion, act of foreign hostilities (whether war be declared or not), civil war, rebellion,
revolution, insurrection, military or usurped power, or taking part in a riot, strike or civil
commotion;
(b) breaking or trying to break any law or to resist arrest;
(c) attempted suicide or self-inflicted injuries while sane or insane;
(d) pregnancy, childbirth, miscarriage or any related complications;
(e) pre-existing physical or mental illness or infirmity;
(f) engaging in or taking part in professional sports, scuba diving, racing of any kind, aerial flights
(including bungee jumping, hang-gliding, ballooning, parachuting and sky-diving) other than as a
crew member of or as a fare-paying passenger on a licensed passenger-carrying commercial aircraft
operating on a regular scheduled route or any dangerous activities or sports, unless we agree in a
special endorsement;
(g) narcotics or drugs unless taken as prescribed by a Doctor (as defined in Clause 2 of Annexure
DFO); or
(h) alcoholic intoxication.

2. Conditions

The following conditions shall apply:

2.1 We shall not pay the Accident Benefit if the Life Assured is employed in any occupation or business or
take part in any pursuit which we believe is more dangerous to life and health than the occupation,
business or pursuits shown in Schedule 1 (unless there is a permission in writing by us).

2.2 You must give us immediate written notice of any change in the Life Assured’s occupation, hobbies or
sporting activities. When we receive your notice, we may change the terms, conditions, premiums,
insurance charges and benefits of this Annexure as a result.

2.3 As soon as you or anyone claiming Benefit become aware of any Accident which may give rise to a
claim, a notice in writing must be sent to our Head Office in Kuala Lumpur. You or anyone claiming the
Benefit must provide all certificates, information and evidence we seek and pay any costs involved.

2.4 If there is an Accident which may give rise to a claim for Accident Benefit, the Life Assured must see a
Doctor as soon as possible and as long as necessary. Within seven days of us asking, you must send us a
written report from the Doctor giving details of the injury and of any operation performed or likely to be
performed, plus any other details we may seek. You must pay any costs involved.

2.5 We can change the premium and/or insurance charges at any time by giving you 90 days’ notice. The
change to the premium and/or insurance charges shall apply from the next Policy anniversary date. If the
next Policy anniversary date falls within 90 days from the date of our notice, the change to the premium
and/ or insurance charges shall apply from the following Policy anniversary date.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Annexure ACD Page 89
 **END OF ANNEXURE**

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Annexure ACD Page 90
 ANNEXURE T-1

Declaration of Trust

At your request, the following person(s) have been named as the ‘nominee(s)’ to receive the money from the Policy if
the Life Assured dies.

SYAMALA A/P VENGIDASAMY IC No. : 870714085544

A trust has been created in favour of the person(s) shown above under Schedule 10 of the Financial Services Act
2013 or any such relevant Act that may replace it in future.

**END OF ANNEXURE**

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Annexure T-1 Page 91
Encik/Puan/Cik MUNIANNDY A/L AYOO,

Per : Polisi No: 35176453

Terima kasih kerana membeli polisi tersebut di atas daripada Prudential.

Dengan sukacitanya kami melampirkan Dokumen Polisi dan salinan Penyata Maklumat Polisi, yang menggariskan
hak dan tanggungjawab anda di bawah polisi ini, untuk pengetahuan anda.

Kami menggalakkan anda meluangkan masa untuk membaca dokumen ini dengan teliti supaya anda memahami
pelbagai manfaat dan perlindungan yang diberikan di bawah polisi ini. Oleh kerana ini adalah dokumen yang amat
penting, sila simpan di tempat yang selamat.

Sekiranya anda memerlukan sebarang penjelasan lanjut mengenai polisi anda, sila hubungi wakil Prudential anda
yang sentiasa sedia membantu. Anda juga boleh menghubungi mana-mana Pegawai Perkhidmatan Pelanggan kami
menerusi Talian Perkhidmatan Pelanggan 03-2116 0228, Isnin hingga Jumaat (kecuali cuti umum) antara 8.30 pagi
dan 5.15 petang, atau hantar pertanyaan anda melalui e-mel ke [email protected].

Akhir kata, kami mengucapkan terima kasih kepada anda kerana melanggani Syarikat kami dan menaruh
kepercayaan kepada kami demi melindungi kepentingan dan keperluan kewangan anda. Kami sentiasa bersedia untuk
memberi perkhidmatan baik yang berterusan kepada anda dari kini hingga masa hadapan.

Yang benar,

Gan Leong Hin

Ketua Pegawai Eksekutif
Prudential Assurance Malaysia Berhad

7PAP *VRB

Muka Surat 92
 PENYATA MAKLUMAT POLISI

Yang berikut hendaklah dibaca bersama dengan peruntukan-peruntukan dalam dokumen polisi.

1. BUKTI UMUR

Bukti umur diperlukan sebelum bayaran tuntutan dibuat jika umur anda belum diakui.

Dokumen polisi anda akan menyatakan sama ada umur anda telah diakui atau tidak. Jika belum diakui, sila
hantarkan salinan Kad Pengenalan atau Sijil Kelahiran anda kepada kami dengan segera untuk rekod kami.

2. PENAMAAN

Penamaan orang yang akan menerima wang polisi apabila berlaku tuntutan kematian boleh dibuat dengan
melengkapkan borang Amanah/Penamaan.

Dokumen polisi anda akan menyatakan sama ada penamaan telah dibuat atau tidak di bawah Polisi ini. Jika
penamaan belum dibuat, sila lengkapkan borang Amanah/Penamaan yang boleh didapati daripada wakil
jualan/Perancang Kekayaan Prudential anda dan hantarkannya kepada kami dengan segera.

3. PERTUKARAN ALAMAT

Bagi membolehkan kami memaklumkan kepada anda mengenai maklumat penting, maka adalah penting bagi anda
memberitahu kami mengenai alamat surat-menyurat anda yang terkini serta alamat terkini penama.

4. PERTUKARAN PEKERJAAN

Jika Polisi ini menyertakan manfaat Kemalangan dan/atau berkaitan Kemasukan ke Hospital, anda mesti
memberitahu kami mengenai sebarang pertukaran dalam pekerjaan, kegemaran atau aktiviti sukan anda dan/atau
Hayat Yang Diinsuranskan.

5. TEMPOH TENANG

Sekiranya anda membuat keputusan untuk tidak meneruskan polisi ini, anda boleh mengembalikan polisi ini dalam
tempoh 15 hari dari tarikh penyerahan Polisi ini, dan dengan itu kami akan membayar balik:

(a) nilai Unit (jika ada) yang kami telah beli dengan premium anda pada Harga Unit untuk Unit tersebut dengan
cara yang sama sebagaimana kami membatalkan Unit;
(b) Premium Berkait, dan Premium Manfaat Add-On (jika ada), Premium PRUsaver(jika ada) dan tokokan
premium tunggal yang kami belum agihkan; dan
(c) sebarang Caj Insurans, Cukai Barangan dan Perkhidmatan (jika ada), dan Perkhidmatan yang kami telah
tolakkan;

tolak sebarang perbelanjaan perubatan yang kami mungkin telah bayar atau bersetuju untuk membayar.

6. MENYERAHKAN POLISI ANDA

Anda boleh menyerahkan polisi anda selagi ada Unit di dalam akaun anda. Adalah tidak menguntungkan untuk
menyerahkan atau menggantikan polisi yang sedia ada dengan polisi baru. Sekiranya anda memerlukan bantuan
kewangan, anda boleh mengeluarkan sejumlah Unit anda. Sila dapatkan nasihat daripada Perancang Kekayaan
Prudential anda atau hubungi Jabatan Khidmat Pelanggan kami sebelum membuat keputusan muktamad.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Muka Surat 93
7. BAYARAN PREMIUM

Premium boleh dibayar secara tunai, cek, kad kredit atau autodebit.

Untuk kemudahan anda, kami menggalakkan anda supaya menggunakan Kad Kredit atau Autodebit jika anda tidak
menggunakan mana-mana kaedah pembayaran ini sekarang.

Jika anda membayar premium anda dengan Cek, anda hendaklah memastikan premium anda dibayar secara tetap.
Cek hendaklah dibayar kepada “PRUDENTIAL ASSURANCE MALAYSIA BERHAD” dan dipalang “A/C
PAYEE ONLY”. Sila tuliskan Nombor Polisi anda dan nama anda di belakang Cek.

8. KHIDMAT PELANGGAN

Kami komited untuk menyediakan perkhidmatan yang berkualiti kepada semua pelanggan kami. Sila hubungi
wakil Khidmat Pelanggan kami atau Perancangan Kekayaan Prudential anda jika anda mempunyai sebarang
pertanyaan mengenai polisi anda. Jika timbul sebarang masalah mengenai polisi anda, sila maklumkan kepada
kami supaya kami dapat menyelesaikannya untuk anda. Anda boleh menghubungi kami mengenai pertanyaan atau
aduan anda melalui telefon di 03-2116 0228 pada waktu pejabat, 8.30 pagi - 5.15 petang; Isnin hingga Jumaat, atau
emel kepada [email protected].

9. KESEDARAN PENGGUNA

Pelanggan yang berminat boleh merujuk kepada buku pendidikan pelanggan berkaitan yang digunakan di bawah
Program Pendidikan Pengguna atau bahan yang diterbitkan di laman web insuranceinfo di
http://www.insuranceinfo.com.my/

BNMLINK dan BNMTELELINK menyediakan khidmat pelanggan mengenai pertanyaan am dan aduan orang
ramai dalam hal-hal berkaitan dengan sektor kewangan. Di samping itu, ia juga menyediakan maklumat mengenai
aspek kawal selia produk dan perkhidmatan insurans. BNMLINK dan BNMTELELINK boleh dihubungi di alamat
berikut:

BNMLINK
(Pusat Khidmat Pelanggan Jumpa Terus)
Tingkat Bawah, Blok D,
Jalan Dato’ Onn,
50480 Kuala Lumpur
Waktu beroperasi: 9.00 pagi-5.00 petang (Isnin-Jumaat)

BNMTELELINK
Jabatan Komunikasi Korporat
Bank Negara Malaysia
Peti Surat 10922
50929 Kuala Lumpur
Tel: 1-300-88-5465 (LINK)
Faks: 03-2174 1515
E-mail: [email protected]

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Muka Surat 94
10. BIRO PENGANTARAAN KEWANGAN

Biro Pengantaraan Kewangan ditubuhkan untuk menawarkan perlindungan pengguna kepada pemegang polisi,
menyelesaikan pertikaian berhubung penyelesaian tuntutan antara syarikat insurans dan pengguna/pemegang
polisi. Mana-mana pemegang polisi yang tidak berpuas hati dengan keputusan syarikat insurans boleh menulis
kepada biro tersebut di alamat berikut:

Financial Mediation Bureau

Tingkat 25
No.4, Jalan Sultan Sulaiman
50000 Kuala Lumpur
Tel: 03-22722811

11. JABATAN KOMUNIKASI KORPORAT

Jabatan Komunikasi Korporat di Bank Negara Malaysia mengawasi dan memantau aduan orang ramai dan
pertanyaan mengenai insurans dan hal-hal berkaitan insurans. Jabatan Komunikasi Korporat boleh dihubungi di
alamat berikut:

Jabatan Komunikasi Korporat

Bank Negara Malaysia
Tingkat 14B
Peti Surat 10922
50929 Kuala Lumpur
Tel: 03-2698 8044
Fax: 03-26936919

- Bahagian lain halaman ini sengaja dikosongkan -

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Muka Surat 95
 MUKADIMAH

Anda, sebagai Diinsuranskan, telah memohon kepada kami, Prudential Assurance Malaysia Berhad, untuk mendapatkan
polisi insurans. Kami akan membayar Manfaat, bergantung pada terma, syarat dan peruntukan yang dinyatakan dalam
Dokumen Polisi, sebarang maklumat yang telah disediakan oleh anda atau Hayat Yang Diinsuranskan serta sebarang
maklumat dari mana-mana individu berhubung dengan Manfaat yang patut dibayar (seperti dalam borang cadangan,
sebarang borang tambahan dan sebarang memorandum atau penyata peribadi yang dikemukakan atau dilakukan oleh anda,
Hayat Yang Diinsuranskan dan/atau mana-mana individu berhubung dengan Manfaat yang patut dibayar).

Jika kami perlu membayar sebarang Manfaat di bawah Polisi ini sejajar dengan terma, syarat dan peruntukan dalam
Dokumen Polisi, kami akan membayar Manfaat tersebut kepada anda, Penama anda, Wasi/Pentadbir anda atau individu
yang berhak untuk menerima yang sama.

Kami akan mengeluarkan Polisi ini sejajar dengan Tataurusan Persatuan dan ia akan ditadbirkan oleh Undang-undang
Malaysia.

Semua rujukan kepada wang tunai adalah dalam Ringgit Malaysia.

Polisi ini melabur dalam dana berkait pelaburan yang mana kami akan kekalkan sebagai dana berasingan sebagai sebahagian
daripada perniagaan nyawa kami. Polisi ini tidak memberi sebarang hak lain untuk berkongsi keuntungan atau lebihan yang
timbul daripada perniagaan nyawa kami.

Dokumen Polisi ini merangkumi halaman ini, Jadual (-jadual) yang dilampirkan, Peruntukan Am, Peruntukan Khusus,
Lampiran-lampiran (jika ada) yang disertakan dan yang dinyatakan dalam Jadual(-jadual), Borang cadangan, Borang(-
borang) Cadangan Tambahan, sebarang Pengendorsan yang dikeluarkan, dan sebarang Notis Pengesahan yang
dikeluarkan di bawah Polisi.

Ditandatangani untuk dan bagi pihak Prudential Assurance Malaysia Berhad pada Tarikh Polisi seperti yang dinyatakan
dalam Jadual(-jadual).

Gan Leong Hin

Ketua Pegawai Eksekutif
Prudential Assurance Malaysia Berhad

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Muka Surat 96
 DUTI SETEM DIBAYAR
JADUAL 1
Maklumat Polisi

Diinsuranskan MUNIANNDY A/L AYOO

No. KP (Baru / Lama) 820925085645 / 820925085645

Hayat Yang Diinsuranskan MUNIANNDY A/L AYOO

No. KP (Baru / Lama) 820925085645 / 820925085645

Umur Pada Hari Jadi 34 tahun (Diakui)

Akan Datang
Jantina Lelaki ( Tidak Merokok)

Pekerjaan DIRECTOR

Kelas Pekerjaan 1

Jenis Insurans PRUlink One Tarikh Permulaan 01-08-2016

Nombor Polisi 35176453

Tarikh Polisi 13-08-2016 Mod Bayaran Tunai / Cek

Jumlah Premium RM 4,560.00 setiap tahun dibayar dalam Bulanan ansuran: RM 380.00
setiap Bulanan merangkumi:
Premium Berkait : RM : 109.38
Premium Manfaat Add-On : :
RM 270.62
Arahan Permulaan 100% PRUlink PRUlink equity fund

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Muka Surat 97
 JADUAL 1 (sambungan)

Peruntukan Istimewa:

Tanpa menghiraukan apa yang mungkin dinyatakan dalam polisi (tetapi tertakluk kepada jenis Akaun yang dibuka dan
Manfaat yang dipohon di bawah Polisi), yang berikutnya akan diguna pakai:

Bonus Kesetiaan:

1. Kami akan membayar Bonus Kesetiaan mengikut amaun 5% daripada premium tahunan untuk Manfaat Asas, Manfaat
Opsyenal (jika ada) dan/atau Manfaat Add-On (jika ada) apabila selesai bulan polisi ke-120 dan setiap 36 bulan
selanjutnya, tertakluk kepada syarat berikut:
a. Anda mesti membayar semua premium yang perlu dibayar untuk setiap tahun polisi bagi Manfaat Asas, Manfaat
Opsyenal (jika ada) dan/atau Manfaat Add-On (jika ada) sebelum ulang tahun polisi yang berikutnya;
b. Anda mesti membayar semua premium yang perlu dibayar untuk setiap tahun polisi bagi Manfaat Asas (jika ada),
Manfaat Opsyenal (jika ada) dan/atau Manfaat Add-On (jika ada) sebelum ulang tahun berikutnya bagi tarikh
permulaan premium tahunan yang ditingkatkan (jika ada); dan
c. Polisi belum ditamatkan (seperti yang dinyatakan dalam Klausa 4.6.1 Peruntukan Am).

2. Jika anda melakukan penukaran (pengesahan) di bawah Polisi ini yang menyebabkan suatu peningkatan dalam
premium, dan jika kami menerima penukaran tersebut, kami akan membayar Bonus Kesetiaan tambahan. Bonus
Kesetiaan tambahan tersebut adalah berdasarkan pada perbezaan dalam premium tahunan sebelum dan selepas
pertukaran. Pembayaran pertama untuk Bonus Kesetiaan akan dilakukan apabila selesai bulan polisi ke-120 berikutan
tarikh penukaran dan setiap 36 bulan selanjutnya, tertakluk kepada syarat yang ditetapkan dalam Klausa 1 (a), (b) dan
(c).

3. Jika anda melakukan penukaran (pengesahan) di bawah Polisi ini yang menyebabkan suatu pengurangan dalam
premium, dan jika kami menerima penukaran tersebut, kami akan membayar Bonus Kesetiaan berdasarkan premium
tahunan yang dikurangkan.

4. Jika anda ketinggalan dalam pembayaran keluar Bonus Kesetiaan, anda masih berhak untuk menerima pembayaran
keluar Bonus Kesetiaan yang berikutnya jika anda memenuhi syarat yang dinyatakan dalam Klausa 1.

5. Kami anda membayar dan menguruskan Bonus Kesetiaan, jika ada, sejajar dengan peruntukan berkaitan dalam Polisi.
Kami akan memperuntukkan Bonus Kesetiaan untuk membeli Unit apabila Harga Unit disediakan. Kami akan membeli
dan mewujudkan Unit sejajar dengan peruntukan yang terkandung dalam Polisi. Apabila selesai bulan yang
ditentukan seperti yang dihuraikan dalam Klausa 1 dan 2 (jika ada), kami akan mengkreditkan Unit tersebut ke dalam
akaun anda dan melabur Unit tersebut sejajar dengan peratusan yang dinyatakan sebagai Arahan Permulaan dalam
Jadual 1.

6. Jika terdapat sebarang percanggahan berhubung dengan pengiraan dan pembayaran Bonus Kesetiaan, keputusan
kami akan dianggap sebagai muktamad.

Klausa Pengecualian

NIL

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Muka Surat 98
 JADUAL 1 (sambungan)

Subsidi Silang:

Tanpa menghiraukan apa yang mungkin dinyatakan dalam polisi (tetapi tertakluk kepada jenis Akaun yang dibuka dan
Manfaat yang dipohon di bawah Polisi), yang berikutnya akan diguna pakai:

(a) Kami mungkin menggunakan Unit dalam Akaun Unit Asas untuk membayar Caj Insurans bagi Manfaat Add-On di
bawah Akaun Unit Perlindungan jika Unit dalam Akaun Unit Perlindungan tidak mencukupi untuk meliputi Caj
Insurans bagi manfaat ini.

(b) Kami mungkin menggunakan Unit dalam Akaun Unit Perlindungan untuk membayar Caj Insurans dan Perkhidmatan
bagi Manfaat Asas dan/atau Manfaat Opsyenal di bawah Akaun Unit Asas jika Unit dalam Akaun Unit Asas tidak
mencukupi untuk meliputi caj bagi manfaat ini.

(c) Kami mungkin menggunakan Unit dalam Akaun Unit Asas dan Akaun Unit Perlindungan untuk membayar sebarang
amaun premium tertunggak untuk Manfaat Tambahan di bawah Polisi ini.

Peruntukan Polisi akan ditukar hanya jika diperlukan untuk melaksanakan Peruntukan Khas di atas. Dalam semua
hubungan lain, peruntukan Polisi akan berkuat kuasa sepenuhnya dan akan dikuatkuasakan seolah-olah Peruntukan Khas
tersebut adalah bahagian asal Polisi. Jika terdapat sebarang perbezaan di antara peruntukan Polisi dan Peruntukan Khas,
Peruntukan Khas akan diguna pakai.

- Bahagian lain halaman ini sengaja dikosongkan -

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Muka Surat 99
 JADUAL 2

Manfaat Asas Amaun Manfaat Tarikh Permulaan Tarikh Tamat Lampiran

Tempoh
Death Benefits RM 100,000 01-08-2016 31-07-2082 DFO,T-1
PRUdisability Plus Benefit RM100000 01-08-2016 31-07-2052 100,T-1

Manfaat Opsyenal (L) / Manfaat Add-On(R)

Kat. Manfaat Asas Amaun Manfaat Tarikh Permulaan Tarikh Tamat Lampiran
Tempoh
L Crisis Shield Benefit RM 100,000 01-08-2016 31-07-2082 402
L PRUacci guard RM 100,000 01-08-2016 31-07-2052 200
R PRUvalue med RM 200 R&B 01-08-2016 31-07-2052 227
R Enhanced PRUpayor Basic RM 4,560 sthn 01-08-2016 31-07-2082 405
R Crisis Cover Income RM 10,000 sthn 01-08-2016 31-07-2052 401
R PRUdisability provider RM 10,000 sthn 01-08-2016 31-07-2047 119
R PRUspouse payor Basic RM 4,560 sthn 01-08-2016 31-07-2082 406
R PRUacci med RM 2,000 01-08-2016 31-07-2052 201

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Muka Surat 100
 JADUAL 2 (Sambungan)

BUTIRAN PENGAGIHAN
Tarikh Kadar Pengagihan bagi Setiap Tahun Premium
Transaksi Manfaat Amaun Premium Tahun Tahun Tahun Tahun Tahun Tahun Lebih
1 2 3 4 5 6 Tahun 6
13-08-2016 PRUlink One RM 664.56 sthn 40.00% 50.00% 60.00% 70.00% 90.00% 90.00% 100.00%

13-08-2016 PRUacci guard RM 168.00 sthn 40.00% 50.00% 60.00% 70.00% 90.00% 90.00% 100.00%

13-08-2016 Crisis Shield Benefit RM 480.00 sthn 40.00% 50.00% 60.00% 70.00% 90.00% 90.00% 100.00%

13-08-2016 PRUacci med RM 40.68 sthn 40.00% 50.00% 60.00% 70.00% 90.00% 90.00% 100.00%

13-08-2016 Crisis Cover Income RM 552.00 sthn 40.00% 50.00% 60.00% 70.00% 90.00% 90.00% 100.00%

13-08-2016 PRUdisability provider RM 96.00 sthn 40.00% 50.00% 60.00% 70.00% 90.00% 90.00% 100.00%

13-08-2016 Enhanced PRUpayor Basic RM 415.92 sthn 40.00% 50.00% 60.00% 70.00% 90.00% 90.00% 100.00%

13-08-2016 PRUspouse payor Basic RM 711.36 sthn 40.00% 50.00% 60.00% 70.00% 90.00% 90.00% 100.00%

13-08-2016 PRUvalue med RM 1,431.48 sthn 40.00% 50.00% 60.00% 70.00% 90.00% 90.00% 100.00%

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Muka Surat 101
 JADUAL 2 (Sambungan)

Sebelum Hayat Yang Diinsuranskan mencapai umur lima tahun, amaun manfaat yang kami akan bayar secara pembayaran
sekaligus untuk Kematian, Hilang Upaya Menyeluruh dan Kekal dan/atau Penyakit Kritikal adalah sejajar dengan Skala
Manfaat yang berikut:

SKALA MANFAAT
Umur Hayat Yang Diinsuranskan pada Tarikh Peratusan (%) dari Manfaat Berbayar untuk
Kematian/Hilang Upaya Menyeluruh dan Kekal / Kematian/Hilang Upaya Menyeluruh dan Kekal/
Penyakit Kritikal Penyakit Kritikal
Di bawah 1 tahun 20
1 tahun hingga 2 tahun 40
2 tahun dan 1 hari hingga 3 tahun 60
3 tahun dan 1 hari hingga 4 tahun 80
4 tahun dan 1 hari hingga 5 tahun 100

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Muka Surat 102
 JADUAL 2 (Sambungan)

RINGKASAN CAJ INSURANS DAN CAJ LAIN YANG DIUNJUR UNTUK MANFAAT KEMATIAN
/ KEHILANGAN UPAYA
Umur Pada Caj Insurans Caj Lain Umur Pada Caj Insurans Caj Lain Umur Pada Caj Insurans Caj Lain
Hari Jadi (RM) (RM) Hari Jadi (RM) (RM) Hari Jadi (RM) (RM)
Akan Datang Akan Datang Akan
Datang
34 1.25 72.00 59 11.48 72.00 84 107.03 72.00
35 1.25 72.00 60 12.76 72.00 85 116.28 72.00
36 1.25 72.00 61 14.19 72.00 86 126.18 72.00
37 1.25 72.00 62 15.76 72.00 87 136.75 72.00
38 1.25 72.00 63 17.48 72.00 88 148.02 72.00
39 1.25 72.00 64 19.38 72.00 89 160.00 72.00
40 1.27 72.00 65 21.45 72.00 90 160.00 72.00
41 1.42 72.00 66 23.68 72.00 91 160.00 72.00
42 1.59 72.00 67 26.16 72.00 92 160.00 72.00
43 1.78 72.00 68 28.86 72.00 93 160.00 72.00
44 2.01 72.00 69 31.85 72.00 94 160.00 72.00
45 2.28 72.00 70 35.08 72.00 95 160.00 72.00
46 2.56 72.00 71 35.11 72.00 96 160.00 72.00
47 2.91 72.00 72 38.62 72.00 97 160.00 72.00
48 3.28 72.00 73 42.44 72.00 98 160.00 72.00
49 3.69 72.00 74 44.17 72.00 99 160.00 72.00
50 4.16 72.00 75 48.45 72.00
51 4.69 72.00 76 53.10 72.00
52 5.26 72.00 77 58.16 72.00
53 5.91 72.00 78 63.65 72.00
54 6.61 72.00 79 69.57 72.00
55 7.41 72.00 80 75.98 72.00
56 8.27 72.00 81 82.91 72.00
57 9.24 72.00 82 90.37 72.00
58 10.29 72.00 83 98.41 72.00

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Muka Surat 103
 JADUAL 2 (Sambungan)

Nota:
1. Caj Insurans dan Caj Lain yang diunjur seperti yang ternyata di atas adalah berdasarkan pada skala caj semasa
kami dan kami akan menolaknya dari polisi anda pada masa hadapan apabila anda mencapai umur tersebut
pada hari jadi akan datang anda. Kadar ini diguna pakai pada pemegang polisi pada masa kini, dan
menganggap bahawa mereka membeli perlindungan insurans yang sama.
2. Kadar yang dipaparkan adalah untuk setiap RM1,000 Amaun Manfaat untuk Kematian atau Kehilangan Upaya.
3. Caj Lain termasuk Caj Perkhidmatan, Caj Pentadbiran (jika boleh diguna pakai) dan Caj Jaminan (jika boleh
diguna pakai).
4. Kami menolak Caj Insurans dan Caj Lain setiap bulan dengan membatalkan unit pada harga unit pada
permulaan bulan. Nilai unit yang dibatalkan adalah sama dengan amaun Caj Insurans dan Caj Lain. Kami akan
membatalkan Unit selaras dengan nilai unit anda dalam setiap Dana Pelaburan.
5. Caj Insurans dan Caj Lain yang diunjurkan di atas tidak termasuk Cukai Barangan dan Perkhidmatan (GST),
jika ada.
6. Jika Amaun Manfaat Asas anda RM 100,000 dan lebih, polisi anda berlayak untuk mendapati 20% diskaun.
Diskaun ini akan diguna pakai pada Caj Insurans apabila anda mencapai umur 61 tahun dan ke atas. Ini
bermakna kurang Unit akan ditolak daripada nilai unit dalam setiap Dana Pelaburan anda, apabila diskaun ini
diguna pakai.

- Bahagian lain halaman ini sengaja dikosongkan -

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Muka Surat 104
 JADUAL 3

DANA PELABURAN

JENIS DANA

Dana PRUlink: Dana PRUlink global:

PRUlink managed fund II PRUlink Asia managed fund

PRUlink equity fund PRUlink Asia property securities fund
PRUlink equity income fund PRUlink Asia local bond fund
PRUlink equity focus fund PRUlink global market navigator fund
PRUlink bond fund PRUlink dragon peacock fund
PRUlink money market fund PRUlink Asia equity fund
PRUlink dana urus II
PRUlink dana unggul
PRUlink dana aman

TARIKH PENILAIAN

Untuk dana PRUlink:

Tarikh Penilaian adalah pada tarikh yang kami tetapkan. Walau bagaimanapun, ini adalah sekurang-kurangnya
sekali sehari (hari perniagaan), bagi tujuan penetapan Harga Unit.

Untuk dana PRUlink global

Kami akan menilai pelbagai dana PRUlink global pada penutupan setiap hari perniagaan (Tarikh Penilaian). Walau
bagaimanapun, Harga Unit sesuatu dana PRUlink global berhubung dengan Tarikh Penilaian tertentu yang kami
tetapkan hanya akan diuruskan dan dimaklumkan kepada anda selepas dua hari perniagaan. Ini disebabkan bahawa
nilai pelaburan dana PRUlink global dalam pelbagai saham, sekuriti faedah tetap dan instrumen pasaran wang pada
penutupan Tarikh Penilaian tertentu hanya akan diketahui selepas dua hari perniagaan.

Kami mesti menerima dan terima semua premium atau notis tuntutan di Ibu Pejabat kami di Kuala Lumpur pada
waktu yang ditetapkan pada Tarikh Penilaian.

OBJEKTIF PELABURAN

PRUlink managed fund II:

PRUlink managed fund II adalah satu dana terurus yang bertujuan untuk memaksimumkan pulangan dalam jangka
sederhana hingga jangka panjang melalui pelaburan dalam saham dan sekuriti faedah tetap menerusi PRUlink equity
fund dan PRUlink bond fund dan mana-mana dana PRUlink yang mungkin tersedia pada masa hadapan. Nisbah
pengagihan aset yang neutral adalah 80% daripada PRUlink equity fund dan 20% daripada PRUlink bond fund
dengan pergerakan yang dibenarkan daripada tanda aras sebanyak +/- 10%.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Muka Surat 105
 JADUAL 3 (Sambungan)

PRUlink equity fund:

PRUlink equity fund bertujuan memaksimumkan pulangan dalam jangka sederhana hingga jangka panjang melalui
pelaburan dalam saham berkualiti tinggi.

PRUlink equity income fund:

PRUlink equity income fund bertujuan memaksimumkan pulangan dalam jangka sederhana hingga panjang dengan
melabur di dalam saham-saham berkualiti tinggi dan saham-saham yang menghasilkan dividen yang ada atau
berpotensi untuk mempunyai hasil dividen yang menarik.

PRUlink equity focus fund:

PRUlink equity focus fund bertujuan memaksimumkan pulangan dalam jangka sederhana hingga panjang dengan
melabur dalam lebih kurang 30 syarikat-syarikat Malaysia berkualiti yang tersenarai di Bursa Malaysia yang dijangka
akan menyediakan peningkatan modal dan potensi pendapatan pada jangka sederhana ke panjang.

PRUlink bond fund:

PRUlink bond fund bertujuan menyediakan pengumpulan modal dalam jangka sederhana hingga jangka panjang
dengan pelaburan dalam sekuriti faedah tetap, bon korporat dan deposit tetap yang terpilih.

PRUlink money market fund:

PRUlink money market fund bertujuan memelihara nilai modal dan menyediakan pulangan yang sebanding dengan
deposit bank jangka pendek. Selain daripada pendedahan risiko minimum, dana ini juga menyediakan tahap kecairan
yang tinggi dengan pelaburan terutamanya dalam instrumen pasaran wang dan sekuriti hutang yang berkualiti tinggi,
berisiko rendah dan berjangka pendek. Walaupun dana ini bertujuan untuk memelihara nilai modal, keupayaan dana
ini untuk mencapai objektifnya adalah tidak terjamin.

PRUlink dana urus II:

PRUlink dana urus II adalah satu dana terurus yang bertujuan untuk memaksimumkan pulangan dalam jangka
sederhana hingga jangka panjang melalui pelaburan dalam saham diluluskan Syariah dan sekuriti hutang Islam
melalui PRUlink dana unggul dan PRUlink dana aman dan mana-mana dana PRUlink yang mungkin tersedia pada
masa hadapan. Nisbah pengagihan aset yang neutral adalah 80% daripada PRUlink dana unggul dan 20% of
PRUlink dana aman dengan pergerakan yang dibenarkan daripada tanda aras sebanyak +/- 10.

PRUlink dana unggul:

PRUlink dana unggul bertujuan memaksimumkan pulangan dalam jangka sederhana hingga jangka panjang melalui
pelaburan dalam saham diluluskan Syariah berkualiti tinggi yang tersenarai di Bursa Malaysia.

PRUlink dana aman:

PRUlink dana aman bertujuan menyediakan perkumpulan modal jangka sederhana hingga panjang melalui
pelaburan dalam sekuriti hutang Islam tertentu..

PRUlink Asia managed fund:

PRUlink Asia managed fund adalah satu dana yang diuruskan secara aktif dan bertujuan untuk memaksimumkan
pulangan dalam jangka sederhana ke jangka panjang. Ini dicapai melalui pelaburan secara langsung dalam saham,
sekuriti faedah tetap dan instrumen pasaran wang melalui mana-mana dana PRUlink yang mungkin tersedia pada
masa hadapan (di kawasan Asia Pasifik tidak termasuk Jepun) atau secara tidak langsung melalui dana kecil yang

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Muka Surat 106
 JADUAL 3 (Sambungan)

diuruskan oleh Eastspring Investments (Singapore) Limited atau mana-mana pengurus dana lain yang akan ditetapkan
dari masa ke semasa.

PRUlink Asia property securities fund:

PRUlink Asia property securities fund adalah satu dana yang diuruskan secara aktif dan bertujuan untuk
memaksimumkan pendapatan dan pulangan jangka panjang. Ini dicapai melalui pelaburan dalam Amanah Pelaburan
Harta Tanah (Real Estate Investment Trusts atau REITS) dan sekuriti syarikat berkaitan harta tanah, yang
diperbadankan, disenaraikan atau mempunyai aktiviti utama bidang mereka di kawasan Asia Pasifik termasuk Jepun,
Australia dan New Zealand. Dana juga mungkin dilaburkan dalam resit simpanan, sekuriti hutang yang boleh
ditukarkan ke saham biasa, saham keutamaan dan waran dan melalui mana-mana dana PRUlink global yang lain
yang mungkin tersedia pada masa hadapan atau secara tidak langsung melalui dana kecil yang diuruskan oleh
Eastspring Investments (Singapore) Limited atau mana-mana pengurus dana yang lain yang akan ditetapkan dari
masa ke semasa.

PRUlink Asia local bond fund:

PRUlink Asia local bond fund adalah satu dana yang diuruskan secara aktif dan bertujuan untuk memaksimumkan
jumlah pulangan melalui pelaburan di dalam pendapatan tetap atau sekuriti hutang yang berkadar serta tidak
berkadar. Pada permulaannya, PRUlink Asia local bond fund akan dilaburkan dalam dana kecil bernama Eastspring
Investments - Asian Local Bond Fund yang diuruskan oleh Eastspring Investments (Singapore) Limited. Dana Kecil
ini akan dilaburkan dalam pelbagai portfolio yang terdiri terutamanya daripada pendapatan tetap/sekuriti hutang yang
dikeluarkan oleh syarikat Asia atau anak syarikat mereka. Portfolio Dana Kecil ini terdiri terutamanya daripada
sekuriti diperingkat nilai dalam pelbagai mata wang Asia. Dana ini juga dilaburkan dalam mana-mana dana PRUlink
bond yang mungkin tersedia pada masa hadapan atau secara tidak langsung melalui dana bon yang lain.

PRUlink global market navigator fund:

PRUlink global market navigator fund adalah satu dana yang diuruskan secara aktif dan bertujuan mencapai
pulangan mutlak positif dalam jangka sederhana, melalui pelaksanaan strategi pengagihan aset yang diuruskan secara
aktif dalam pelbagai aset global termasuk wang tunai, ekuiti, bon dan mata wang.

Pendedahan kepada setiap kelas aset adalah terutamanya melalui pertukaran dana yang diniagakan, indeks niaga
hadapan, ekuiti secara langsung dan bon, swap, opsyen dan pertukaran asing masa hadapan, di mana setiap
daripadanya mungkin diniagakan melalui bursa teriktiraf atau melalui pasaran atas kaunter. Penggunaan derivatif
adalah untuk pengurusan portfolio yang cekap dalam mendapat akses ke pasaran dengan cara yang cekap dan
keberkesanan kos.

Pada permulaan, PRUlink global market navigator fund akan dilaburkan dalam dana kecil bernama Eastspring
Investments - Global Market Navigator Fund yang diuruskan oleh Eastspring Investments (Singapore) Limited. Dana
kemudiannya mungkin dilaburkan dalam mana-mana dana pulangan mutlak PRUlink yang lain yang mungkin
tersedia pada masa hadapan atau secara tidak langsung melalui dana pulangan mutlak yang lain.

PRUlink dragon peacock fund:

PRUlink dragon peacock fund adalah satu dana yang bertujuan untuk memaksimumkan jumlah pulangan jangka
panjang melalui pelaburan terutamanya dalam ekuiti dan instrumen berkaitan ekuiti syarikat, yang diperbadankan,
disenaraikan, atau beroperasi terutamanya dari, atau menjalankan perniagaan utama dalam, atau memperolehi
kebanyakan hasil pendapatan dari, atau di mana anak syarikat, syarikat berkaitan atau bersekutu yang memperolehi
kebanyakan hasil pendapatan dari Republik China (PRC) dan India.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Muka Surat 107
 JADUAL 3 (Sambungan)

Pada permulaan, PRUlink dragon peacock fund akan dilaburkan dalam dana kecil bernama Eastspring Investments -
Dragon Peacock Fund yang diuruskan oleh Eastspring Investments (Singapore) Limited. Pelaburan dalam Dana Kecil
termasuk, tetapi tidak terhad kepada, sekuriti tersenarai dalam Pasaran Teriktiraf, resit simpanan termasuk Resit
Simpanan Amerika (American Depository Receipts atau ADR) dan Resit Simpanan Global (Global Depository
Receipts atau GDR), sekuriti hutang yang boleh ditukar ke saham biasa, saham keutamaan dan waran.

Dana mungkin dilaburkan dalam dana atau dana kecil lain yang diuruskan oleh Eastspring Investments (Singapore)
Limited atau mana-mana pengurus dana yang ditetapkan dari masa ke semasa.

PRUlink Asia equity fund:

PRUlink Asia equity fund adalah satu dana yang bertujuan untuk memaksimumkan jumlah pulangan jangka panjang
melalui pelaburan dalam ekuiti dan syarikat sekuriti berkaitan ekuiti, yang diperbadankan, atau mempunyai aktiviti
utama bidang mereka di kawasan Asia Pasifik tidak termasuk Jepun. Kawasan Asia Pasifik tidak termasuk Jepun
termasuk tetapi tidak terhad kepada negara-negara berikut: Korea, Taiwan, Hong Kong, Filipina, Negara Thai,
Malaysia, Singapura, Indonesia, Republik China (PRC), India, Pakistan, Australia dan New Zealand. Dana juga
mungkin melabur dalam resit simpanan [termasuk Resit Simpanan Amerika (American Depository Receipts atau
ADR) dan Resit Simpanan Global (Global Depository Receipts atau GDR)], sekuriti hutang yang boleh ditukar ke
saham biasa, saham keutamaan dan waran.

CAJ PELABURAN

PRUlink managed fund II Maksimum 1.3% setiap tahun daripada aset Dana (sebelum caj
pelaburan dikenakan pada aset dana PRUlink equity fund dan
PRUlink bond fund dan mana-mana Dana PRUlink Funds yang lain
di mana PRUlink managed fund II mungkin melabur pada masa
hadapan)

PRUlink equity fund Maksimum 1.50% setiap tahun daripada aset Dana

PRUlink equity income fund Maksimum 1.50% setiap tahun daripada aset Dana

PRUlink equity focus fund Maksimum 1.50% setiap tahun daripada aset Dana

PRUlink bond fund Maksimum 0.50% setiap tahun daripada aset Dana

PRUlink money market fund Maksimum 0.25% setiap tahun daripada aset Dana

PRUlink dana unggul Maksimum 1.50% setiap tahun daripada aset Dana

PRUlink dana urus II Maksimum 1.30% setiap tahun daripada aset Dana (sebelum caj
pelaburan dikenakan pada aset dana PRUlink dana unggul dan
PRUlink dana aman dan mana-mana Dana PRUlink yang lain di
mana PRUlink dana urus II mungkin melabur pada masa hadapan)

PRUlink dana aman Maksimum 0.50% setiap tahun daripada aset Dana

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Muka Surat 108
 JADUAL 3 (Sambungan)

PRUlink Asia managed fund Maksimum 1.35% setiap tahun daripada aset Dana

PRUlink Asia property securities fund Maksimum 1.50% setiap tahun daripada aset Dana

PRUlink Asia local bond fund Maksimum 1.00% setiap tahun daripada aset Dana

PRUlink global market navigator fund Maksimum 1.50% setiap tahun daripada aset Dana
(Caj pelaburan sebenar yang akan dikenakan untuk PRUlink global
market navigator fund dalah tertakluk kepada pengagihan aset bagi
dana, yang akan berada dalam lingkungan 1.00% bagi pengagihan
instrumen pasaran wang atau sekuriti pendapatan

tetap, kepada 1.50% untuk pengagihan bagi aset yang lain. Caj
pelaburan sebenar akan ditetapkan pada dasar bulanan dan akan
disemak apabila perkadaran dana yang diagihkan bagi instrumen
pasaran wang atau sekuriti pendapatan tetap bertukar lebih 10%
semenjak caj pelaburan terdahulu ditetapkan.)

PRUlink dragon peacock fund Maksimum 1.50% setiap tahun daripada aset Dana

PRUlink Asia equity fund Maksimum 1.50% setiap tahun daripada aset Dana

Kami akan menolak caj pelaburan pada setiap Tarikh Penilaian dan akan mengubah peratusan yang diletakkan
dengan memberi anda notis bertulis 90 hari sebelum pengubahan.

SEKATAN PELABURAN
Sekatan pelaburan akan ditetapkan oleh Gabenor, Bank Negara dari masa ke semasa,

SEKATAN PEMINJAMAN

Peminjaman tidak dibenarkan.

- Bahagian lain halaman ini sengaja dikosongkan -

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Muka Surat 109
 PERUNTUKAN AM

1 Dana Berkait Pelaburan

1.1 Tujuan
1.1.1 Kami telah mewujudkan Dana Berkait Pelaburan seperti yang dinyatakan dalam Jadual 3 di mana
kami akan melabur sebahagian atau kesemua Premium Berkait, Premium Manfaat Add-On dan/atau
premium Akaun Unit Pelaburan anda (sepertimana kes yang mungkin berlaku).

1.2 Dana Berkait Pelaburan Baru

1.2.1 Kami mungkin mewujudkan Dana Berkait Pelaburan baru dari masa ke semasa di mana kami akan
melabur sebahagian atau kesemua Premium Berkait, Premium Manfaat Add-On dan/atau premium
Akaun Unit Pelaburan anda (sepertimana kes yang mungkin berlaku). Kami akan membenarkan anda
untuk melabur dalam Dana Berkait Pelaburan baru ini di bawah terma dan syarat yang mungkin
ditetapkan oleh kami.

1.3 Pelaburan untuk Dana

1.3.1 Kami akan menentukan pelaburan yang akan dilaburkan dalam setiap Dana Berkait Pelaburan. Kami
akan memiliki semua pelaburan dan aset Dana Berkait Pelaburan tersebut. Amanah tidak akan
diwujudkan untuk pelaburan dan aset tersebut.

1.3.2 Kami boleh memberi semua atau mana-mana kuasa pelaburan kami kepada mana-mana individu atau
organisasi pengurusan dana yang kami pilih.

1.4 Penilaian
1.4.1 Kami akan menilai Dana Berkait Pelaburan mengikut Tarikh Penilaian yang dinyatakan dalam Jadual
3 dengan menggunakan kaedah penilaian yang dinyatakan di bawah Peruntukan 2.4 bagi tujuan
menetapkan Harga Unit.

1.5 Jualan/Pembubaran Aset

1.5.1 Kami hanya boleh menjual/membubar aset dari mana-mana Dana Berkait Pelaburan untuk tujuan
seperti berikut:
(a) untuk menebus atau membatalkan Unit;
(b) untuk membayar perbelanjaan yang berhubung dengan pengurusan Dana Berkait Pelaburan;
(c) untuk melabur semula, hasil; dan/atau
(d) untuk membayar cukai, termasuk GST, jika ada.

1.6 Menutup Dana

1.6.1 Kami akan memberi anda sekurang-kurangnya notis 90 hari jika kami bercadang untuk menutup
mana-mana Dana Berkait Pelaburan (selagi pihak berkuasa yang berkenaan memberi kelulusan, jika
ini boleh diguna pakai). Sekiranya ini berlaku dan anda mempunyai Unit di dalam sesuatu Dana
Berkait Pelaburan yang akan ditutup, anda boleh memilih untuk menebus atau menukar Unit tersebut
kepada Dana Berkait Pelaburan yang lain.

1.6.2 Sekiranya kami tidak menerima arahan dari anda secara bertulis sekurang-kurangnya 14 hari sebelum
kami menutup Dana, kami akan menukar Unit anda dalam Dana tersebut kepada mana-mana Dana
Berkait Pelaburan yang lain.

1.7 Menggantung Harga Unit dan Transaksi Polisi

1.7.1 Dana PRUlink local
1.7.1.1 Kami mungkin menggantung Harga Unit dan kesemua transaksi Polisi jika sebarang
pertukaran di mana Dana dilabur telah digantung untuk perdagangan.

1.7.2 Dana PRUlink global

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Muka Surat 110
 1.7.2.1 Kami mungkin menggantung Harga Unit dan kesemua transaksi Polisi jika kami diberitahu
bahawa mana-mana satu atau lebih dari satu sub-dana terjejas oleh satu atau lebih peristiwa
seperti berikut:
(a) Jika urus niaga dihadkan atau digantung dalam mana-mana pasaran asing utama atau
bursa saham dana asing di mana sebarang dana PRUlink global telah dilaburkan;
(b) Sebarang kecemasan yang timbul di mana ianya tidak praktikal untuk menjual atau
menilaikan aset yang dimiliki oleh dana asing di mana sebarang dana PRUlink global
telah dilaburkan;
(c) Sebarang kegagalan komunikasi yang lazimnya digunakan dalam menentukan harga
atau nilai mana-mana pelaburan dalam dana asing di mana dana PRUlink global telah
dilaburkan atau harga dan nilai semasa dalam mana-mana pasaran atau bursa saham;
(d) Jika Pengurus Dana tidak boleh memindah wang untuk membayar penebusan saham
dari dana asing di mana dana PRUlink global telah dilaburkan;
(e) Jika sebarang pemindahan dana yang terlibat dalam mendapatkan keuntungan atau
pembelian pelaburan atau pembayaran yang patut dibayar untuk penebusan saham dari
dana asing di mana danaPRUlink global telah dilaburkan tidak boleh diselesaikan pada
harga atau kadar pertukaran biasa; dan/atau
(f) Jika dana asing di mana dana PRUlink global yang dilaburkan telah dibubarkan atau
dalam proses untuk dibubarkan.

1.7.3 Sekiranya ini berlaku:

(a) kami mungkin mengeluarkan notis mengenai penggantungan tersebut dan memaklumkan anda
jika anda perlu menambah, mengalih, menebus atau mengeluarkan pada atau daripada mana-
mana Dana Berkait Pelaburan yang telah digantung secara sementara; dan
(b) kami akan mewujud atau membatalkan Unit di bawah Polisi pada Tarikh Penilaian pertama yang
diguna pakai selepas penggantungan tamat dengan menggunakan Harga Unit pada Tarikh
Penilaian tersebut.

1.8 Menggabung/Membelahkan Unit

1.8.1 Kami mungkin akan menggabung atau membelahkan Unit selepas pemberian notis kepada anda.

1.9 Menukarkan nama Dana Berkait Pelaburan

1.9.1 Kami mungkin akan menukar nama mana-mana Dana Berkait Pelaburan selepas pemberian notis
kepada anda.

2 Unit

2.1 Pengagihan
2.1.1 Setiap dana Berkait Pelaburan dibahagikan kepada unit (Unit) yang setara nilainya. Kami
mengagihkan Unit kepada anda berdasarkan amaun Premium Berkait dan Premium Manfaat Add-On
(jika ada) yang anda telah bayar, Kadar Pengagihan untuk Tahun Premium (seperti yang dinyatakan
dalam Jadual 2), dan Harga Unit semasa. Pengagihan mungkin dilakukan sehingga 1/1000 dari satu
Unit, atau dalam mana-mana pecahan yang kami mungkin tetapkan.

2.2 Mewujudkan Unit

2.2.1 Kami akan mewujudkan Unit dalam mana-mana Dana Berkait Pelaburan supaya nilai Unit yang
diwujudkan adalah setara dengan amaun tunai yang ditambah ke dalam Dana.

2.2.2 Jika kami menerima premium anda di Ibu Pejabat kami di Kuala Lumpur pada jam 3.00 petang pada
Hari Penilaian, jumlah Unit yang kami akan wujudkan adalah berdasarkan Harga Unit pada Tarikh
Penilaian tersebut.

2.2.3 Jika kami menerima premium anda di Ibu Pejabat kami di Kuala Lumpur selepas jam 3.00 petang
pada Hari Penilaian, jumlah Unit yang kami akan wujudkan adalah berdasarkan Harga Unit pada
Tarikh Penilaian yang berikutnya.
Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Muka Surat 111
 2.2.4 Tanpa menghiraukan apa yang tersebut terdahulu, kami boleh menukar masa di mana premium mesti
diterima bagi tujuan menentukan Harga Unit untuk mengira jumlah Unit yang kami akan wujudkan.

2.3 Menebus atau Membatalkan Unit

2.3.1 Anda boleh menebus Unit dari mana-mana Dana Berkait Pelaburan supaya nilai Unit yang dibatalkan
adalah setara dengan amaun tunai yang dikeluarkan dari Dana.

2.3.2 Jika kami menerima permintaan anda untuk menebus Unit di Ibu Pejabat kami di Kuala Lumpur pada
jam 3.00 petang pada Hari Penilaian, jumlah Unit yang kami akan tebuskan adalah berdasarkan Harga
Unit pada Tarikh Penilaian tersebut.

2.3.3 Jika kami menerima permintaan anda untuk menebus Unit di Ibu Pejabat kami di Kuala Lumpur
selepas jam 3.00 petang pada Hari Penilaian, jumlah Unit yang kami akan tebuskan adalah
berdasarkan Harga Unit pada Tarikh Penilaian yang berikutnya.

2.3.4 Tanpa menghiraukan apa yang tersebut terdahulu, kami boleh menukar masa di mana permintaan
anda untuk penebusan Unit mesti diterima bagi tujuan menentukan Harga Unit untuk mengira jumlah
Unit yang kami akan tebuskan.

2.3.5 Kami akan membatalkan sebarang Unit yang anda ingin menebus.

2.4 Penilaian
2.4.1 Harga Unit sesuatu Dana Berkait Pelaburan pada mana-mana Tarikh Penilaian adalah setara dengan
Nilai Dana (dinyatakan dalam Peruntukan 2.4.2) dibahagikan dengan jumlah Unit yang dikeluarkan
untuk Dana Berkait Pelaburan tersebut pada Tarikh Penilaian.

2.4.2 Nilai Dana adalah nilai kesemua aset sesuatu Dana Berkait Pelaburan selepas menolak perbelanjaan
untuk pengurusan, pembelian, penyenggaraan dan penilaian aset untuk Dana tersebut (seperti kadar
yang tertera dalam Caj Pelaburan dalam Jadual 3), cukai atau mana-mana caj statutori yang kami
mungkin tanggung untuk pendapatan pelaburan atau penambahan modal bagi aset Dana. Ini juga
termasuk sebarang pendapatan yang diperoleh atau dijangka.

3 Memulihkan Semula Polisi

3.1 Jika semua atau sebahagian daripada Manfaat telah luput, kami mungkin akan memulihkannya semula di
bawah terma dan syarat berikut.
(a) Hayat Yang Diinsuranskan mesti belum mencapai umur 70 tahun pada masa penguatkuasaan semula.
(b) Pemulihan semula mesti berlaku tidak lewat dari 36 bulan selepas Manfaat luput.
(c) Anda mesti membayar premium yang kami telah tentukan pada masa pemulihan semula.
(d) Anda mesti mengemukakan bukti yang memuaskan bahawa Hayat Yang Diinsuranskan adalah dalam
keadaan kesihatan yang baik dan suami/isteri, ibu/bapa atau penjaga yang sah juga berada dalam
keadaan kesihatan yang baik (jika ini boleh diguna pakai). Anda seharusnya membayar sebarang kos
untuk tujuan ini.

3.2 Kami mungkin memerlukan anda untuk membayar sebarang amaun tertunggak oleh anda pada masa tersebut
atau mana-mana bahagian Manfaat yang luput sebelum kami memulihkan semula mana-mana manfaat anda.

4 Am

4.1 Tidak Dapat Dipertikaikan

4.1.1 Melainkan penipuan atau pengecualian yang dinyatakan di sini, kesahan Polisi tidak dapat
dipertikaikan selepas ia dikuatkuasakan semasa hayat Hayat Yang Diinsuranskan untuk dua tahun dari
Tarikh Permulaan atau mana-mana tarikh di mana Polisi ini dipulihkan semula, yang mana lebih
terkini.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Muka Surat 112
 4.2 Cukai Barangan dan Perkhidmatan (GST)
4.2.1 GST boleh dikenakan atau dinaikkan, pada bila-bila masa ke atas premium, caj atau bayaran lain
yang dikenakan terhadap anda untuk polisi ini. Sekiranya begitu, anda hendaklah membayar GST
berkenaan pada kadar semasa.

4.3 Notis
4.3.1 Semua notis mesti secara bertulis dan akan dihantar kepada anda jika disampaikan atau dihantar atau
ditinggalkan di alamat terakhir anda yang diketahui atau mana-mana alamat yang anda berikan
kepada kami secara bertulis. Mana-mana notis yang dihantar melalui pos akan dianggap diterima tiga
hari selepas ia diposkan, walaupun ia telah diterima atau tidak.

4.3.2 Kami mungkin memberi anda notis melalui faks, e-mel, pesanan teks atau cara yang lain jika kami
menganggap keadaannya adalah bersesuaian. Sebarang notis yang dihantar melalui faks dianggap
dihantar apabila kami menerima pengesahan transmisi. Jika notis dihantar melalui e-mel atau
pesanan teks, ia dianggap dihantar pada hari perniagaan berikutnya selepas penghantaran.

4.3.3 Tanpa menghiraukan apa yang tersebut terdahulu, semua notis dan/atau tuntutan mesti dihantar
kepada kami secara bertulis. Ia hanya akan dianggap diterima jika dihantar secara peribadi atau
dihantar melalui pos berdaftar dialamatkan kepada Ibu Pejabat kami di Kuala Lumpur dan kami telah
menerimanya. Anda mesti menyebutkan Nombor Polisi yang tertera dalam Jadual 1 dalam mana-
mana notis dan/atau tuntutan supaya ianya dianggap sah.

4.4 Notis Pengesahan

4.4.1 Untuk sebarang hal di mana kami mungkin mengeluarkan Notis Pengesahan, kandungannya akan
dianggap betul jika tiada kesalahan jelas dan anda tidak melakukan sebarang aduan dalam 14 hari
dari tarikh Notis Pengesahan.

4.5 Tuntutan
4.5.1 Sebelum kami membayar sebarang tuntutan di bawah Polisi ini, kami memerlukan Dokumen Polisi
asal dan lain-lain dokumen sah yang menunjukkan bahawa penuntut mempunyai hak untuk
melakukan tuntutan atau menerima bayaran.

4.5.2 Jika tiada manfaat pembayar untuk sesuatu Manfaat yang dituntutkan atau jika kami tidak
meluluskan tuntutan manfaat pembayar, anda harus mengekalkan pembayaran premium supaya
Manfaat tersebut dapat dikekalkan.

4.5.3 Tertakluk kepada Peruntukan 4.4.2 di atas, jika anda ingin menyambung sesuatu Manfaat, kami
mungkin menawarkan satu Polisi baru untuk manfaat tersebut. Jika kami mengeluarkan Polisi baru,
anda harus membayar fi dan lain-lain caj pentadbiran yang diperlukan.

4.6 Perubahan kepada Polisi

4.6.1 Berdasarkan kepada undang-undang, peraturan-peraturan, kaedah, perintah, arahan, syarat, piawaian,
garis panduan dan kod amalan oleh mana-mana badan berkanun atau badan yang dikawal selia oleh
kerajaan atau persatuan yang mempunyai kuasa penyeliaan, bidang kuasa atau kawalan keatas kami,
jika kami merasakan adalah perlu untuk membuat sebarang perubahan kepada mana-mana
peruntukan didalam polisi, kami boleh berbuat sedemikian secara notis dalam apa jua bentuk kepada
anda.

4.7 Penamatan
4.7.1 Polisi ini akan ditamatkan secara automatik:
(a) apabila anda menyerahkan Polisi tersebut;
(b) pada Tarikh Tamat Tempoh Manfaat Kematian seperti yang dinyatakan dalam Jadual 2;
(c) apabila Hayat Yang Diinsuranskan meninggal dunia; atau
(d) apabila semua Manfaat luput;

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Muka Surat 113
 yang mana berlaku terlebih dahulu.

4.7.2 Jika Polisi ditamatkan di bawah Peruntukan 4.6.1 (b), kami akan membayar nilai Unit (jika ada)
anda. Nilai Unit adalah berdasarkan Harga unit pada Tarikh Penilaian selepas Tarikh Tamat Tempoh
Manfaat Kematian.

4.7.3 Penamatan Polisi ini tidak akan menjejas sebarang tuntutan yang telah timbul sebelum Polisi
ditamatkan.

Dalam Dokumen Polisi ini, setiap terma berikut akan mempunyai makna seperti berikut melainkan kami mengatakan
sebaliknya atau melainkan ia difahamkan dalam keadaan yang berbeza.

Akaun Akaun Unit Asas, Akaun Unit Perlindungan (jika ada) dan/atau Akaun Unit
Pelaburan

Premium Manfaat Add-On Premium pada Manfaat Add-On yang anda perlu bayar untuk Polisi ini.

Unit Unit dalam akaun anda di dalam Akaun Unit Asas, Akaun Unit Perlindungan
(jika ada) dan/atau Akaun Unit Pelaburan (jika ada).

Caj Caj Insurans dan Caj Perkhidmatan

Premium Berkait Premium Berkait yang anda perlu bayar bagi Polisi ini dan yang dinyatakan
dalam Jadual 1.

Tahun Premium Masa yang diambil untuk membayar Premium Tahunan

Dana/Dana Berkait Pelaburan Dana berkait pelaburan dan/atau mana-mana dana yang kami mungkin
wujudkan pada bila-bila masa. Dana bermaksud mana-mana Dana.

Premium Tokokan Amaun yang mungkin dibayar kepada kami dari masa ke semasa sementara
Polisi ini dikuatkuasakan.

- Bahagian lain halaman ini sengaja dikosongkan -

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Muka Surat 114
 PERUNTUKAN KHUSUS

1. Ringkasan Butiran Polisi

1.1 Ini adalah satu polisi insurans Berkait Pelaburan yang memberi anda kefleksibelan untuk menukar amaun
dan jenis perlindungan insurans yang anda perlukan di samping memberi anda pulangan pelaburan.
Tertakluk kepada Jadual dan peruntukan, kami akan menyediakan yang berikut.
(a) Manfaat Asas
(b) Manfaat Opsyenal (jika ada)
(c) Manfaat Add-On (jika ada)
(d) PRUsaver (jika ada)

1.2 Premium Berkait termasuk premium untuk Manfaat Asas dan Manfaat Opsyenal (jika ada). Premium
Manfaat Add-On adalah premium untuk Manfaat Add-On (jika ada). Anda boleh menyertakan Manfaat
Asas, Manfaat Opsyenal dan/atau Manfaat Add-On (sepertimana kes yang mungkin berlaku) di bawah Polisi
seperti yang dinyatakan dalam Jadual 2.

1.3 Kami menggunakan sebahagian atau kesemua Premium Berkait dan Premium Manfaat Add-On yang
dibayar untuk Polisi ini untuk membeli Unit (seperti yang ditakrif dalam Peruntukan Am 2) dalam Dana
Berkait Pelaburan (seperti tertera yang dinyatakan dalam Jadual 3) sejajar dengan kadar pengagihan yang
kami telah tetapkan untuk setiap Tahun Premium.

1.4 PRUsaver telah disertakan dalam Polisi, kami akan menggunakan sebahagian daripada premium yang
dibayar untuk PRUsaveruntuk membeli Unit dalam Dana Berkait Pelaburan yang dinyatakan dalam Jadual 1
sejajar dengan kadar pengagihan yang kami telah tetapkan untuk setiap Tahun Premium.

1.5 Kami akan membuka Akaun seperti berikut untuk anda.

(a) Satu Akaun Unit Asas untuk premium yang dibayar bagi Manfaat Asas dan/atau Manfaat Opsyenal
(sepertimana kes yang mungkin berlaku)
(b) Satu Akaun Unit Perlindungan untuk premium yang dibayar bagi Manfaat Add-On (jika ada); dan/atau
(c) Satu Akaun Unit Pelaburan untuk premium yang dibayar bagi PRUsaver dan/atau tokokan premium
tunggal (sepertimana kes yang mungkin berlaku).

2. Premium

2.1 Membayar Jumlah Premium

2.1.1 Amaun untuk Jumlah Premium, dan kekerapan pembayaran oleh anda, akan dinyatakan dalam Jadual
1. Anda harus membayar amaun Jumlah Premium yang pertama sebelum Tarikh Permulaan yang
ditunjukkan dalam Jadual 1 dan amaun Jumlah Premium berikutnya pada setiap Tarikh Premium
Patut Dibayar selepasnya. Jumlah Premium akan termasuk Premium Berkait, Premium Manfaat Add-
On dan/atau premium PRUsaver (sepertimana kes yang mungkin berlaku)

2.2 Premium Berkait

2.2.1 Pengagihan Premium Berkait
2.2.1.1 Kami akan menggunakan sebahagian atau kesemua Premium Berkait untuk membeli Unit
sejajar dengan kadar pengagihan yang kami telah tetapkan untuk setiap Tahun Premium
seperti dinyatakan dalam Jadual 2.

2.2.1.2 Kami akan membeli Unit sejajar dengan Peruntukan Am 2.2.

2.2.2 Arahan Premium Berkait

2.2.2.1 Sehingga kami nyatakan sebaliknya secara bertulis, kami akan melabur wang yang diagihkan

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Muka Surat 115
 dari Premium Berkait untuk membeli Unit sejajar dengan peratusan yang dinyatakan dalam
Arahan Permulaan dalam Jadual 1..

2.3 Premium Manfaat Add-On

2.3.1 Menggunakan Premium Manfaat Add-On
2.3.1.1 Kami akan menggunakan sebahagian atau kesemua Premium Manfaat Add-On untuk
membeli Unit sejajar dengan kadar pengagihan yang kami telah tetapkan untuk setiap Tahun
Premium seperti dinyatakan dalam Jadual 2.

2.3.1.2 Kami akan membeli Unit sejajar dengan Peruntukan Am 2.2.

2.3.2 Arahan Premium Manfaat Add-On

2.3.2.1 Sehingga kami nyatakan sebaliknya secara bertulis, kami akan melabur wang yang diagihkan
dari Premium Manfaat Add-On untuk membeli Unit sejajar dengan peratusan yang
dinyatakan dalam Arahan Permulaan dalam Jadual 1.

2.4 Premium PRUsaver

2.4.1 Menggunakan Premium PRUsaver
2.4.1.1 Kami akan menggunakan sebahagian dari Premium PRUsaver ntuk membeli Unit sejajar
dengan kadar pengagihan seperti dinyatakan dalam Jadual 2.

2.4.1.2 Kami akan membeli Unit sejajar dengan Peruntukan Am 2.2.

2.4.2 Arahan Premium PRUsaver

2.4.2.1 Sehingga kami nyatakan sebaliknya secara bertulis, kami akan melabur wang yang diagihkan
dari Premium PRUsaver untuk membeli Unit sejajar dengan peratusan yang dinyatakan
dalam Arahan Permulaan dalam Jadual 1..

3. Manfaat

3.1 Manfaat Kematian

3.1.1 Jika Hayat Yang Diinsuranskan meninggal dunia, kami akan membayar yang berikutnya.
(a) Amaun Manfaat untuk Polisi ini (jika ada) seperti yang dinyatakan dalam Jadual 2 atau sebarang
endorsemen kepadanya;

(b) Nilai Unit anda pada Tarikh Penilaian selepas tarikh kami menerima notis anda;

tolak sebarang amaun yang tertunggak kepada kami.

3.2 Lain-lain Manfaat

3.2.1 Jika sebarang peristiwa yang dinyatakan dalam Lampiran (jika ada) yang tertera dalam Jadual 2
berlaku, kami akan membayar Manfaat Opsyenal yang sepadan atau Manfaat Add-On (sepertimana
kes yang mungkin berlaku).

3.3 Bunuh Diri

3.3.1 Tanpa menghiraukan apa yang dinyatakan terdahulu, kami tidak akan membayar manfaat untuk Polisi
ini jika kematian disebabkan oleh pembunuhan diri dalam tempoh satu tahun dari:
(a) Tarikh Permulaan bagi Manfaat Kematian (seperti yang dinyatakan dalam Jadual 2); atau
(b) mana-mana tarikh di mana Polisi ini dipulihkan semula;

yang mana terkini.

Sebaliknya, kami akan membayar nilai Unit pada Tarikh Penilaian selepas tarikh kami menerima

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Muka Surat 116
 notis anda.

3.3.2 Tarikh Permulaan bagi Amaun Manfaat untuk Polisi ini adalah pada Tarikh Permulaan seperti yang
dinyatakan dalam Jadual 2 Polisi termasuk sebarang perubahan kepadanya.

4. Opsyen Anda

4.1 Sementara Polisi dikuatkuasakan, dan jika mendapat kebenaran dari kami, anda boleh menggunakan
sebarang opsyen berikut dengan menggunakan borang permohonan yang kami sediakan serta memenuhi
syarat yang ditetapkan di bawah.

4.1.1 Anda boleh menukar Premium Berkait.

4.1.2 Anda boleh menukar Manfaat Asas atau Manfaat Opsyenal (jika ada) dengan atau tanpa menukar
Premium Berkait.

4.1.3 Anda boleh menukar Manfaat Add-On (jika ada) dengan pertukaran kepada Premium Manfaat Add-
On.

Jika anda melakukan pertukaran seperti di atas, terma dan syarat berikut akan diguna pakai.

(a) Manfaat Asas, Manfaat Opsyenal atau Manfaat Add-On (sepertimana kes yang mungkin berlaku)
mesti berada dalam had minimum dan maksimum yang kami telah tetapkan.
(b) Hayat Yang Diinsuranskan dan suami atau isteri beliau mesti berada dalam lingkungan had umur
yang dibenarkan untuk Manfaat Asas, Manfaat Opsyenal atau Manfaat Add-On (sepertimana kes
yang mungkin berlaku) yang kami telah tetapkan.
(c) Manfaat Opsyenal dan/atau Manfaat Add-On (sepertimana kes yang mungkin berlaku) mesti
disediakan pada waktu permohonan anda.
(d) Anda mesti memberi kami bukti yang memuaskan untuk kesihatan baik Hayat Yang
Diinsuranskan dan suami atau isteri beliau serta membayar sebarang kos yang terlibat.

4.1.4 Anda boleh mengubah Arahan Permulaan Polisi ini seperti yang dinyatakan dalam Jadual 1 selagi
perubahan tersebut adalah dalam gandaan 5%.

4.1.5 Anda boleh membayar Premium Berkait Tokokan dan kami akan mengagihkan 95% dari Premium
Berkait Tokokan untuk membeli Unit bagi Akaun Unit Pelaburan. Kami akan mengira Harga Unit
untuk Unit dengan cara yang sama sebagaimana unit tersebut diwujudkan; selagi bayaran untuk
sebarang Premium Berkait Tokokan tidak akan meningkatkan Manfaat Kematian.

4.1.6 Anda boleh memindah atau menukar mana-mana Unit anda dalam Dana Berkait Pelaburan tertentu
kepada Dana Berkait Pelaburan yang lain atau dana baru lain yang kami mungkin wujudkan.
Penukaran akan dilaksanakan dengan membatalkan Unit yang akan ditukar dan mewujudkan Unit
baru dalam Dana yang ditukarkan. Kami akan mengira Harga Unit selaras dengan ini.

4.1.7 Anda boleh menebus Unit anda daripada Akaun Unit Asas, Akaun Unit Perlindungan atau Akaun
Unit Pelaburan (sepertimana kes yang mungkin berlaku) dengan:
(a) mengetahui berapa banyak Unit yang harus ditebus; atau
(b) memberikan nilai Unit untuk ditebus.

Ini adalah tertakluk kepada terma dan syarat kami dan anda mesti memastikan bahawa anda
menyimpan Unit yang secukupnya dalam akaun. Kami akan mengira unit untuk ditebus dengan cara
yang sama sebagaimana kami membatalkan Unit.

4.1.8 Anda boleh menebus Unit anda. Jika anda berbuat demikian, kami akan membayar nilai penebusan

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Muka Surat 117
 Polisi yang setara dengan nilai Unit anda di mana kami akan mengira dengan cara yang sama seperti
dalam Peruntukan Am 2.3.

Kami akan memberitahu anda jika kami bersetuju untuk anda menggunakan mana-mana opsyen ini.

4.2 Keadaan Luar Biasa

4.2.1 Untuk dana PRUlink global, kami tidak perlu mengubah, pada mana-mana hari Penilaian, lebih 10%
dari sebarang dana PRUlink global yang terakru pada mana-mana Hari Penilaian. Anda berhak
menangguhkan sebarang transaksi untuk menebus unit dan kami akan menguruskannya pada Hari
Penilaian yang berikut, (Walau bagaimanapun, had yang kami nyatakan di atas akan diguna pakai).
Untuk tujuan ini, kami akan memberi keutamaan kepada permintaan untuk penebusan dan penukaran
yang ditangguh sebelum apa yang diterima selepasnya.

4.2.2 Tanpa menjejaskan hak kami untuk meluluskan penggunaan anda untuk sebarang opsyen ini, kami
juga boleh, dalam keadaan luar biasa (contohnya, bila terdapat volum tinggi yang luar biasa untuk
penebusan Unit dalam mana-mana Dana Berkait Pelaburan dalam jangkamasa pendek), menangguh
penukaran atau penebusan untuk tidak lebih dari enam bulan dari tarikh permohonan anda.

5. Caj

5.1 Caj Perkhidmatan dan Caj Insurans

5.1.1 Kami akan menetapkan aras sebarang kos pentadbiran (Caj Perkhidmatan) dan kos untuk
menyediakan Manfaat (Caj Insurans)

5.1.2 Kadar untuk Caj Insurans adalah bergantung kepada:

(a) Manfaat Kematian, Manfaat Opsyenal dan/atau Manfaat Add-On (sepertimana kes yang mungkin
berlaku);
(b) umur pada hari jadi akan datang bagi individu di mana manfaat ini dikaitkan, iaitu pada hari
pertama setiap bulan;
(c) jantina bagi individu di mana manfaat ini dikaitkan;
(d) sama ada individu adalah seorang perokok atau tidak; dan
(e) kelas pekerjaan individu di mana manfaat ini dijaminkan

Jika kami memutuskan bahawa individu di mana manfaat ini dijaminkan tidak sihat dari segi
perubatan atau fizikal dalam apa-apa cara pun atau terlibat dalam pekerjaan atau aktiviti yang
merbahaya, kami mungkin mengenakan Caj Insurans yang lebih.

5.1.3 Anda perlu membayar fi tokokan untuk setiap Premium Tokokan dan/atau bayaran Tokokan
Pendidikan.

5.1.4 Kami akan menetapkan kadar bagi Caj Insurans dan Perkhidmatan. Anda boleh meminta untuk
melihat kadar ini di Ibu Pejabat kami.

5.1.5 Selain daripada Caj Insurans untuk Manfaat Kematian dan Manfaat and PRUdisability Plus yang
dijamin, kami tidak menjamin semua Caj Insurans dan Perkhidmatan yang lain di bawah Polisi ini.
Kami boleh menukar kadar untuk Caj Insurans dan Perkhidmatan yang tidak dijamin ini dengan
memberi anda notis bertulis mengenai pertukaran tersebut kepada alamat terakhir anda yang
diketahui. Pertukaran dalam Caj Insurans dan Perkhidmatan akan diguna pakai pada tarikh ulang
tahun Polisi akan datang.

5.2 Kaedah Mengenakan Caj

5.2.1 Anda akan membayar Caj Insurans dan Perkhidmatan untuk Manfaat Asas, Manfaat opsyenal atau
Manfaat Add-On (sepertimana kes yang mungkin berlaku) pada Tarikh Permulaan dan setiap bulan
selepas ini dalam tempoh Manfaat dikuatkuasakan.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Muka Surat 118
 5.2.2 Apabila ia patut dibayar, anda harus membayar Caj Insurans dan Perkhidmatan dengan membatalkan
Unit anda pada Harga Unit yang diguna pakai.

5.2.3 Nilai Unit yang kami batalkan adalah setara dengan Caj Insurans dan Perkhidmatan.

5.2.4 Jika anda mempunyai Unit dalam lebih dari satu Dana Berkait Pelaburan, kami akan membatalkan
peratusan dari setiap dana, tertakluk kepada seberapa banyak yang anda ada dalam setiap Dana.

5.3 Fi Pemprosesan
5.3.1 Anda mungkin perlu membayar fi pemprosesan, yang kami akan tetapkan jika anda memutus untuk
menggunakan mana-mana opsyen anda atau jika anda memulihkan semula polisi dan kami
membenarkannya.

6. Akaun

6.1 Akaun Unit Asas

6.1.1 Kami hanya akan membatalkan Unit dalam Akaun Unit Asas untuk membayar Caj Insurans dan
Perkhidmatan untuk Manfaat Asas atau Manfaat Opsyenal (sepertimana kes yang mungkin berlaku).

6.1.2 Kami tidak boleh membatalkan Unit dari Akaun Unit Asas untuk membayar Caj Insurans dan
Perkhidmatan untuk Manfaat Add-On di bawah Akaun Unit Perlindungan (jika ada) melainkan kami
menerima kebenaran anda.

6.1.3 Jika tidak terdapat Unit yang mencukupi dalam Akaun Unit Asas bagi membayar Caj Insurans dan
Perkhidmatan bagi Manfaat Asas atau Manfaat Opsyenal (sepertimana kes yang mungkin berlaku),
kami akan membatalkan Unit dari Akaun Unit Pelaburan (jika ada) untuk membeli Unit dalam Akaun
Unit Asas.

6.2 Akaun Unit Perlindungan (jika ada)

6.2.1 Kami hanya akan membatalkan Unit dalam Akaun Unit Perlindungan untuk membayar Caj Insurans
dan Perkhidmatan bagi Manfaat Add-On.

6.2.2 Kami tidak boleh membatalkan Unit dari Akaun Unit Perlindungan untuk membayar Caj Insurans dan
Perkhidmatan untuk Manfaat Asas atau Manfaat Opsyenal di bawah Akaun Unit Asas melainkan
kami menerima kebenaran anda.

6.2.3 Jika tidak terdapat Unit yang mencukupi dalam Akaun Unit Perlindungan untuk dibatalkan demi
membayar Caj Insurans dan Perkhidmatan bagi ManfaatAdd-On, kami akan membatalkan Unit dari
Akaun Unit Pelaburan (jika ada) untuk membeli Unit dalam Akaun Unit Perlindungan.

6.3 Akaun Unit Pelaburan (jika ada)

6.3.1 Kami mungkin membatalkan Unit dalam Akaun Unit Pelaburan untuk membeli Unit dalam Akaun
Unit Asas atau Akaun Unit Perlindungan (jika ada) dalam keadaan yang dinyatakan di atas. Anda
mesti memberi kebenaran kepada kami untuk tujuan ini pada Borang Cadangan yang dilampirkan.

6.3.2 Anda tidak membayar Caj Insurans dan Perkhidmatan untuk PRUsaver, tokokan premium tunggal
dan Tokokan Pendidikan.

7. Jika Anda Tidak Membayar Premium

7.1 Anda akan terus membayar Caj Insurans untuk Manfaat Asas, Manfaat Opsyenal (jika ada) dan manfaat
Add-On (jika ada) dengan membatalkan Unit sejajar dengan Peruntukan 6 di atas selagi premium adalah

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Muka Surat 119
 terkini.

7.2 Melainkan kami mendapat kebenaran anda, kami tidak akan mengambil Caj Insurans untuk Manfaat
Opsyenal (jika ada) dan Manfaat Add-On (jika ada) jika anda tidak membayar premium anda. Jika kami
tidak mendapat kebenaran anda dan dengan itu tidak boleh membatalkan Unit anda, Manfaat Opsyenal atau
Manfaat Add-On (sepertimana kes yang mungkin berlaku) tidak akan berkuatkuasa lagi walaupun masih
terdapat Unit dalam Akaun tersebut.

8. Tempoh Pembatalan
8.1 Anda boleh membatalkan Polisi secara bertulis jika anda memulangkan dokumen Polisi anda kepada kami
dalam tempoh 15 hari penerimaannya dari kami. Untuk tujuan ini, kami akan menganggap dokumen Polisi
telah dihantar pada tarikh kami mengirimnya melalui pos berdaftar. Dan kami akan menganggap bahawa ia
telah dikembalikan pada tarikh anda menghantarnya balik kepada kami.

8.2 Jika Polisi dibatalkan, kami akan membayar balik kepada anda:
(a) nilai Unit (jika ada) yang kami telah beli dengan premium anda pada Harga Unit untuk Unit tersebut
dengan cara yang sama sebagaimana kami membatalkan Unit;
(b) Premium Berkait, dan Premium Manfaat Add-On (jika ada), Premium PRUsaver(jika ada) dan tokokan
premium tunggal yang kami belum agihkan; dan
(c) sebarang Caj Insurans, Cukai Barangan dan Perkhidmatan (jika ada), dan Caj Perkhidmatan yang kami
telah tolakkan;

tolak sebarang perbelanjaan perubatan yang kami mungkin telah bayar atau bersetuju untuk membayar.

9. Luput

9.1 Akaun Unit Asas

9.1.1 Manfaat Asas dan Manfaat Opsyenal akan luput jika:
(a) tidak ada unit yang mencukupi dalam Akaun Unit Asas untuk membayar Caj Insurans dan
Perkhidmatan untuk Manfaat Asas atau Manfaat Opsyenal (jika ada); dan
(b) tidak ada Unit lagi dalam Akaun Unit Pelaburan (jika ada) yang boleh digunakan untuk membeli
Unit di dalam Akaun Unit Asas.

9.1.2 Jika Manfaat Add-On (sepertimana kes yang mungkin berlaku) luput, ia tidak akan menjejas Manfaat
Asas dan/atau Manfaat Opsyenal (jika ada) sekiranya terdapat Unit yang mencukupi dalam Akaun
Unit Asas untuk membayar Caj Insurans dan Perkhidmatan bagi Manfaat Asas dan/atau Manfaat
Opsyenal (jika ada).

9.2 Akaun Unit Perlindungan (jika ada)

9.2.1 Manfaat Add-On akan luputjika:
(a) tidak ada unit yang mencukupi dalam Akaun Unit Perlindungan untuk membayar Caj Insurans
dan Perkhidmatan untuk Manfaat Add-On; dan
(b) tidak ada Unit lagi dalam Akaun Unit Pelaburan (jika ada) yang boleh digunakan untuk membeli
Unit di dalam Akaun Unit Perlindungan.

9.2.2 Jika Manfaat Asas atau Manfaat Opsyenal (sepertimana kes yang mungkin berlaku) luput, ia tidak
akan menjejas Manfaat Add-On sekiranya terdapat Unit yang mencukupi dalam Akaun Unit
Perlindungan untuk membayar Caj Insurans dan Perkhidmatan untuk Manfaat Add-On (jika ada).

9.3 Akaun Unit Pelaburan (jika ada)

9.3.1 Jika tidak terdapat Unit yang mencukupi di dalam Akaun Unit Pelaburan, PRUsaver akan
diluputkan.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Muka Surat 120
Dalam Dokumen Polisi ini, setiap terma berikut akan mempunyai makna seperti berikut melainkan kami mengatakan
sebaliknya atau melainkan ia difahamkan dalam keadaan yang berbeza:

Tarikh Premium Patut Dibayar hari pertama di mana bayaran Premium patut dibayar mengikut kekerapan
pembayaran yang tertera dalam Jadual; Tarikh Premium Patut Dibayar yang
pertama adalah Tarikh Permulaan.

Premium Tokokan jumlah yang mungkin dibayar kepada kami dari masa ke semasa sementara
Polisi ini dikuatkuasakan.

- Bahagian lain halaman ini sengaja dikosongkan.-

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Muka Surat 121
 LAMPIRAN 100

Manfaat PRUdisability plus

1. Manfaat

1.1 Manfaat PRUdisability plus hanya boleh diguna pakai untuk Hayat Yang Diinsuranskan.

1.2 Semasa Polisi dan Lampiran ini dikuatkuasakan, jika Hayat Yang Diinsuranskan mengalami Hilang
Upaya Kekal dan Menyeluruh (seperti yang ditakrifkan dalam Lampiran TPD) sebelum mencapai
umur 70 tahun, kami akan, tertakluk kepada terma dan syarat di sini, membayar Manfaat
PRUdisability plus seperti yang dinyatakan dalam Jadual 2.

1.3 Kami akan mengurangkan amaun yang perlu dibayar untuk Manfaat Kematian daripada bayaran yang
telah dibuat untuk Manfaat PRUdisability plus.

2. Pengecualian

Seperti yang dinyatakan dalam Klausa 2 Lampiran TPD.

3. Had

3.1 Jika Hayat Yang Diinsuranskan didiagnoskan mengalami Hilang Upaya Kekal dan Menyeluruh, kami
akan memebayar Manfaat PRUdisability plus campur semua manfaat lain yang perlu dibayar bagi
Hilang Upaya Kekal dan Menyeluruh di bawah Polisi ini dan/atau mana-mana polisi lain.

3.2 Tanpa menghiraukan apa yang tersebut dalam Lampiran ini, Polisi ini atau mana-mana Lampiran atau
polisi lain yang telah kami keluarkan, jika Hayat Yang Diinsuranskan didiagnoskan mengalami Hilang
Upaya Kekal dan Menyeluruh semasa berumur di bawah 16 tahun, jumlah paling banyak yang akan
kami bayar bagi Manfaat PRUdisability plus campur semua manfaat lain yang perlu dibayar bagi
Hilang Upaya Kekal dan Menyeluruh di bawah Polisi ini dan/atau mana-mana polisi lain yang telah
kami keluarkan (jika ada) ialah RM500,000.

3.3 Tertakluk kepada Klausa 3.1 dan 3.2, dimana manfaat yang perlu dibayar di bawah Manfaat
PRUdisability Plus adalah:

(a) kurang daripada atau sama dengan RM 1,000,000, kami akan membayarnya dalam jumlah sekali
gus; atau

(b) lebih dari RM1,000,000, kami akan membayar:

(i) bayaran sekali gus sebanyak RM 1,000,000; dan

(ii) asalkan kami mempunyai bukti mengenai Hilang Upaya Kekal dan Menyeluruh yang
berterusan yang dialami oleh Hayat Yang Diinsuranskan, kami akan membayar baki manfaat
pada ulang tahun pertama Hilang Upaya Kekal dan Menyeluruh Hayat Yang Diinsuranskan.
Walau bagaimanapun, jika Hayat Yang Diinsuranskan meninggal dunia sebelum ulang tahun
pertama Hilang Upaya Kekal dan Menyeluruh, kami akan membayar baki manfaat yang perlu
dibayar.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran 100 Muka Surat 122
 4. Syarat

4.1 Seperti yang dinyatakan dalam Klausa 3 Lampiran TPD.

4.2 Pada ulang tahun pertama Hilang Upaya Kekal dan Menyeluruh, Hayat Yang Diinsuranskan mesti
menghantarkan bukti kepada kami mengenai Hilang Upaya Kekal dan Menyeluruh yang berterusan.

4.3 Kami boleh memutuskan kekerapan pemeriksaan perubatan yang mesti dijalankan oleh anda oleh
Doktor (seperti yang ditakrifkan dalam Klausa 2 Lampiran DFO) yang kami lantik. Jika anda gagal
menjalankan pemeriksaan perubatan yang diminta oleh kami, atau kami tidak menerima bukti yang
memuaskan, Manfaat ini akan ditamatkan dengan serta-merta pada tarikh permintaan kami.

5. Penamatan

5.1 Lampiran ini dan perlindungan insurans yang kami nyatakan di sini akan ditamatkan secara automatik
apabila:

(a) anda menamatkan atau menyerahkan Polisi yang disertakan bersama Lampiran ini untuk apa-apa
sebab;

(b) Lampiran ini tamat tempoh seperti yang dinyatakan dalam Jadual 2 Polisi;

(c) kami membayar tuntutan di bawah Lampiran ini;

(d) amaun Manfaat Kematian telah kehabisan akibat daripada tuntutan Manfaat Crisis Shield; atau

(e) Hayat Yang Diinsuranskan meninggal dunia;

yang mana berlaku terlebih dahulu.

5.2 Jika kami menamatkan Lampiran ini, ia tidak akan menjejaskan sebarang tuntutan yang dibuat sebelum
penamatan Lampiran tersebut.

**LAMPIRAN TAMAT**

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran 100 Muka Surat 123
 LAMPIRAN 119

Manfaat PRUdisability provider

1. Manfaat

1.1 Manfaat PRUdisability provider hanya boleh diguna pakai untuk Hayat Yang Diinsuranskan.

1.2 Semasa Polisi dan Lampiran ini dikuatkuasakan, jika Hayat Yang Diinsuranskan mengalami Hilang
Upaya Kekal dan Menyeluruh sebelum Lampiran ini tamat tempoh (seperti yang dinyatakan dalam
Jadual 2) dan selagi pada ulang tahun pertama tarikh Hilang Upaya Kekal dan Menyeluruh, Hayat
Yang Diinsuranskan masih mengalami hilang upaya sepenuhnya dan kekal berterusan, kami akan,
tertakluk kepada terma dan syarat di sini, membayar tahunan:

(a) Amaun untuk Manfaat ini seperti yang dinyatakan dalam Jadual 2; atau

(b) RM100,000;

yang mana lebih kurang.

1.3 Tertakluk kepada Klausa 1.2 di atas, kami akan membayar Manfaat pada ulang tahun pertama tarikh
Hilang Upaya Kekal dan Menyeluruh dan setiap ulang tahun tarikh Hilang Upaya Kekal dan
Menyeluruh selepas ini selagi Hayat Yang Diinsuranskan telah menjadi hilang upaya sepenuhnya dan
kekal.

1.4 Kami akan berhenti membayar sebarang Manfaat apabila:

(a) Hayat Yang Diinsuranskan mencapai umur 70 tahun; atau

(b) Hayat Yang Diinsuranskan meninggal dunia;

yang mana lebih awal.

1.5 Hilang Upaya Kekal dan Menyeluruh ditakrifkan dalam Lampiran TPD.

2. Had

2.1 Paling banyak yang akan kami bayar di bawah Polisi ini dan semua polisi yang lain berhubungan
dengan Manfaat PRUdisability provider dan Manfaat Lanjutan Hilang Upaya Kekal dan Menyeluruh
ialah RM100,000 tahunan.

3. Pengecualian

3.1 Seperti yang dinyatakan dalam Klausa 2 Lampiran TPD.

4. Syarat

4.1 Seperti yang dinyatakan dalam Klausa 3 Lampiran TPD.

4.2 Pada setiap tarikh ulang tahun Hayat Yang Diinsuranskan mengalami kehilangan upaya, kami mungkin
akan meminta bukti kehilangan upaya lanjutan untuk Hayat Yang Diinsuranskan. Jika bukti yang
memuaskan tidak dapat diberikan, Manfaat ini akan ditamatkan pada tarikh kami meminta bukti

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran 119 Muka Surat 124
 tersebut.

4.3 Kami boleh memutuskan kekerapan pemeriksaan perubatan yang mesti dijalankan oleh Hayat Yang
Diinsuranskan. Jika Hayat Yang Diinsuranskan gagal menjalankan pemeriksaan perubatan yang
diminta oleh kami, atau kami tidak menerima bukti yang memuaskan, Manfaat ini akan ditamatkan
dengan serta-merta pada tarikh permintaan kami.
4.4 Kami boleh mengubah premium dan/atau caj insurans pada bila-bila masa dengan memberi anda notis
bertulis 90 hari yang akan dihantar ke alamat terakhir anda yang diketahui. Perubahan pada premium
dan/atau caj insurans akan diguna pakai dari tarikh ulang tahun polisi yang berikut. Jika tarikh ulang
tahun polisi yang berikut jatuh dalam 90 hari dari tarikh notis kami, maka perubahan pada premium
dan/atau caj insurans akan diguna pakai dari tarikh ulang tahun polisi yang berikutnya pula.

5. Penamatan

5.1 Lampiran ini dan perlindungan insurans yang kami nyatakan di sini akan ditamatkan secara automatik
apabila:

(a) anda menamatkan atau menyerahkan Polisi yang disertakan bersama Lampiran ini untuk apa-apa
sebab;

(b) Lampiran ini tamat tempoh seperti yang dinyatakan dalam Jadual 2 Polisi;

(c) kami membayar tuntutan di bawah Lampiran ini; atau

(d) Hayat Yang Diinsuranskan meninggal dunia;

yang mana berlaku terlebih dahulu.

5.2 Jika kami menamatkan Lampiran ini, ia tidak akan menjejaskan sebarang tuntutan yang dibuat sebelum
penamatan Lampiran tersebut.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran 119 Muka Surat 125
 Ringkasan Unjuran Caj Insurans untuk PRUdisability provider:
Per RM 100 Amaun Manfaat

Umur Pada Caj Insurans Umur Pada Caj Insurans Umur Pada Caj Insurans Umur Pada Caj Insurans
Hari Jadi Akan (RM) Hari Jadi Akan (RM) Hari Jadi Akan (RM) Hari Jadi Akan (RM)
Datang Datang Datang Datang
34 0.36 59 0.90
35 0.45 60 0.90
36 0.59 61 0.90
37 0.68 62 0.90
38 0.90 63 0.90
39 0.90 64 0.90
40 0.90
41 0.90
42 0.90
43 0.90
44 0.90
45 0.90
46 0.90
47 0.90
48 0.90
49 0.90
50 0.90
51 0.90
52 0.90
53 0.90
54 0.90
55 0.90
56 0.90
57 0.90
58 0.90

Nota:

1. Caj Insurans yang diunjurkan di atas adalah berdasarkan skala caj semasa kami dan akan ditolak daripada
polisi anda pada masa hadapan apabila anda mencapai umur tersebut pada tarikh lahir anda yang
berikutnya. Caj ini diguna pakai pada masa ini bagi pemegang polisi yang lain dengan andaian bahawa
perlindungan insurans yang sama telah dibeli.
2. Kami menolak Caj Insurans setiap bulan dengan membatalkan unit pada Harga Unit pada permulaan
bulan. Nilai Unit yang dibatalkan adalah sama dengan amaun Caj Insurans. Kami akan membatalkan Unit
selaras dengan nilai Unit anda dalam setiap Dana Pelaburan.
3. Caj Insurans yang diunjurkan di atas tidak termasuk Cukai Barangan dan Perkhidmatan (GST), jika ada.

**LAMPIRAN TAMAT**

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Muka Surat 126
 LAMPIRAN 200

PRUacci guard

1. Manfaat

Manfaat ini hanya boleh diguna pakai untuk Hayat Yang Diinsuranskan. Terma dan syarat di bawah akan
diguna pakai..

1.1 Kami akan membayar Manfaat PRUacci guard, semasa Polisi dan Lampiran ini berkuat kuasa, jika
berlaku mana-mana peristiwa berikut:

i. Elaun Belas Ihsan

Jika Hayat Yang Diinsuranskan meninggal dunia disebabkan oleh:

(a) kemalangan atau sebab semula jadi, kami akan membayar Elaun Belas Ihsan berjumlah
RM2,000;

(b) suatu Kemalangan (seperti ditakrifkan dalam Klausa 5 Lampiran DFO), kami akan membayar
Elaun Belas Ihsan berjumlah RM2,000 serta amaun dalam (a) di atas; atau

(c) suatu Kemalangan berlaku semasa berada di Luar Negara, kami akan membayar Elaun Belas
Ihsan berjumlah RM2,000 serta amaun dalam (b) di atas.

Walau bagaimanapun, jika pun kami membayar Elaun Belas Ihsan, tidaklah bermakna kami
mengakui liabiliti mana-mana tuntutan di bawah Polisi ini dan mana-mana Manfaat Opsyenal lain
termasuk Manfaat ini.

ii. Manfaat Kematian dan Hilang Upaya Akibat Kemalangan:

Jika Hayat Yang Diinsuranskan mengalami kecederaan badan disebabkan, secara langsung dan
bebas daripada sebarang sebab lain, oleh Kemalangan dan mengakibatkan mana-mana yang
berikut dalam tempoh 12 bulan dari Kemalangan, kami akan membayar peratusan daripada Amaun
Manfaat PRUacci guard selaras dengan Skala Manfaat di bawah.

Skala Manfaat Peratusan Amaun Manfaat

PRUacci guard

Kehilangan nyawa Hayat Yang Diinsuranskan…….........…........................ 100%

Hilang Upaya Kekal dan Menyeluruh Hayat Yang Diinsuranskan......……. 100%

Menyeluruh, Kekal dan Tidak Dapat Dibalikkan Seperti Sedia Kala:

Hilang dua anggota......................................…………….…...….…...…...... 100%
Hilang kedua-dua belah tangan atau semua jari dan kedua-dua ibu jari…... 100%
Hilang semua penglihatan kedua-dua belah mata……….…...….…...…...... 100%
Hilang tangan pada atau di atas paras pergelangan tangan…...….…...…..... 100%
Hilang kaki pada atau di atas paras pergelangan kaki….…...….…...…........ 100%
Hilang semua penglihatan sebelah mata.......…………….…...….…...…...... 100%
Hilang semua penglihatan sebelah mata kecuali persepsi cahaya.…...…...... 50%
Hilang kanta sebelah mata.........................…………….…...….…...…......... 50%
Hilang pertuturan......................................…………….…...….…...….......... 50%

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran 200 Muka Surat 127
 Hilang empat jari dan ibu jari....................…………….…...….…...…........ 70%
Hilang empat jari......................................…………….…...….…...….......... 40%
Hilang ibu jari..................................…………….…...….…...…..................
- kedua-dua ruas ibu jari.......................…………….…...….…...….......... 30%
- satu ruas ibu jari..................................…………….…...….…...….......... 15%
Hilang jari
- tiga ruas jari..................................…………….…...….…...…................ 10%
- dua ruas jari..................................…………….…...….…...…................ 7.5%
- satu ruas jari.................................…………….…...….…...…................. 5%
Hilang metakarpus
- pertama atau kedua (tambahan) ...…………….…...….…...…................ 3%
- ketiga, keempat atau kelima (tambahan) …….…...….…...…................. 2%
Hilang semua jari kaki sebelah kaki..…………….…...….…...…................. 15%
Hilang ibu jari kaki
- kedua-dua ruas ibu jari kaki........…………….…...….…...….................. 5%
- satu ruas ibu jari kaki..................…………….…...….…...….................. 2%
Hilang jari kaki lain, setiap satu.......…………….…...….…...…................... 2%
Patah kaki atau patela yang tidak dapat disatukan…...….…...…................... 10%
Pemendekan kaki sekurang-kurangnya 2.5 cm….…...….…...…................... 7.5%
Hilang pendengaran
- kedua-dua belah telinga.............…………….…...….…...….................... 75%
- sebelah telinga............................…………….…...….…...…................... 15%
Hilang seluruh telinga
- kedua-dua belah.........................…………….…...….…...….................... 6%
- sebelah.........................…………….…...….…...….................................. 3%

Hilang (selain kehilangan nyawa) bermaksud hilang penggunaan menyeluruh dan tidak boleh pulih.

Kami menakrifkan Hilang Upaya Kekal dan Menyeluruh dalam Lampiran TPD.

Kami tidak akan membayar lebih daripada 100% daripada Amaun Manfaat PRUacci guard bagi
jumlah kesemua peratusan bagi mana-mana satu kemalangan dan bagi semua peristiwa yang
berlaku dalam mana-mana tempoh 12 bulan insurans berturut-turut. Jika Manfaat perlu dibayar,
kami akan menolak sebarang amaun yang telah kami bayar untuk kemalangan yang sama daripada
Manfaat itu.

Jika Kecederaan tidak dinyatakan, kami akan membayar peratusan daripada manfaat hilang upaya
yang kami percayai tidak bercanggah dengan peruntukan-peruntukan Skala Manfaat yang
dinyatakan di atas.

Amaun Manfaat PRUacci guard yang kami rujuk dalam Klausa 1.1(iii) di bawah adalah Amaun
Manfaat yang dinyatakan dalam Jadual 2 berkaitan dengan Manfaat PRUacci guard.

iii. Pampasan Berganda:

Kami akan menggandakan Skala Manfaat yang patut dibayar untuk tuntutan di bawah Klausa
1.1(ii) di atas jika Hayat Yang Diinsuranskan mengalami kecederaan badan akibat Kemalangan
yang menyebabkan sebarang kerugian tertentu daripada kemalangan tersebut. Ini akan diguna
pakai:

(a) apabila Hayat Yang Diinsuranskan mengembara dalam mana-mana Pengangkutan Awam
yang dijalankan secara mekanikal (seperti yang ditakrifkan dalam Klausa 2.2); atau

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran 200 Muka Surat 128
 (b) semasa Hayat Yang Diinsuranskan berada di dalam lif (seperti yang ditakrifkan dalam Klausa
2.3 di bawah) (tetapi bukan di lombong dan tapak pembinaan); atau

(c) jika mana-mana panggung, hotel atau bangunan awam lain (seperti ditakrifkan dalam Klausa
2.4) terbakar jika Hayat Yang Diinsuranskan berada di dalamnya semasa kebakaran itu
bermula.

2. Takrifan

2.1 Anggota badan

Anggota badan merujuk kepada salah satu daripada pasang sendi ekstrem badan, dari bawah skapula
untuk sebelah tangan dan dari bawah pinggul untuk sebelah kaki.

2.2 Pengangkutan awam

Pengangkutan awam bermakna satu cara pengangkutan berlesen yang disediakan untuk orang awam di
mana tujuannya adalah untuk membawa penumpang yang telah membayar tambang dari satu tempat ke
tempat yang lain melalui laluan tetap pada perjalanan berjadual. Pengangkutan awam akan
merangkumi mana-mana bas awam, teksi, limousin lapangan kapal terbang, tren, monorel, kapal
terbang komersial dan feri. Pentakrifan ini tidak merangkumi penerbangan swasta dan kapal-kapal
persiaran serta pengangkutan untuk bersantai dan hiburan.

2.3 Kereta lif

Kereta lif bermakna kenderaan pengangkutan menegak yang dikuasakan oleh motor elektrik yang
menggerakkan orang atau barangan di antara tingkat sebuah bangunan.

2.4 Bangunan Awam

Bangunan awam bermakna sebuah bangunan, atau tempat yang dijelaskan dan tertutup atau dibina atau
diubahsuaikan untuk digunakan sama ada untuk keadaan biasa atau sekali-sekala sebagai sebuah gereja,
gereja kecil, masjid, kuil atau lain-lain tempat ibadat orang awam atau di mana upacara keagamaan
diadakan. Ia bukan hanya semata-matanya digunakan sebagai tempat tinggal, atau sebagai sebagai
sebuah panggung wayang, dewan awam, dewan konsert awam, dewan besar awam, dewan kuliah
awam, atau bilik pameran awam, tempat perhentian, atau arked membeli-belah, atau sebagai tempat
perhimpunan awam untuk orang-orang yang dibenarkan masuk dengan menggunakan tiket atau dengan
cara lain, atau digunakan atau dibina atau diubahsuai untuk digunakan sama ada secara biasa atau
sekali-sekala untuk sebarang tujuan awam yang lain.

3. Pengecualian

3.1 Seperti yang dinyatakan di dalam Klausa 1 Lampiran Kemalangan.

4. Syarat

4.1 Seperti yang dinyatakan di dalam Klausa 2 Lampiran Kemalangan.

4.2 Hayat Yang Diinsuranskan mestilah bersetuju untuk menjalani rawatan perubatan dan surgikal
(termasuk sebarang pembedahan) yang penasihat perubatan Hayat Yang Diinsuranskan anggap perlu.
Selepas sebarang kemalangan, Hayat Yang Diinsuranskan mestilah diperiksa oleh Doktor (seperti yang

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran 200 Muka Surat 129
 ditakrifkan dalam Klausa 2 Lampiran DFO) yang kami lantik. Anda atau sesiapa yang membuat
tuntutan perlu membayar sebarang kos yang terlibat dalam hal ini. Jika Hayat Yang Diinsuranskan
meninggal dunia, kami berhak meminta pemeriksaan bedah siasat dijalankan oleh atau dengan
kehadiran Doktor yang kami pilih. Kami akan membayar sebarang kos yang terlibat dalam hal ini.

5. Penamatan

5.1 Lampiran ini dan perlindungan insurans yang kami nyatakan di sini akan ditamatkan secara automatik,
apabila:

(a) anda menamatkan atau menyerahkan Polisi yang disertakan bersama Lampiran ini untuk apa-apa
sebab;

(b) Lampiran ini tamat tempoh seperti yang dinyatakan dalam Jadual 2 Polisi; atau

(c) Hayat Yang Diinsuranskan meninggal dunia;

yang mana berlaku terlebih dahulu.

Jika kami menamatkan Manfaat ini, ia tidak akan menjejas sebarang tuntutan yang dibuat sebelum
Manfaat ini ditamatkan.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran 200 Muka Surat 130
 Ringkasan Unjuran Caj Insurans untuk PRUacci guard:
Per RM 1,000 Amaun Manfaat

Umur Pada Caj Insurans Umur Pada Caj Insurans Umur Pada Caj Insurans Umur Pada Caj Insurans
Hari Jadi Akan (RM) Hari Jadi Akan (RM) Hari Jadi Akan (RM) Hari Jadi Akan (RM)
Datang Datang Datang Datang
34 0.59 59 1.48
35 0.74 60 1.48
36 0.96 61 1.48
37 1.11 62 1.48
38 1.48 63 1.48
39 1.48 64 1.48
40 1.48 65 1.48
41 1.48 66 1.48
42 1.48 67 1.48
43 1.48 68 1.48
44 1.48 69 1.48
45 1.48
46 1.48
47 1.48
48 1.48
49 1.48
50 1.48
51 1.48
52 1.48
53 1.48
54 1.48
55 1.48
56 1.48
57 1.48
58 1.48

Nota:

1. Caj Insurans yang diunjurkan di atas adalah berdasarkan skala caj semasa kami dan akan ditolak daripada
polisi anda pada masa hadapan apabila anda mencapai umur tersebut pada tarikh lahir anda yang
berikutnya. Caj ini diguna pakai pada masa ini bagi pemegang polisi yang lain dengan andaian bahawa
perlindungan insurans yang sama telah dibeli.
2. Kami menolak Caj Insurans setiap bulan dengan membatalkan unit pada Harga Unit pada permulaan
bulan. Nilai Unit yang dibatalkan adalah sama dengan amaun Caj Insurans. Kami akan membatalkan Unit
selaras dengan nilai Unit anda dalam setiap Dana Pelaburan.
3. Caj Insurans yang diunjurkan di atas tidak termasuk Cukai Barangan dan Perkhidmatan (GST), jika ada.

**LAMPIRAN TAMAT**

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Muka Surat 131
 LAMPIRAN 201

PRUacci med

1. Pra-Syarat

Manfaat ini akan diguna pakai jika Manfaat PRUacci guard ini dinyatakan dalam Jadual 2.

2. Manfaat

Manfaat ini hanya boleh diguna pakai untuk Hayat Yang Diinsuranskan. Terma dan syarat di bawah akan
diguna pakai:

2.1 Bayaran Balik Perubatan Akibat Kemalangan:

(a) Semasa Polisi dan Lampiran ini dikuatkuasakan, kami akan membayar Manfaat Bayaran Balik
Perubatan Akibat Kemalangan seperti yang dinyatakan dalam Jadual 2 Polisi. Amaun untuk manfaat
ini bagi setiap Kemalangan (seperti yang ditakrifkan dalam Klausa 5 Lampiran DFO) akan
dihadkan kepada Amaun Manfaat yang dinyatakan dalam Jadual 2.

(b) Jika Hayat Yang Diinsuranskan menghadapi kecederaan badan akibat Kemalangan dan Hayat Yang
Diinsuranskan memerlukan rawatan perubatan dari seorang Doktor (seperti yang ditakrifkan dalam
Klausa 2 Lampiran DFO) dan perlu Dimasukkan ke Hospital (seperti yang ditakrifkan dalam
Klausa 7 Lampiran DFO) atau menerima penjagaan dari seorang jururawat berkelayakan dan
berlesen, kami akan membayar balik perbelanjaan sebenar anda untuk rawatan perubatan,
Kemasukan ke dalam Hospital atau perkhidmatan kejururawatan untuk 104 minggu daripada tarikh
kemalangan tersebut.

(c) Jika satu tuntutan untuk Bayaran Balik Perubatan Akibat Kemalangan timbul di bawah Manfaat ini
atau manfaat yang perlu dibayar di bawah Undang-undang Pampasan Pekerja atau insurans
kumpulan atau individu yang lain yang memberi insurans perbelanjaan perubatan kepada Hayat
Yang Diinsuranskan akibat sesuatu Kemalangan, kami hanya akan membayar baki perbelanjaan
yang tidak diliputi di bawah manfaat yang perlu dibayar di bawah Undang-undang tersebut dan
insurans lain atau Amaun Manfaat, yang mana lebih kurang.

(d) Anda mesti mengemukakan bil dan resit asal bagi Kemasukan ke dalam Hospital kepada kami dan
sebarang caj dan fi di mana anda atau Hayat Yang Diinsuranskan perlu membayar.

2.2 Rawatan Tradisional dan Pelengkap

Semasa Polisi dan Lampiran ini dikuatkuasakan, jika Hayat Yang Diinsuranskan mengalami kecederaan
badan yang disebabkan secara langsung atau tidak langsung oleh sesuatu Kemalangan dan beliau
memerlukan rawatan daripada pengamal ubat tradisional dan pelengkap (Pengamal traditional and
complementary medicine atau Pengamal TCM), kami akan membayar balik amaun sebenar yang
dikenakan oleh Pengamal TCM tersebut. Walau bagaimanapun, anda mesti menyerahkan bil, invois dan
resit asal kepada kami. Pembayaran balik adalah tertakluk kepada terma dan syarat berikut:

(a) Amaun Manfaat yang perlu dibayar di bawah klausa ini adalah tidak melebihi RM30 sehari, dan
tidak lebih daripada jumlah RM300 untuk setiap Kemalangan. Had Seumur Hidup adalah
RM1500;

(b) tuntutan mesti dibuat dalam lingkungan 90 hari dari tarikh Kemalangan;

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran 201 Muka Surat 132
 (c) Hayat Yang Diinsuranskan mesti dirawat terlebih dahulu oleh seorang Doktor yang berkelayakan
sebelum dirawat oleh Pengamal TCM; dan

(d) sebarang amaun yang kami bayar di bawah klausa ini akan mengurangkan Amaun Manfaat
Lampiran ini secara automatik dengan amaun yang dibayar untuk setiap Kemalangan. Walau
bagaimanapun, kami akan mengembalikan Amaun Manfaat Lampiran ini kepada amaun asal pada
tuntutan berikutnya untuk kecederaan badan akibat Kemalangan yang lain.

Pengamal TCM merujuk kepada:

(a) Ahli akupunktur, seorang penjagaan kesihatan profesional yang terlibat dalam amalan akupunktur,
iaitu satu prosedur untuk memasukkan jarum-jarum halus ke dalam titik-titik permukaan badan
bagi tujuan merangsangkan penyembuhan; atau

(b) Pengeset tulang, seorang pengamal yang mengatur semula tulang-tulang yang patah atau terkehel;
atau

(c) Kiropraktor, seorang penjagaan kesihatan profesional yang merawat penyakit yang disebabkan
oleh kepincangan tugas sistem saraf dengan menggunakan manipulasi dan lain-lain rawatan yang
biasa digunakan untuk tulang belakang dan pinggul; atau

(d) Ahli herba, seorang ahli terapi yang memulihkan penyakit melalui penggunaan herba berubat;
atau

(e) Pakar penjagaan kaki, seorang pengamal penjagaan kesihatan yang mengkhusus dalam
mendiagnosis dan merawat gangguan pada tapak kaki, pergelangan kaki dan bahagian bawah kaki;
atau

(f) Sinseh Cina tradisional;

yang mengamal dalam skop amalan pekerjaannya dan adalah berdaftar dengan Bahagian Tradisional
dan Pelengkap Kementerian Kesihatan atau Pihak Berkuasa Pengawalan Dadah atau dimandatkan di
bawah sebarang undang-undang atau peraturan sedia ada atau pada masa hadapan atau di bawah Bil
atau Akta Amalan Penjagaan Kesihatan Tradisional dan Pelengkap. Kami mungkin memerlukan Hayat
Yang Diinsuranskan untuk mengemukakan bukti yang memuaskan bahawa ahli akupunktur, pengeset
tulang, ahli herba, perawat kaki atau sinseh Cina tradisional adalah berdaftar.

2.3 Elaun Teman Luar Negeri:

Semasa Polisi dan Lampiran ini dikuatkuasakan, sekiranya Nyawa yang Diinsuranskan Dimasukkan ke
Hospital di luar Malaysia semasa Perjalanan Luar Negeri (seperti yang ditakrifkan di bawah) sebagai
seorang pesakit dalam untuk sekurang-kurangnya 10 hari dan menerima rawatan perubatan dari seorang
Doktor untuk kecederaan yang dialami akibat sesuatu kemalangan, kami akan membayar kos yang
bersesuaian untuk yang berikut.
(a) tambang perjalanan kapal terbang ekonomi pergi balik untuk mana-mana Keluarga Terdekat
(seperti yang ditakrifkan di bawah) yang melakukan perjalanan ke luar negeri untuk melawat Hayat
Yang Diinsuranskan.
(b) tambang perjalanan kapal terbang ekonomi sehala ke Malaysia untuk pemulangan segera Hayat
Yang Diinsuranskan selepas Kemasukan ke Hospital jika beliau terlepas dari penerbangan pulang
berjadual yang asal ke Malaysia akibat dari kemasukan beliau ke dalam hospital.
Walau bagaimanapun, anda mesti menyerahkan bil, invois dan resit asal kepada kami. Jumlah amaun
yang kami akan bayar adalah tidak lebih daripada 50% Amaun Manfaat Lampiran ini untuk mana-mana
satu Kemalangan. Sebelum kami membayar tuntutan di bawah klausa ini, anda mesti menyerahkan bukti
yang memuaskan bahawa:
Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran 201 Muka Surat 133
 (a) Hayat Yang Diinsuranskan Dimasukkan ke Hospital di luar Malaysia sebagai pesakit dalam
untuk sekurang-kurangnya 10 hari akibat sesuatu Kemalangan;

(b) individu yang melawat adalah Keluarga Terdekat (seperti yang ditakrifkan di bawah); and

(c) beliau diluluskan untuk kemasukan oleh imigrasi negara asing di mana Hayat Yang
Diinsuranskan telah dimasukkan ke dalam hospital.

Perjalanan Luar Negeri bermakna perjalanan ke luar Malaysia yang bermula apabila Hayat Yang
Diinsuranskan diluluskan oleh kaunter imigrasi Malaysia untuk pemergian dari kawasan Malaysia.
Perjalanan tersebut berakhir apabila Hayat Yang Diinsuranskan diluluskan oleh kaunter imigrasi
Malaysia untuk kemasukan semula ke Malaysia. “Perjalanan Luar Negeri” tidak termasuk perjalanan di
antara Semenanjung Malaysia dan Sabah dan Sarawak;

Keluarga Terdekat bermakna bapa, ibu, pasangan, anak, adik, kakak atau abang sah Hayat Yang
Diinsuranskan.

2.4 Elaun Prostesis dan/atau Kerusi Roda

Semasa Polisi dan Lampiran ini dikuatkuasakan, sekiranya Nyawa yang Diinsuranskan menjadi
Paraplegik Berkekalan (seperti yang ditakrifkan di bawah) akibat Kemalangan yang menyebabkan
beliau bergantung pada:

(a) kerusi roda untuk pergerakan; dan/atau

(b) lengan atau kaki palsu akibat kehilangan anggota badan (seperti yang ditakrifkan dalam Klausa
2.1 Lampiran PRUacci guard)

kami akan membayar kos berpatutan untuk kerusi roda dan/atau lengan atau kaki palsu sehingga 50%
Amaun Manfaat Lampiran ini untuk mana-mana satu Kemalangan. Sebelum kami membayar tuntutan di
bawah Lampiran ini, anda mesti menyerahkan bukti yang memuaskan kepada kami bahawa Hayat Yang
Diinsuranskan telah menjadi seorang Paraplegik Berkekalan.

Berkekalan bermakna tiada harapan pemulihan berdasarkan pengetahuan perubatan dan teknologi masa
kini.

Paraplegik merujuk kepada seseorang yang menghidap paraplegia, iaitu kelumpuhan sepenuhnya pada
bahagian bawah tubuh badan termasuk kedua belah kaki, yang lazimnya adalah akibat daripada
kerosakan kepada saraf tunjang.

3. Pengecualian

3.1 Seperti yang dinyatakan di dalam Klausa 1 Lampiran Kemalangan.

4. Syarat

4.1 Seperti yang dinyatakan di dalam Klausa 2 Lampiran Kemalangan.

4.2 Hayat Yang Diinsuranskan mestilah bersetuju untuk menjalani rawatan perubatan dan surgikal
(termasuk sebarang pembedahan) yang penasihat perubatan Hayat Yang Diinsuranskan anggap perlu.
Selepas sebarang kemalangan, Hayat Yang Diinsuranskan mestilah diperiksa oleh Doktor yang kami
lantik. Anda atau sesiapa yang membuat tuntutan perlu membayar sebarang kos yang terlibat dalam hal
ini. Jika Hayat Yang Diinsuranskan meninggal dunia, kami berhak meminta pemeriksaan bedah siasat
dijalankan oleh atau dengan kehadiran Doktor yang kami pilih. Kami akan membayar sebarang kos yang
terlibat dalam hal ini.
Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran 201 Muka Surat 134
 5. Penamatan

5.1 Lampiran ini dan perlindungan insurans yang kami nyatakan di sini akan ditamatkan secara automatik
apabila:

(a) anda menamatkan atau menyerahkan Polisi yang disertakan bersama Lampiran ini untuk apa-apa sebab;
(b) Lampiran ini tamat tempoh seperti yang dinyatakan dalam Jadual 2 Polisi;
(c) Hayat Yang Diinsuranskan meninggal dunia; atau
(d) Manfaat PRUacci guard di bawah Lampiran ini ditamatkan;

yang mana berlaku terlebih dahulu.

Jika kami menamatkan Manfaat ini, ia tidak akan menjejas sebarang tuntutan yang dibuat sebelum Manfaat
ini ditamatkan.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran 201 Muka Surat 135
 Ringkasan Unjuran Caj Insurans untuk PRUacci med:

Umur Pada Caj Insurans Umur Pada Caj Insurans Umur Pada Caj Insurans Umur Pada Caj Insurans
Hari Jadi Akan (RM) Hari Jadi Akan (RM) Hari Jadi Akan (RM) Hari Jadi Akan (RM)
Datang Datang Datang Datang
34 14.17 59 35.43
35 17.72 60 35.43
36 23.03 61 35.43
37 26.57 62 35.43
38 35.43 63 35.43
39 35.43 64 35.43
40 35.43 65 35.43
41 35.43 66 35.43
42 35.43 67 35.43
43 35.43 68 35.43
44 35.43 69 35.43
45 35.43
46 35.43
47 35.43
48 35.43
49 35.43
50 35.43
51 35.43
52 35.43
53 35.43
54 35.43
55 35.43
56 35.43
57 35.43
58 35.43

Nota:

1. Caj Insurans yang diunjurkan di atas adalah berdasarkan skala caj semasa kami dan akan ditolak daripada
polisi anda pada masa hadapan apabila anda mencapai umur tersebut pada tarikh lahir anda yang
berikutnya. Caj ini diguna pakai pada masa ini bagi pemegang polisi yang lain dengan andaian bahawa
perlindungan insurans yang sama telah dibeli.
2. Kami menolak Caj Insurans setiap bulan dengan membatalkan unit pada Harga Unit pada permulaan
bulan. Nilai Unit yang dibatalkan adalah sama dengan amaun Caj Insurans. Kami akan membatalkan Unit
selaras dengan nilai Unit anda dalam setiap Dana Pelaburan.
3. Caj Insurans yang diunjurkan di atas tidak termasuk Cukai Barangan dan Perkhidmatan (GST), jika ada.

**LAMPIRAN TAMAT**

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Muka Surat 136
 LAMPIRAN 227

Manfaat PRUvalue med

Butiran Peribadi Ahli Yang Dilindungi

Nama Hayat Yang Diinsuranskan : MUNIANNDY A/L AYOO
No. KP : 820925085645 / 820925085645
Umur Pada Hari Jadi Akan Datang : 34
Pekerjaan : DIRECTOR
Kelas Pekerjaan : 1
Tarikh Lampiran : 13-08-2016

Jadual Manfaat

AMAUN MANFAAT

Manfaat Bilik & Penginapan Hospital Harian RM 200.00

(had sehari, maksimum 150 hari setiap Tahun Lampiran)

Manfaat Hospital & Pembedahan AMAUN MANFAAT

1. Manfaat Unit Rawatan Rapi/ Unit Rawatan Jantung Seperti yang Dikenakan
(maksimum 90 hari setiap Tahun Lampiran)
2. Manfaat Perkhidmatan Dalam Hospital & Yang Berkaitan Seperti yang Dikenakan
- Manfaat Pembedahan
- Bekalan dan Khidmat Hospital
- Bilik Pembedahan
- Bayaran Pakar Bius
- Lawatan Pakar Perubatan Dalam Hospital

Manfaat Rawatan Pesakit Luar AMAUN MANFAAT

1. Manfaat Rawatan Sebelum Masuk Hospital Seperti yang Dikenakan
(dalam tempoh 60 hari sebelum Kemasukan ke Hospital)
2. Manfaat Rawatan Selepas Keluar Hospital Seperti yang Dikenakan
(dalam tempoh 90 hari selepas keluar hospital)
3. Manfaat Penjagaan oleh Jururawat Di Rumah Seperti yang Dikenakan
(maksimum 180 hari Seumur Hidup)
4. Manfaat Pembedahan Harian Seperti yang Dikenakan
5. Prosedur Jagaan Harian Seperti yang Dikenakan
6. Manfaat Rawatan Kanser Pesakit Luar
7. Manfaat Dialisis Buah Pinggang Pesakit Luar } Seperti yang Dikenakan,
digabungkan sehingga
RM 1,500,000.00 seumur hidup

Manfaat Lain AMAUN MANFAAT

1. Manfaat Komplikasi Kehamilan RM5,000 setiap tahun
2. Manfaat Kanta Intraokular RM6,000 seumur hidup
3. Manfaat Rawatan Kecemasan untuk RM 2,000.00 setiap tahun
Kecederaan Akibat Kemalangan

Med Saver atau Deduktibel (Deductible)

Med Saver RM300.00 untuk Mana-mana Satu
Hilang Upaya

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran 227 Muka Surat 137
 Aras Nilai Perubatan RM 1,000,000.00

Bonus Aras Nilai Perubatan Tidak Berkenaan

(Kandungan Jadual Manfaat di atas hanya merupakan ringkasan manfaat (-manfaat). Semua terma-terma
lain dalam Polisi dan Lampiran ini akan dibaca bersama untuk menentukan sama ada apa-apa tuntutan akan
dibayar)

BAHAGIAN 1: Manfaat

Semasa Polisi dan Lampiran ini berkuat kuasa, kami akan membayar Amaun Manfaat apabila:

(a) Hayat Yang Diinsuranskan:

(i) perlu Dimasukkan ke Hospital akibat sebarang Hilang Upaya; atau
(ii) layak menerima sebarang Manfaat Rawatan Pesakit Luar;

dan

(b) tanda atau simptom Hilang Upaya mestilah telah berlaku lebih daripada 30 hari selepas Tarikh Permulaan
Lampiran ini, tarikh ia dihidupkan semula atau tarikh kelahiran, mana-mana yang terakhir (perenggan (b) ini
tidak diterima pakai untuk Hilang Upaya disebabkan Kemalangan);

dan

(c) Lampiran ini berkuat kuasa pada masa Hayat Yang Diinsuranskan Dimasukkan ke Hospital atau menerima
Manfaat Rawatan Pesakit Luar dan terus berkuat kuasa selepas itu.

A. Bayaran Manfaat

Dari segi tuntutan Manfaat, kami akan membayar Manfaat yang berkaitan yang dinyatakan dalam Jadual
Manfaat dengan memberi bayaran balik kepada anda Caj Munasabah dan Biasa Diamalkan. Amaun Manfaat
yang akan dibayar bergantung pada sebarang Med Saver atau Deduktibel dan Aras Nilai Perubatan seperti yang
disebutkan dalam B1 dan B2 Had Manfaat serta terma dan syarat dalam Butiran Manfaat di bawah.

B. Had Manfaat

1. Med Saver atau Deduktibel

(a) Sebarang pembayaran balik untuk Manfaat-manfaat layak di bawah lampiran ini tertakluk kepada Hayat
yang Diinsuranskan mambayar sepenuhnya amaun Med Saver atau Deduktibel.

(b) Di mana Med Saver yang berkenaan:

(i) Med Saver adalah satu jumlah tetap di mana anda perlu bayar dahulu tanpa mengira jumlah
perbelanjaan yang ditanggung bagi Mana-mana Satu Hilang Upaya.
(ii) Kami akan membayar Manfaat-manfaat layak selepas menolak amaun Med Saver yang ditunjukkan
dalam Jadual Manfaat bagi Mana-mana Satu Hilang Upaya.
(iii) Med Saver terpakai untuk Manfaat Hospital & Pembedahan, Manfaat Rawatan Pesakit Luar,
Manfaat Komplikasi Kehamilan dan Manfaat Rawatan Kecemasan untuk Kecederaan Akibat
Kemalangan. Med Saver tidak terpakai untuk Manfaat Bilik & Penginapan Hospital Harian dan
Manfaat Kanta Intraokular.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran 227 Muka Surat 138
 (c) Di mana Deduktibel yang berkenaan:
(i) Deduktibel adalah satu jumlah tetap di mana anda perlu bayar dahulu tanpa mengambil kira jumlah
kos Perbelanjaan Layak terkumpul bagi setiap Tahun Lampiran. Untuk mengelak keraguan, kos
Perbelanjaan Layak terkumpul bagi setiap Tahun Lampiran tidak boleh dibawa ke Tahun
Lampiran seterusnya.
(ii) Kami akan membayar baki Manfaat-manfaat layak yang melebihi amaun Deduktibel yang
ditunjukkan dalam Jadual Manfaat bagi setiap Tahun Lampiran.
(iii) Deduktibel terpakai untuk Manfaat Bilik & Penginapan Hospital Harian, Manfaat Hospital &
Pembedahan, Manfaat Rawatan Pesakit Luar dan Manfaat Lain.

2. Aras Nilai Perubatan

Jika jumlah manfaat yang kami bayar kepada anda telah melebihi amaun Aras Nilai Perubatan dan sebarang
amaun terkumpul Bonus Aras Nilai Perubatan yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat, kami akan hanya
bertanggungan untuk membayar lapan puluh peratus (80%) daripada Manfaat-manfaat layak dinyatakan di
dalam Jadual Manfaat.

C. Butiran Manfaat

1. Manfaat Bilik & Penginapan Hospital Harian

(a) Kami akan membayar balik Caj Munasabah dan Biasa Diamalkan yang ditanggung untuk penginapan
bilik dan makanan Hayat Yang Diinsuranskan termasuk caj yang ditanggung dalam unit pergantungan
tinggi (HDU) yang Perlu Dari Segi Perubatan semasa Hayat Yang Diinsuranskan Dimasukkan ke
Hospital secara berterusan untuk satu Hilang Upaya sebagai pesakit dalam yang disyorkan oleh Doctor
Pakar. Amaun Manfaat yang kami bayar tidak akan lebih daripada, bagi mana-mana satu hari, kadar
Manfaat Bilik & Penginapan Hospital Harian yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat.

(b) Kami TIDAK akan membayar anda perbezaan dalam kadar Manfaat Bilik & Penginapan Hospital
Harian di atas jika caj-caj harian yang kami bayar balik kepada anda di bawah 1(a) di atas adalah
kurang daripada kadar Manfaat Bilik & Penginapan Hospital Harian yang dinyatakan dalam Jadual
Manfaat.

(c) Jumlah amaun yang kami bayar untuk Manfaat ini tidak akan lebih daripada bilangan hari yang
dinyatakan dalam Jadual Manfaat dalam setiap Tahun Lampiran.

2. Manfaat Unit Rawatan Rapi / Unit Rawatan Jantung

(a) Kami akan membayar balik Caj Munasabah dan Biasa Diamalkan yang ditanggung untuk penginapan
bilik dan makanan Hayat Yang Diinsuranskan yang Perlu Dari Segi Perubatan semasa Hayat Yang
Diinsuranskan Dimasukkan ke Hospital sebagai pesakit dalam untuk satu Hilang Upaya di Unit
Rawatan Rapi/Unit Rawatan Jantung Hospital yang disyorkan oleh Doctor Pakar.

(b) Amaun yang kami bayar untuk Manfaat ini tidak akan lebih daripada bilangan hari yang dinyatakan
dalam Jadual Manfaat dalam setiap Tahun Lampiran. Jika tempoh kemasukan ke Unit Rawatan Rapi /
Unit Rawatan Jantung Hospital melebihi bilangan hari yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat, anda
boleh mengemukakan tuntutan untuk hari-hari tambahan tersebut di bawah Manfaat Bilik & Penginapan
Hospital Harian.

(c) Kami tidak akan membayar sebarang Manfaat Bilik & Penginapan Hospital Harian bagi tempoh
kemasukan yang sama di Hospital jika kami membayar Manfaat Unit Rawatan Rapi/Unit Rawatan
Jantung.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran 227 Muka Surat 139
 3. Manfaat Perkhidmatan Dalam Hospital & Yang Berkaitan

Kami akan membayar balik Caj Munasabah dan Biasa Diamalkan berikut yang ditanggung untuk Manfaat
Perkhidmatan Dalam Hospital & Yang Berkaitan yang Perlu Dari Segi Perubatan yang disyorkan oleh
Doctor Pakar, tertakluk kepada terma dan syarat Lampiran ini:

(a) Manfaat Pembedahan

Bagi Pembedahan yang Perlu Dari Segi Perubatan yang dijalankan oleh Pakar Bedah untuk Hilang
Upaya Hayat Yang Diinsuranskan, yang termasuk pemeriksaan sebelum pembedahan, lawatan Pakar
Bedah ke atas Hayat Yang Diinsuranskan dan rawatan selepas Pembedahan semasa Hayat Yang
Diinsuranskan Dimasukkan ke Hospital.

(b) Bekalan & Khidmat Hospital

Bagi khidmat berikut yang Perlu Dari Segi Perubatan yang diberikan semasa Hayat Yang Diinsuranskan
Dimasukkan ke Hospital untuk Hilang Upaya Hayat Yang Diinsuranskan:
(i) Ubat-ubatan yang dipreskripsikan untuk kegunaan dalam Hospital;
(ii) Pembalut luka, splin, acuan plaster dan keperluan Hayat Yang Diinsuranskan sebagai pesakit
dalam.
(iii) Ujian diagnostik dan/atau penyiasatan seperti elektrokardiogram, imbasan, ujian Makmal dan
sebagainya;
(iv) Makanan dan minuman, serta penginapan di Hospital untuk orang dewasa yang tinggal bersama
Hayat Yang Diinsuranskan, jika Hayat Yang Diinsuranskan adalah kanak-kanak yang berusia
15 tahun ke bawah;
(v) Perkhidmatan Ambulans ke/dari Hospital tetapi kami tidak akan membayar balik bayaran ini
jika Hayat Yang Diinsuranskan tidak dimasukkan ke Hospital;
(vi) Infusi intravena, pemberian dan hasil sampingan darah; atau
(vii) Khidmat dan bekalan perubatan sampingan yang lain tetapi bukan penjagaan oleh jururawat
Dalam Hospital swasta.

(c) Bilik Pembedahan

Untuk penggunaan bilik pembedahan dan peralatan yang berkaitan dengan prosedur pembedahan yang
Perlu Dari Segi Perubatan.

(d) Bayaran Pakar Bius

Untuk pemberian ubat bius yang Perlu Dari Segi Perubatan oleh pakar bius.

(e) Lawatan Pakar Perubatan Dalam Hospital

Untuk lawatan oleh Pakar Perubatan yang Perlu Dari Segi Perubatan ke atas Hayat Yang Diinsuranskan
semasa Dimasukkan ke Hospital, tertakluk kepada maksimum 2 lawatan sehari.

4. Manfaat Rawatan Sebelum Masuk Hospital

(a) Kami akan membayar balik Caj Munasabah dan Biasa Diamalkan yang ditanggung untuk:
(i) Ujian Diagnostik
Ujian penyiasatan dan diagnostik yang Perlu Dari Segi Perubatan yang dijalankan oleh Doktor
untuk tujuan diagnostik untuk Hilang Upaya yang kerananya Hayat Yang Diinsuranskan
Dimasukkan ke Hospital kemudiannya.
(ii) Rundingan dan Rawatan
Rundingan dan/atau rawatan yang Perlu Dari Segi Perubatan yang diberikan oleh Doktor untuk
Hilang Upaya yang kerananya Hayat Yang Diinsuranskan Dimasukkan ke Hospital
kemudiannya. Khasiat tambahan adalah dikecualikan khas.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran 227 Muka Surat 140
 (b) Rawatan, perundingan, ujian penyiasatan dan/atau diagnostik ini mestilah selaras dengan Hilang Upaya
yang kerananya Hayat Yang Diinsuranskan Dimasukkan ke Hospital kemudiannya dan dijalankan
dalam tempoh 60 hari sebelum Hayat Yang Diinsuranskan Dimasukkan ke Hospital.

5. Manfaat Rawatan Selepas Keluar Hospital

(a) Kami akan membayar balik Caj Munasabah dan Biasa Diamalkan yang ditanggung untuk rawatan
susulan yang Perlu Dari Segi Perubatan ke atas Hayat Yang Diinsuranskan oleh Pakar Bedah atau
Doktor yang sama.

(b) Rawatan susulan mestilah untuk Hilang Upaya yang sama ke atas Hayat Yang Diinsuranskan yang
Hayat Yang Diinsuranskan Dimasukkan ke Hospital, dan mestilah dilakukan dalam tempoh 90 hari
selepas sahaja Hayat Yang Diinsuranskan keluar dari Hospital. Ini termasuk ubat yang dipreskripsikan
semasa rawatan susulan tetapi tidak termasuk bekalan yang diperlukan melampaui 90 hari selepas Hayat
Yang Diinsuranskan keluar dari Hospital.

6. Manfaat Penjagaan oleh Jururawat Di Rumah

(a) Kami akan membayar balik Caj Munasabah dan Biasa Diamalkan yang ditanggung untuk jagaan
perawatan yang berterusan oleh Jururawat Berdaftar ke atas Hayat Yang Diinsuranskan di rumah dalam
tempoh 14 hari selepas sahaja Hayat Yang Diinsuranskan keluar Hospital. Jagaan perawatan ini
mestilah untuk sekurang-kurangnya empat jam dalam setiap hari dan disyorkan oleh Pakar Bedah atau
Doktor yang sama akibat Hilang Upaya yang sama yang Hayat Yang Diinsuranskan Dimasukkan ke
Hospital.

(b) Jumlah amaun yang kami bayar bagi Manfaat ini untuk seumur hidup Hayat Yang Diinsuranskan tidak
akan lebih daripada bilangan hari yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat.

(c) Kami akan hanya membayar Manfaat ini jika terdapat tuntutan yang telah dibayar sebelum ini untuk
Manfaat Dalam Hospital & Khidmat Berkaitan untuk Kemasukan ke Hospital Hayat Yang
Diinsuranskan.

7. Manfaat Pembedahan Harian

(a) Kami akan membayar balik Caj Munasabah dan Biasa Diamalkan yang ditanggung untuk Pembedahan
Harian Yang Perlu Dari Segi Perubatan yang dijalankan oleh Doktor Pakar untuk Hilang Upaya.

(b) Mana-mana Pembedahan Harian yang dijalankan bagi tujuan penyiasatan dan diagnostik yang tidak
berkaitan dengan rawatan untuk mana-mana Hilang Upaya yang dinyatakan tidak akan dilindungi.

8. Prosedur Jagaan Harian

(a) Kami akan membayar balik Caj Munasabah dan Biasa Diamalkan yang ditanggung untuk Prosedur
Jagaan Harian Yang Perlu Dari Segi Perubatan yang dijalankan oleh Doktor Pakar untuk Hilang Upaya.

(b) Kami akan melindungi prosedur jagaan harian yang disenaraikan di bawah. Walaubagaimanapun, kami
boleh melanjutkan senarai Prosedur Jagaan Harian dari semasa ke semasa, atas budi bicara mutlak
kami.

(i) Angiografi Koronari

(ii) Dilatasi dan Pengkuretan Rahim
(iii) Cholangiopancreatography Endoskopi songsang

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran 227 Muka Surat 141
 (iv) Endoskopi termasuk Artroskopi, Bronchoskopi, Esophagogastroduodenoskopi, Kolonoskopi,
Sistoureteroskopi, Laparoskopi, Laringoskopi dan Trakeoskopi
(v) Extracorporeal Kejutan Gelombang Lithotripsy
(vi) Pemasukan atau Pembuangan Ureteric J-Stent
(vii) Suntikan Intra-artikular atau Aspirasi
(viii) Suntikan intraokular
(ix) Rawatan Laser Photocoagulation untuk Permisahan Retina
(x) DMARDs (Ubat Anti-Reumatik Pengubahsuai-Penyakit) yang memerlukan infusi berpanjangan
(sekurang-kurangnya 2 jam)
(xi) Lingkaran Getah Buasir
(xii) Rawatan Frekuensi Radio

9. Manfaat Rawatan Kanser Pesakit Luar

(a) Jika Hayat Yang Diinsuranskan didiagnosis menghidap Kanser (seperti yang ditakrifkan dalam sub-
perenggan (d) di bawah), kami akan membayar balik Caj Munasabah dan Biasa Diamalkan yang
ditanggung untuk rawatan Kanser yang Perlu Dari Segi Perubatan.

(b) Rawatan Kanser yang Perlu Dari Segi Perubatan (termasuk radioterapi, kemoterapi, perundingan, ujian
pemeriksaan dan ubat yang dibawa pulang) mestilah diterima di jabatan pesakit luar Hospital atau pusat
rawatan kanser berdaftar yang sah. Pesakit luar susulan untuk pemantauan atau pencegahan selepas
rawatan kanser kuratif atau apabila kanser berada dalam remisi tidak akan dilindungi.

(c) Jumlah amaun digabungkan yang kami bayar untuk Manfaat Rawatan Kanser Pesakit Luar dan Manfaat
Dialisis Buah Pinggang Pesakit Luar untuk seumur hidup Hayat Yang Diinsuranskan tidak boleh
melebihi jumlah maksimum yang dinyatakan di dalam Jadual Manfaat.

(d) Kanser bermaksud pertumbuhan dan perebakan sel-sel malignan secara tidak terkawal serta serangan
dan pembinasaan tisu-tisu normal yang untuknya rawatan perantaraan atau Pembedahan utama (tidak
termasuk prosedur endoskopi sahaja) dianggap perlu. Kanser mestilah disahkan melalui tanda
malignansi histologi.

(e) Tambahan kepada pengecualian Keadaan Sedia Ada dan Penyakit Tertentu, Manfaat ini tidak akan
dibayar untuk Hayat yang Diinsuranskan yang telah didiagnosis sebagai pesakit Kanser dan / atau
sedang menerima rawatan Kanser sebelum Tarikh Permulaan Lampiran ini atau tarikh ia dihidupkan
semula, yang mana kemudian.

(f) Kami berhak menganggap sebarang rawatan pesakit dalam untuk Kanser sebagai Rawatan Kanser
Pesakit Luar sekiranya pada pendapat kami rawatan pesakit dalam itu boleh dijalankan sebagai Rawatan
Kanser Pesakit Luar. Jika kami berbuat demikian, kami akan membayar di bawah Manfaat Rawatan
Kanser Pesakit Luar, dan had di bawah Manfaat Rawatan Kanser Pesakit Luar akan dikurangkan
sewajarnya.

10. Manfaat Rawatan Dialisis Buah Pinggang Pesakit Luar

(a) Jika Hayat Yang Diinsuranskan didiagnosis menghidap Kegagalan Buah Pinggang (seperti yang
ditakrifkan dalam sub-perenggan (d) di bawah), kami akan membayar balik Caj Munasabah dan Biasa
Diamalkan untuk dialisis buah pinggang yang Perlu Dari Segi Perubatan untuk Kegagalan Buah
Pinggang.

(b) Jumlah amaun digabungkan yang kami bayar untuk Manfaat Rawatan Kanser Pesakit Luar dan Manfaat
Dialisis Buah Pinggang Pesakit Luar untuk seumur hidup Hayat Yang Diinsuranskan tidak boleh
melebihi jumlah maksimum yang dinyatakan di dalam Jadual Manfaat.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran 227 Muka Surat 142
 (c) Dialisis buah pinggang yang Perlu Dari Segi Perubatan (termasuk perundingan, ujian pemeriksaan dan
ubat yang dibawa pulang) mestilah diterima di jabatan Pesakit Luar Hospital atau pusat rawatan dialisis
berdaftar yang sah untuk Kegagalan Buah Pinggang.

(d) Kegagalan Buah Pinggang bermaksud kegagalan ginjal peringkat akhir yang merupakan kegagalan
kronik dan tidak boleh pulih kedua-dua buah pinggang untuk berfungsi yang akibat daripada itu dialisis
buah pinggang dimulakan.

(e) Tambahan kepada pengecualian Keadaan Sedia Ada, Manfaat ini tidak akan dibayar untuk Hayat yang
Diinsuranskan yang mengalami penyakit buah pinggang kronik dan / atau menerima rawatan dialisis
sebelum Tarikh Permulaan Lampiran ini atau tarikh ia dihidupkan semula, yang mana kemudian.

(f) Kami berhak menganggap sebarang rawatan dialisis buah pinggang pesakit dalam untuk Kegagalan
Buah Pinggang sebagai Rawatan Dialisis Buah Pinggang Pesakit Luar sekiranya pada pendapat kami
rawatan pesakit dalam itu boleh dijalankan sebagai Rawatan Dialisis Buah Pinggang Pesakit Luar. Jika
kami berbuat demikian, kami akan membayar di bawah Manfaat Rawatan Dialisis Buah Pinggang
Pesakit Luar, dan had di bawah Manfaat Rawatan Dialisis Buah Pinggang Pesakit Luar akan
dikurangkan sewajarnya.

11. Manfaat Komplikasi Kehamilan

(a) Kami akan membayar balik Caj Munasabah dan Biasa Diamalkan untuk rawatan atau Pembedahan
komplikasi obstetrik Yang Perlu Dari Segi Perubatan yang menyebabkan Kemasukan ke Hospital,
tertakluk kepada amaun maksimum yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat, jika Hayat Yang
Diinsuranskan wanita didiagnosis oleh Doktor Pakar sebagai mengalami mana-mana daripada
Komplikasi Kehamilan berikut yang timbul pada peringkat antenatal kehamilan atau semasa melahirkan
anak atau selepas melahirkan anak: :
(i) Abrupsi Plasenta
(ii) Embolisme Cecair Amnion
(iii) Koagulasi Intravaskular Tersebar
(iv) Kematian Janin
(v) Eklampsia
(vi) Kehamilan Ektopik (Kehamilan Luar Rahim)
(vii) Mol Hidatidiform
(viii) Keguguran Lewat
(ix) Pendarahan Selepas Bersalin yang Memerlukan Histerektomi
(x) Praeklampsia
(xi) Embolisme Pulmonari Kehamilan

(b) Manfaat ini hanya terpakai untuk Hayat Yang Diinsuranskan wanita selepas tiga ratus enam puluh lima
(365) hari dari Tarikh Permulaan Lampiran ini atau tarikh ia dihidupkan semula, mana-mana yang
kemudian.

(c) Manfaat ini termasuk bilik dan penginapan, perbelanjaan hospital dan pembedahan yang didapatkan
untuk Komplikasi Kehamilan sebelum dan selepas Kemasukan ke Hospital.

12. Manfaat Kanta Intraokular

Kami akan membayar balik Caj Munasabah dan Biasa Diamalkan yang ditanggung untuk Kanta Intraokular
yang Perlu Dari Segi Perubatan untuk katarak atau kecederaan mata, tertakluk kepada amaun maksimum
yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran 227 Muka Surat 143
 13. Manfaat Rawatan Kecemasan untuk Kecederaan Akibat Kemalangan

(a) Kami akan membayar balik Caj Munasabah dan Biasa Diamalkan yang ditanggung untuk rawatan yang
Perlu Dari Segi Perubatan ke atas Hayat Yang Diinsuranskan sebagai Pesakit Luar untuk kecederaan
badan yang disebabkan oleh Kemalangan. Rawatan ini mestilah diterima di mana-mana klinik berdaftar
atau Hospital dalam masa 48 jam dari Kemalangan yang menyebabkan kecederaan badan tersebut.
Kami juga akan membayar balik rawatan susulan oleh Doktor yang sama atau di klinik berdaftar atau
Hospital yang sama jika ia adalah untuk kecederaan badan yang sama.

(b) Rawatan termasuk, tetapi tidak terhad, kepada yang berikut:

i. Manipulasi tertutup / pembetulan secara reduksi untuk patah tulang atau dislokasi sendi
ii. Aplikasi Plaster Paris
iii. Pembuangan badan asing dari mata / telinga / hidung / tekak
iv. Pembersihan dan Jahitan luka laserasi
v. Balutan kecenderaan luka

(c) Kami juga membayar balik Caj Munasabah dan Biasa Diamalkan yang ditanggung untuk rawatan
pergigian yang Perlu Dari Segi Perubatan ke atas Hayat Yang Diinsuranskan untuk penggantian /
pemulihan gigi asli yang sihat sebagai Pesakit Luar yang diperlukan untuk pemulihan fungsi untuk
kecederaan badan yang disebabkan oleh Kemalangan. Perundingan ini mesti dilakukan oleh Doktor
Gigi di mana-mana klinik pergigian berdaftar atau Hospital dalam tempoh 48 jam daripada Kemalangan
yang menyebabkan kecederaan badan.

(d) Rawatan pergigian tersebut hendaklah merangkumi, penggantian / pemulihan gigi asli yang sihat Luar
yang diperlukan untuk pemulihan fungsi yang termasuk:
i. penempatan gigi palsu
ii. perkhidmatan prostetik seperti jambatan dan mahkota
iii. implan pergigian

Walau bagaimanapun, kami tidak akan bertanggungjawab kepada perbelanjaan untuk keadaan-keadaan
berikut:
i. peralatan pergigian
ii. bayaran untuk pemeriksaan rutin
iii. bayaran untuk gigi palsu termasuk penggantian gigi yang hilang sejak lahir atau gigi yang telah
hilang sebelum tarikh Kemalangan yang menyebabkan kecederaan badan tersebut, atau Tarikh
Permulaan Lampiran ini atau tarikh ia dihidupkan semula, mana-mana yang kemudian.
iv. rawatan oleh seseorang selain daripada Doktor Gigi.

(e) Jumlah amaun yang kami bayar untuk rawatan susulan di bawah Manfaat ini tidak akan lebih daripada
30 hari dari tarikh Kemalangan. Jumlah bayaran yang kami buat untuk Manfaat ini tidak akan lebih
daripada amaun maksimum Manfaat Rawatan Kecemasan untuk Kecederaan Akibat Kemalangan yang
dinyatakan dalam Jadual Manfaat.

(f) Kami berhak menganggap sebarang rawatan pesakit dalam untuk kecederaan badan yang disebabkan
oleh Kemalangan sebagai rawatan Pesakit Luar sekiranya pada pendapat kami rawatan pesakit dalam itu
boleh dijalankan sebagai rawatan Pesakit Luar. Jika kami berbuat demikian, kami akan membayar di
bawah Manfaat Rawatan Kecemasan untuk Kecederaan Akibat Kemalangan, dan had di bawah Manfaat
Rawatan Kecemasan untuk Kecederaan Akibat Kemalangan akan dikurangkan sewajarnya.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran 227 Muka Surat 144
 14. Bonus Aras Nilai Perubatan

(a) Di mana Bonus Aras Nilai Perubatan yang berkenaan, jika bagi tempoh 24 bulan berterusan dari Tarikh
Lampiran atau tarikh lampiran ini dihidupkan semula, yang mana yang kemudian, anda memenuhi
yang berikutnya:
(i) Tiada tuntutan terjadi di bawah lampiran ini; dan
(ii) Lampiran ini berkuat kuasa;

semasa Polisi dan Lampiran ini berkuat kuasa, kami akan meningkatkan amaun Aras Nilai Perubatan
anda dengan amaun Aras Nilai Perubatan yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat setiap 24 bulan dari
Tarikh Lampiran atau tarikh lampiran ini dihidupkan semula, yang mana yang berkenaan (“Tempoh 24
Bulan”). Bonus Aras Nilai Perubatan akan diberikan dalam tempoh 1 bulan dari akhir Tempoh 24
Bulan.

(b) Jika terdapat tuntutan di bawah Lampiran ini, anda tidak akan berhak untuk sebarang Bonus Aras Nilai
Perubatan bagi Tempoh 24 Bulan yang mana tuntutan itu terjadi. Jika kami telah meningkatkan Aras
Nilai Perubatan anda dengan bonus Aras Nilai Perubatan bagi Tempoh 24 Bulan, kami akan berhak
untuk membatalkan kenaikan itu.

(c) Jika pelan di bawah lampiran ini dinaikkan taraf atau diturunkan taraf sebelum kami memberi Bonus
Aras Nilai Perubatan, Bonus Aras Nilai Perubatan yang perlu dibayar bagi Tempoh 24 Bulan ketika
Lampiran ini dinaikkan taraf atau diturunkan taraf akan dikira secara pro rata mengikut nombor bulan
sebelum dan selepas penaikan/penurunan taraf dalam Tempoh 24 Bulan.

(d) Jika jumlah manfaat yang kami bayar telah melebihi amaun Aras Nilai Perubatan dan sebarang amaun
terkumpul Aras Nilai Perubatan yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat, Bonus Aras Nilai Perubatan
akan dihentikan dan tiada Aras Nilai Perubatan lanjut akan diberikan walaupun syarat dalam klausa 14
(a) di atas dipenuhi.

(e) Aras Nilai Perubatan akan ditamatkan atas tarik luput Lampiran ini seperti yang dinyatakan dalam
Jadual 2.

(f) Jika Lampiran ini luput atau tamat sebelum tarikh penamatan Aras Nilai Perubatan, anda tidak akan
berhak kepada sebarang Bonus Aras Nilai Perubatan bagi Tempoh 24 Bulan itu.

BAHAGIAN 2: Takrifan

Dalam Lampiran ini, melainkan kami mengatakan sesuatu yang lain atau melainkan ia sepatutnya dalam keadaan itu
difahami dengan maksud yang lain, setiap istilah yang dinyatakan di bawah akan membawa maksud berikut:

1. Abrupsi Plasenta
Pemisahan pramatang plasenta dari dinding rahim yang menyebabkan kematian janin atau memerlukan
pembedahan kecemasan Caesarean.

2. Embolisme Cecair Amnion

Kecemasan obstetrik di mana cecair amnion, sel janin, rambut atau puing lain memasuki aliran darah Hayat
Yang Diinsuranskan melalui tempat uri (plasenta) melekat dalam uterus dan mencetuskan tindak balas alergi.
Tindak balas ini kemudiannya mengakibatkan kegagalan kardiorespiratori (jantung dan paru-paru) dan
koagulopati (pembekuan darah yang abnormal).

3. Tahun Lampiran
Tahun Lampiran pertama adalah tempoh satu tahun dari Tarikh Lampiran. Setiap Tahun Lampiran berikutnya
adalah tempoh satu tahun dari ulang tahun Lampiran hingga ulang tahun Lampiran yang berikutnya.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran 227 Muka Surat 145
 4. Mana-mana Satu Hilang Upaya
Merujuk kepada satu Hilang Upaya dan komplikasinya yang mengakibatkan Hayat Yang Diinsuranskan
Dimasukkan ke Hospital sekali atau lebih daripada sekali atau mendapatkan rawatan Pesakit Luar.

Semua Kemasukan ke Hospital dan/atau Pesakit Luar akan dianggap sebagai daripada Hilang Upaya yang sama
jika Hayat Yang Diinsuranskan tidak pulih sepenuhnya dan masih lagi menjalani rawatan untuk Hilang Upaya itu
dan komplikasinya.

Kemasukan Hayat Yang Diinsuranskan ke Hospital akan dianggap sebagai berpunca daripada Hilang Upaya
baharu jika Hayat Yang Diinsuranskan telah pulih sepenuhnya dan tidak memerlukan sebarang rawatan lagi
untuk Hilang Upaya itu bagi tempoh lebih daripada 90 hari selepas tarikh keluar Hospital dari Kemasukan ke
Hospital yang terakhir.

5. Seperti yang Dikenakan

Caj Munasabah dan Biasa Diamalkan yang ditanggung yang Perlu Dari Segi Perubatan.

6. Pembedahan Harian
Pembedahan atau prosedur invasif yang dijalankan di Hospital atau klinik Pakar yang memerlukan penggunaan
kemudahan pemulihan atau persekitaran pesakit dalam dan luar tetapi tanpa bermalam di Hospital atau klinik
Pakar.

7. Prosedur Jagaan Harian

Pembedahan atau prosedur invasif yang dijalankan sebagai pesakit luar, tetapi tanpa bermalam di hospital atau
pusat pakar jagaan harian.

8. Kematian Janin
Kematian janin sebelum pengeluaran atau ekstraksi sepenuhnya hasil penghamilan yang berusia 28 minggu atau
lebih daripada ibunya. Kematian ini ditunjukkan oleh fakta bahawa selepas pemisahan tersebut janin tidak
bernafas atau menunjukkan sebarang bukti bernyawa yang lain, seperti degupan jantung, denyutan tali pusat atau
pergerakan pasti otot voluntari.

9. Doktor Gigi
Seorang pengamal perubatan yang mengkhusus dalam dalam diagnosis, pencegahan dan rawatan penyakit atau
keadaan rongga mulut. Beliau mesti berdaftar dalam kawasan geografi praktis dan memegang sijil perakuan
amalan yang sah.

Seorang Doktor Gigi yang merupakan Pemegang Polisi atau Hayat Yang Diinsuranskan itu sendiri dalam
Lampiran ini tidak akan dianggap sebagai Doktor Gigi untuk Lampiran ini apabila membuat tuntutan.

10. Hilang Upaya

Sakit, Penyakit atau Kecederaan yang timbul daripada satu sebab atau beberapa sebab yang berterusan.

11. Koagulasi Intravaskular Tersebar

Pengaktifan melampau koagulasi dan sistem fibrinolitik disebabkan penggunaan platelet dan faktor koagulasi
yang mengakibatkan trombosis mikrovaskular dan pendarahan utama yang memerlukan rawatan dengan plasma
beku dan pekatan platelet. Koagulasi Intravaskular Tersebar yang timbul dalam tujuh bulan pertama kehamilan
tidak termasuk dalam takrif ini.

12. DMARDs
Ubat Anti-Reumatik Pengubahsuai-Penyakit (DMARDs) adalah kumpulan ubat-ubatan yang digunakan untuk
melegakan gejala-gejala artritis reumatoid (RA) dan mengurangkan kesan kerosakan akibat penyakit pada sendi
dengan menindas sistem imun dan /atau sistem radang badan yang terlalu aktif.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran 227 Muka Surat 146
 13. Eklampsia
Kejadian sawan Grand Mal atau koma yang tidak dapat dijelaskan semasa kehamilan atau sejurus selepas
melahirkan anak yang didahului oleh tanda dan gejala praeklampsia.

14. Kehamilan Ektopik

Kehamilan di mana penyematan telur (ovum) yang telah disenyawakan berlaku di luar rongga rahim (ovari, tibu
fallopio, rongga abdomen). Kehamilan Ektopik perlu ditamatkan dengan Pembedahan laparotomi atau
laparoskopi.

15. Perbelanjaan Layak

Perbelanjaan yang perlu yang ditanggung disebabkan Hilang Upaya tetapi tidak melebihi had dalam Lampiran.

16. Mol Hidatidiform

Peringkat akhir kehamilan degenerasi di mana vilus korionik telah membentuk vesikel dan menyerupai segugus
anggur. Kriteria histologi penentu hiperplasia trofoblastik mestilah wujud dan terbukti.

17. Unit Rawatan Rapi/Unit Rawatan Jantung

Satu bahagian di dalam Hospital yang dikhaskan sebagai Unit Rawatan Rapi/Unit Rawatan Jantung oleh
Hospital, dan yang diselenggarakan 24 jam sehari khusus untuk merawat pesakit yang berada dalam keadaan
kritikal dan dilengkapi untuk menyediakan khidmat rawatan dan perubatan khas yang tidak disediakan di mana-
mana bahagian lain di dalam Hospital.

18. Keguguran Lewat

Pengeluaran atau ekstraksi sepenuhnya janin Hayat Yang Diinsuranskan daripada Hayat Yang Diinsuranskan
selepas minggu ke-18 dan sehingga dan termasuk minggu ke-28 kehamilan. Janin Hayat Yang Diinsuranskan
mestilah tidak bernafas atau menunjukkan sebarang bukti bernyawa (seperti degupan jantung, denyutan tali pusat
atau pergerakan pasti otot voluntari) sebelum atau selepas pengeluaran atau ekstraksi itu.

19. Perlu Dari Segi Perubatan

Khidmat perubatan yang:
(a) selaras dengan diagnosis dan rawatan perubatan yang biasa diamalkan bagi Hilang Upaya;
(b) menepati piawai amalan perubatan baik, selaras dengan piawai rawatan perubatan profesional semasa dan
mempunyai manfaat perubatan yang terbukti;
(c) bukan untuk kemudahan Hayat Yang Diinsuranskan atau Pakar Perubatan dan tidak boleh semunasabahnya
diberikan di luar Hospital (jika dimasukkan sebagai pesakit dalam);
(d) bukan berbentuk eksperimen, penyelidikan atau kajian, pencegahan atau penyaringan;
(e) cajnya berpatutan, munasabah dan biasa diamalkan bagi Hilang Upaya itu; dan
(f) menyediakan rawatan yang berkaitan secara langsung dengan Hilang Upaya yang dilindungi.

20. Pesakit Luar

Seseorang yang mengunjungi hospital, klinik atau kemudahan penjagaan kesihatan lain untuk diagnosis atau
rawatan tetapi tidak dimasukkan ke hospital.

21. Praeklampsia
Hipertensi yang dicetuskan oleh kehamilan yang dicirikan oleh tekanan darah yang tinggi apabila seseorang
wanita itu mengandung dan kandungan protein dalam air kencing selepas minggu ke-20 (hujung trimester kedua
atau ketiga) kehamilan.

22. Pendarahan Selepas Bersalin yang Memerlukan Histerektomi

Pendarahan berterusan akibat rahim yang tidak responsif dan lemah, rahim yang pecah atau laserasi serviks yang
menjangkau hingga ke rahim dengan histerektomi dijalankan.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran 227 Muka Surat 147
 23. Embolisme Pulmonari Kehamilan
Trombus (ketulan darah beku) pecah di dalam bahagian distal dan hanyut dibawa aliran darah melalui sistem
vena hingga sampai ke saluran arteri pulmonari semasa hamil. Diagnosis ini mestilah disahkan oleh Doktor
Pakar.

24. Caj Munasabah dan Biasa Diamalkan

Seperti yang ditakrifkan dalam Lampiran Manfaat Berkaitan Perubatan.

25. Jururawat Berdaftar

Jururawat berkelayakan yang dilesenkan untuk mengamalkan kejururawatan dalam skop pelesenan dan
latihannya.

26. Sakit, Penyakit, Kesakitan

Keadaan kesihatan fizikal yang buruk yang memerlukan rawatan perubatan.

27. Doktor Pakar

Pengamal perubatan yang mengkhusus dalam bidang perubatan tertentu dan yang diiktiraf oleh pihak berkuasa
kesihatan yang sewajarnya sebagai pakar dalam bidang itu. Doktor Pakar termasuklah Pakar Perubatan atau
Pakar Bedah.

Doktor Pakar yang merupakan Pemegang Polisi atau Hayat Yang Diinsuranskan itu sendiri dalam Lampiran ini
tidak akan dianggap sebagai Doktor Pakar untuk Lampiran ini apabila membuat tuntutan.

28. Penyakit Tertentu

Merujuk kepada Hilang Upaya berikut atau sebarang komplikasi yang disebabkan oleh Hilang Upaya tersebut
yang berlaku dalam masa 120 hari pertama dari tarikh permulaan atau tarikh ia dihidupkan semula, mana-mana
yang kemudian :
(a) Hipertensi, diabetes melitus dan penyakit Kardiovaskular;
(b) Sebarang jenis ketumbuhan termasuk tumor, kanser, sista, nodul, polip;
(c) Batu karang dalam sistem kencing dan sistem hempedu;
(d) Sebarang penyakit telinga, hidung (termasuk sinus) atau tekak;
(e) Hernia, hemoroid, fistula, hidrosele atau varikosele;
(f) Sebarang penyakit pada sistem pembiakan termasuk endometriosis; atau
(g) Sebarang gangguan pada tulang belakang (termasuk cakera teranjak) dan penyakit lutut.

BAHAGIAN 3: Perlindungan Di Seluruh Dunia

Hayat Yang Diinsuranskan dilindungi 24 jam sehari di seluruh dunia, tertakluk kepada terma-terma berikut:

A. Tinggal Di Luar Negara

Kami tidak akan membayar sebarang Manfaat jika Hayat Yang Diinsuranskan tinggal di luar Malaysia selama
lebih daripada 90 hari dalam setiap perjalanan.

B. Rawatan Di Luar Negara

Jika Hayat Yang Diinsuranskan memilih atau dirujuk oleh Doktor Pakar supaya dirawat di luar Malaysia, kami
akan mengehadkan Manfaat untuk rawatan yang Perlu Dari Segi Perubatan kepada Caj Munasabah dan Biasa
Diamalkan untuk rawatan yang sama di Malaysia.

Jika Hayat Yang Diinsuranskan memilih atau dirujuk oleh Pakar Perubatan supaya dirawat di luar Malaysia
untuk rawatan yang TIDAK terdapat di Malaysia, kami akan membayar balik Manfaat berkaitan dengan rawatan
itu berdasarkan Perlu dari Segi Perubatan dan Caj Munasabah dan Biasa Diamalkan untuk rawatan dan khidmat
perubatan setanding yang paling hampir bagi rawatan Hilang Upaya itu yang terdapat di Malaysia.

Dalam kedua-dua hal di atas, kami tidak akan melindungi kos pengangkutan ke tempat rawatan.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran 227 Muka Surat 148
 BAHAGIAN 4: Apa yang Tidak Dilindungi

Seperti yang dinyatakan dalam Bahagian 1 Lampiran Manfaat Berkaitan Perubatan, dengan pengubahsuaian yang
diperlukan untuk Lampiran ini.

BAHAGIAN 5: Syarat Am

Seperti yang dinyatakan dalam Bahagian 2 Lampiran Manfaat Berkaitan Perubatan, dengan pengubahsuaian yang
diperlukan untuk Lampiran ini. Ini termasuk hak kami untuk menukar terma, syarat, premium dan / atau caj insurans
untuk Lampiran ini.

BAHAGIAN 6: Membuat Tuntutan

Seperti yang dinyatakan dalam Bahagian 3 Lampiran Manfaat Berkaitan Perubatan, dengan pengubahsuaian yang
diperlukan untuk Lampiran ini.

BAHAGIAN 7: Penamatan

1. Lampiran ini dan perlindungan insurans yang kami nyatakan di sini akan ditamatkan secara automatik apabila:
(a) Anda menamatkan atau menyerah balik Polisi atau Lampiran ini atas apa jua sebab;
(b) Lampiran ini tamat tempoh seperti yang dinyatakan pada Jadual 2 Polisi ini;
(c) Hayat Yang Diinsuranskan meninggal dunia; atau
(d) Polisi ini luput dan tidak dihidupkan semula menurut Polisi ini;

mana-mana yang berlaku dahulu.

2. Jika kami menamatkan Lampiran ini, ia tidak akan menjejaskan sebarang tuntutan yang berbangkit sebelum
Lampiran ini tamat.

3. Kami tidak akan membayar tuntutan yang dikemukakan selepas 60 hari dari tarikh Lampiran tamat.

**LAMPIRAN TAMAT**

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran 227 Muka Surat 149
 Ringkasan Unjuran Caj Insurans untuk PRUvalue med:

Umur Pada Caj Insurans Umur Pada Caj Insurans Umur Pada Caj Insurans Umur Pada Caj Insurans
Hari Jadi Akan (RM) Hari Jadi Akan (RM) Hari Jadi Akan (RM) Hari Jadi Akan (RM)
Datang Datang Datang Datang
34 695.32 59 1896.56
35 695.32 60 1896.56
36 740.17 61 2911.50
37 740.17 62 2911.50
38 740.17 63 2911.50
39 740.17 64 2911.50
40 740.17 65 2911.50
41 885.97 66 4057.98
42 885.97 67 4057.98
43 885.97 68 4057.98
44 885.97 69 4057.98
45 885.97
46 1125.22
47 1125.22
48 1125.22
49 1125.22
50 1125.22
51 1385.39
52 1385.39
53 1385.39
54 1385.39
55 1385.39
56 1896.56
57 1896.56
58 1896.56

Nota:

1. Caj Insurans yang diunjurkan di atas adalah berdasarkan skala caj semasa kami dan akan ditolak daripada
polisi anda pada masa hadapan apabila anda mencapai umur tersebut pada tarikh lahir anda yang
berikutnya. Caj ini diguna pakai pada masa ini bagi pemegang polisi yang lain dengan andaian bahawa
perlindungan insurans yang sama telah dibeli.
2. Kami menolak Caj Insurans setiap bulan dengan membatalkan unit pada Harga Unit pada permulaan
bulan. Nilai Unit yang dibatalkan adalah sama dengan amaun Caj Insurans. Kami akan membatalkan Unit
selaras dengan nilai Unit anda dalam setiap Dana Pelaburan.
3. Caj Insurans yang diunjurkan di atas tidak termasuk Cukai Barangan dan Perkhidmatan (GST), jika ada.

**LAMPIRAN TAMAT**

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Muka Surat 150
 LAMPIRAN 401

Manfaat Crisis Cover Income

1. Manfaat

1.1 Manfaat Crisis Cover Income hanya boleh diguna pakai untuk Hayat Yang Diinsuranskan.

1.2 Semasa Polisi dan Lampiran ini berkuat kuasa, jika Hayat Yang Diinsuranskan didiagnoskan
menghidapi Penyakit Kritikal (seperti yang ditakrifkan dalam Lampiran Penyakit Kritikal 3) dan selagi
Hayat Yang Diinsuranskan telah hidup 30 hari dari dan termasuk tarikh Hayat Yang Diinsuranskan
didiagnoskan menghidapi Penyakit Kritikal, kami akan, tertakluk kepada terma dan syarat di sini,
membayar Amaun Manfaat yang dinyatakan dalam Jadual 2.

1.3 Semasa Polisi dan Lampiran ini berkuat kuasa, jika Hayat Yang Diinsuranskan didiagnoskan dengan
AIDS Dengan Gejala Penuh, kami hanya akan membayar 50% daripada Amaun Manfaat yang
dinyatakan dalam Jadual 2.

1.4 Bergantung kepada Klausa 1.2 di atas, kami akan membayar Amaun Manfaat yang dinyatakan dalam
Jadual 2 pada ulang tahun pertama Hayat Yang Diinsuranskan didiagnoskan menghidapi Penyakit
Kritikal dan pada setiap ulang tahun selepas itu.

1.5 Kami akan berhenti membayar sebarang Manfaat:

(a) pada Tarikh Tamat Tempoh Lampiran ini; atau

(b) apabila Hayat Yang Diinsuranskan meninggal dunia;

yang mana berlaku terlebih dahulu.

1.6 Kami menakrifkan Penyakit Kritikal dalam Lampiran Penyakit Kritikal 3.

2. Had

2.1 Kami tidak akan membayar lebih daripada satu Penyakit Kritikal (seperti yang ditakrifkan di bawah
Lampiran Penyakit Kritikal 3) pada sebarang masa, termasuk AIDS Dengan Gejala Penuh seperti yang
ditakrifkan dalam Klausa 2(17) Lampiran tersebut .

3. Pengecualian

3.1 Seperti yang dinyatakan dalam Klausa 3 Lampiran Penyakit Kritikal 3.

3.2 Dan, kami tidak akan membayar sebarang Manfaat jika Hayat Yang Diinsurankan telah menjalani
Angioplasti dan Rawatan Invasif Lain untuk Penyakit Arteri Koronari.

4. Syarat

4.1 Seperti yang dinyatakan dalam Klausa 4 Lampiran Penyakit Kritikal 3.

4.2 Pada setiap tarikh ulang tahun Hayat Yang Diinsuranskan didiagnoskan menghidapi Penyakit Kritikal,
Hayat Yang Diinsuranskan perlu menyediakan bukti ikhtiar hidup untuk kami. Jika kami tidak
menerima bukti ini, Manfaat ini akan ditamatkan dengan serta-merta pada tarikh kami meminta bukti
tersebut.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran 401 Muka Surat 151
 4.3 Kami boleh memutuskan kekerapan pemeriksaan perubatan yang mesti dijalankan oleh Hayat Yang
Diinsuranskan. Jika Hayat Yang Diinsuranskan gagal menjalankan pemeriksaan perubatan yang
diminta oleh kami, atau kami tidak menerima bukti yang memuaskan, Manfaat ini akan ditamatkan
dengan serta-merta pada tarikh permintaan kami.

4.4 Kami boleh mengubah premium dan/atau caj insurans pada bila-bila masa dengan memberi anda notis
bertulis 90 hari yang akan dihantar ke alamat terakhir anda yang diketahui. Perubahan pada premium
dan/atau caj insurans akan diguna pakai dari tarikh ulang tahun polisi yang berikut. Jika tarikh ulang
tahun polisi yang berikut jatuh dalam 90 hari dari tarikh notis kami, maka perubahan pada premium
dan/atau caj insurans akan diguna pakai dari tarikh ulang tahun polisi yang berikutnya pula.

5. Penamatan

5.1 Lampiran ini dan perlindungan insurans yang kami nyatakan di sini akan ditamatkan secara automatik
apabila:

(a) anda menamatkan atau menyerahkan Polisi yang disertakan bersama Lampiran ini untuk apa-apa
sebab;

(b) Lampiran ini tamat tempoh seperti yang dinyatakan dalam Jadual 2 Polisi;

(c) Tuntutan yang diakui di bawah Lampiran ini; atau

(d) Hayat Yang Diinsuranskan meninggal dunia.

yang mana berlaku terlebih dahulu.

5.2 Jika kami menamatkan Lampiran ini, ia tidak akan menjejaskan sebarang tuntutan yang dibuat sebelum
penamatan Lampiran tersebut.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran 401 Muka Surat 152
 Ringkasan Unjuran Caj Insurans untuk Crisis Cover Income:
Per RM 100 Amaun Manfaat

Umur Pada Caj Insurans Umur Pada Caj Insurans Umur Pada Caj Insurans Umur Pada Caj Insurans
Hari Jadi Akan (RM) Hari Jadi Akan (RM) Hari Jadi Akan (RM) Hari Jadi Akan (RM)
Datang Datang Datang Datang
34 1.48 59 7.81
35 1.56 60 7.81
36 1.69 61 7.81
37 1.85 62 7.81
38 2.03 63 7.81
39 2.27 64 8.16
40 2.60 65 7.75
41 2.95 66 7.26
42 3.37 67 5.78
43 3.80 68 4.16
44 3.80 69 2.12
45 4.19
46 4.64
47 5.09
48 5.54
49 5.97
50 6.61
51 7.00
52 7.48
53 7.81
54 7.81
55 7.81
56 7.81
57 7.81
58 7.81

Nota:

1. Caj Insurans yang diunjurkan di atas adalah berdasarkan skala caj semasa kami dan akan ditolak daripada
polisi anda pada masa hadapan apabila anda mencapai umur tersebut pada tarikh lahir anda yang
berikutnya. Caj ini diguna pakai pada masa ini bagi pemegang polisi yang lain dengan andaian bahawa
perlindungan insurans yang sama telah dibeli.
2. Kami menolak Caj Insurans setiap bulan dengan membatalkan unit pada Harga Unit pada permulaan
bulan. Nilai Unit yang dibatalkan adalah sama dengan amaun Caj Insurans. Kami akan membatalkan Unit
selaras dengan nilai Unit anda dalam setiap Dana Pelaburan.
3. Caj Insurans yang diunjurkan di atas tidak termasuk Cukai Barangan dan Perkhidmatan (GST), jika ada.

**LAMPIRAN TAMAT**

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Muka Surat 153
 LAMPIRAN 402

Manfaat Crisis Shield

1. Manfaat

1.1 Manfaat Crisis Shield hanya boleh diguna pakai untuk Hayat Yang Diinsuranskan.

1.2 Semasa Polisi dan Lampiran ini berkuat kuasa, jika Hayat Yang Diisuranskan didiagnoskan
menghidapi Penyakit Kritikal, bergantung kepada terma dan syarat yang ditetapkan di sini, kami akan
membayar Amaun untuk Manfaat ini seperti yang dinyatakan dalam Jadual 2.

1.3 Jika Hayat Yang Diinsuranskan didiagnoskan sebelum mencapai usia lima tahun, kami akan membayar
amaun yang sesuai sejajar dengan skala Manfaat dipaparkan dalam Jadual 2.

1.4 Semasa Polisi dan Lampiran ini berkuat kuasa, jika anda membuat tuntutan di bawah Manfaat ini bagi
Hayat Yang Diinsuranskan menjalani Angioplasti dan Rawatan Invasif Lain untuk Penyakit Arteri
Koronari, kami akan membayar hanya 10% daripada Amaun Manfaat yang dinyatakan dalam Jadual 2
sehingga maksimum RM 25,000.

1.5 Semasa Polisi dan Lampiran ini berkuat kuasa, Hayat Yang Diinsuranskan didiagnoskan dengan AIDS
Dengan Gejala Penuh, kami akan membayar hanya 50% daripada Amaun Manfaat yang dinyatakan
dalam Jadual 2.

1.6 Jika kami membuat bayaran untuk Angioplasti dan Rawatan Invasif Lain untuk Penyakit Arteri
Koronari dan/atau AIDS Dengan Gejala Penuh, ia akan mengurangkan Amaun Manfaat yang
dinyatakan dalam Jadual 2 selaras dengan Klausa 1.4 dan/atau Klausa 1.5. Jadi kami akan hanya
membayar amaun yang tinggal jika Hayat Yang Diinsuranskan didiagnoskan menghidapi mana-mana
Penyakit Kritikal lain dan/atau meninggal dunia pada bila-bila masa selepas menjalani Angioplasti dan
Rawatan Invasif Lain untuk Penyakit Arteri Koronari dan/atau didiagnoskan menghidapi AIDS Dengan
Gejala Penuh.

1.7 Kami akan mengurangkan amaun yang perlu dibayar bagi Manfaat Kematian oleh sebarang bayaran
yang kami buat untuk Manfaat ini.

1.8 Penyakit Kritikal ditakrifkan dalam Lampiran Penyakit Kritikal 3.

2. Had

2.1 Tanpa menghiraukan apa yang tersebut dalam Lampiran ini, Polisi ini dan/atau mana-mana Lampiran
atau polisi lain yang telah kami keluarkan, jumlah paling banyak yang akan kami bayar bagi Manfaat
Crisis Shield campur semua manfaat lain yang perlu dibayar bagi Penyakit Kritikal di bawah Polisi ini
dan/atau mana-mana polisi lain yang telah kami keluarkan (jika ada) ialah RM1,700,000.

2.2 Tanpa menghiraukan apa yang tersebut dalam Lampiran ini, Polisi ini atau mana-mana Lampiran atau
polisi lain yang telah kami keluarkan, jika Hayat Yang Diinsuranskan didiagnoskan menghidapi
Penyakit Kritikal semasa berumur di bawah 16 tahun, paling banyak yang akan kami bayar bagi
Manfaat Crisis Shield campur semua manfaat lain yang perlu dibayar bagi Penyakit Kritikal di bawah
Polisi ini dan/atau mana-mana polisi lain yang telah kami keluarkan (jika ada) ialah RM500,000.

2.3 Kami tidak akan membayar lebih daripada satu Penyakit Kritikal (seperti yang ditakrifkan di bawah
Lampiran Penyakit Kritikal 3) pada sebarang masa, kecuali Penyakit Kritikal yang ditakrifkan dalam
Klausa 2(7) dan 2(17) Lampiran tersebut.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran 402 Muka Surat 154
 3. Pengecualian

3.1 Seperti yang dinyatakan dalam Klausa 3 Lampiran Penyakit Kritikal 3.

3.2 Manfaat tidak akan dibayar jika Hayat Yang Diinsuranskan didiagnoskan menghidapi Penyakit Kritikal
yang merupakan penyakit kongenital atau berpunca secara langsung atau tidak langsung daripada
penyakit kongenital yang berlaku, atau yang Hayat Yang Diinsuranskan mula mendapat simptomnya,
dalam tempoh dua tahun pertama dari tarikh kelahiran Hayat Yang Diinsuranskan.

4. Syarat

4.1 Seperti yang dinyatakan dalam Klausa 4 Lampiran Penyakit Kritikal 3.

4.2 Kami boleh memutuskan kekerapan pemeriksaan perubatan yang mesti dijalankan oleh Hayat Yang
Diinsuranskan. Jika Hayat Yang Diinsuranskan gagal menjalankan pemeriksaan perubatan yang
diminta oleh kami, atau kami tidak menerima bukti yang memuaskan, Manfaat ini akan ditamatkan
dengan serta-merta pada tarikh permintaan kami.

4.3 Kami boleh mengubah premium dan/atau caj insurans pada bila-bila masa dengan memberi anda notis
bertulis 90 hari yang akan dihantar ke alamat terakhir anda yang diketahui. Perubahan pada premium
dan/atau caj insurans akan diguna pakai dari tarikh ulang tahun polisi yang berikut. Jika tarikh ulang
tahun polisi yang berikut jatuh dalam 90 hari dari tarikh notis kami, maka perubahan pada premium
dan/atau caj insurans akan diguna pakai dari tarikh ulang tahun polisi yang berikutnya pula.

5. Penamatan

5.1. Lampiran ini dan perlindungan insurans yang kami nyatakan di sini akan ditamatkan secara automatik:

(a) apabila anda menamatkan atau menyerahkan Polisi yang disertakan bersama Lampiran ini untuk
apa-apa sebab;

(b) apabila Lampiran ini tamat tempoh seperti yang dinyatakan dalam Jadual 2 Polisi;

(c) Tuntutan yang diakui di bawah Lampiran ini (selain daripada Angioplasti dan Rawatan Invasif
Lain untuk Penyakit Arteri Koronari dan/atau AIDS Dengan Gejala Penuh, kecuali dan sehingga
semua Manfaat atau Amaun Manfaat telah dibayar sepenuhnya);

(d) apabila kesemua Amaun Manfaat Kematian yang dinyatakan dalam Jadual 2 telah berkurangan
sepenuh atau kehabisan akibat tuntutan PRUdisability plus; atau

(e) Hayat Yang Diinsuranskan meninggal dunia.

yang mana berlaku terlebih dahulu.

5.2. Jika kami menamatkan Lampiran ini, ia tidak akan menjejaskan sebarang tuntutan yang dibuat sebelum
penamatan Lampiran tersebut.

**LAMPIRAN TAMAT**

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran 402 Muka Surat 155
 Ringkasan Unjuran Caj Insurans untuk Crisis Shield Benefit:
Per RM 1,000 Amaun Manfaat

Umur Pada Caj Insurans Umur Pada Caj Insurans Umur Pada Caj Insurans Umur Pada Caj Insurans
Hari Jadi Akan (RM) Hari Jadi Akan (RM) Hari Jadi Akan (RM) Hari Jadi Akan (RM)
Datang Datang Datang Datang
34 0.71 59 9.43 84 16.54
35 0.76 60 10.04 85 16.54
36 0.83 61 10.83 86 16.55
37 0.92 62 11.71 87 16.54
38 1.02 63 12.50 88 16.55
39 1.16 64 13.25 89 16.54
40 1.35 65 14.64 90 16.54
41 1.55 66 16.59 91 16.54
42 1.81 67 17.03 92 16.54
43 2.07 68 17.73 93 16.54
44 2.39 69 17.74 94 16.54
45 2.74 70 17.74 95 16.54
46 3.09 71 18.26 96 16.54
47 3.47 72 18.38 97 16.54
48 3.88 73 18.86 98 16.54
49 4.29 74 17.65 99 16.54
50 4.89 75 17.10
51 5.34 76 16.67
52 5.89 77 16.58
53 6.37 78 16.59
54 6.67 79 16.58
55 7.05 80 16.57
56 7.51 81 16.56
57 8.15 82 16.56
58 8.88 83 16.55

Nota:

1. Caj Insurans yang diunjurkan di atas adalah berdasarkan skala caj semasa kami dan akan ditolak daripada
polisi anda pada masa hadapan apabila anda mencapai umur tersebut pada tarikh lahir anda yang
berikutnya. Caj ini diguna pakai pada masa ini bagi pemegang polisi yang lain dengan andaian bahawa
perlindungan insurans yang sama telah dibeli.
2. Kami menolak Caj Insurans setiap bulan dengan membatalkan unit pada Harga Unit pada permulaan
bulan. Nilai Unit yang dibatalkan adalah sama dengan amaun Caj Insurans. Kami akan membatalkan Unit
selaras dengan nilai Unit anda dalam setiap Dana Pelaburan.
3. Caj Insurans yang diunjurkan di atas tidak termasuk Cukai Barangan dan Perkhidmatan (GST), jika ada.

**LAMPIRAN TAMAT**

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Muka Surat 156
 LAMPIRAN 405

Manfaat Enhanced PRUpayor basic

1. Manfaat

1.1 Manfaat Enhanced PRUpayor basic hanya boleh diguna pakai untuk Hayat Yang Diinsuranskan.

1.2 Kami akan membayar Jumlah Manfaat untuk Enhanced PRUpayor basic yang ditunjukkan dalam
Jadual 2, tertakluk kepada terma dan syarat di dalam Polisi ini, selagi Polisi dan Lampiran ini berkuat
kuasa, jika Hayat Yang Diinsuranskan:

(a) didiagnoskan menghidapi Penyakit Kritikal; atau

(b) mengalami Hilang Upaya Kekal dan Menyeluruh sebelum mencapai umur 70 tahun; atau.

1.3 Jika tuntutan dibuat di bawah Lampiran ini, kami akan menggunakan Manfaat seperti yang dinyatakan
dalam Jadual 2 (selepas kami meluluskan tuntutan tersebut) untuk membeli Unit sejajar dengan Kadar
Pengagihan yang kami tetapkan bagi setiap Tahun Premium seperti yang dinyatakan dalam Jadual 2.

1.4 Jika Jumlah Premium yang dibayar melebihi sekali setahun, kami akan mengagihkan Manfaat seperti
yang dinyatakan dalam Jadual 2 untuk membeli Unit pada dasar pro rata bergantung kepada kekerapan
pembayaran Jumlah Premium tersebut. Pengagihan kali pertama akan bermula pada tarikh premium
patut dibayar, iaitu dengan serta-merta selepas tarikh tuntutan dan pada tarikh patut dibayar yang
berikutnya.

1.5 Dimana ada tuntutan dibayar oleh kami di bawah Lampiran ini, kami akan terus mengagihkan Manfaat
di bawah Lampiran ini sehingga Lampiran ini ditamatkan, melainkan jika ia disebabkan oleh Klausa
5.1(c).

1.6 Penyakit Kritikal dan Hilang Upaya Kekal dan Menyeluruh ditakrifkan dalam Lampiran Penyakit
Kritikal 3 dan Lampiran TPD.

2. Had

2.1 Hanya satu tuntutan yang dibuat di bawah Lampiran ini tidak kira berapa banyak peristiwa yang
dinyatakan dalam Klausa 1.2 di atas telah berlaku dan sama ada peristiwa tersebut berlaku pada masa
yang sama atau pada masa yang berlainan.

3. Pengecualian

3.1 Seperti yang dinyatakan dalam Klausa 2 Lampiran TPD dan Klausa 3 Lampiran Penyakit Kritikal 3.

3.2 Kami tidak akan membayar Manfaat jika Hayat Yang Diinsuranskan didiagnoskan menghidapi
Penyakit Kritikal yang merupakan penyakit kongenital atau berpunca secara langsung atau tidak
langsung daripada penyakit kritikal yang berlaku, atau yang Hayat Yang Diinsuranskan mula mendapat
simptomnya, dalam tempoh dua tahun pertama dari tarikh kelahiran Hayat Yang Diinsuranskan.

3.3 Tanpa menghiraukan apa yang mungkin kami nyatakan dalam Lampiran Penyakit Kritikal 3, kami
tidak akan membayar sebarang Manfaat di bawah Lampiran ini jika Hayat Yang Diinsuranskan telah

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran 405 Muka Surat 157
 menjalani Angioplasti dan Rawatan Invasif Lain untuk Penyakit Arteri Koronari, sama ada sebelum
atau selepas Lampiran ini.

4. Syarat

4.1 Seperti yang dinyatakan dalam Klausa 3 Lampiran TPD dan Klausa 4 Lampiran Penyakit Kritikal 3.

4.2 Pada setiap tarikh ulang tahun Hayat Yang Diinsuranskan mengalami kehilangan upaya, kami mungkin
akan meminta bukti kehilangan upaya lanjutan untuk Hayat Yang Diinsuranskan. Jika bukti yang
memuaskan tidak dapat diberikan dan Hilang Upaya Kekal dan Menyeluruh tersebut tidak
menyebabkan kematian Hayat Yang Diinsuranskan, Manfaat ini akan ditamatkan dengan serta-merta
pada tarikh kami meminta bukti tersebut.

4.3 Pada setiap tarikh ulang tahun Hayat Yang Diinsuranskan didiagnoskan menghidapi Penyakit Kritikal,
Hayat Yang Diinsuranskan perlu menyediakan bukti ikhtiar hidup untuk kami. Jika kami tidak
menerima bukti ini, Manfaat ini akan ditamatkan dengan serta-merta pada tarikh kami meminta bukti
tersebut.

4.4 Kami boleh memutuskan kekerapan pemeriksaan perubatan yang mesti dijalankan oleh Hayat Yang
Diinsuranskan. Jika Hayat Yang Diinsuranskan gagal menjalankan pemeriksaan perubatan yang
diminta oleh kami, atau kami tidak menerima bukti yang memuaskan, Manfaat ini akan ditamatkan
dengan serta-merta pada tarikh permintaan kami.

4.5 Kami boleh mengubah premium dan/atau caj insurans pada bila-bila masa dengan memberi anda notis
bertulis 90 hari. Perubahan pada premium dan/atau caj insurans akan diguna pakai dari tarikh ulang
tahun polisi yang berikut. Jika tarikh ulang tahun polisi yang berikut jatuh dalam 90 hari dari tarikh
notis kami, maka perubahan pada premium dan/atau caj insurans akan diguna pakai dari tarikh ulang
tahun polisi yang berikutnya pula.

5. Penamatan

5.1 Lampiran ini dan perlindungan insurans yang kami nyatakan di sini akan ditamatkan secara automatik
apabila:

(a) anda menamatkan atau menyerahkan Polisi yang disertakan bersama Lampiran ini untuk apa-apa
sebab;

(b) Lampiran ini tamat tempoh seperti yang dinyatakan dalam Jadual 2 Polisi;

(c) kami membayar tuntutan di bawah Lampiran ini;

(d) kami membayar sesuatu tuntutan di bawah Manfaat PRUspouse payor basic (jika ada); atau

(e) Hayat Yang Diinsuranskan meninggal dunia.

yang mana berlaku terlebih dahulu

5.2 Jika kami menamatkan Lampiran ini, ia tidak akan menjejaskan sebarang tuntutan yang dibuat sebelum
penamatan Lampiran tersebut.

6. Berikut ini hanya boleh diguna pakai jika PRUparent payor basic/PRUparent double payor basic
dilampirkan pada Polisi.
Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran 405 Muka Surat 158
 6.1 Kami tidak akan menamatkan Manfaat Enhanced PRUpayor basic jika terdapat tuntutan dibayar
untuk PRUparent payor basic atau PRUparent double payor basic.

6.2 Kami akan berhenti membatalkan Unit anda untuk membayar Caj Insurans bagi Lampiran ini sebaik
sahaja kami meluluskan tuntutan di bawah PRUparent payor basic atau PRUparent double payor
basic. Kami kemudian akan mula membatalkan Unit anda apabila Hayat Yang Diinsuranskan mencapai
umur 25 tahun, kecuali kami meluluskan tuntutan di bawah Enhanced PRUpayor basic.

6.3 Jika Hayat Yang Diinsuranskan didiagnoskan menghidapi Penyakit Kritikal atau mengalami Hilang
Upaya Kekal dan Menyeluruh sebelum mencapai umur 25 tahun, kami akan mengagihkan Manfaat
Enhanced PRUpayor basic Benefit pada bulan itu selepas kami memberhentikan pengagihan untuk
Manfaat PRUparent payor basic atau PRUparent double payor basic.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran 405 Muka Surat 159
 Ringkasan Unjuran Caj Insurans untuk Enhanced PRUpayor Basic:
Per RM 100 Amaun Manfaat

Umur Pada Caj Insurans Umur Pada Caj Insurans Umur Pada Caj Insurans Umur Pada Caj Insurans
Hari Jadi Akan (RM) Hari Jadi Akan (RM) Hari Jadi Akan (RM) Hari Jadi Akan (RM)
Datang Datang Datang Datang
34 1.82 59 14.71 84 11.92
35 1.99 60 15.40 85 11.47
36 2.10 61 16.95 86 11.06
37 2.20 62 17.63 87 10.66
38 2.43 63 18.08 88 10.30
39 2.74 64 19.92 89 9.99
40 2.92 65 21.85 90 9.74
41 3.06 66 26.28 91 9.43
42 3.53 67 26.48 92 9.04
43 3.99 68 26.99 93 8.56
44 4.56 69 26.18 94 7.97
45 5.15 70 26.14 95 7.23
46 5.75 71 24.35 96 6.32
47 6.39 72 22.27 97 5.22
48 7.04 73 21.38 98 3.82
49 7.70 74 18.55 99 2.11
50 8.65 75 17.36
51 9.32 76 16.32
52 10.16 77 15.65
53 10.84 78 15.09
54 11.22 79 14.51
55 11.72 80 13.96
56 12.30 81 13.42
57 13.15 82 12.91
58 14.06 83 12.40

Nota:

1. Caj Insurans yang diunjurkan di atas adalah berdasarkan skala caj semasa kami dan akan ditolak daripada
polisi anda pada masa hadapan apabila anda mencapai umur tersebut pada tarikh lahir anda yang
berikutnya. Caj ini diguna pakai pada masa ini bagi pemegang polisi yang lain dengan andaian bahawa
perlindungan insurans yang sama telah dibeli.
2. Kami menolak Caj Insurans setiap bulan dengan membatalkan unit pada Harga Unit pada permulaan
bulan. Nilai Unit yang dibatalkan adalah sama dengan amaun Caj Insurans. Kami akan membatalkan Unit
selaras dengan nilai Unit anda dalam setiap Dana Pelaburan.
3. Caj Insurans yang diunjurkan di atas tidak termasuk Cukai Barangan dan Perkhidmatan (GST), jika ada.

**LAMPIRAN TAMAT**

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Muka Surat 160
 LAMPIRAN 406

Manfaat PRUspouse payor basic

Butiran Peribadi Pasangan

Nama Pasangan : SYAMALA A/P VENGIDASAMY
No. KP : 870714085544 / 870714085544
Umur Pada Hari Jadi Akan Datang* : 30
* seperti pada tarikh permulaan Lampiran ini

1. Manfaat

1.1 Manfaat PRUspouse payor basic hanya boleh diguna pakai untuk suami atau isteri kepada Hayat Yang
Diinsuranskan, di mana butir peribadi yang dinyatakan di atas.

1.2 Kami akan membayar Jumlah Manfaat yang dinyatakan dalam Jadual 2, tertakluk kepada terma dan syarat
di sini, selagi Polisi dan Lampiran ini berkuat kuasa, jika suami atau isteri kepada Hayat Yang
Diinsuranskan:

(a) didiagnoskan menghidapi Penyakit Kritikal;

(b) mengalami Hilang Upaya Kekal dan Menyeluruh sebelum mencapai umur 70 tahun; atau

(c) telah meninggal dunia.

1.3 Jika tuntutan dibuat di bawah Lampiran ini, kami akan menggunakan Manfaat seperti yang dinyatakan
dalam Jadual 2 (selepas kami meluluskan tuntutan tersebut) untuk membeli Unit sejajar dengan Kadar
Pengagihan yang kami tetapkan bagi setiap Tahun Premium seperti yang dinyatakan dalam Jadual 2.

1.4 Jika Jumlah Premium yang dibayar melebihi sekali setahun, kami akan mengagihkan Manfaat seperti yang
dinyatakan dalam Jadual 2 untuk membeli Unit pada dasar pro rata bergantung kepada kekerapan
pembayaran Jumlah Premium tersebut. Pengagihan kali pertama akan bermula pada tarikh premium patut
dibayar, iaitu dengan serta-merta selepas tarikh tuntutan dan pada tarikh patut dibayar yang berikutnya.

1.5 Dimana ada tuntutan dibayar oleh kami di bawah Lampiran ini, kami akan terus mengagihkan Manfaat di
bawah Lampiran ini sehingga Lampiran ini ditamatkan melainkan jika ia disebabkan oleh Klausa 5.1(d).

1.6 Penyakit Kritikal dan Hilang Upaya Kekal dan Menyeluruh ditakrifkan dalam Lampiran Penyakit Kritikal 3
dan Lampiran TPD.

2. Had

2.1 Hanya boleh membuat satu tuntutan di bawah Lampiran ini tidak kira berapa banyak peristiwa yang
dinyatakan dalam Klausa 1.2 di atas telah berlaku dan sama ada peristiwa tersebut berlaku pada masa yang
sama atau pada masa yang berlainan.

3. Pengecualian

3.1 Seperti yang dinyatakan dalam Klausa 1 Lampiran Kematian, Klausa 2 Lampiran TPD dan Klausa 3
Lampiran Penyakit Kritikal 3.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran 406 Muka Surat 161
 3.2 Tanpa menghiraukan apa yang mungkin kami nyatakan dalam Lampiran Penyakit Kritikal 3, kami tidak
akan membayar sebarang Manfaat di bawah Lampiran ini jika suami atau isteri Hayat Yang Diinsuranskan
telah menjalani Angioplasti dan Rawatan Invasif Yang Lain untuk Penyakit Arteri Koronari, sama ada
sebelum atau selepas Lampiran ini.

4. Syarat

4.1 Seperti yang dinyatakan dalam Klausa 2 Lampiran Kematian, Klausa 3 Lampiran TPD dan Klausa 4
Lampiran Penyakit Kritikal 3.

4.2 Pada setiap tarikh ulang tahun suami atau isteri kepada Hayat Yang Diinsuranskan mengalami kehilangan
upaya, kami mungkin akan meminta bukti kehilangan upaya lanjutan untuk suami atau isteri kepada Hayat
Yang Diinsuranskan. Jika bukti yang memuaskan tidak dapat diberikan dan Hilang Upaya Kekal dan
Menyeluruh tersebut tidak menyebabkan kematian suami atau isteri kepada Hayat Yang Diinsuranskan,
Manfaat ini akan ditamatkan dengan serta-merta pada tarikh kami meminta bukti tersebut.

4.3 Pada setiap tarikh ulang tahun suami atau isteri kepada Hayat Yang Diinsuranskan didiagnoskan menghidapi
Penyakit Kritikal, kami mungkin akan meminta bukti ikhtiar hidup untuk suami atau isteri kepada Hayat
Yang Diinsuranskan. Jika bukti yang memuaskan tidak dapat diberikan, Manfaat ini akan ditamatkan dengan
serta-merta pada tarikh kami meminta bukti tersebut.

4.4 Kami boleh memutuskan kekerapan pemeriksaan perubatan yang mesti dijalankan oleh suami atau isteri
kepada Hayat Yang Diinsuranskan. Jika suami atau isteri kepada Hayat Yang Diinsuranskan gagal
menjalankan pemeriksaan perubatan yang diminta oleh kami, atau kami tidak menerima bukti yang
memuaskan, Manfaat ini akan ditamatkan dengan serta-merta pada tarikh permintaan kami.

4.5 Kami boleh mengubah premium dan/atau caj insurans pada bila-bila masa dengan memberi anda notis
bertulis 90 hari. Perubahan pada premium dan/atau caj insurans akan diguna pakai dari tarikh ulang tahun
polisi yang berikut. Jika tarikh ulang tahun polisi yang berikut jatuh dalam 90 hari dari tarikh notis kami,
maka perubahan pada premium dan/atau caj insurans akan diguna pakai dari tarikh ulang tahun polisi yang
berikutnya pula.

5. Penamatan

5.1 Lampiran ini dan perlindungan insurans yang kami nyatakan di sini akan ditamatkan secara automatik
apabila:

(a) anda menamatkan atau menyerahkan Polisi yang disertakan bersama Lampiran ini untuk apa-apa sebab;

(b) Lampiran ini tamat tempoh seperti yang dinyatakan dalam Jadual 2 Polisi;

(c) Hayat Yang Diinsuranskan meninggal dunia;

(d) kami membayar tuntutan di bawah Lampiran ini; atau

(e) kami membayar sesuatu tuntutan di bawah Manfaat Enhanced PRUpayor basic;

yang mana berlaku terlebih dahulu.

5.2 Jika kami menamatkan Lampiran ini, ia tidak akan menjejaskan sebarang tuntutan yang dibuat sebelum
penamatan Lampiran tersebut.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran 406 Muka Surat 162
 Ringkasan Unjuran Caj Insurans untuk PRUspouse payor Basic:
Per RM 100 Amaun Manfaat

Umur Pada Caj Insurans Umur Pada Caj Insurans Umur Pada Caj Insurans Umur Pada Caj Insurans
Hari Jadi Akan (RM) Hari Jadi Akan (RM) Hari Jadi Akan (RM) Hari Jadi Akan (RM)
Datang Datang Datang Datang
34 3.23 59 23.37 84 63.49
35 3.32 60 25.20 85 65.86
36 3.41 61 27.15 86 68.47
37 3.50 62 28.90 87 71.38
38 3.56 63 30.76 88 74.73
39 3.67 64 32.91 89 78.69
40 3.82 65 35.15 90 82.38
41 3.99 66 37.33 91 85.60
42 4.41 67 39.47 92 88.05
43 4.97 68 42.39 93 83.38
44 5.59 69 45.94 94 77.62
45 6.32 70 47.75 95 70.49
46 7.09 71 49.90 96 61.67
47 8.00 72 51.06 97 50.77
48 8.99 73 52.89 98 37.28
49 10.01 74 55.01 99 20.61
50 11.13 75 48.37
51 12.28 76 50.16
52 13.49 77 51.44
53 15.05 78 52.54
54 16.37 79 53.85
55 17.90 80 55.51
56 19.35 81 57.35
57 20.51 82 59.27
58 21.87 83 61.31

Nota:

1. Caj Insurans yang diunjurkan di atas adalah berdasarkan skala caj semasa kami dan akan ditolak daripada
polisi anda pada masa hadapan apabila anda mencapai umur tersebut pada tarikh lahir anda yang
berikutnya. Caj ini diguna pakai pada masa ini bagi pemegang polisi yang lain dengan andaian bahawa
perlindungan insurans yang sama telah dibeli.
2. Kami menolak Caj Insurans setiap bulan dengan membatalkan unit pada Harga Unit pada permulaan
bulan. Nilai Unit yang dibatalkan adalah sama dengan amaun Caj Insurans. Kami akan membatalkan Unit
selaras dengan nilai Unit anda dalam setiap Dana Pelaburan.
3. Caj Insurans yang diunjurkan di atas tidak termasuk Cukai Barangan dan Perkhidmatan (GST), jika ada.

**LAMPIRAN TAMAT**

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Muka Surat 163
 LAMPIRAN DFO

Takrif Istilah

Dalam Dokumen Polisi ini, setiap terma berikut akan mempunyai makna seperti berikut melainkan kami
mengatakan sebaliknya atau melainkan ia difahamkan dalam keadaan yang berbeza.

1. Didiagnoskan atau Diagnosis bermaksud diagnosis sah yang dibuat oleh Doktor berdasarkan bukti tertentu
Penyakit Kritikal. Jika ini tiada, ia hendaklah berdasarkan bukti radiologi, klinikal, histologi atau bukti
makmal yang kami terima.

Jika terdapat sebarang keraguan mengenai diagnosis tersebut, kami berhak mengaturkan pemeriksaan
fizikal ke atas Hayat Yang Diinsuranskan atau analisis bukti yang digunakan dalam mencapai diagnosis
tersebut. Ini dijalankan oleh pakar bebas dalam bidang perubatan yang berkenaan. Pendapatnya akan
mengikat Hayat Yang Diinsuranskan dan juga kami.

2. Doktor atau Pakar Bedah atau Pakar Perubatan bermaksud pengamal perubatan berdaftar yang layak
dan berlesen untuk mengamalkan perubatan Barat. Semasa memberikan rawatan, mereka mestilah
mengamalkan mengikut skop pelesenan dan latihan mereka di kawasan geografi profesion tersebut
diamalkan. Orang ini tidak boleh merupakan anda, Hayat Yang Diinsuranskan atau suami atau isteri Hayat
Yang Diinsuranskan atau anda atau saudara rapat.

3. Keadaan Sedia Ada bermaksud hilang upaya, penyakit dan/atau keadaan yang anda dan/atau hayat yang
dilindungi di bawah Lampiran masing-masing yang dilampirkan pada Polisi ini mengetahui sewajarnya
tentang keadaan tersebut sebelum Tarikh Permulaan Polisi atau Tarikh Polisi seperti yang dinyatakan dalam
Jadual 1 atau tarikh pemulihan semulanya, jika berkenaan. Anda dan/atau hayat yang dilindungi di bawah
Lampiran masing-masing yang dilampirkan pada Polisi ini dianggap mengetahui sewajarnya tentang
keadaan sedia ada itu apabila:

(a) anda dan/atau hayat yang dilindungi di bawah Lampiran masing-masing yang dilampirkan pada Polisi
ini telah menerima atau sedang menerima rawatan;

(b) nasihat perubatan, diagnosis, jagaan atau rawatan telah disyorkan;

(c) simptom yang jelas dan tetap dapat atau telah dilihat dengan nyata; atau

(d) kewujudannya dapat diperhatikan dengan jelas bagi orang waras yang mengalami keadaan itu

4. Nyawa Yang Diinsuranskan bermaksud Hayat Yang Diinsuranskan, sama ada Ibu Bapa Diinsuranskan
Bersama atau suami atau isteri Hayat Yang Diinsuranskan, di mana sahaja mana-mana nyawa orang
tersebut diinsuranskan di bawah Polisi ini.

5. Kemalangan bermaksud kejadian yang berlaku secara tiba-tiba, tidak disengajakan, tidak dijangka, luar
biasa dan tertentu yang berlaku pada masa dan tempat yang boleh dikenal pasti yang disebabkan oleh atau
akibat secara langsung dan bebas daripada apa-apa sebab lain.

6. Manfaat Kemalangan bermaksud Manfaat Kemalangan Diri, Manfaat Kematian Akibat Kemalangan serta
Manfaat Kematian dan Hilang Upaya Akibat Kemalangan, Manfaat Bayaran Balik Perubatan Akibat
Kemalangan dan Manfaat Pampasan Mingguan.

7. Dimasukkan/Kemasukan ke Hospital bermaksud dimasukkan ke Hospital sekurang-kurangnya enam jam

berterusan dan caj bilik dan penginapan dibuat oleh Hospital berkaitan dengan kemasukan itu.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran DFO Muka Surat 164
 8. Hospital bermaksud pertubuhan yang ditubuhkan dan didaftarkan sebagai hospital untuk jagaan dan
rawatan orang yang sakit dan cedera sebagai pesakit atas katil berbayar, dan yang:

(a) mempunyai kemudahan untuk diagnosis dan pembedahan utama;

(b) menyediakan khidmat jagaan 24 jam sehari oleh jururawat berdaftar dan siswazah;

(c) di bawah penyeliaan Doktor, dan

(d) bukan klinik, tempat untuk orang ketagih alkohol atau dadah, rumah penjagaan, rehat pulih atau rumah
pemulihan atau rumah orang tua atau pertubuhan seumpamanya.

9. Polisi bermaksud kontrak polisi ini, jadual, lampiran dan endorsemennya.

10. Nilai Serahan bermaksud nilai serahan Polisi yang kami tetapkan sejajar dengan Akta Perkhidmatan
Kewangan 2013 atau mana-mana Akta berkaitan yang mungkin menggantikannya pada masa depan.

11. GST bermaksud:

(a) cukai barangan dan perkhidmatan;

(b) nilai tambahan cukai;

(c) cukai penggunaan; atau

(d) sebarang cukai, duti, bayaran atau penguatkuasaan lain yang berkaitan;

boleh dikenakan atau dicaj di bawah Akta Cukai Barangan dan Perkhidmatan 2014 atau mana-mana
undang-undang dan peraturan-peraturan, atau kaedah-kaedah serta panduan-panduan yang lain daripada
pihak berkuasa yang berkaitan sebagaimana yang dipinda, diubah suai atau disemak semula dari semasa ke
semasa di bawah Akta ini atau mana-mana undang-undang yang lain.

**LAMPIRAN TAMAT**

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran DFO Muka Surat 165
 LAMPIRAN KEMATIAN

1. Pengecualian

1.1 Kami tidak akan membayar apa-apa Manfaat bagi kematian Nyawa Yang Diinsuranskan jika ia secara
langsung atau tidak langsung disebabkan oleh atau berkaitan dengan Nyawa Yang Diinsuranskan
membunuh diri dalam tempoh satu tahun dari:

(a) Tarikh Permulaan Manfaat yang ditetapkan dalam Jadual 2; atau

(b) Tarikh anda memulihkan semula Polisi dan/atau Lampiran di mana Manfaat akan dibayar pada
kematian Nyawa Yang Diinsuranskan

1.2 Jika Nyawa Yang Diinsuranskan itu bukannya Hayat Yang Diinsuranskan, telah meninggal dunia
seperti yang dinyatakan dalam Klausa 1.1, kami akan membayar balik semua premium yang telah anda
bayar untuk Lampiran di mana Manfaat yang diguna pakai.

1.3 Jika Nyawa Yang Diinsuranskan itu adalah Hayat Yang Diinsuranskan, meninggal dunia seperti yang
dinyatakan dalam Klausa 1.1, kami akan membayar Nilai Unit untuk Polisi ini pada Tarikh Penilaian
selepas Tarikh Pemberitahuan.

2. Syarat

2.1 Notis bertulis mengenai sebarang tuntutan kematian ke atas mana-mana Nyawa Yang Diinsuranskan
mestilah diberikan kepada Ibu Pejabat kami di Kuala Lumpur dalam masa enam bulan dari tarikh
kematian. Jika gagal berbuat demikian, tidaklah bermakna tuntutan anda tidak sah jika anda dapat
menunjukkan bahawa notis tersebut semunasabahnya tidak dapat diberikan lebih awal dan anda
memberikan notis tersebut dengan seberapa segera yang mungkin.

2.2 Sebelum kami membayar sebarang tuntutan kematian di atas mana-mana Nyawa Yang Diinsuranskan,
kami memerlukan bukti kematian dan dokumen tuntutan yang relevan. Kami perlu menerima ini:

(a) tidak lebih daripada enam bulan dari tarikh kematian; dan

(b) atas perbelanjaan anda sendiri.

Kami boleh menolak untuk membayar sebarang tuntutan jika syarat di atas tidak dipatuhi.

**LAMPIRAN TAMAT

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran DTH1 Muka Surat 166
 LAMPIRAN TPD

1. KEHILANGAN UPAYA SEPENUHNYA DAN KEKAL/ HILANG UPAYA KEKAL DAN

MENYELURUH– bermaksud yang berikut.

(a) semasa berumur di bawah 16 tahun, Nyawa Yang Diinsuranskan mengalami Kemalangan (seperti yang
ditakrifkan dalam Klausa 5 Lampiran DFO), atau penyakit atau sakit dan sebagai akibat langsung
daripada kemalangan atau penyakit atau sakit itu, dia:

(i) sentiasa memerlukan jagaan dan perhatian; dan

(ii) terlantar di rumah di bawah penyeliaan perubatan atau di hospital atau institusi seumpamanya;

atau

(b) semasa berumur 16 tahun tetapi di bawah umur 61 tahun, Nyawa Yang Diinsuranskan:

(i) menjadi tidak boleh bekerja langsung seumur hidup dan tidak boleh melakukan sebarang kerja
langsung seumur hidup untuk mendapatkan upah atau keuntungan; atau

(ii) hilang penglihatan sepenuhnya dan tidak boleh pulih pada kedua-dua belah mata; atau

(iii) hilang sepenuhnya dan tidak boleh pulih kerana putus satu anggota setiap satu pada atau di atas
paras pergelangan tangan dan pergelangan kakinya, atau dua anggota pada atau di atas paras
pergelangan tangan atau pergelangan kakinya; atau

(iv) hilang penglihatan sepenuhnya dan tidak boleh pulih pada sebelah mata dan hilang sepenuhnya
dan tidak boleh pulih kerana putus satu anggota pada atau di atas paras pergelangan tangan atau
pergelangan kaki.

(c) semasa berumur 61 tahun tetapi di bawah umur 70 tahun, Nyawa Yang Diinsuranskan menerima
pengesahan daripada Pakar Perubatan perunding (seperti yang ditakrifkan dalam Klausa 2 Lampiran
DFO) mengenai kehilangan upaya hidup sendiri yang berlanjutan bagi tempoh minimum enam bulan
dan mengakibatkan ketidakupayaan kekal untuk melakukan sekurang-kurangnya tiga daripada Aktiviti
Kehidupan Harian berikut sama ada dengan atau tanpa menggunakan peralatan mekanikal, peranti khas
atau alat bantu lain dan pengubahsuaian dalam penggunaannya untuk orang yang hilang upaya. Bagi
tujuan manfaat ini, perkataan “kekal” bermaksud tiada harapan untuk sembuh dengan menggunakan
pengetahuan dan teknologi perubatan semasa.

Aktiviti Kehidupan Harian adalah:

(i) Berpindah
Duduk dan bangun dari kerusi tanpa memerlukan bantuan fizikal.

(ii) Bergerak
Keupayaan untuk bergerak dari bilik ke bilik tanpa memerlukan sebarang bantuan fizikal.

(iii) Buang Air/Penggunaan Tandas

Keupayaan untuk mengawal fungsi buang air besar dan buang air kecil demi menjaga kebersihan
diri.

(iv) Berpakaian
Memakai dan menanggalkan semua pakaian yang perlu tanpa memerlukan bantuan orang lain.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran TPD1 Muka Surat 167
 (v) Mandi/Membersih Diri
Keupayaan untuk membersih diri di dalam tempat mandi (termasuklah masuk atau keluar dari
tempat mandi) atau membersih diri dengan sebarang cara lain.

(vi) Makan
Semua tugas memasukkan makanan ke dalam badan setelah ia disediakan.

Dalam semua kes di bawah (a), (b) atau (c) di atas, hilang upaya tersebut mestilah kekal dan mestilah
berlanjutan bagi tempoh minimum enam bulan berturut-turut.

2. Pengecualian

2.1 Kami tidak akan membayar tuntutan bagi Hilang Upaya Kekal dan Menyeluruh untuk sebarang
keadaan, penyakit, kecederaan atau peristiwa yang secara langsung atau tidak langsung disebabkan
oleh atau berkaitan dengan:

(a) sebarang percubaan bunuh diri atau kecederaan diri yang disengajakan semasa siuman atau tidak
siuman;

(b) mengembara di dalam pesawat udara; selain daripada sebagai juruterbang, anak kapal atau
penumpang yang membayar tambang di dalam pesawat udara komersial yang dilesenkan untuk
perkhidmatan penumpang dalam penerbangan berjadual melalui laluan yang tetap sahaja; atau

(c) sebarang penglibatan dalam aktiviti sukan udara seperti peluncuran gantung, menaiki belon
terbang, terjun dengan payung terjun, terjun udara, terjun bungee dan aktiviti lain yang
seumpamanya.

3. Syarat

3.1 Notis bertulis mengenai sebarang tuntutan Hilang Upaya Kekal dan Menyeluruh ke atas mana-mana
Nyawa Yang Diinsuranskan mestilah diberikan kepada Ibu Pejabat kami di Kuala Lumpur dalam masa
enam bulan dari tarikh hilang upaya. Jika gagal berbuat demikian, tidaklah bermakna tuntutan anda
tidak sah jika anda dapat menunjukkan bahawa notis tersebut semunasabahnya tidak dapat diberikan
lebih awal dan anda memberikan notis tersebut dengan seberapa segera yang mungkin.

3.2 Sebelum kami membayar sebarang tuntutan Hilang Upaya Kekal dan Menyeluruh atas mana-mana
Nyawa Yang Diinsuranskan, kami memerlukan bukti yang kami berpuas hati bahawa Nyawa Yang
Diinsuranskan telah menjadi hilang upaya sepenuhnya dan kekal. Kami perlu menerima bukti ini:

(a) semasa Nyawa Yang Diinsuranskan masih hidup;

(b) tidak lebih daripada enam bulan dari tarikh bermulanya hilang upaya; dan

(c) atas perbelanjaan anda sendiri.

Kami boleh menolak sebarang tuntutan jika syarat di atas tidak dipenuhi.

3.3 Selepas menyerahkan notis tuntutan, Nyawa Yang Diinsuranskan mestilah bersetuju untuk menjalani
pemeriksaan kesihatan yang dijalankan oleh Doktor (seperti yang ditakrifkan dalam Klausa 2
Lampiran DFO) yang kami lantik sebagaimana yang perlu.

**LAMPIRAN TAMAT**

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran TPD1 Muka Surat 168
 LAMPIRAN PENYAKIT KRITIKAL 3

1. PENYAKIT KRITIKAL bermaksud mana-mana satu daripada penyakit berikut seperti yang telah kami
takrifkan dalam Klausa 2 di bawah

2. Takrifan untuk 36 Penyakit Kritikal:

(1) STROK / ANGIN AHMAR – mengakibatkan defisit neurologi kekal dengan simptom-simptom
klinikal berterusan

Kematian tisu otak akibat bekalan darah yang tidak cukup, pendarahan dalam tengkorak atau
embolisasi dari satu sumber selain dari kranium yang mengakibatkan defisit neurologi kekal dengan
simptom klinikal berterusan. Diagnosis ini mesti berdasarkan kepada perubahan yang boleh dilihat pada
imbasan CT atau MRI dan disahkan oleh seorang pakar neurologi. Tempoh Penilaian minimum selama
tiga (3) bulan adalah digunapakai.

Untuk definisi di atas, berikut adalah tidak dilindungi:

(i) Serangan iskemia sementara (TIA)
(ii) Simptom-simptom serebral yang disebabkan oleh migrain
(iii) Kecederaan traumatik pada tisu otak atau salur-salur darah
(iv) Penyakit vaskular yang memberi kesan terhadap mata atau saraf optic atau fungsi-fungsi
vestibular.

(2) SERANGAN JANTUNG – keterukan tertentu

Kematian otot jantung, disebabkan oleh kekurangan bekalan darah yang telah menyebabkan infarksi
miokardium akut dengan semua bukti berikut:

(i) Sejarah sakit dada tipikal;

(ii) Perubahan ciri baru elektrokardiografik; dengan pembentukan salah satu daripada yang berikut:
peningkatan atau penurunan ST, penyonsangan (inversi) gelombang T, patologi gelombang Q atau
blok cabang berkas kiri; dan
(iii) Peningkatan petunjuk kardium, termasuk CPK-MB melebihi tahap normal makmal yang diterima
secara umum atau Troponin yang direkodkan berada di peringkat berikut atau lebih tinggi:
- Troponin T Kardium atau Troponin l Kardium > / = 0.5 ng/ml

Bukti mesti menunjukkan kejadian infarksi miokardium akut adalah pasti, yang mana seharusnya
disahkan oleh pakar kardiologi atau pakar perubatan.

Untuk definisi di atas, berikut adalah tidak dilindungi:

• kejadian sindrom koronari akut termasuk tetapi tidak terhad kepada angina tidak stabil.
• peningkatan petunjuk kardium akibat daripada prosedur perkutaneus untuk penyakit arteri
koronari.

(3) KEGAGALAN BUAH PINGGANG – memerlukan dialisis atau transplan buah pinggang

Kegagalan buah pinggang peringkat akhir yang dikemukakan sebagai kegagalan kronik tidak boleh
pulih pada kedua-dua buah pinggang untuk berfungsi, yang mengakibatkan dialisis secara berkala
dimulakan atau transplan buah pinggang perlu dijalankan.

(4) KANSER – keterukan tertentu dan tidak melindungi kanser tahap awal

Sebarang tumor malignan yang didiagnos positif dengan pengesahan histologi dan bercirikan
pertumbuhan sel malignan yang tidak terkawal dan serangan tisu. Terma tumor malignan termasuk
leukimia, limfoma dan sarcoma.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran CI3 Muka Surat 169
 Untuk definisi di atas, berikut adalah tidak dilindungi:
(i) Semua kanser yang secara histologinya diklasifikasikan sebagai berikut:
- pra-malignan
- bukan invasive
- karsinoma in situ
- mempunyai malignan pinggiran (borderline)
- mempunyai potensi malignan
(ii) Semua tumor prostat yang secara histologinya diklasifikasikan sebagai T1N0M0 (Klasifikasi
TNM)
(iii) Semua tumor tiroid yang secara histologinya diklasifikasikan sebagai T1N0M0 (Klasifikasi
TNM)
(iv) Semua tumor pundi kencing yang secara histologinya diklasifikasikan sebagai T1N0M0
(Klasifikasi TNM)
(v) Leukemia Limfositik Kronik kurang daripada RAI Tahap 3
(vi) Semua kanser dengan kewujudan HIV
(vii) Sebarang kanser kulit selain melanoma malignan

(5) PEMBEDAHAN PINTASAN ARTERI KORONARI

Merujuk kepada pembedahan bukaan dada sebenar untuk memulihkan atau merawat Penyakit Arteri
Koronari (CAD) dengan cara cantuman pintasan arteri koronari.

Untuk definisi di atas, berikut adalah tidak dilindungi:

(i) angioplasti;
(ii) teknik intra-arteri yang lain atau teknik berasaskan kateter;
(iii) prosedur lubang kunci (keyhole);
(iv) prosedur laser

(6) PENYAKIT ARTERI KORONARI SERIUS

Penyempitan lumen bagi Arteri Koronari Kanan (RCA), Anterior Kiri Arteri Menurun (LAD)
dan Arteri Sirkumfleks (tidak termasuk cabang-cabang), berlaku pada masa yang sama dengan
minimum enam puluh peratus (60%) dalam setiap arteri seperti yang dibuktikan oleh arteriografi
koronari (prosedur diagnostik bukan invasif adalah tidak dilindungi). Penyempitan sebanyak enam
puluh peratus (60%) atau lebih pada Stem Utama Kiri akan dianggap sebagai penyempitan Anterior
Kiri Arteri Menurun (LAD) dan Areteri Sirkumfleks. Kejadian yang dilindungi akan dibayar tidak
mengira samada sebarang bentuk pembedahan arteri koronari telah dijalankan atau tidak.

(7) ANGIOPLASTI DAN RAWATAN INVASIF LAIN UNTUK PENYAKIT ARTERI KORONARI

Menjalani Angioplasti Belon Arteri Koronari, arterektomi, rawatan laser atau memasukkan sten buat
pertama kali untuk membetulkan satu atau lebih arteri koronari yang sempit atau tersumbat seperti
yang dibuktikan oleh angiografi.

Prosedur penyiasatan intra-arteri adalah tidak dilindungi. Pembayaran di bawah klausa ini adalah terhad
kepada sepuluh peratus (10%) daripada perlindungan Penyakit Kritikal di bawah Polisi ini tertakluk
kepada jumlah maksimum RM25,000. Kejadian yang dilindungi akan dibayar sekali sahaja dan akan
ditolak daripada amaun Polisi ini, sekali gus mengurangkan amaun Bayaran Sekaligus yang boleh
dibayar.

(8) KEGAGALAN HATI TAHAP AKHIR

Kegagalan hati tahap akhir dibuktikan oleh semua yang berikut:

- Jaundis kekal;
- Asites (lebihan cecair dalam kaviti peritoneal); dan

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran CI3 Muka Surat 170
 - Ensefalopati hepatik.

Kegagalan hati berpunca dari alkohol atau penyalahgunaan dadah adalah tidak dilindungi.

(9) HEPATITIS VIRAL FULMINAN

Nekrosis (kematian tisu hati) yang separa besar (sub-masif) kepada besar (masif) yang disebabkan oleh
sebarang virus seperti yang dibuktikan oleh semua kriteria diagnostik yang berikut:
(i) Penyusutan saiz hati dengan pantas seperti yang disahkan oleh ultrasound abdomen;
(ii) Nekrosis (kematian tisu) melibatkan keseluruhan lobula, meninggalkan hanya satu rangka
retikulum;
(iii) Ujian kefungsian hati yang semakin merosot; dan
(iv) Jaundis yang semakin mendalam.

Jangkitan viral hepatitis atau status pembawa sahaja (termasuk tetapi tidak terhad kepada Hepatitis B
dan Hepatitis C) tanpa kriteria diagnostik di atas adalah tidak dilindungi.

(10) KOMA – mengakibatkan defisit neurologi kekal dengan simptom klinikal yang berterusan

Keadaan tidak sedar diri tanpa sebarang gerak balas atau tindak balas terhadap rangsangan luar atau
keperluan dalaman, yang berterusan untuk sekurang-kurangnya sembilan puluh enam (96) jam,
memerlukan penggunaan sistem sokongan hayat dan mengakibatkan defisit neurologi kekal dengan
simptom klinikal berterusan. Tempoh Penilaian minimum selama tiga puluh (30) hari adalah
digunapakai. Pengesahan oleh pakar neurologi mesti dikemukakan.

Berikut adalah tidak dilindungi:

i. Koma diakibatkan langsung daripada penyalahgunaan alkohol atau dadah.

(11) TUMOR OTAK BENIGN – keterukan tertentu

Tumor benign dalam otak atau meninges dalam tengkorak, di mana semua keadaan berikut dipenuhi:

(i) Ia mengancam nyawa;

(ii) Ia menyebabkan kerosakan otak;
(iii) Ia telah dibuang secara pembedahan ataupun ia telah menyebabkan defisit neurologi yang kekal
dengan simptom klinikal berterusan; dan
(iv) Kewujudannya mesti disahkan oleh pakar neurologi atau pakar bedah neurologi dan disokong
oleh imbasan MRI, CT atau teknik-teknik pengimejan lain yang boleh dipercayai.

Berikut adalah tidak dilindungi:

(i) Sista
(ii) Granuloma
(iii) Kecacatan dalam atau pada arteri atau vena otak
(iv) Hematoma
(v) Tumor di dalam kelenjar pituitary
(vi) Tumor di dalam tulang belakang
(vii) Tumor saraf akustik.

(12) KELUMPUHAN ANGGOTA

Hilang penggunaan penuh, kekal dan tidak boleh pulih kedua-dua tangan atau kedua-dua kaki, atau satu
tangan dan satu kaki, akibat lumpuh disebabkan oleh penyakit atau kecederaan. Tempoh Penilaian
minimum selama enam (6) bulan adalah digunapakai.

(13) BUTA – Kekal dan Tidak boleh Pulih

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran CI3 Muka Surat 171
 Kehilangan penglihatan kekal dan tidak boleh pulih akibat kemalangan atau penyakit sehingga suatu
tahap apabila diuji menggunakan alat bantuan penglihatan, penglihatan diukur pada 3/60 atau lebih
teruk untuk kedua-dua belah mata menggunakan carta mata Snellen atau ujian yang setara dan
keputusan tersebut mestilah disahkan oleh pakar oftalmologi.

(14) PEKAK – Kekal dan Tidak boleh pulih

Hilang Upaya mendengar secara kekal dan tidak boleh pulih akibat kemalangan atau penyakit sehingga
suatu tahap kehilangan yang lebih daripada 80 desibel merentasi semua frekuensi pendengaran pada
kedua-dua belah telinga. Bukti perubatan di dalam bentuk keputusan ujian audiometri dan ujian
ambang bunyi mesti disediakan dan disahkan oleh pakar Telinga, Hidung dan Tekak (ENT).

(15) KELECURAN TAHAP KETIGA – keterukan tertentu

Lecuran kulit tahap ketiga (iaitu ketebalan penuh) meliputi sekurang-kurangnya dua puluh peratus
(20%) daripada jumlah kawasan permukaan badan.

(16) JANGKITAN HIV MELALUI TRANSFUSI DARAH

Jangkitan Virus Kurang Daya Tahan Manusia (HIV) melalui transfusi darah, dengan syarat semua
keadaan berikut dipenuhi:

(i) Transfusi darah adalah keperluan dari segi perubatan atau diberi sebagai sebahagian daripada
rawatan perubatan;
(ii) Transfusi darah adalah diterima di Malaysia atau Singapura selepas kuatkuasa polisi;
(iii) Sumber jangkitan adalah didapati daripada institusi yang memberikan transfusi darah atau
institusi yang boleh mengesan punca darah yang dicemari HIV;
(iv) Hayat Yang Diinsuranskan tidak menghidap hemofilia; dan
(v) Hayat Yang Diinsuranskan bukan ahli mana-mana kumpulan berisiko tinggi termasuk
tetapi tidak terhad kepada pengguna dadah intravena.

(17) AIDS DENGAN GEJALA PENUH

Manifestasi klinikal bagi AIDS (Sindrom Kurang Daya Tahan Melawan Penyakit) mesti disokong oleh
keputusan positif ujian antibodi HIV (Virus Kurang Daya Tahan Manusia) dan satu ujian pengesahan.
Sebagai tambahan, Hayat Yang Diinsuranskan perlu mempunyai kiraan sel CD4 kurang daripada dua
ratus (200)/µL dan memenuhi satu (1) atau lebih kriteria berikut:

(i) Kehilangan lebih daripada 10% daripada berat badan dalam tempoh enam (6) bulan atau kurang
(sindrom susut badan)
(ii) Sarkoma Kaposi
(iii) Radang Paru-Paru Pneumocystis Carinii
(iv) Leukoensefalopati multifokal progresif
(v) Tuberkulosis (batuk kering) aktif
(vi) Kurang daripada seribu (1,000) Limfosit/µL
(vii) Limfoma Malignan.

(18) PENYAKIT PARU-PARU TAHAP AKHIR

Penyakit paru-paru tahap akhir yang menyebabkan kegagalan pernafasan kronik.

Semua kriteria berikut mestilah dipenuhi:

(i) Keperluan rawatan oksigen berkala secara kekal;
(ii) Gangguan kekal pada fungsi paru-paru dengan isi padu Ekspirasi Paksa (FEV) yang konsisten
kurang daripada satu (1) liter pada saat pertama;

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran CI3 Muka Surat 172
 (iii) Sesak nafas dalam keadaan rehat; dan
(iv) Analisis Asas Gas Darah Arteri dengan tekanan oksigen separa sebanyak 55mmHg atau kurang.

(19) ENSEFALITIS – mengakibatkan ketidakupayaan kekal untuk melakukan Aktiviti Kehidupan

Harian

Keradangan teruk bahan otak, mengakibatkan kecacatan fungsian kekal. Kecacatan fungsian kekal
mesti mengakibatkan ketidakupayaan untuk melakukan sekurang-kurangnya tiga (3) Aktiviti
Kehidupan Harian.Tempoh Penilaian minimum selama tiga puluh (30) hari adalah digunapakai.
Kejadian yang dilindungi mestilah disahkan oleh pakar neurologi.

Ensefalitis dengan kewujudan jangkitan HIV adalah tidak dilindungi.

(20) TRANSPLAN ORGAN UTAMA / SUMSUM TULANG

Penerimaan transplan seperti berikut:

- Sumsum tulang manusia menggunakan sel stem hematopoietik didahului dengan ablasi sumsum
tulang menyeluruh; atau
- Salah satu daripada organ-organ manusia berikut: jantung, paru-paru, hati, buah pinggang, pankreas
yang tidak dapat dipulihkan akibat kegagalan tahap akhir organ yang berkenaan.

Lain-lain pemindahan sel stem adalah tidak dilindungi.

(21) HILANG KEUPAYAAN BERTUTUR

Hilang keupayaan bertutur sepenuhnya, berkekalan dan tidak boleh pulih disebabkan oleh kecederaan
atau penyakit. Tempoh Penilaian minimum selama enam (6) bulan adalah digunapakai. Bukti perubatan
untuk mengesahkan kecederaan atau penyakit kepada peti suara untuk menyokong kehilangan upaya
ini mesti diberikan oleh pakar Telinga, Hidung dan Tekak (ENT).

Semua sebab yang berkaitan psikiatrik adalah tidak dilindungi.

(22) PEMBEDAHAN OTAK

Menjalani pembedahan ke atas otak di mana kraniotomi (pembedahan bukaan tengkorak) dilakukan di
bawah anestesia am.

Untuk definisi di atas, berikut adalah tidak dilindungi:

(i) Prosedur lubang gerudi (burr hole)
(ii) Prosedur transfenoid
(iii) Prosedur bantuan endoskopik atau lain-lain prosedur invasif secara minimum
(iv) Pembedahan otak akibat kemalangan.

(23) PEMBEDAHAN INJAP JANTUNG

Menjalani pembedahan jantung terbuka untuk menggantikan atau membaiki injap jantung disebabkan
oleh kecacatan atau keabnormalan injap jantung.

Untuk definisi di atas, berikut adalah tidak dilindungi:

(i) Pembaikan menerusi prosedur intra-arteri
(ii) Pembaikan menerusi pembedahan lubang kunci atau lain-lain teknik yang serupa.

(24) KEHILANGAN UPAYA HIDUP SENDIRI (BERDIKARI)

Pengesahan oleh pakar yang bersesuaian mengenai kehilangan upaya untuk hidup berdikari dan
Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran CI3 Muka Surat 173
 mengakibatkan ketidakupayaan kekal untuk melakukan sekurang-kurangnya tiga (3) daripada Aktiviti
Kehidupan Harian. Tempoh Penilaian minimum selama enam (6) bulan adalah digunapakai.

(25) MENINGITIS BAKTERIA – mengakibatkan ketidakupayaan kekal untuk melakukan Aktiviti

Kehidupan Harian

Meningitis bakteria yang menyebabkan radang pada membran-membran otak atau saraf tunjang yang
mengakibatkan kerosakan fungsi kekal. Kerosakan fungsi kekal mesti menyebabkan ketidakupayaan
kekal untuk menjalankan sekurang-kurangnya tiga (3) daripada Aktiviti Kehidupan Harian. Tempoh
Penilaian minimum selama tiga puluh (30) hari adalah digunapakai.

Diagnosis hendaklah disahkan oleh:

(i) seorang doktor pakar yang bersesuaian; dan

(ii) kehadiran jangkitan kuman (bakteria) di dalam cecair serebrospina oleh punktur lumbar.

Untuk definisi di atas, lain-lain bentuk meningitis, termasuk meningitis viral adalah tidak dilindungi.

(26) TRAUMA KEPALA MAJOR (TERUK) – mengakibatkan ketidakupayaan kekal untuk

melakukan Aktiviti Kehidupan Harian

Kecederaan fizikal di kepala yang mengakibatkan kerosakan kekal terhadap fungsian yang disahkan
oleh pakar neurologi. Kerosakan kekal fungsian mesti menyebabkan ketidakupayaan untuk
menjalankan sekurang-kurangnya tiga (3) daripada Aktiviti Kehidupan Harian. Tempoh Penilaian
minimum selama tiga (3) bulan digunapakai.

(27) ANEMIA APLASTIK KRONIK – mengakibatkan Kegagalan Kekal Sumsum Tulang

Kegagalan kekal dan tidak boleh pulih sumsum tulang yang menyebabkan anemia, neutropenia dan
trombositopenia memerlukan sekurang-kurangnya dua (2) daripada rawatan berikut:
(i) Tranfusi produk darah berkala;
(ii) Agen perangsang sumsum;
(iii) Agen imunosupresif; atau
(iv) Transplan sumsum tulang.

Diagnosis mesti disahkan oleh biopsi sumsum tulang.

(28) PENYAKIT NEURON MOTOR – defisit neurologi kekal dengan simptom klinikal berterusan

Diagnosis muktamad penyakit neuron motor oleh pakar neurologi dengan merujuk kepada atrofi otot
tulang belakang, bulbar palsi progresif, sclerosis amiotrofik lateral atau sclerosis lateral utama. Mesti
ada kekurangan neurologi kekal bersama dengan simptom klinikal berterusan.

(29) PENYAKIT PARKINSON – mengakibatkan ketidakupayaan kekal untuk melakukan Aktiviti

Kehidupan Harian

Diagnosis muktamad Penyakit Parkinson oleh pakar neurologi di mana semua keadaan berikut
dipenuhi:
(i) Tidak boleh dikawal dengan ubat-ubatan;
(ii) Menunjukkan tanda-tanda kemerosotan progresif; dan
(iii) Pengesahan ketidakupayaan kekal Hayat Yang Diinsuranskan untuk melakukan tiga (3) atau lebih
daripada Aktiviti Kehidupan Harian tanpa bantuan.

Hanya penyakit Parkinson idiopatik sahaja yang dilindungi. Parkinson yang disebabkan oleh ubat-
ubatan atau toksik adalah tidak dilindungi.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran CI3 Muka Surat 174
 (30) PENYAKIT ALZHEIMER / DEMENSIA TERUK

Kemerosotan atau hilang keupayaan intelektual yang disahkan dengan penilaian klinikal dan ujian imej
diakibatkan oleh Penyakit Alzheimer atau Dementia Teruk yang disebabkan oleh kecelaruan otak
organik yang tidak boleh pulih. Kejadian yang dilindungi ini mesti mengakibatkan pengurangan ketara
fungsi mental dan sosial yang memerlukan pengawasan berterusan ke atas Hayat Yang Diinsuranskan.
Diagnosis mesti disahkan secara klinikal oleh pakar neorologi.

Berdasarkan definisi di atas, berikut adalah tidak dilindungi:

(i) Kecelaruan otak bukan organik seperti neurosis
(ii) Penyakit psikiatrik
(iii) Kerosakan otak berkaitan dadah atau alkohol.

(31) PEMBEDAHAN AORTA

Menjalani pembedahan menerusi torakotomi atau laparotomi (pembedahan bukaan dada atau abdomen)
untuk membetulkan aneurisme aorta, sekatan aorta atau pembelahan aorta. Untuk definisi ini, aorta
hendaklah bermaksud aorta di bahagian dada dan abdomen tetapi bukan cabangnya.

Untuk definisi di atas, berikut adalah tidak dilindungi:

(i) angioplasti;
(ii) lain-lain kaedah intra-arteri atau teknik berasaskan kateter;
(iii) prosedur lubang kunci yang lain;
(iv) prosedur laser.

(32) SKLEROSIS MULTIPEL

Diagnosis muktamad sklerosis multipel oleh pakar neurologi. Diagnosis mestilah disokong oleh semua
perkara berikut:

- Siasatan yang mengesahkan bahawa diagnosis adalah Sklerosis Multipel;

- Defisit neurologi berbilang yang menyebabkan kecacatan fungsi motor dan deria untuk tempoh
yang berterusan sekurang-kurangnya enam (6) bulan; dan
- Sejarah eksaserbasi dan peredaan bagi simptom-simptom yang disebut dan defisit neurologi yang
didokumenkan dengan baik.

(33) HIPERTENSI ARTERI PULMONARI PRIMER – keterukan tertentu

Diagnosis muktamad hipertensi pulmonari primer dengan pembesaran ketara ventrikel kanan yang
ditentukan menerusi penyiasatan termasuk kateter jantung, yang menyebabkan kecacatan fizikal kekal
sehingga tahap sekurang-kurangnya klasifikasi Kelas III Persatuan Jantung New York (NYHA) bagi
kerosakan jantung.

Hipertensi arteri pulmonari disebabkan oleh sebab-sebab lain adalah dikecualikan daripada manfaat ini.

Klasifikasi NYHA bagi Kerosakan Jantung untuk Kelas III dan Kelas IV bermaksud seperti berikut:
Kelas III: Aktiviti fizikal yang terhad. Selesa ketika rehat, tetapi aktiviti yang kurang daripada
kebiasaan akan menyebabkan simptom-simptom.
Kelas IV: Tidak boleh terlibat dalam apa jua aktiviti fizikal tanpa merasa tidak selesa. Simptom-
simptom mungkin muncul walaupun ketika rehat.

(34) PENYAKIT SISTIK MEDULAR

Penyakit buah pinggang keturunan yang progresif dicirikan oleh kewujudan sista dalam medula, atrofi
tubular dan fibrisis intestitial dengan manifestasi klinikal seperti anemia, poliuria dan kehilangan
natrium dari ginjal, yang menyebabkan kegagalan ginjal kronik. Diagnosis mestilah disokong oleh
Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran CI3 Muka Surat 175
 biopsi ginjal.

(35) KARDIOMIOPATI – KETERUKAN TERTENTU

Diagnosis muktamad kardiomiopati oleh pakar kardiologi yang menyebabkan kerosakan fungsi
ventrikel kekal dan menyebabkan kerosakan fizikal kekal pada sekurang-kurangnya klasifikasi kelas III
Persatuan Jantung New York (NYHA) mengenai kerosakan jantung. Diagnosis hendaklah disokong
oleh hasil penemuan ekokardiografik untuk prestasi ventrikel yang dikompromi.

Klasifikasi NYHA bagi Kerosakan Jantung untuk Kelas III dan Kelas IV bermaksud seperti berikut:
Kelas III: Aktiviti fizikal yang terhad. Selesa ketika rehat, tetapi aktiviti yang kurang daripada
kebiasaan akan menyebabkan simptom-simptom.
Kelas IV: Tidak boleh terlibat dalam apa jua aktiviti fizikal tanpa merasa tidak selesa. Simptom-
simptom mungkin muncul walaupun ketika rehat.

Kardiomiopati yang berkait langsung dengan penyalahgunaan alkohol atau dadah adalah tidak
dilindungi.

(36) LUPUS ERITEMATOSUS SISTEMIK DENGAN KOMPLIKASI BUAH PINGGANG YANG

TERUK

Diagnosis muktamad Lupus Eritematosus Sistemik yang disahkan oleh pakar reumatologi.

Untuk definisi ini, kejadian yang dilindungi akan dibayar jika ia mengakibatkan Lupus Nefritis Jenis III
hingga Jenis V, yang dibuktikan oleh biopsi ginjal. Bentuk lain seperti lupus diskoid, atau jenis lain
dengan hematologi atau penglibatan sendi sahaja adalah tidak dilindungi.

Klasifikasi Lupus oleh WHO:-

Jenis III - Glomerulonefritis Segmen Fokus
Jenis IV - Glomerulonefritis Resap
Jenis V - Glomerulonefritis

3. Pengecualian

3.1 Kami tidak akan membayar sebarang Manfaat yang memberi perlindungan insurans untuk Penyakit
Kritikal di mana:

(a) Tuntutan untuk Serangan Jantung, Pembedahan Pintasan Arteri Koronari, Penyakit Arteri
Koronari Serius atau Kanser
Simptom Penyakit Kritikal ini kelihatan pada bila-bila masa sebelum atau dalam masa 60 hari dari
tarikh polisi ini, pemulihan semulanya, endorsemen dan/atau Tarikh Permulaan dalam Jadual 1
Manfaat yang memberi perlindungan insurans untuk Penyakit Kritikal, mana-mana yang
kemudian.

(b) Tuntutan untuk semua Penyakit Kritikal lain yang disenaraikan dalam Lampiran Penyakit Kritikal
3
Simptom Penyakit Kritikal ini kelihatan pada bila-bila masa sebelum atau dalam masa 30 hari dari
tarikh polisi ini, pemulihan semulanya, endorsemen dan/atau Tarikh Permulaan Jadual 1 yang
memberi perlindungan insurans untuk Penyakit Kritikal, mana-mana yang kemudian.

3.2 Kami tidak akan membayar sebarang Manfaat yang memberi perlindungan insurans untuk Penyakit
Kritikal jika Nyawa Yang Diinsuranskan didiagnoskan menghidapi Penyakit Kritikal yang:

(a) timbul secara langsung atau tidak langsung daripada Keadaan Sedia Ada (seperti yang ditakrifkan
dalam Klausa 5.7) yang wujud sebelum tarikh Polisi ini, pemulihan semulanya, endorsemen

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran CI3 Muka Surat 176
 dan/atau Tarikh Permulaan Manfaat yang memberi perlindungan insurans untuk Penyakit Kritikal,
mana-mana yang kemudian; atau

(b) disebabkan secara langsung atau tidak langsung oleh kewujudan Sindrom Kurang Daya Tahan
Melawan Penyakit (AIDS) atau kehadiran sebarang jangkitan Virus Kurang Daya Tahan Manusia
(HIV). Satu-satunya pengecualian untuk ini ialah apabila Penyakit Kritikal yang dituntut itu
merupakan Jangkitan HIV Melalui Transfusi Darah atau AIDS Dengan Gejala Penuh (sila rujuk
Klausa 2(16) dan Klausa 2(17) untuk butir-butirnya)

4. Syarat

4.1 Notis bertulis mengenai sebarang tuntutan di bawah Manfaat yang memberi perlindungan insurans
untuk Penyakit Kritikal atas mana-mana Nyawa yang diinsuranskan mestilah diberikan kepada Ibu
Pejabat kami di Kuala Lumpur dalam masa 90 hari dari tarikh diagnosis. Jika gagal berbuat demikian,
tidaklah bermakna tuntutan anda tidak sah jika anda dapat menunjukkan bahawa notis tersebut
semunasabahnya tidak dapat diberikan lebih awal dan anda memberikan notis tersebut dengan seberapa
segera yang mungkin.

4.2 Sebelum kami membayar sebarang tuntutan Penyakit Kritikal atas mana-mana Nyawa Yang
Diinsuranskan, kami memerlukan bukti diagnosis Penyakit Kritikal yang memuaskan dan dokumen
tuntutan yang relevan. Kami perlu menerima ini:

(i) semasa Nyawa Yang Diinsuranskan masih hidup;

(ii) tidak lebih daripada enam bulan dari tarikh diagnosis atau tarikh bermulanya hilang upaya,
mengikut mana-mana yang berkenaan; dan
(iii) atas perbelanjaan anda sendiri.

Kami boleh menolak sebarang tuntutan jika syarat di atas tidak dipenuhi.

4.3 Selepas menyerahkan notis tuntutan, Nyawa Yang Diinsuranskan mestilah bersetuju untuk menjalani
pemeriksaan kesihatan yang dijalankan oleh Doktor (seperti yang ditakrifkan dalam Klausa 5.6) yang
telah kami lantik sebagaimana yang perlu.

4.4 Kami boleh mengubah premium dan/atau caj insurans pada bila-bila masa dengan memberi anda notis
90 hari. Perubahan pada premium dan/atau caj insurans akan diguna pakai dari tarikh ulang tahun Polisi
yang berikut. Jika tarikh ulang tahun Polisi yang berikut jatuh dalam masa 90 hari dari tarikh notis
kami, maka perubahan pada premium dan/atau caj insurans ini akan diguna pakai dari tarikh ulang
tahun Polisi yang berikutnya.

5. Terma Am

5.1 Tidak Boleh Pulih bermaksud tidak boleh dipulihkan dengan sewajarnya oleh rawatan perubatan
dan/atau prosedur pembedahan yang konsisten dengan piawaian semasa perkhidmatan perubatan yang
boleh didapati di Malaysia.

5.2 Kekal bermaksud dijangka untuk kekal seumur hidup Hayat Yang Diinsuranskan.

5.3 Defisit neurologi kekal dengan simptom klinikal berterusan bermaksud simptom disfungsi dalam
sistem saraf yang didapati semasa pemeriksaan klinikal dan dijangka kekal seumur hidup Hayat Yang
Diinsuranskan. Simptom-simptom yang dilindungi termasuk kebas, lumpuh, kelemahan setempat,
dysarthia (kesukaran bertutur), aphasia (ketidakupayaan bertutur), dysphagia (kesukaran menelan),
kecacatan visual, kesukaran berjalan, kekurangan koordinasi, tremor, sawan, demensia, delirium dan
koma.

5.4 Aktiviti Kehidupan Harian (ADL) adalah seperti berikut:

(i) Pemindahan

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran CI3 Muka Surat 177
 Duduk dan bangun dari kerusi tanpa memerlukan bantuan fizikal.

(ii) Pergerakan
Keupayaan untuk bergerak dari satu bilik ke bilik yang lain tanpa memerlukan bantuan fizikal.

(iii) Perihal Mengawal

Keupayaan untuk mengawal fungsi usus dan pundi kencing secara sendirinya seperti menjaga
kebersihan diri.

(iv) Pemakaian
Memakai dan menanggalkan kesemua pakaian yang perlu tanpa memerlukan bantuan orang lain.

(v) Mandi/ Membersihkan diri

Keupayaan untuk membersihkan diri di tempat mandi tab atau mandi pancuran (termasuk
memasuki dan keluar dari tempat mandi tab atau mandi pancuran) atau membersihkan diri dengan
cara yang lain.

(vi) Makan
Kesemua tugas memasukkan makanan ke dalam badan apabila makanan telah disediakan.

5.5 Tempoh Penilaian bermaksud tempoh yang mana syarikat insurans akan menilai keadaan sebelum
menentukan samada keadaan tersebut layak atau tidak dikira sebagai kekal. Tempoh penilaian adalah
untuk jangka masa tempoh minimum yang dinyatakan dalam definisi yang berkaitan dan tidak akan
lebih daripada dua belas (12) bulan (dengan syarat segala bukti yang diperlukan telah diserahkan).

5.6 Doktor atau Pakar Bedah atau Pakar Perubatan bermaksud pengamal perubatan berdaftar yang
layak dan berlesen untuk mengamalkan perubatan Barat. Semasa memberikan rawatan, mereka
mestilah mengamalkan mengikut skop pelesenan dan latihan mereka di kawasan geografi profesion
tersebut diamalkan. Orang ini tidak boleh merupakan anda, Hayat Yang Diinsuranskan atau suami atau
isteri Hayat Yang Diinsuranskan atau anda atau saudara rapat.

5.7 Keadaan Sedia Ada bermaksud hilang upaya, penyakit dan/atau keadaan yang anda dan/atau hayat
yang dilindungi di bawah Lampiran masing-masing yang dilampirkan pada Polisi ini mengetahui
sewajarnya tentang keadaan tersebut sebelum Tarikh Permulaan Polisi atau Tarikh Polisi seperti yang
dinyatakan dalam Jadual 1 atau tarikh pemulihan semulanya, jika berkenaan. Anda dan/atau hayat yang
dilindungi di bawah Lampiran masing-masing yang dilampirkan pada Polisi ini dianggap mengetahui
sewajarnya tentang keadaan sedia ada itu apabila:

(a) anda dan/atau hayat yang dilindungi di bawah Lampiran masing-masing yang dilampirkan pada
Polisi ini telah menerima atau sedang menerima rawatan;

(b) nasihat perubatan, diagnosis, jagaan atau rawatan telah disyorkan;

(c) simptom yang jelas dan tetap dapat atau telah dilihat dengan nyata; atau

(d) kewujudannya dapat diperhatikan dengan jelas bagi orang waras yang mengalami keadaan itu.

**LAMPIRAN TAMAT**

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran CI3 Muka Surat 178
 LAMPIRAN MANFAAT BERKAITAN PERUBATAN

Manfaat perubatan ini membayar perbelanjaan perubatan utama, termasuk Kemasukan/ Dimasukkan ke Hospital
(seperti yang ditakrifkan dalam Klausa 7 Lampiran DFO), perbelanjaan pesakit luar dan pembedahan, yang dibayar
atau dipersetujui di bawahnya, tertakluk kepada had dan syarat yang dinyatakan dalam setiap Lampiran.

BAHAGIAN 1: Apa Yang Tidak Dilindungi

A. PENGECUALIAN
Kami tidak akan membayar sebarang caj atau sebarang Kemasukan ke Hospital berpunca secara langsung atau tidak
langsung, keseluruhan atau sebahagian, oleh salah satu daripada berikut:-

1. Keadaan sedia ada ( seperti yang ditakrifkan dalam Klausa 3 Lampiran DFO).

2. Penyakit Tertentu yang berlaku dalam tempoh 120 hari pertama bermula sama ada dari Tarikh Permulaan
Lampiran ini atau tarikh ia dihidupkan semula, mana-mana yang kemudian.

3. Sebarang keadaan perubatan atau fizikal dan tanda-tanda atau gejala-gejalanya yang berlaku dalam tempoh 30
hari pertama sama ada dari Tarikh Permulaan rider ini atau tarikh ia dihidupkan semula, mana-mana yang
kemudian, kecuali kecederaan traumatik tubuh badan yang disebabkan oleh Kemalangan.

4. Sebarang keadaan neonatal perubatan atau fizikal termasuk trauma kelahiran (kecederaan fizikal yang dialami
oleh bayi semasa lahir) yang berlaku dalam tempoh 30 hari pertama sama ada dari Tarikh Permulaan rider atau
tarikh ia dihidupkan semula atau tarikh lahir, mana-mana yang terkemudian.

5. Pembedahan plastik / kosmetik kecuali Pembedahan rekonstruktif untuk mengembalikan fungsi, hiperhidrosis,
berkhatan, pemeriksaan mata untuk rabun dekat, rabun jauh atau astigmatisme, alat bantuan visual dan
pembiasan atau pembedahan pembetulan rabun dekat (Keratotomi radial) dan penggunaan atau perolehan
perkakas atau alat prostetik seperti tetapi tidak terhad kepada anggota tiruan, alat, radas koklea, perentak luaran
atau sementara dan preskripsi yang berkaitan.

6. Keadaan pergigian termasuk rawatan pergigian atau pembedahan mulut kecuali diperlukan kerana Kecederaan
Akibat Kemalangan untuk pemulihan fungsi pada gigi asal yang tidak rosak yang berlaku semasa Polisi dan
rider berkuat kuasa.

7. Penjagaan peribadi (kecuali Manfaat Penjagaan oleh Jururawat Di Rumah), rehat pulih atau penjagaan sanitasi.

8. Penyalahgunaan dadah, gangguan akibat ketagihan daripada sebarang jenis bahan atau penggunaan atau
penyalahgunaan alkohol, di bawah pengaruh alkohol, penyakit kelamin dan sekuelanya, AIDS (Sindrom Kurang
Daya Tahan Penyakit) atau ARC (Kompleks Berkaitan AIDS) dan penyakit berkaitan HIV, serta sebarang
penyakit boleh berjangkit yang memerlukan kuarantin oleh undang-undang.

9. Sebarang rawatan atau pembedahan untuk keabnormalan atau kecacatan kongenital termasuk penyakit keturunan.

10. Kehamilan, melahirkan anak (termasuk bersalin secara pembedahan), keguguran, pengguguran dan penjagaan
pranatal atau posnatum, kaedah kawalan kelahiran melalui pencegahan hamil secara pembedahan, mekanikal
atau kimia atau rawatan berkaitan dengan ketaksuburan dan komplikasinya, dengan pengecualian kepada
manfaat yang diperuntukkan di bawah Manfaat Komplikasi Bersalin. Disfungsi erektil serta ujian atau rawatan
berkaitan dengan mati pucuk atau pemandulan.

11. Terutamanya untuk tujuan penyiasatan, diagnosis, pemeriksaan sinar -X, terapi sel stem, pemeriksaan fizikal
atau perubatan am, tidak berkaitan dengan rawatan atau diagnosis Hilang Upaya yang dilindungi atau sebarang
Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran MB3 Muka Surat 179
 rawatan yang tidak Perlu Dari Segi Perubatan dan apa-apa rawatan pencegahan, ubat-ubatan atau pemeriksaan
pencegahan yang dijalankan oleh Pakar Perubatan , dan rawatan khusus untuk mengurangkan atau menambah
berat badan atau pembedahan bariatric.

12. Bunuh diri, percubaan bunuh diri atau kecederaan diri sendiri yang disengajakan ketika siuman atau tidak
siuman.

13. Peperangan atau sebarang tindakan peperangan, sama ada diisytiharkan atau tidak diisytiharkan, aktiviti
penjenayah atau pengganas, serangan musuh asing, berkecimpung dalam mana-mana angkatan bersenjata,
menyertai mogok, rusuhan, kekacauan awam, pemerontakan revolusi atau sebarang operasi berserupa dengan
peperangan.

14. Radiasi ion dan pencemaran radioaktif daripada mana-mana bahan api nuklear atau sisa nuklear akibat proses
ledakan nuklear atau akibat daripada apa-apa bahan senjata nuklear.

15. Perbelanjaan yang ditanggung untuk menderma mana-mana bahagian badan atau organ oleh Hayat yang
Diinsuranskan dan kos perolehan organ termasuk semua kos yang ditanggung oleh penderma ketika
pemindahan organ dan komplikasinya.

16. Pemeriksaan dan rawatan apnea tidur dan gangguan dengkur, terapi penggantian hormon dan terapi alternatif
seperti rawatan, khidmat atau bekalan perubatan, termasuk tetapi tidak terhad kepada rawatan kiropraktik,
akupunktur, acupressure, refleksologi, pemulihan tulang, terapi oksigen hiperbarik, rawatan pakar herba, urutan
atau terapi aroma atau rawatan alternatif yang lain.

17. Penjagaan atau rawatan yang tidak memerlukan bayaran atau kos tersebut akan dibayar oleh mana-mana insurans
atau indemniti lain yang melindungi Hayat yang Diinsuranskan dan Kehilangan Upaya yang timbul daripada
tanggungjawab pekerjaan atau profesion yang dilindungi di bawah Kontrak Insurans Pampasan Pekerja.

18. Gangguan psikotik, mental atau saraf (termasuk penyataan mana-mana neurosis dan psikologikal atau
psikosomatik).

19. Kos/perbelanjaan perkhidmatan yang bukan bersifat perubatan, seperti televisyen, telefon, perkhidmatan teleks,
radio atau kemudahan seumpamanya, kit/ pek kemasukan dan perbelanjaan bukan perubatan yang lain.

20. Mengambil bahagian dalam sebarang jenis perlumbaan (kecuali lumba lari atau lumba jalan kaki), sukan
merbahaya seperti, tetapi tidak terhad kepada, terjun di udara, luncur air, aktiviti dalam air yang memerlukan
alat pernafasan, sukan lasak musim sejuk, sukan profesional dan aktiviti yang menyalahi undang-undang.

21. Penerbangan persendirian selain daripada penumpang yang membayar tambang dalam mana-mana penerbangan
komersil berjadual yang dilesenkan untuk membawa penumpang melalui laluan yang yang telah ditetapkan.

22. Perbelanjaan yang ditanggung untuk menukar jantina.

23. Rawatan berkaitan eksperimen, termasuk ubat-ubatan dan / atau teknologi perubatan / prosedur bukan
konvensional, yang belum terbukti berkesan, berdasarkan amalan perubatan yang tertubuh, dan yang mana
belum disahkan oleh badan yang diiktiraf di negara di mana anda menerima rawatan tersebut.

24. Penjagaan atau rawatan yang tidak membawa kepada pemulihan, konservasi keadaan anda atau pemulihan
keadaan kesihatan anda seperti sebelumnya.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran MB3 Muka Surat 180
 BAHAGIAN 2: Syarat-syarat Umum

A. Pindaan

Kami berhak untuk mengubah terma dan syarat Lampiran ini dengan memberi anda notis bertulis dalam 30 hari
kepada alamat terakhir anda yang diketahui. Perubahan tersebut hendaklah berkuat kuasa dari tarikh ulang tahun
polisi yang seterusnya. Jika tarikh ulang tahun polisi berikutnya jatuh dalam tempoh 30 hari dari tarikh notis itu,
perubahan terma dan syarat yang terpakai adalah dikuatkuasakan bermula dari tarikh ulang tahun polisi yang
berikutnya.

B. Undang-Undang Pentadbiran & Bidang Kuasa

Lampiran ini hendaklah ditafsirkan dan ditadbiruruskan oleh undang-undang Malaysia. Pihak yang berkenaan
hendaklah patuh kepada bidang kuasa eksklusif Mahkamah di Malaysia.

C. Salah Nyata Umur dan Jantina

Jika umur atau jantina Hayat yang Diinsuranskan telah disalahnyatakan, apa-apa manfaat yang dibayar akan dikira
secara pro-rata kepada nisbah premium sebenar yang dibayar berbanding premium yang betul yang sepatutnya
dibayar berdasarkan umur sebenar dan jantina. Kami akan membayar balik apa-apa premium yang telah dibayar
berlebihan tanpa sebarang faedah.

Jika kami tidak dimaklumkan berkenaan umur atau jantina yang diperbetulkan mengakibatkan Lampiran yang
berkenaan tidak dikeluarkan, maka Lampiran tersebut akan menjadi tidak sah. Kami akan mengembalikan premium
yang telah dibayar tanpa faedah.

D. Subrogasi

Jika anda mengalami Hilang Upaya akibat tindakan atau ketidakgiatan pihak lain, dan kami mengalami kerugian
seperti yang termaktub di dalam Lampiran ini, maka anda telah bersetuju untuk:
1. Memberi izin kepada kami untuk menyaman atas nama anda untuk mendapatkan imbuhan kerugian, dan remedi
lain; dan
2. Memberi kami kerjasama yang diperlukan untuk melaksanakan hal ehwal yang telah dinyatakan sebelum ini.

Kami akan menanggung semua perbelanjaan yang melibatkan penebusan kerugian.

E. Polisi Dinaik Taraf

Jika anda meningkatkan Manfaat mana-mana Lampiran dan Hayat yang Diinsuranskan itu mengalami Hilang
Upaya sebelum Manfaat yang berkenaan ditambah, maka kami hanya akan membayar balik rawatan Hilang Upaya
tersebut menurut had Manfaat yang sebelumnya.

F. Prasyarat Liabiliti
Anda mestilah mematuhi dan akur kepada terma , peruntukan dan syarat Polisi ini bagi membolehkan kami
bertanggungan ke atas mana-mana Lampiran.

G. Prosiding Undang-undang
Anda tidak boleh mengambil sebarang tindakan undang-undang dalam tempoh 60 hari dari tarikh kami menerima
surat anda yang memaklumkan kepada kami sesuatu tuntutan seperti Lampiran ini.

Anda hendaklah menyediakan semua keperluan yang berkenaan bagi tuntutan itu dalam tempoh satu tahun
kalendar dari tarikh kami menerima surat anda. Kami tidak akan memproses tuntutan jika mana-mana keperluan itu
kami terima selepas satu tahun kalendar.

H. Ketidakbatalan
Sebarang Lampiran yang menyediakan perlindungan insurans untuk Hayat yang Diinsuranskan daripada
Kemasukan ke Hospital adalah tidak terbatal melainkan jika terdapat penipuan atau hal keadaan yang menjadikan
Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran MB3 Muka Surat 181
 Polisi atau Lampiran itu terbatal atau tidak sah. Ia bergantung kepada pembayaran semua premium yang telah
ditetapkan dan Polisi atau Lampiran adalah berkuat kuasa. Klausa ini tidak boleh dipinda mengikut Bahagian 2,
Seksyen A.

I. Perubahan Pekerjaan, Hobi atau Sukan

Anda mestilah memberikan notis bertulis kepada kami pada kadar serta-merta tentang sebarang perubahan pada
pekerjaan, hobi atau aktiviti sukan ke atas Hayat yang Diinsuranskan. Apabila kami menerima notis ini, kami
berkemungkinan mengubah terma, syarat, premium, bayaran insurans dan manfaat Lampiran yang berkaitan, yang
menyediakan perlindungan insurans untuk Hayat yang Diinsuranskan yang menyebabkannya Tertakluk kepada
Hospital.

J. Cukai Barangan dan Perkhidmatan (GST)

GST boleh dikenakan atau dinaikkan, pada bila-bila masa ke atas premium, caj atau bayaran lain yang tertunggak
atau kena dibayar oleh anda untuk Polisi ini dan/atau Lampiran. Sekiranya begitu, anda hendaklah membayar GST
berkenaan pada kadar semasa.

GST bermaksud:
1. cukai barangan dan perkhidmatan;
2. nilai tambahan cukai;
3. cukai penggunaan; atau
4. sebarang cukai, duti, bayaran atau penguatkuasaan lain yang berkaitan;
yang mungkin dikenakan atau dicaj di bawah Akta Cukai Barangan dan Perkhidmatan 2014 atau mana-mana
undang-undang dan peraturan-peraturan, atau kaedah-kaedah serta panduan-panduan yang lain daripada pihak
berkuasa yang berkaitan sebagaimana yang dipinda, diubah suai atau disemak semula dari semasa ke semasa di
bawah Akta ini atau mana-mana undang-undang yang lain.

K. Perubahan Premium Dan Caj Insurans

Kami boleh mengubah premium dan/ atau caj insurans pada bila-bila masa dengan memberi anda notis bertulis 30
hari yang akan dihantar ke alamat terakhir yang kami ketahui. Perubahan pada premium dan/atau caj insurans akan
diguna pakai dari tarikh ulang tahun polisi yang berikut. Jika tarikh ulang tahun polisi yang berikut jatuh dalam
tempoh 30 hari dari tarikh notis kami, maka perubahan pada premium dan/ atau caj insurans akan diguna pakai dari
tarikh ulang tahun polisi yang berikutnya.

BAHAGIAN 3: Membuat Tuntutan

A. Prosedur Tuntutan

1. Memberi Notis Tuntutan

Notis bertulis mengenai mana-mana tuntutan mestilah dihantar kepada kami dalam tempoh 30 hari sebaik
kemasukan Hayat yang Diinsuranskan ke Hospital atau rawatan Pesakit Luar. Jika gagal berbuat demikian, ia
tidak akan menjejaskan tuntutan asalkan notis itu diserahkan secepat yang mungkin.

2. Bukti Tuntutan
Bukti Kemasukan ke Hospital dan/atau rawatan mesti diberikan kepada kami dalam masa 90 hari selepas
keluar Hospital atau dari hari anda menerima sebarang rawatan Pesakit Luar. Kami memerlukan bil dan resit
asal untuk caj dan bayaran yang disebabkan oleh Kemasukan ke Hospital atau rawatan Pesakit Luar.

3. Membayar Tuntutan
Kami akan membayar anda semua tuntutan seperti yang termaktub di bawah Lampiran yang menyediakan
perlindungan insurans kepada Hayat yang Diinsuranskan dalam Ringgit Malaysia. Jika anda mahu kami
membayar dalam mana-mana mata wang selainnya bagi Rawatan Luar Negara, kami akan menggunakan kadar
mata wang yang diinginkan mengikut kadar pasaran semasa pada tarikh kami membayar tuntutan itu.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran MB3 Muka Surat 182
 B. Perkara Lain yang Kami Ambil Kira Ketika Membayar Tuntutan
1. Kerjasama dalam Proses Tuntutan
Anda dan Hayat yang Diinsuranskan mesti bekerjasama sepenuhnya dengan kami dengan memberikan kami
kebenaran untuk mengumpul maklumat yang berkaitan daripada mana-mana Doktor (sebagaimana yang
termaktub dalam Lampiran DFO Klausa 2), Hospital atau sumber lain supaya tuntutan itu diproses dengan
cepat .

2. Lain-lain Manfaat Insurans Lain-lain

Kami akan hanya membayar baki mana-mana tuntutan yang layak jika Hayat yang Diinsuranskan:

i) mempunyai apa-apa polisi insurans perubatan lain yang berkuat kuasa pada masa Kemasukan ke Hospital;
ii) menerima pampasan yang termaktub di bawah mana-mana undang-undang kerajaan akibat kecederaan atau
penyakit yang mengakibatkan Kemasukan ke Hospital itu diperlukan;
iii) mempunyai apa-apa manfaat dari pekerjaannya yang menanggung kos Kemasukan ke Hospital dan
rawatan.

3. Caj Munasabah dan Biasa Diamalkan

Kami akan membayar balik caj untuk rawatan dan perkhidmatan perubatan untuk rawatan yang Perlu Dari
Segi Perubatan untuk Hilang Upaya yang tidak melebihi had biasa caj dikenakan oleh pembekal rawatan
perubatan dan perkhidmatan perubatan lain-lain untuk rawatan di kawasan tempatan.

4. Melangkaui Tahun Lampiran yang Seterusnya

Jika tempoh Kemasukan ke Hospital, rawatan Pesakit Luar, Rawatan Sebelum Masuk atau Selepas Keluar
Hospital, atau Penjagaan Jururawat di Rumah melangkaui Tahun Lampiran yang seterusnya, maka Manfaat
yang perlu dibayar di bawah Lampiran yang memperuntukkan perlindungan insurans untuk Hayat yang
Diinsuranskan itu Kemasukan ke Hospital mesti dikira berdasarkan perbelanjaan terperinci yang sebenar yang
dibuat bagi setiap hari .

Sekiranya kami tidak menerima huraian perbelanjaan harian, perbelanjaan tersebut akan dikira dalam bentuk
peratusan daripada hari sebenar Kemasukan ke Hospital dalam setiap Tahun Lampiran terhadap Lampiran
yang berkenaan yang memberi perlindungan insurans kepada Hayat yang Diinsuranskan akibat Kemasukan ke
Hospital.

** LAMPIRAN TAMAT **

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran MB3 Muka Surat 183
 LAMPIRAN KEMALANGAN

Manfaat Kemalangan (seperti yang ditakrifkan dalam Klausa 6 Lampiran DFO) akan membayar amaun yang
ditetapkan jika Hayat Yang Diinsuranskan mengalami kecederaan badan akibat Kemalangan (seperti yang
ditakrifkan dalam Klausa 5 Lampiran DFO)

1. Pengecualian

1.1 Kami akan membayar Manfaat Kemalangan selagi kematian, kecederaan, kerugian, bayaran balik
perubatan (jika ada) atau hilang upaya itu tidak secara langsung atau tidak langsung disebabkan oleh
atau dipercepatkan oleh:

(a) peperangan, pencerobohan, tindakan permusuhan asing (sama ada peperangan diisytiharkan atau
tidak), perang saudara, pemberontakan, revolusi, penderhakaan, kuasa tentera atau rampasan kuasa
atau mengambil bahagian dalam rusuhan, mogok atau kekacauan awam;
(b) melanggar atau cuba melanggar mana-mana undang-undang atau menentang daripada ditahan;
(c) percubaan bunuh diri atau kecederaan diri yang disengajakan semasa siuman atau tidak siuman;
(d) kehamilan, melahirkan anak, keguguran atau sebarang komplikasi berkaitan dengannya;
(e) penyakit atau kelemahan fizikal atau mental yang sedia ada;
(f) terlibat dalam atau mengambil bahagian dalam sukan profesional, selam skuba, sebarang jenis
perlumbaan, penerbangan udara (termasuk terjun bungee, peluncuran gantung, menaiki belon udara,
terjun dengan payung terjun dan terjun udara) selain sebagai anak kapal atau sebagai penumpang
yang membayar tambang di dalam pesawat penumpang komersil berlesen yang beroperasi dalam
laluan berjadual tetap atau sebarang aktiviti atau sukan berbahaya, melainkan kami bersetuju dalam
endorsemen khas;
(g) narkotik atau dadah melainkan diambil seperti yang dipreskripsikan oleh Doktor (seperti yang
ditakrifkan dalam Klausa 2 Lampiran DFO); atau
(h) intoksikasi arak.

2. Syarat

Syarat berikut akan diguna pakai:

2.1 Kami tidak akan membayar Manfaat Kemalangan jika Hayat Yang Diinsuranskan bekerja dalam
sebarang pekerjaan atau perniagaan atau mengambil bahagian dalam sebarang aktiviti yang kami
percaya lebih berbahaya kepada nyawa dan kesihatan daripada pekerjaan, perniagaan atau aktiviti yang
dinyatakan dalam Jadual 1 (melainkan terdapat kebenaran secara bertulis daripada kami).

2.2 Anda mesti memberi kami notis bertulis serta-merta mengenai sebarang perubahan pada pekerjaan, hobi
atau aktiviti sukan Hayat Yang Diinsuranskan. Apabila kami menerima notis anda, kami boleh
mengubah terma, syarat, premium, caj insurans dan manfaat Lampiran ini.

2.3 Sebaik sahaja anda atau sesiapa yang menuntut Manfaat mengetahui mengenai sebarang Kemalangan
yang boleh menimbulkan tuntutan, notis secara bertulis mestilah dihantar kepada Ibu Pejabat kami di
Kuala Lumpur. Anda atau sesiapa yang menuntut Manfaat mestilah mengemukakan semua perakuan,
maklumat dan bukti yang kami minta dan membayar sebarang kos yang terlibat.

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran ACD Muka Surat 184
 2.4 Jika berlaku Kemalangan yang boleh menimbulkan tuntutan bagi Manfaat Kemalangan, Hayat Yang
Diinsuranskan mestilah berjumpa Doktor secepat mungkin dan selama yang perlu. Dalam tempoh tujuh
hari dari diminta oleh kami, anda mesti menghantarkan laporan bertulis daripada Doktor kepada kami
yang memberikan butir-butir mengenai kecederaan dan sebarang pembedahan yang dijalankan atau
besar kemungkinan akan dijalankan, serta sebarang butir-butir lain yang kami minta. Anda mesti
membayar sebarang kos yang terlibat.

2.5 Kami boleh mengubah premium dan/atau caj insurans pada bila-bila masa dengan memberi anda notis
90 hari. Perubahan pada premium dan/atau caj insurans akan diguna pakai dari tarikh ulang tahun Polisi
yang berikut. Jika tarikh ulang tahun Polisi yang berikut jatuh dalam masa 90 hari dari tarikh notis kami,
maka perubahan pada premium dan/atau caj insurans ini akan diguna pakai dari tarikh ulang tahun Polisi
yang berikutnya.

**LAMPIRAN TAMAT**

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran ACD Muka Surat 185
 LAMPIRAN T-1

Akuan Amanah

Atas permintaan anda, orang berikut telah dinamakan sebagai ‘penama’ untuk menerima wang daripada Polisi jika
Hayat Yang Diinsuranskan meninggal dunia.

SYAMALA A/P VENGIDASAMY No. KP : 870714085544

Amanah telah dibentuk atas nama orang yang dinyatakan di atas di bawah Jadual 10 Akta Perkhidmatan Kewangan
2013 atau mana-mana Akta berkaitan yang mungkin menggantikannya pada masa depan.

**LAMPIRAN TAMAT**

Policy No : 35176453
Policy Date : 13 Aug 2016 Lampiran T-1 Muka Surat 186
 PRUlink one

Specially prepared for:

MUNIANNDY A/L AYOO

Prepared by: YATCHENI A/P MUNIAN @ THAMODARAN

Prudential Assurance Malaysia Berhad ("Prudential") is an insurance company licensed under the Financial Services Act 2013 and is
regulated by Bank Negara Malaysia (BNM).
 PRUDENTIAL ASSURANCE MALAYSIA BERHAD
Product Disclosure Sheet for PRUlink one

Please read this Product Disclosure Sheet before you decide to take up PRUlink one. Be sure to also read the general terms and conditions.
The information provided in this disclosure sheet is valid as at 16/08/2016.
1. What is this product about?
PRUlink one is a regular premium investment-linked insurance policy (ILIP). The basic plan offers a combination of insurance protection and
investment. It pays a lump sum death benefit (i.e. the basic sum assured) and the value of the investment units should you suffer from TPD before age
70 or pass away. In addition to the basic plan, you can choose from a range of optional and add-on benefits to suit your budget and prevailing needs
for other covers, subject to additional premium.
The value of the ILIP depends on the price of underlying units, which in turn depends on the performance of the fund(s) invested.
2. What are the benefits provided?

Benefit Amount Benefit Amount

Death Benefit Medical Benefit (2) – PRUmedic overseas
RM 100,000 plus the total
Lump sum Medical Reimbursement
investment value
i) Hospital & Surgical Benefit
Total & Permanent Disability Benefit NA
ii) Outpatient Treatment Benefit
Lump sum RM 100,000
Reimbursement up to
Income RM 10,000 per year
i) Annual limits on benefits payable NA
Critical Illness Benefit
ii) Aggregate lifetime limit payable
Lump sum RM 100,000
Early Critical Illness NA Well-being benefit NA
Medical Benefit (3) – PRUvalue med
Income RM 10,000 per year
Room & Board Reimburse up to RM 200 per
Accidental Benefit day
Accidental death/injury Up to RM 100,000 Medical Reimbursement
Accidental Medical Reimbursement Up to RM2,000 per accident i) Hospital & Surgical Benefit As Charged
Accidental Income ii) Outpatient Treatment Benefit As Charged
i)Temporary Total Disability NA - Outpatient Cancer Treatment As charged, combined up to
ii)Temporary Partial Disability NA - Outpatient Kidney Dialysis RM 1,500,000 per lifetime
iii) Confinement in government hospital NA
iii) Other Benefits
Payor Benefit - Intraocular Lens Up to RM 6,000 per lifetime
Payor on life assured's life RM 4,560 p.a. - Emergency Treatment for Up to RM 2,000 per year
Accidental Injury
Payor on spouse's life RM 4,560 p.a. Med Value Point* RM 1,000,000
Medical Benefit (1) – PRUhealth
Med Value Point Bonus** NA
Room & Board NA

Medical Reimbursement NA If Med Saver is selected, you must first pay a fixed amount equivalent to
the Med Saver selected upon claims except for Room & Board and
i) Hospital and Surgical Benefit
Intraocular Lens, for any one disability during the 90-day period.
ii) Outpatient Treatment Benefit
However, you will enjoy the premium/insurance charges savings by
Reimbursement up to selecting Med Saver in which the savings may be used for investment or
other different needs.
i) Annual limit on benefits payable NA
If Deductible is selected, you must pay a fixed amount equivalent to the
ii) Aggregate lifetime limit payable
NA Deductible selected for all accumulated eligible claims within a policy
year.
No claims bonus NA
*When total claims exceed the Med Value Point plus any accumulated
Auto upgrade to next higher plan Med Value Point Bonus, the company will still be liable to pay 80% of the
th NA
(on 5 thand 10 rider's anniversary) total cost of the eligible benefit.
Auto switch to coinsurance plan at NA
age 55
 Fund invested:
Local Funds
PRUlink equity fund : 100% PRUlink equity income fund : 0% PRUlink equity focus fund : 0%
PRUlink managed fund II : 0% PRUlink bond fund : 0% PRUlink dana unggul : 0%
PRUlink dana urus II : 0% PRUlink dana aman : 0%
Global Funds
PRUlink Asia property securities fund : 0% PRUlink Asia local bond fund : 0% PRUlink dragon peacock fund : 0%
PRUlink Asia managed fund : 0% PRUlink global market navigator fund : 0% PRUlink Asia equity fund : 0%

Reminder : Please refer to the sales illustration for more information about the benefits of the basic plan and its optional and add-on benefits, as
well as the objectives of the investment-linked fund. It is important to select a plan or a combination of funds that suit your financial goals and risk
profile.
3. How much premium do I have to pay?
The total premium that you have to pay and the policy terms may vary depending on the underwriting requirements of the insurance company. The
estimated total premium that you have to pay is RM380.00 monthly. You are given one month's grace period after the due date for the payment of
premium.
The insurance company allocates a portion of the premium to purchase units in the investment-linked fund(s). Any unallocated amount will be used to
pay commissions to agent/ wealth planner and other expenses of the insurance company. You are advised to refer to the allocation rates given in the
sales illustration.
4. What are the fees, charges and taxes I have to pay?
The insurance coverage charges are deducted monthly from the value of your units. The insurance charges will increase as you grow older. Details of
the insurance charges for the ILIP are given in the sales illustration.
Other fees, charges and taxes are as follows:
Service charge of RM6.36 per month.
Fund switch fee is set at 1.06% subject to a maximum of RM53. Four free switches are allowed every year.
Top-up incurs a one-off fee of RM26.50.
Fund management charge levied will depend on the fund(s) invested. Details of fund management charge are given in the sales illustration.
The fees and charges shown above are inclusive of 6% Goods and Services Tax (GST). GST at 6% or the prevailing rate may be charged on any
of the premiums, charges (such as insurance charges, service charges and any other charges, where applicable) or other payments due and
payable under this policy. Please refer to the Sales Illustrations for implications of GST.

Note: We may change the fees and charges above at policy anniversary by giving a 90-day notice to you (30 days for medical benefits and
hospitalisation income benefits) except for Fund Management Charge that we may change it from time to time.
5. What are some of the key terms and conditions that I should be aware of?
Importance of disclosure - when answering any question asked by us, you must disclose all relevant facts such as medical condition and state
your age correctly. If the insurance policy is intended wholly for your personal purposes, you must take reasonable care to disclose any facts
that you know to be relevant to us and not to mislead us.
Your above duty of disclosure continues until the policy is issued.
Free-look period - you may cancel your ILIP by returning the policy within 15 days after the policy has been delivered to you. The insurance
company will refund to you the unallocated premiums, the value of units that have been allocated (if any) at unit price at the next valuation date and
any insurance charge, Goods and Services Tax (if any), and other charges that have been deducted less any medical fee incurred.
Cash value- the cash value of the ILIP depends on the performance of the investment-linked fund(s) invested. The higher the level of Insurance
coverage selected, the more units will be absorbed to pay for the insurance charges and the fewer units will remain to accumulate cash values under
your policy. You should consider whether the allocation of insurance premiums towards protection and investment meets your financial
circumstances.
Policy lapse - The ILIP will lapse when the value of investment units is insufficient to pay for the insurance and other charges.
Waiting period (if applicable) –
the eligibility for benefits under the policy will only start after the waiting period below from the effective date of the policy.
Benefit Conditions Waiting Period
Critical Illness & Payor Benefit Heart attack, coronary artery by-pass surgery, serious coronary artery disease and cancer 60 days
All other illnesses 30 days

Early Critical Illness Benefit Low and medium severity illnesses 90 days
Special Benefit 60 days

Specified illnesses 120 days

Medical Benefit
All other illnesses 30 days

Hospitalisation due to accidents Immediately

Accidental Benefit All conditions Immediately
 Deductible/Coinsurance/Med Saver for medical benefits (if applicable)–
(1) PRUhealth
You will have to pay 10% of the total cost of an eligible benefit (excluding daily room & board), subject to minimum coinsurance amount of RM300
and maximum coinsurance amount of RM1,000 for Hospital & Surgical Benefit and maximum coinsurance amount of RM2,000 for Outpatient
Treatment Benefit. We reserves the right to revise the minimum and maximum coinsurance amount at policy anniversary, by giving 30 day notice.
(2) PRUmedic overseas
We will bear the total cost of an eligible benefit up to annual limit for treatment/ hospitalisation of covered conditions in Singapore, Hong Kong and
China.
(3) PRUvalue med

We will bear the reasonable and customary cost of the eligible benefit. If Med Saver is selected, you must first pay a fixed amount equivalent to
the Med Saver selected upon claims except for Room & Board and Intraocular Lens, for any one disability during the 90-day period.
We will still be liable to pay 80% of the total cost of the eligible benefit if the total benefits that are paid to you throughout the policy years
exceeds the Med Value Point plus any accumulated Med Value Point Bonus stipulated in the table of benefits in item 2 above.

Note: This list is non-exhaustive. Please refer to the policy contract for the full list of terms and conditions under this policy.

6. What are the major exclusions under this policy?

If it is a suicide within the first year from the commencement date of the policy or the date of policy revival, we shall pay the sum of value of units at the
valuation date after the date of notification.
Total and permanent disability benefit is not payable if the disability is directly or indirectly caused by
(a) any attempted suicide or self-inflicted injury whether attempted/inflicted while sane or insane; or
(b) any traveling in an aircraft other than as a pilot or a member of a crew or a fare paying passenger in a commercial aircraft licensed for
passenger service on scheduled flights over established routes only; or
(c) any participation in any aerial sporting activities such as hang-gliding, ballooning, parachuting, sky-diving, bungee jumping and other such
similar activities
This policy does not cover pre-existing condition
Note: This list is non-exhaustive. Please refer to the policy contract for more details about the major exclusions under this policy.

7. Can I cancel my policy?

Buying a regular premium ILIP is a long-term commitment. It is not advisable to hold this policy for a short period of time in view of the high initial
costs. If you find that the fund you have chosen is no longer appropriate, you have the flexibility to switch fund. You are allowed 4 switches per year
without any fee. For additional switches, you may be charged a processing fee. You may cancel your policy by giving a written notice to the
insurance company. Upon cancellation, you are entitled to receive the value of the investment units.

8. What do I need to do if there are changes to my contact details?

It is important that you inform us of any change in your contact details to ensure that all correspondences reach you in a timely manner.
9. Where can I get further information?
Should you require additional information about investment-linked insurance and medical & health insurance, please refer to the insuranceinfo
booklet on ‘Investment-Linked Insurance’ and ‘Medical & Health Insurance’, available at all our branches or you can obtain a copy from your insurance
agent/ wealth planner or visit www.insuranceinfo.com.my . If you have any enquiries, please contact us at:
Prudential Assurance Malaysia Berhad
Menara Prudential, 10 Jalan Sultan Ismail,
50250 Kuala Lumpur, Malaysia.
Tel: 03-2031 8228 Fax: 03-2032 3939
E-mail: [email protected]
10. Other similar types of plan available
Please ask your insurer/agent/wealth planner for other similar types of plans offered by the insurer.
IMPORTANT NOTE:
THIS IS AN INSURANCE PRODUCT THAT IS TIED TO THE PERFORMANCE OF THE UNDERLYING ASSETS, AND IS NOT A PURE
INVESTMENT PRODUCT SUCH AS UNIT TRUSTS. YOU MUST EVALUATE YOUR OPTIONS CAREFULLY AND SATISFY YOURSELF THAT
THE INVESTMENT-LINKED INSURANCE PLAN CHOSEN MEET YOUR RISK APPETITE, AND THAT YOU CAN AFFORD THE PREMIUM
THROUGHOUT THE POLICY DURATION. TO INCREASE INVESTMENT VALUE AT ANY TIME, IT IS ADVISABLE THAT YOU PAY THE
ADDITIONAL PREMIUMS AS 'TOP UPS'. RETURN ON AN INVESTMENT-LINKED FUND IS NOT GUARANTEED. YOU SHOULD READ AND
UNDERSTAND THE INSURANCE POLICY AND DISCUSS WITH THE AGENT OR CONTACT THE INSURANCE COMPANY DIRECTLY FOR
MORE INFORMATION. IT IS IMPORTANT THAT ANY RECEIPT THAT YOU RECEIVE SHOULD BE KEPT AS PROOF OF PAYMENT OF
PREMIUMS.
 PRUDENTIAL ASSURANCE MALAYSIA BERHAD
Sales Illustration for PRUlink one

Details Life Assured's Details Spouse's Details

Name : MUNIANNDY A/L AYOO :SYAMALA A/P VENGIDASAMY Plan Type : Investment-linked Insurance

Total Premium : RM 380.00

Date of birth : 25/9/1982 : 14/7/1987 Payment frequency : Monthly
Payment mode : Cash / Cheque
Age next birthday : 34 : 30
Gender : Male : Female
Smoking status : No : No
Occupation class : Class 1 : Class 1

Fund invested:
Local Funds
PRUlink equity fund (PE) : 100% PRUlink equity income fund (PI) : 0% PRUlink equity focus fund (FF) : 0%
PRUlink managed fund II (PM2) : 0% PRUlink bond fund (PF) : 0% PRUlink dana unggul (HE) : 0%
PRUlink dana urus II (HM2) : 0% PRUlink dana aman (HF) : 0%
Global Funds
PRUlink Asia property securities fund (APS) : 0% PRUlink Asia local bond fund (ALB) : 0% PRUlink dragon peacock fund (DPF): 0%
PRUlink Asia managed fund (AMF) : 0% PRUlink global market navigator fund (GMN) : 0% PRUlink Asia equity fund (ASF) : 0%

Benefits:
Accounts Plan Term (Years) Sum Assured (RM) Premium (RM)
Basic Unit Account: PRUlink one 66 100,000 55.38
Crisis Shield 66 100,000 40.00
PRUacci guard 36 100,000 14.00
Total Basic Unit Account Premium 109.38(A)

Protection Unit Account : PRUdisability provider 31 10,000 p.a. 8.00

Crisis Cover Income 36 10,000 p.a. 46.00
PRUacci med 36 2,000 3.39
PRUvalue med 36 R&B: 200 / 119.29
Med Saver: 300 /
Med Value Point:
RM 1,000,000
Enhanced PRUpayor basic 66 4,560 p.a. 34.66
PRUspouse payor basic 66 4,560 p.a. 59.28
Total Protection Unit Account Premium 270.62(B)
Total Premium 380.00 (A+B)

Monthly Premium for PRUvalue med with Med Saver is RM 119.29

Monthly Premium for PRUvalue med without Med Saver is RM 160.69

Presented by : YATCHENI A/P MUNIAN @ THAMODARAN PM300026

Date: 16 Aug, 2016
Version : SQS - SIRegen ver 5.8.0.0 Page 1 of 35
IMPORTANT:

THIS IS AN INSURANCE PRODUCT THAT IS TIED TO THE PERFORMANCE OF THE UNDERLYING ASSETS, AND IS NOT A PURE
INVESTMENT PRODUCT SUCH AS UNIT TRUSTS.

1. You should read this illustration together with the fund fact sheet(s) of the investment-linked fund(s) which you have chosen. The fund fact
sheet contains all the important information that you will need to know regarding the investment-linked fund(s).

2. For more information about the benefits of the basic plan and its optional and add-on benefits, as well as the objective of each investment-linked
fund, please refer to Appendix at the end of this sales illustration.

3. Since only 40% of the Annual Premium for the first policy year is allocated towards the purchase of units, while top-up allocates 95% of the
amount towards purchasing units, you can maximise your investment value by maintaining sufficient premium to meet your insurance benefits
and increasing your top-ups.
Minimum Annual Premium Required : RM 1,200
Minimum Top-ups allowed : RM 500
4. Therefore, if your purchase involves a premium of sizeable amount say RM5,000 and above, you should consider purchasing single
premium investment-linked policy (rather than a regular premium policy) as single premium plans offer better allocation rates for investment.
5. Your investment-linked policy will terminate if there are insufficient units in your fund to pay the required charges. Your units could be
insufficient over the years due to:
a) Poor investment return
b) Premium holiday - i.e. if you stop paying premiums for a long period of time.
c) High insurance charges if you buy a lot of optional and add-on benefits, and especially if the charges are increasing over time as you get
older.
6. The choice of funds selected should be based on, among others, your tolerance to risk. Please seek advice from your insurance agent/ wealth
planner or insurance company on your tolerance to risk.

WARNING:
YOUR INSURANCE CHARGES WILL INCREASE AS YOU GET OLDER. IN THE LATER YEARS, IT IS POSSIBLE THAT THE ACCUMULATED
FUND VALUE IS NOT ENOUGH TO PAY FOR YOUR INSURANCE CHARGES DUE TO POOR INVESTMENT RETURNS, WHICH WILL RESULT IN
YOUR POLICY BEING CANCELLED. YOU MAY NEED TO INCREASE YOUR PREMIUMS OR REDUCE THE LEVEL OF INSURANCE
PROTECTION, IF YOU WANT TO MAINTAIN YOUR POLICY*.

* You should ask your insurance agent/ wealth planner to explain to you about the insurance charges and its effect on your future insurance
coverage.
SUMMARY ILLUSTRATION:
1. The summary illustration in the following pages is intended to show the movements of possible cash flows for the investment and the impact
of fees and charges on cash values based on illustration below.
2. The projected investment returns used below are for illustrative purposes and not meant to show possible returns of your chosen investment fund(s).
They are neither guaranteed nor based on the past performance.
3. Actual returns of the fund will fluctuate (i.e. rise or fall) each year based on the past performance of the assets of the fund invests in. The
actual returns may even be below the projected rates or negative.

Presented by : YATCHENI A/P MUNIAN @ THAMODARAN PM300026

Date: 16 Aug, 2016 Page 2 of 35
Version : SQS - SIRegen ver 5.8.0.0
 Summary Illustration
Basic Unit Account Cash Protection Unit Account Cash Investment Unit Account
Premium Total Loyalty Value (RM) Value (RM) Cash Value (RM)
End
Paid at the Premium Bonus
of Age Projected Projected Projected Projected Projected Projected
Beginning Outlay Credited No Claims
Policy Investment Investment Investment Investment Investment Investment
Year (RM) (RM) (RM) Bonus
Year Return Return Return Return Return Return
Credited
(X%) (Y%) (X%) (Y%) (X%) (Y%)
1 35 4,560 4,560 0 188 182 116 112 0 0 0
2 36 4,560 9,120 0 501 473 498 474 0 0 0
3 37 4,560 13,680 0 938 864 1,189 1,111 0 0 0
4 38 4,560 18,240 0 1,513 1,361 2,217 2,030 0 0 0
5 39 4,560 22,800 0 2,344 2,070 3,913 3,531 0 0 0
6 40 4,560 27,360 0 3,210 2,760 5,674 4,989 0 0 0
7 41 4,560 31,920 0 4,235 3,550 7,707 6,598 0 0 0
8 42 4,560 36,480 0 5,286 4,300 9,778 8,117 0 0 0
9 43 4,560 41,040 0 6,359 5,006 11,900 9,556 0 0 0
10 44 4,560 45,600 228 7,514 5,724 14,270 11,103 0 0 0
11 45 4,560 50,160 0 8,617 6,317 16,545 12,405 0 0 0
12 46 4,560 54,720 0 9,727 6,846 18,647 13,393 0 0 0
13 47 4,560 59,280 228 10,902 7,369 20,893 14,392 0 0 0
14 48 4,560 63,840 0 12,008 7,749 23,007 15,114 0 0 0
15 49 4,560 68,400 0 13,103 8,046 25,139 15,719 0 0 0
16 50 4,560 72,960 228 14,227 8,303 27,422 16,336 0 0 0
17 51 4,560 77,520 0 15,256 8,393 29,327 16,435 0 0 0
18 52 4,560 82,080 0 16,238 8,370 31,170 16,349 0 0 0
19 53 4,560 86,640 228 17,233 8,297 33,172 16,301 0 0 0
20 54 4,560 91,200 0 18,121 8,054 35,047 15,996 0 0 0
21 55 4,560 95,760 0 18,453 7,692 36,006 15,608 0 0 0
22 56 4,560 100,320 228 18,729 7,262 36,610 14,836 0 0 0
23 57 4,560 104,880 0 18,787 6,606 36,878 13,706 0 0 0
24 58 4,560 109,440 0 18,665 5,767 37,063 12,480 0 0 0
25 59 4,560 114,000 228 18,421 4,812 37,324 11,320 0 0 0
26 60 4,560 118,560 0 17,908 3,599 37,333 9,896 0 0 0
27 61 4,560 123,120 0 17,389 2,397 36,282 7,424 0 0 0
28 62 4,560 127,680 228 16,739 1,083 35,038 4,803 0 0 0
29 63 4,560 132,240 0 15,772 0 33,480 1,387 0 0 0
30 64 4,560 136,800 0 14,531 - 31,669 - 0 0 -

Where " - " is shown in the above illustration, this indicates that the policy has cease to be in-force under the respective projected investment returns.

Presented by : YATCHENI A/P MUNIAN @ THAMODARAN PM300026

Date: Page 3 of 35
16 Aug, 2016
Version : SQS - SIRegen ver 5.8.0.0
 Summary Illustration (Continue)
Guaranteed** Non-Guaranteed
Projected Investment Return (X%) Projected Investment Return (Y%)
End of
Policy Age
Death Sum Critical Illness Sum
Year Total Cash Total Death Total Cash Total Death
Assured^ (RM) Assured (RM) Value (RM) Benefit^ (RM) Value (RM) Benefit^ (RM)

1 35 100,000 100,000 304 100,304 294 100,294

2 36 100,000 100,000 999 100,999 947 100,947
3 37 100,000 100,000 2,127 102,127 1,975 101,975
4 38 100,000 100,000 3,730 103,730 3,391 103,391
5 39 100,000 100,000 6,257 106,257 5,601 105,601
6 40 100,000 100,000 8,884 108,884 7,749 107,749
7 41 100,000 100,000 11,942 111,942 10,148 110,148
8 42 100,000 100,000 15,064 115,064 12,417 112,417
9 43 100,000 100,000 18,259 118,259 14,562 114,562
10 44 100,000 100,000 21,784 121,784 16,827 116,827
11 45 100,000 100,000 25,162 125,162 18,722 118,722
12 46 100,000 100,000 28,374 128,374 20,239 120,239
13 47 100,000 100,000 31,795 131,795 21,761 121,761
14 48 100,000 100,000 35,015 135,015 22,863 122,863
15 49 100,000 100,000 38,242 138,242 23,765 123,765
16 50 100,000 100,000 41,649 141,649 24,639 124,639
17 51 100,000 100,000 44,583 144,583 24,828 124,828
18 52 100,000 100,000 47,408 147,408 24,719 124,719
19 53 100,000 100,000 50,405 150,405 24,598 124,598
20 54 100,000 100,000 53,168 153,168 24,050 124,050
21 55 100,000 100,000 54,459 154,459 23,300 123,300
22 56 100,000 100,000 55,339 155,339 22,098 122,098
23 57 100,000 100,000 55,665 155,665 20,312 120,312
24 58 100,000 100,000 55,728 155,728 18,247 118,247
25 59 100,000 100,000 55,745 155,745 16,132 116,132
26 60 100,000 100,000 55,241 155,241 13,495 113,495
27 61 100,000 100,000 53,671 153,671 9,821 109,821
28 62 100,000 100,000 51,777 151,777 5,886 105,886
29 63 100,000 100,000 49,252 149,252 1,387 101,387
30 64 *100,000 *100,000 46,200 146,200 - -

Where " - " is shown in the above illustration, this indicates that the policy has cease to be in-force under the respective projected investment returns.
**The amount is guaranteed payable as long as the policy is in force and there are positive values in the BUA, PUA and IUA. Please see column under
Total Cash Value.
^ Provided no critical illness claim has been made.
* Only applicable for Projected Investment Return (X%) as the policy has ceased to be in-force under Projected Investment Return (Y%).

Presented by : YATCHENI A/P MUNIAN @ THAMODARAN PM300026

Date: Page 4 of 35
16 Aug, 2016
Version : SQS - SIRegen ver 5.8.0.0
 Summary Illustration (Continue)
Annual Charges (RM)
Allocated Premium (RM) Other
Projected Investment Projected Investment
End Return X% Return Y% Medical Optional
of Unallocated Direct
Age Benefit & Add-on
Policy Premium1 Basic Fund Basic Fund Other Distr.
Insurance Benefit(s)
Year BUA PUA IUA (RM) Insurance Mgmt Insurance Mgmt Charges3 Cost 2
Charge3 Insurance
Charge Charge Charge Charge (RM) (RM)
(RM) Charge3
(RM) (RM) (RM) (RM) (RM)
1 35 525 1,299 N/A 2,736 125 2 125 2 737 593 76 1,368
2 36 656 1,624 N/A 2,280 125 10 125 10 776 651 76 1,596
3 37 788 1,948 N/A 1,824 125 24 125 23 784 728 76 912
4 38 919 2,273 N/A 1,368 125 45 125 41 784 799 76 1,140
5 39 1,181 2,923 N/A 456 125 76 125 69 784 925 76 684
6 40 1,181 2,923 N/A 456 127 114 127 101 784 992 76 684
7 41 1,313 3,247 N/A 0 139 157 139 136 913 1,062 76 0
8 42 1,313 3,247 N/A 0 156 203 156 171 939 1,159 76 0
9 43 1,313 3,247 N/A 0 175 250 175 204 939 1,272 76 0
10 44 1,313 3,247 N/A 0 197 299 197 235 939 1,363 76 0
11 45 1,313 3,247 N/A 0 223 352 223 268 939 1,488 76 0
12 46 1,313 3,247 N/A 0 251 401 251 293 1,150 1,632 76 0
13 47 1,313 3,247 N/A 0 285 449 285 314 1,192 1,783 76 0
14 48 1,313 3,247 N/A 0 322 500 322 335 1,192 1,944 76 0
15 49 1,313 3,247 N/A 0 362 548 362 350 1,192 2,108 76 0
16 50 1,313 3,247 N/A 0 408 596 408 362 1,192 2,319 76 0
17 51 1,313 3,247 N/A 0 460 645 460 371 1,422 2,498 76 0
18 52 1,313 3,247 N/A 0 516 688 516 372 1,468 2,692 76 0
19 53 1,313 3,247 N/A 0 580 730 580 368 1,468 2,868 76 0
20 54 1,313 3,247 N/A 0 649 774 649 365 1,468 2,998 76 0
21 55 1,313 3,247 N/A 0 727 805 727 355 1,468 3,118 76 0
22 56 1,313 3,247 N/A 0 812 820 812 339 1,919 3,259 76 0
23 57 1,313 3,247 N/A 0 907 830 907 317 2,010 3,425 76 0
24 58 1,313 3,247 N/A 0 1,011 833 1,011 288 2,010 3,593 76 0
25 59 1,313 3,247 N/A 0 1,128 832 1,128 255 2,010 3,747 76 0
26 60 1,313 3,247 N/A 0 1,254 830 1,254 221 2,010 3,908 76 0
27 61 1,313 3,247 N/A 0 1,158 814 1,158 174 2,906 4,133 76 0
28 62 1,313 3,247 N/A 0 1,239 786 1,239 114 3,085 4,349 76 0
29 63 1,313 3,247 N/A 0 1,375 754 1,375 53 3,085 4,534 76 0
30 64 1,313 3,247 N/A 0 1,524 712 - - 3,085 4,800 76 0
1 This represents a charge to your premium and is used to meet the direct distribution cost and company's expenses.
2 Cost directly attributed to the distribution channel for the sale/ marketing of this policy, i.e. payments to agent/ wealth planner. This cost is paid from
the charges that are imposed on your policy for services that the agent/ wealth planner will provide to you for the duration of your policy. The agent/
wealth planner may also entitle to production and persistency bonus during the first three years of the policy provided that the agent/ wealth planner
meets the qualifying criteria set by insurer.
3 Inclusive of Goods and Services Tax (GST), if any.
Where “-“ is shown in the above illustration, this indicates that the policy has cease to be in-force under the respective projected investment returns.

Presented by : YATCHENI A/P MUNIAN @ THAMODARAN PM300026

Date: Page 5 of 35
16 Aug, 2016
Version : SQS - SIRegen ver 5.8.0.0
Notes: 7. Total Cash Value
•Prudential believes it is important that you fully appreciate all the •This is the projected value of units in Basic Unit Account, Protection
benefits under your policy, and that you also understand how the Unit Account and Investment Unit Account at the end of the policy
cost of insurance protection, distribution, administration, investment year that you may receive if you surrender the policy and is net of
and other costs affect these benefits. tax and all applicable charges.
•You should assess the affordability and suitability of the product •If the policy is terminated early, you may get less than the amount of
(including optional benefits) in relation to your financial goals and risk premiums paid.
appetite. To achieve this, we recommend you speak to your agent or •The above illustration assumes cross support among Basic Unit
Wealth Planner who will perform a needs analysis and assist you to Account, Protection Unit Account and Investment Unit Account
make an informed decision. within the policy.
•Buying a regular premium life policy is a long term commitment. It is 8. Total Death Benefit
not advisable to hold this policy for a short period of time in view of
•This amount comprises Sum Assured of the Basic Assurance, Crisis
the high initial costs.
Shield Plus (if applicable) and the Cash Value of Basic Unit Account,
•Should you stop paying premium, the plan may continue for as long as
Protection Unit Account and Investment Unit Account which will be
there are sufficient units in the account. The charges (insurance
payable upon your death.
charge and service charge) for the respective accounts will be
deducted through cancellation of units, subject to consent given by 9. Projected Investment Return
you. •The rate of projection of benefits below assumes current law, tax, charges
•PRUlink one is not a syariah-compliant product. Please refer to policy and investment returns (per annum).
document for more details on the product. •The Cash Value for the BUA, PUA and IUA after Year 20 of the policy are
•The information set out below explains the individual items in the projected at a different Projected Investment Return rate.
Summary Illustration table. All premium and benefit amounts are Projected Projected Projected
stated in monetary value. The benefit is only applicable as long as Investment Investment Investment
the policy is in force. Type of Fund Return (X%) Return (X%) Return (Y%)
1. Premium Paid
First 20 years After 20 years All Years
This is the amount that you (the policyholder) pay for this policy. Please
take note that not all of the amount paid will be invested into the
Equity Fund 9.0% 6.0% 2.0%
investment-linked fund(s). Please refer to the explanation on unallocated
and allocated premium.
Managed Fund 8.0% 5.5% 3.0%
2. Basic Unit Account (BUA) Cash Value
The BUA cash value is the balance unit value of all past allocated Linked Bond Fund 7.0% 5.0% 4.0%
Premium (consists of Basic Assurance and Optional Benefit, if any) and
loyalty bonus** credited, less charge levied. •The X% and Y% returns above have been used respectively to represent the
range of possible returns of Investment-linked funds. The illustrated returns
3. Protection Unit Account (PUA) Cash Value
are net after deduction of fund tax and the annual fund management charge.
The PUA cash value is the balance unit value of all past allocated Add-On •It is emphasised that the X% and Y% assumptions are only for the purposes
Benefits premium and loyalty bonus** credited, less charges levied. of illustration and do not represent the upper and lower limit of the actual rate
4. Investment Unit Account (IUA) Cash Value that may occur.
•Please refer to Appendix for Investment-linked Funds for more information
The IUA is the balance unit value of all past allocated PRUsaver premium, on the past actual annual investment returns of the investment-linked funds.
and no claims bonus***.
10.Allocated Premium
**Loyalty bonus : We will credit 5% of annualised premium (excluding This is the amount that will be used to purchase units in the investment-
premiums for top-ups and PRUsaver premium) into units upon completion linked fund(s). Illustrated below is the premium allocation rate for a
of the 10 th policy year and every 3 years benefit term of 20 years and above. For benefit term below 20 years,
thereafter if you consistently pay your premium on a timely manner, subject the premium allocation rate will be scaled up proportionately. For
to terms and conditions stipulated in your policy document. PRUsaver and top-ups, the premium allocation is 95%.
Example: Assuming your yearly combined premium for Basic Unit
***No claims bonus (if PRUhealth is attached): The projected cash Account (BUA) and Protection Unit Account (PUA) is RM1,200 and for
value assumes no medical claims are made from PRUhealth . Note that Investment Unit Account (IUA) is RM600, your premium allocation will
if you make a claim from PRUhealth, the projected cash value will be lower be as follows:
than illustrated. 7
Policy Year 1 2 3 4 5 & 6 & above
5. Death Sum Assured BUA & PUA
1,200 1,200 1,200 1,200 1,200 1,200
Death Sum Assured comprises sum assured of the Basic Assurance premium(RM)
and Crisis Shield Plus (if applicable), which is the minimum amount Allocated % 40% 50% 60% 70% 90% 100%
to be received on death or TPD before age 70. Premium RM 480 600 720 840 1,080 1,200
6. Critical Illness Sum Assured IUA 600 600 600 600 600 600
•This is the amount that will be payable upon diagnosis of a critical Premium
illness. Allocated % 95% 95% 95% 95% 95% 95%
Premium RM 570 570 570 570 570 570
•This amount comprises Sum Assured of the Crisis Defender, Crisis
Shield Plus, Crisis Shield and Multiple Crisis Protector. 11. Unallocated Premium
•Early Crisis Protector Sum Assured will be payable upon diagnosis of The unallocated premium charge is an upfront charge on the premium
early critical illness that are being listed in the below appendix. paid and is used to meet insurer’s expenses and direct distribution cost,
including commissions payable to the agent/ wealth planner.

Presented by : YATCHENI A/P MUNIAN @ THAMODARAN PM300026

Date: 16 Aug, 2016 Page 6 of 35
Version : SQS - SIRegen ver 5.8.0.0
 12. Charges 13. Total Insurance Charges More Than Premium Paid
• Insurance Charges are deducted monthly from the value of your units This is an investment-linked policy and the insurance charges may increase
to pay for your insurance coverage. The insurance charge for insurance according to age. According to the benefits that you have purchased, the
coverage varies by the attained age, gender, occupational class, health total insurance charges charged will be more than the premium paid for that
condition and smoking status. The insurance charges will increase as year at the age of 52.
you grow older.

• Other Charges include service charge, administration charge

and guarantee charge (if it applies).
• Fund Management Chargerefers to the annual management fee (% of
investment-linked fund) deducted to cover cost of managing investment
fund. Please refer to Appendix for Investment-link Funds for more
information about the fund management charge for the investment-link
funds
• These charges are taken out of your investment-linked fund(s).
• The illustrated insurance and other charges are based on current levels.
They are not guaranteed and may be varied at policy anniversary by
giving a 90-day notice (30 days for medical benefits and hospitalisation
income benefits) except for Fund Management Charge that we may
change it from time to time.
• Goods and Services Tax (GST) at 6% or the prevailing rate charged on
any of the premiums, charges (such as insurance charges, service
charges and any other charges, where applicable) or other payments
due and payable under this policy.

Presented by : YATCHENI A/P MUNIAN @ THAMODARAN PM300026

Date: 16 Aug, 2016 Page 7 of 35
Version : SQS - SIRegen ver 5.8.0.0
Appendix: Investment-linked Funds
The investment-linked funds below are managed by the investment team of Eastspring Investments Berhad.

Investment Objective
PRUlink equity fund (PE) (Equity fund):
This fund aims to maximise returns over medium to long term by investing in high quality shares listed on the Bursa Malaysia.
PRUlink equity income fund (PI) (Equity fund):
This fund aims to maximise returns over medium to long term by investing in high quality shares and dividend yielding stocks which have or can
potentially have attractive dividend yields.
PRUlink equity focus fund (FF) (Equity fund):
This fund aims to maximise returns over medium to long term by investing into approximately 30 quality Malaysian companies listed in Bursa Malaysia
that are expected to provide medium to long-term capital appreciation and income potential.
PRUlink managed fund II (PM2) (Managed fund):
This fund is a managed fund that seeks to maximise returns over medium to long term. This is achieved by investing in shares and fixed interest
securities through PRUlink equity fund and PRUlink bond fund and in any other PRUlink funds that may become available in the future. The allocation
of the PRUlink managed fund II is set to 80% PRUlink equity fund and 20% PRUlink bond fund.
PRUlink bond fund (PF) (Bond fund):
This fund aims to provide medium to long term accumulation of capital, by investing in selected fixed interest securities, corporate bonds deposits and
fixed deposits.
PRUlink dana unggul (HE) (Equity fund):
This fund aims to maximise returns over medium to long term by investing in high quality Syariah-approved shares listed on the Bursa Malaysia.
PRUlink dana urus II (HM2) (Managed fund):
This fund is a managed fund that seeks to maximise returns over medium to long term. This is achieved by investing in Syariah-approved shares and
Islamic debt securities through PRUlink dana unggul and PRUlink dana aman and in any other such PRUlink Funds that may become available in the
future. The allocation of the PRUlink dana urus II is set to 80% PRUlink dana unggul and 20% PRUlink dana aman.
PRUlink dana aman (HF) (Bond fund):
This fund aims to provide medium to long term accumulation of capital by investing in selected Islamic debt securities.
PRUlink Asia property securities fund (APF) (Equity fund):
PRUlink Asia property securities fund is an actively managed fund that seeks to maximise income and long-term returns. This is achieved by investing in
listed Real Estate Investment Trusts (REITS) and property related securities of companies, which are incorporated, listed or have their area of primary
activity in the Asia Pacific region including Japan, Australia and New Zealand. The fund may also invest in depository receipts, debt securities convertible
into common shares, preference shares and warrants and through any other PRUlink global funds that may be become available in the future or
indirectly via sub funds managed by Eastspring Investments (Singapore) Limited or any other fund manager to be determined from time to time.
PRUlink Asia managed fund (AMF) (Managed fund):
PRUlink Asia managed fund is an actively managed fund that seeks to maximise returns over medium to long term. This is achieved by investing
directly in shares, fixed interest securities and money market instruments in the Asia Pacific ex Japan region and through any other PRUlink global
funds that may be become available in the future or indirectly via sub funds managed by Eastspring Investments (Singapore) Limited or any other fund
manager to be determined from time to time.
PRUlink Asia local bond fund (ALB) (Bond fund):
PRUlink Asia local bond fund is an actively managed fund that aims to maximise total returns through investing in fixed income or debt securities that
are rated as well as unrated. At inception, PRUlink Asia local bond fund will invest in a sub-fund called Eastspring Investments – Asian Local Bond
Fund managed by Eastspring Investments (Singapore) Limited. This Sub-Fund invests in a diversified portfolio consisting primarily of fixed
income/debt securities issued by Asian entities or their subsidiaries. This Sub-Fund’s portfolio primarily consists of securities denominated in the
various Asian currencies. The fund may also invest in any other PRUlink bond funds that may become available in the future or indirectly via other
bond funds.
PRUlink global market navigator fund (GMN) (Managed fund):
PRUlink global market navigator fund is an actively managed fund that aims to achieve positive absolute returns over the medium-term through the
implementation of an actively managed asset allocation strategy in a diversified range of global assets including cash, equities, bonds and currencies.
Exposure to each asset classes will be primarily through exchange traded funds, index futures, direct equity and bonds, swaps, options and foreign
exchange forwards, each of which may be traded through recognised exchanges or via the over-the-counter markets. The use of derivatives is for
efficient portfolio management to gain access to the markets efficiently in a cost effective manner. At inception, PRUlink global market navigator fund
will invest in a sub-fund called Eastspring Investments – Global Market Navigator Fund managed by Eastspring Investments (Singapore) Limited. The
fund may then invest in any other PRUlink absolute return funds that may become available in the future or indirectly via other absolute return funds.

PRUlink dragon peacock fund (DPF) (Equity fund):

PRUlink dragon peacock fund is a fund that aims to maximize long-term total return by investing primarily in equity and equity related instruments of
corporations, which are incorporated in, or listed in, or operating principally from, or carrying on significant business in, or derive substantial revenue
from, or whose subsidiaries, related or associated corporations derive substantial revenue from the People’s Republic of China (PRC) and India. At
inception, PRUlink dragon peacock fund will invest in a sub-fund called Eastspring Investments – Dragon Peacock Fund managed by Eastspring
Investments (Singapore) Limited. The investments of the Sub-Fund include, but are not limited to, listed securities in the Recognised Markets,
depository receipts including American Depository Receipts (ADRs) and Global Depository Receipts (GDRs), debt securities convertible into common
shares, preference shares and warrants. The fund may invest in any other funds or sub funds managed by Eastspring Investments (Singapore)
Limited or any other fund managers to be determined from time to time.
PRUlink Asia equity fund (ASF) (Equity fund):
PRUlink Asia equity fund is a fund that aims to maximize long-term total return by investing in equity and equity-related securities of companies,
which are incorporated, or have their area of primary activity in Asia Pacific ex-Japan. The Asia Pacific ex-Japan region includes but is not limited to
the following countries: Korea, Taiwan, Hong Kong, Philippines, Thailand, Malaysia, Singapore, Indonesia, PRC, India, Pakistan, Australia and New
Zealand. The fund may also invest in depository receipts [including American Depository Receipts (ADRs) and Global Depository Receipts (GDRs)],
debt securities convertible into common shares, preference shares and warrants.

Presented by : YATCHENI A/P MUNIAN @ THAMODARAN PM300026

Date: 16 Aug, 2016
Version : SQS - SIRegen ver 5.8.0.0
Page 8 of 35
 Fund Management Charge (FMC)

Local Funds FMC Global Funds FMC

PRUlink equity fund 1.5% PRUlink Asia property securities fund 1.5%
PRUlink equity income fund 1.5% PRUlink Asia managed fund 1.35%
PRUlink equity focus fund 1.5% PRUlink Asia local bond fund 1.0%
PRUlink managed fund II 1.3% PRUlink global market navigator fund 1.15%*
PRUlink bond fund 0.5% PRUlink dragon peacock fund 1.5%
PRUlink dana unggul 1.5% PRUlink Asia equity fund 1.5%
PRUlink dana urus II 1.3%
PRUlink dana aman 0.5%

*The actual investment charge charged for PRUlink global market navigator fund will depend on the asset allocation of the fund, which will range
from 1.00% for allocation to money market instruments or fixed income securities, to 1.50% for allocation to other assets. The actual investment
charge will be determined on a monthly basis and will be revised whenever the proportion of fund allocated to money market instruments or fixed
income securities shift by more than 10% since the investment charge was last determined. The current fund management charge used for the
purpose of this sales illustration is 1.15% p.a. based on the allocation of 70% bonds and 30% equities.

The investment charge will be deducted at each Valuation Date.

Historical Actual Annual Returns of the Funds Compared with the selected benchmarks
2011 2012 2013 2014 2015
PRUlink equity fund (PE) 3.98% 12.33% 11.54% -3.70% -0.29%
Benchmark 1.94% 9.60% 11.39% -6.17% -2.89%
PRUlink equity income fund (PI) - - - - 1.30% *
Benchmark - - - - 1.91% *
PRUlink equity focus fund (FF) - - - - 1.11% *
Benchmark - - - - 1.91% *
PRUlink managed fund II (PM2) 4.04% 10.48% 9.51% -2.14% 0.68%
Benchmark 2.31% 8.32% 9.75% -4.33% -0.97%
PRUlink bond fund (PF) 5.45% 4.51% 2.17% 3.45% 3.66%
Benchmark 3.04% 3.15% 3.15% 3.22% 3.30%
PRUlink dana unggul (HE) 8.01% 15.11% 16.17% -0.23% 5.73%
Benchmark 2.41% 11.85% 13.29% -4.17% 2.35%
PRUlink dana urus II (HM2) 7.31% 12.92% 12.90% 0.74% 5.30%
Benchmark 2.70% 10.11% 11.26% -2.70% 2.65%
PRUlink dana aman (HF) 5.18% 5.34% 1.18% 3.95% 3.54%
Benchmark 3.04% 3.15% 3.15% 3.22% 3.30%
PRUlink Asia property securities fund (APS) -4.08% 33.59% -0.73% 19.66% 18.58%
Benchmark -2.40% 30.25% -0.81% 19.25% 19.91%
PRUlink Asia managed fund (AMF) -11.88% 13.39% 2.49% 12.39% 6.67%
Benchmark -8.36% 16.14% 9.27% 13.22% 16.25%
PRUlink Asia local bond fund (ALB) 6.44% 6.11% -1.52% 11.10% 16.49%
Benchmark 7.75% 5.17% -0.66% 11.07% 17.41%
PRUlink global market navigator fund (GMN) -5.26% 9.40% 16.84% 6.74% 17.50%
Benchmark 3.04% 3.15% 3.15% 3.22% 3.30%
PRUlink dragon peacock fund (DPF) -25.11% 16.46% 4.61% 19.00% 15.47%
Benchmark -25.75% 20.68% 7.81% 23.91% 15.60%
PRUlink Asia equity fund (ASF) -19.21% 15.65% 1.11% 12.63% 1.91%
Benchmark -14.73% 18.37% 10.77% 12.11% 11.82%
*Fund Performance is from fund launch date until year end of the same year (non- annualised return).
The benchmarks used for each funds are:
PE FTSE Bursa Malaysia Top 100
PI FTSE Bursa Malaysia Top 100
FF FTSE Bursa Malaysia Top 100
PM2 80% FBMT100 + 20% Maybank 12 month Tier 1 Fixed Deposit Rate
PF Maybank 12 month Tier 1 Fixed Deposit Rate
HE FTSE Bursa Malaysia Emas Shariah Index
HM2 80% FTSE Bursa Malaysia Emas Shariah Index + 20% 12 month Maybank Tier 1 Fixed Deposit Rate
HF Maybank 12 month Tier 1 Fixed Deposit Rate
APS MSCI AC Asia Pacific REIT**
AMF 70% MSCI Asia ex Japan Index + 30% JP Morgan Asia Credit Index
ALB HSBC Customised Index Composite
GMN Maybank 12 month Tier 1 Fixed Deposit Rate
DPF 50% MSCI China Index +50% MSCI India Index
ASF MSCI Asia ex Japan Index
** The benchmark of PRUlink Asia property securities fund will be changed from "MSCI AC Asia Pacific REIT" to
"GPR - Customized Asia Pac (Ex-Japan) Property Index" effective from 2 January 2013. The performance of the new benchmark will be tracked
thereafter.

Presented by : YATCHENI A/P MUNIAN @ THAMODARAN PM300026

Date: 16 Aug, 2016
Version : SQS - SIRegen ver 5.8.0.0
Page 9 of 35
 Unit Pricing
• Unit pricing is done daily.
• Unit price is calculated based on the market value of the underlying assets of the fund, divided by the number of units issued.
• The investment-linked funds do not pay any dividend. All investment incomes and capital gains are automatically rolled up in its unit price.
• Unit price is the single price at which units are created and cancelled.
Forward Pricing
Units are created and/or cancelled at the next pricing date following receipt of premium or notification of claim/withdrawal.

Presented by : YATCHENI A/P MUNIAN @ THAMODARAN PM300026

Date: 16 Aug, 2016
Version : SQS - SIRegen ver 5.8.0.0
Page 10 of 35
 Appendix: Death and Total & Permanent Disability Benefit
PRUlink one, PRUdisability provider
Plan Description & Benefits
PRUlink one is a regular premium investment-linked insurance plan. It pays the sum assured plus the value of units on the death of Life Assured.
In the event of Life Assured’s Total & Permanent Disability before the 70, the sum assured is payable in lieu of the basic sum assured while units
remain in the plan.
PRUdisability provider pays the sum assured on each anniversary of claim for as long as the disability continues until age 70 if you suffer from
total and permanent disability before age 65.

Conditions:

Total and Permanent Disability

In the event of total and permanent disability before age 70, one lump sum payable under all policies with us on any one life is up to RM1
million. Any excess will be paid on the anniversary of the disability subject to proof of continued disability. Upon earlier death, the balance
shall be payable.

Total and permanent disability shall means:

-while aged sixteen (16) years but below the age of sixty-one (61) years
(a) becomes permanently and completely unable to engage in any occupation and is permanently and completely unable to perform any
work for remuneration or profit; or
(b) totally and irrecoverably loses sight in both eyes; or
(c) totally and irrecoverably loses by severance one limb each at or above his wrist and ankle, or two limbs at or above his wrist or ankle;
or
(d) totally and irrecoverably loses sight in one eye and totally and irrecoverably loses by severance one limb at or above the wrist or
ankle.
-while aged sixty one (61) years but below the age of seventy (70) years, the Life assured/Assured/Spouse shall mean confirmation by a
Consultant Physician of the loss of independent existence lasting for a minimum period of 6 months and resulting in a permanent inability
to perform at least three (3) of the following Activities of Daily Living either with or without the use of mechanical equipment, special
devices or other aids and adaptations in use for disabled persons. For the purpose of this benefit, the word "permanent", shall mean
beyond the hope of recovery with current medical knowledge and technology.
(a) Transfer
(b) Dressing
(c) Mobility
(d) Bathing/Washing
(e) Eating
(f) Continence

Exclusions

Death
If it is a suicide within the first year from the commencement date of the policy or date of policy revival, we shall pay the sum of
value of units at the valuation date after the date of notification.

Total & Permanent Disability

No benefit is paid if the disability is directly or indirectly caused by

a) any attempted suicide or self-inflicted injury whether attempted/inflicted while sane or insane; or
b) any traveling in an aircraft other than as a pilot or a member of a crew or a fare paying passenger in a commercial aircraft licensed for
passenger service on scheduled flights over established routes only; or
c) any participation in any aerial sporting activities such as hang-gliding, ballooning, parachuting, sky-diving, bungee jumping and other such
similar activities
Other Policy Conditions
Guaranteed Premium/Insurance Charge: The premium and insurance charge for death and TPD are guaranteed.

Presented by : YATCHENI A/P MUNIAN @ THAMODARAN PM300026

Date: 16 Aug, 2016
Version : SQS - SIRegen ver 5.8.0.0
Page 11 of 35
 Appendix: Critical Illness and Payors Benefit
Crisis Shield, Crisis Cover Income, Enhanced PRUpayor basic, PRUspouse payor basic

Plan Description & Benefits

Crisis Shield pays the sum assured upon diagnosis of a critical illness. Benefit paid will reduce the PRUlink one sum assured respectively.

Crisis Cover Income pays an annual income upon diagnosis of a critical illness for as long as the life assured is alive for the remaining period of
the term. The first annual income will only be paid if the life assured survives at least 30 days after the diagnosis of the critical illness.

Enhanced PRUpayor basic pays an annual benefit equal to PRUlink one premium (except PRUsaver premium) upon diagnosis of a critical illness
or total and permanent disability before age 70.

PRUspouse payor basic pays an annual benefit equal to the PRUlink one premium (except PRUsaver premium) upon the spouse diagnosis of a
critical illness, death or total and permanent disability before age 70.

Conditions:

Critical Illnesses
A total of 36 critical illnesses are covered under the Critical Illness and Payor Benefits:

1) Stroke 11) Benign Brain Tumor 21) Loss Of Speech 30) Alzheimer’s Disease /
2) Heart Attack 12) Paralysis Of Limbs 22) Brain Surgery Severe Dementia
3) Kidney Failure 13) Blindness 23) Heart Valve Surgery 31) Surgery To Aorta
4) Cancer 14) Deafness 24) Loss Of Independent 32) Multiple Sclerosis
5) Coronary Artery By-Pass 15) Third Degree Burns Existence 33) Primary Pulmonary Arterial
Surgery 16) HIV Infection Due To Blood 25) Bacterial Meningitis Hypertension
6) Serious Coronary Artery Transfusion 26) Major Head Trauma 34) Medullary Cystic Disease
Disease 17) Full-Blown AIDS 27) Chronic Aplastic Anemia 35) Cardiomyopathy
7) Angioplasty And Other 18) End-Stage Lung Disease 28) Motor Neuron Diseases 36) Systemic Lupus
Invasive Treatments For 19) Encephalitis 29) Parkinson’s Disease Erythematosus With
Coronary Artery Disease* 20) Major Organ / Bone Severe Kidney
8) End-Stage Liver Failure Marrow Transplant Complications
9) Fulminant Viral Hepatitis
10) Coma

*Angioplasty and Other Invasive Treatments for Coronary Artery Disease is excluded under payor/waiver riders.

For conditions for Death and Total & Permanent Disability, please refer to Appendix for Death and Total & Permanent Disability Benefit.

Exclusions
Critical Illness
Critical illness benefit is not paid for
a) symptoms of illness that occur prior to or within 30 days after the policy has commenced, except for Cancer, Heart Attack and
Coronary Artery By-Pass Surgery and Serious Coronary Artery Disease in which a 60 days waiting period applies.
b) Illness is directly or indirectly caused by the existence of AIDS or the presence of any HIV infection, except for "“HIV Infection Due To Blood
Transfusion" and "Full-Blown AIDS".
c) Illness arises directly or indirectly from pre-existing illnesses.

For exclusion of Death and Total & Permanent Disability, please refer to Appendix for Death and Total & Permanent Disability
Other Policy Conditions
a) Waiting Period
Critical illness benefits under the policy will only start 60 days after the effective date of the policy for heart attack, coronary artery by-pass
surgery, serious coronary artery disease and cancer and 30 days for all other illnesses.

b) Non-guaranteed Premium/Insurance Charge

We reserve the right to increase the premium/insurance charge (except death & TPD) at policy anniversary by giving 90 days written notice.

Presented by : YATCHENI A/P MUNIAN @ THAMODARAN PM300026

Date: 16 Aug, 2016
Version : SQS - SIRegen ver 5.8.0.0
Page 12 of 35
Appendix: Accidental Benefit
PRUacci guard, PRUacci med
Plan description
PRUacci guard pays the sum assured on death or total and permanent disability due to accident and a percentage of the sum assured on
disablement due to accident. In addition, the rider also pays compassionate benefit upon death.
PRUacci med reimburses the actual expenses incurred for medical treatment, hospital confinement or nursing services up to the sum assured
within 104 weeks from date of accident. It also reimburses the actual expenses incurred for traditional & complementary treatment incurred within
90 days from date of accident. In addition, it also pays overseas companion allowance and prosthesis/wheelchair allowance.
Benefits
Amount/% of Sum *Accidental Death & Disablement Benefit Table % of Sum Assured
Benefit
Assured Death of life assured 100%
Total & Permanent Disability 100%
i)Compassionate Benefit
Total, Permanent and Irreversible:-
a) Natural death RM 2,000
Loss of two limbs 100%
b) Accidental death RM 4,000
Loss of both hands or of all fingers and both thumbs 100%
c) Accidental death in overseas RM 6,000
Loss of all sight in both eyes 100%
ii) Accidental Death & Loss of hand at or above wrist 100%
Up to 100%
Disablement Benefit* Loss of leg at or above ankle 100%
iii) Double Indemnity Loss of all sight in one eye 100%
2 times the amount under (ii) will be
Loss of all sight in one eye except perception of light 50%
payable for accidents occurring while
Loss of lens of one eye 50%
life assured:
a) was traveling in any mechanically Loss of speech 50%
Up to 200%
propelled public conveyance; or Loss of four fingers and thumb 70%
b) was in an elevator car (excluding Loss of four fingers 40%
elevator in mines and construction Loss of thumb -both phalanges 30%
sites);or -one phalanx 15%
c) was in the public building which is Loss of finger -three phalanges 10%
burning at the commencement of the -two phalanges 7.5%
fire -one phalanx 5%
iv) Reimbursement of Medical Expenses Loss of metacarpals -first or second (additional) 3%
Reimburse actual expenses incurred for
Up to RM 2000 per -third, fourth or fifth (additional) 2%
medical treatment , hospital confinement
accident Loss of all toes on one foot 15%
or nursing services up to the sum
assured Loss of great toe -both phalanges 5%
-one phalanx 2%
a) Traditional & Complementary Loss of other toe, each 2%
Treatment (Max RM 300 per Up to RM 30 per day Fractured leg or patella with established non-union 10%
accident, subject to RM 1500
Shortening of leg by at least 2.5 cm 7.5%
per lifetime)
Loss of hearing -both ears 75%
v) Overseas Companion Allowance -one ear 15%
Reimburse: Loss of whole ear -both ears 6%
a) Return airfare incurred to visit life -one ear 3%
assured who is hospitalised overseas Up to RM 1000 Exclusions
for at least 10 days to one of the
immediate family. Accident benefits are not paid as a consequence of:
b) One-way airfare to Malaysia for the (a) war, invasion, act of foreign enemy, hostilities (whether war be declared
life assured’s return immediately or not), civil war, rebellion, revolution, insurrection, military or usurped
following such hospitalisation. power, direct participation in riot, strike or civil commotion;
(b) violation or attempted violation of the law or resistance to arrest;
vi) Prosthesis/ Wheelchair Allowance (c) attempted suicide or self-inflicted injuries while sane or insane;
Reimbursement of reasonable costs of
Up to RM 1000 (d) pregnancy, childbirth, miscarriage or any complications;
purchasing wheelchair if life assured (e) pre-existing physical or mental defect or infirmity;
becomes permanently paraplegic and/or (f) alcoholic intoxication;
artificial limb (g) engaging in or taking part in professional sports, scuba diving, racing of
vii) Accidental Income any kind, aerial flights (including bungee jumping, hang-gliding,
a)Temporary Total Disability NA ballooning, parachuting and sky-diving) other than as a crew member of
or as a fare-paying passenger on a licensed passenger- carrying
b)Temporary Partial Disability NA
commercial aircraft operating on a regular scheduled route or any
c)Confinement in government hospital NA hazardous activities or sports, unless agreed to by special endorsement;
(h) narcotic or drug unless taken as prescribed by a qualified registered
medical practitioner;
Other Policy Conditions
i) Change in Occupation, Avocation & Sports: You must inform us if there is any change of occupation, business or personal pursuit
because it may affect the premiums, terms, conditions and benefits of the products.
ii) Non-guaranteed Premium/Insurance Charge: We reserve the right to increase the premium/insurance charge at policy
anniversary by giving 90 days written notice.

Presented by : YATCHENI A/P MUNIAN @ THAMODARAN PM300026

Date: 16 Aug, 2016 Page 13 of 35
Version : SQS - SIRegen ver 5.8.0.0
 Appendix: Medical Benefit
PRUvalue med
Plan Description
PRU value med pay the benefit according to the selected benefits below in the event of hospitalisation or outpatient treatment due to illness or injury.
Benefits

Plan PRUvalue med

Benefit Benefit Amount (RM)

a) Hospital Daily Room & Board (150 days per year) Reimburse up to RM 200 per day

Hospital & Surgical Benefits

b) Intensive Care Unit / Cardiac Care Unit (90 days per year)
c) In-hospital & Related Services
- Surgical Benefit As Charged
- Hospital Supplies and Services
- Operating Theatre
- Anaesthetist Fees
- In-Hospital Specialist's Visit (limit to 2 visits per day)

Out-patient Treatment Benefits

d) Pre-hospitalisation Treatment
(within 60 days before hospitalisation)
e) Post-hospitalisation Treatment
(within 90 days after hospital discharge) As Charged
f) Home Nursing Care (180 days per life-time)
g) Day Surgery
h) Day Care Procedure

i) Outpatient Cancer Treatment As Charged, combined up to RM 1,500,000 per lifetime

j) Outpatient Kidney Dialysis

Other Benefits

k) Intraocular Lens Up to RM 6,000 per lifetime

Up to RM 2,000 per year
l) Emergency Treatment For Accidental Injury

Med Value Point

- total claims that exceed the stipulated amount, the company will
RM 1,000,000
still be liable to pay 80% of the total cost of the eligible benefit.
2
Med Value Point Bonus No
1
Med Saver RM 300

Emergency Medical Assistance Yes

Expert Medical Opinion Yes
1
If Med Saver is chosen, policyholder must first pay a fixed amount equivalent to the Med Saver selected out of the total Reasonable and
Customary Charges of eligible benefits, which are Hospital & Surgical Benefits, Out-patient Treatment Benefits and Emergency Treatment For
Accidental Injury (excluding the cost of Hospital Daily Room & Board and Intraocular Lens) for any one disability. Otherwise, If Deductible is
chosen, policyholder must pay a fixed amount equivalent to the Deductible selected out of the total Reasonable and Customary Charges of
accumulated eligible benefits, which are Hospital Daily Room & Board, Hospital & Surgical Benefits, Out-patient Treatment Benefits and Other
Benefits within a policy year. If Med Saver and Deductible are not chosen, the fixed amount shall not apply.
2
Med Value Point increases at 2% of the initial Med Value Point at the end of every 2 policy year, provided that:
• no claim has been incurred during the preceding 2 policy years; and
• the policy remained in force during the 2 preceding policy years.
When total claims paid exceeds the total Med Value Point plus any accumulated Med Value Point Bonus, no further Med Value Point Bonus shall
be provided even if there are no further claims.

Presented by : YATCHENI A/P MUNIAN @ THAMODARAN PM300026

Date: 16 Aug, 2016 Page 14 of 35
Version : SQS - SIRegen ver 5.8.0.0
a) Hospital Daily Room & Board • Coronary Angiography
Reimburse reasonable and customary room & board or high • Dilatation and Curettage of Uterus
dependency unit charges (subject to daily limit of the chosen room & • Endoscopic Retrograde Cholangiopancreatography
board amount for PRU value med) made by a hospital during a hospital • Endoscopy including Arthroscopy, Bronchoscopy,
confinement, for up to the maximum number of days stated in the table Esophagogastroduodenoscopy, Colonoscopy, Cystourethroscopy,
of Benefits above. Any remaining amount of room & board will NOT be Laparoscopy, Laryngoscopy and Tracheoscopy
paid to the policyholder. • Extracorporeal Shock Wave Lithotripsy
b) Intensive Care Unit / Cardiac Care Unit • Insertion or Removal of Ureteric J-Stent
Reimburse reasonable and customary charges made by a hospital for • Intra-articular Injection or Aspiration
confinement in intensive care unit or cardiac care unit, for up to the • Intraocular Injection
maximum number of days stated in the table of Benefits above. • Laser Photocoagulation treatment for Retinal Detachment
c) In-hospital & Related Services Benefit • DMARDs (Disease-modifying anti-rheumatic drugs) that require
Reimburse reasonable and customary charges incurred for the following Prolonged Infusion (at least 2 hours)
medical necessary in-hospital & related services: • Rubber Banding of Hemorrhoids
- Surgical Benefit • Radio-frequency Ablation
Reimburse reasonable and customary charges incurred for any medically i) Outpatient Cancer Treatment Benefit
necessary surgical procedure performed at a hospital. These include pre Reimburse reasonable and customary charges incurred for medically
and post surgical care. necessary out-patient treatment of cancer. The maximum amount
-Hospital Supplies and Services payable for both Outpatient Cancer Treatment Benefit and Outpatient
• Prescribed drugs and medicine for in-hospital use. Kidney Dialysis Treatment Benefit combined for the lifetime shall not be
• Dressing, splints, plaster casts and implants required by the life assured more than the amount shown in the table of benefits.
as an in-patient.
• Diagnostic and/or investigation tests such as ECG, Scans, laboratory j) Outpatient Kidney Dialysis Benefit
tests, etc. Reimburse reasonable and customary charges incurred for medically
• Food, beverages and lodging charged by the hospital for an adult necessary out-patient kidney dialysis treatment performed at a
accompanying an insured child aged 15 or below. registered dialysis centre or a hospital. The maximum amount payable
• Ambulance service to/from a hospital. for both Outpatient Cancer Treatment Benefit and Outpatient Kidney
• Intravenous infusions, administration of blood and by-products of blood. Dialysis Treatment Benefit combined for the lifetime shall not be more
• Other ancillary medical services and supplies, excluding private in- than the amount shown in the table of benefits.
hospital nursing care.
k) Intraocular Lens
Reimburse reasonable and customary charges incurred for medically
- Operating Theatre
necessary intraocular lenses for cataract or eye injury up to RM 6,000
For the use of operating room and equipment incidental to the medically
per lifetime.
necessary surgical procedure
- Anaesthetist Fees l) Emergency Treatment for Accidental Injury Benefit
For medically necessary administration of anaesthesia by anaesthetist Reimburse reasonable and customary charges incurred for emergency
- In-Hospital Specialist's Visit out-patient treatment of an accidental injury up to RM 2,000 per year at
For medically necessary Specialist’s visit, up to maximum 2 visits per any registered clinic or Hospital within 48 hours and its follow-up
day. treatment, for up to 30 days from the actual date of accident.
d) Pre-hospitalisation Treatment Benefit We shall also reimburse reasonable and customary charges incurred for
Reimburse reasonable and customary charges incurred for medically the medically necessary dental treatment of an accidental injury provided
necessary treatment, consultation, investigation and/or diagnostic the treatment is received within 48 hours of the accident by a dentist at
tests performed within the maximum number of days prior to hospital any registered dental clinic or hospital.
admission date as stated in the table of Benefits above, for a medical Treatment shall include, but not limited, to the following:
condition for which hospitalisation was required. • Closed manipulation / reduction of bone fracture or joint dislocation
e) Post-hospitalisation Treatment Benefit • Application of Plaster of Paris
Reimburse reasonable and customary charges incurred for medically • Removal of foreign body from eye / ear / nose / throat
necessary follow-up treatment performed within the maximum number of • Toilet and Suture of laceration wound
days after hospital discharge as stated in the table of Benefits above, for • Dressing of injury wound
the medical condition for which hospitalisation was required. This shall Dental treatments necessary for restoration of function shall include, but
include the medicines prescribed during follow up treatment but shall not not limited, to the following:
exceed the supply needed for that maximum number of days. • replacement of natural teeth
f) Home Nursing Care Benefit • placement of denture
Reimburse reasonable and customary charges incurred for continued • prosthetic services such as bridges and crowns or their replacement
nursing care by a registered nurse in a home (on recommendation of • dental implants
the attending doctor) must be at least 4 hours a day and within 14 days However, we shall not be liable to the expenses for the following
immediately after discharge from the hospital for continued treatment conditions:
of the medical condition. The total amount payable for this benefit • dental appliances
shall not be more than 180 days over the lifetime of the life assured. • charges for routine check-up
• charges for dentures which include for replacement of congenitally
g) Day Surgery Benefit
missing teeth or teeth which were lost before the commencement date
Reimburse reasonable and customary charges incurred for medically
or the date it is revived, whichever is later
necessary surgical procedure performed in a day-surgery unit of a
• treatment by someone other than a Dentist
hospital where a life assured both arrives and returns home on the
We may reimburse any reasonable and customary charges incurred for
day of procedure.
medically necessary treatment for injuries from accident performed
h) Day Care Procedure Benefit during hospital confinement under this benefit.
Reimburse reasonable and customary charges incurred for medically
necessary Day Care Procedure carried out by a Specialist. We shall
only cover the following procedures:

Presented by : YATCHENI A/P MUNIAN @ THAMODARAN PM300026

Date: 16 Aug, 2016 Page 15 of 35
Version : SQS - SIRegen ver 5.8.0.0
 Exclusions
Medical benefits are not paid as a consequence of:
(a) Pre-existing conditions. (k) Primarily for investigatory purposes, diagnosis, X-ray examination, stem
(b) Specified Illnesses occurring during the first 120 days from the cell therapy, general physical or medical examinations, not incidental to
Commencement Date of the rider, the date it is revived, whichever is treatment or diagnosis of a covered Disability or any treatment which is
later. not Medically Necessary and any preventive treatments, preventive
(1) Hypertension, diabetes mellitus and Cardiovascular disease; medicines or examinations carried out by a Physician, and treatments
(2) Growths of any kind including tumours, cancers, cysts, nodules, specifically for weight reduction or gain or bariatric surgery.
polyps;
(l) Suicide, attempted suicide or intentionally self-inflicted injury while sane
(3) Stones of the urinary system and biliary system;
or insane.
(4) Any disease of the ear, nose (including sinuses) or throat;
(5) Hernias, haemorrhoids, fistulae, hydrocele or varicocele; (m) War or any act of war, declared or undeclared, criminal or terrorist
(6) Any disease of the reproductive system including endometriosis; or activities, act of foreign enemies, active duty in any armed forces, direct
(7) Any disorders of the spine (including a slipped disc) and knee participation in strikes, riots, civil commotion, insurrection, revolution or
conditions. any war-like operations.
(c) Any medical or physical conditions and its signs or symptoms occurring (n) Ionising radiation or contamination by radioactivity from any nuclear fuel
within the first 30 days from the Commencement Date of the rider or the or nuclear waste from process of nuclear fission or from any nuclear
date it is revived, whichever is later, except for traumatic bodily injury weapons material.
caused by an Accident.
(o) Expenses incurred for donation of any body parts or organ by a Life
(d) Any benefits as provided under the Maternity Complications Benefits Assured and acquisition of the organ including all costs incurred by the
occurring within the first 365 days from the Commencement Date of the donor during organ transplant and its complications.
rider or the date it is revived, whichever is later. (p) Investigation and treatment of sleep apnoea and snoring disorders,
hormone replacement therapy and alternative therapy such as treatment,
(e) Plastic/Cosmetic surgery, hyperhidrosis, circumcision, eye examination
medical service or supplies, including but not limited to chiropractic
for nearsightedness, farsightedness or astigmatism, visual aids and
services, acupuncture, acupressure, reflexology, bonesetting, hyperbaric
refraction or surgical correction of nearsightedness (Radial Keratotomy)
oxygen therapy, herbalist treatment, massage or aroma therapy or other
and the use or acquisition of external prosthetic appliances or devices
alternative treatment.
such as but not limited to artificial limbs, hearing aids, cochlear
apparatus, external or temporary pacemakers and prescriptions (q) Care or treatment for which payment is not required or to the extent
thereof. which is payable by any other insurance or indemnity covering the Life
(f) Dental conditions including dental treatment or oral surgery except as Assured, and Disabilities arising out of duties of employment or
necessitated by Accident to restore function of sound natural teeth profession that is covered under a Workman's Compensation Insurance
occurring while the Policy and the rider are in force. Contract.
(r) Psychotic, mental or nervous disorders (including any neuroses and
(g) Private nursing (except for Home Nursing Care Benefit), rest cures or
sanitaria care. their physiological or psychosomatic manifestations).
(s) Costs/expenses of services of a non-medical nature, such as television,
(h) Drug abuse, addictive disorders from any kind of substance or alcohol
use or misuse, under influence of alcohol, venereal disease and its telephones, telex services, radios or similar facilities, admission kit/pack
sequelae, AIDS (Acquired Immune Deficiency Syndrome) or ARC and other ineligible non-medical item.
(AIDS Related Complex) and HIV related diseases, and any (t) Participating in racing of any kind (except foot racing), hazardous sports
communicable diseases required quarantine by law. such as but not limited to skydiving, water skiing, underwater activities
requiring breathing apparatus, winter sports, professional sports and
(i) Any treatment or surgical operation for congenital abnormalities or illegal activities.
deformities including hereditary conditions.
(u) Private flying other than as a fare-paying passenger in any commercial
(j) Pregnancy, child birth (including surgical delivery), miscarriage, scheduled airlines licensed to carry passengers over established
abortion and prenatal or postnatal care and surgical, mechanical or routes.
chemical contraceptive methods of birth control or treatment pertaining (v) Expenses incurred for sex changes.
to infertility and its complications, with exception to the benefits as (w) Experimental treatment, including medication and/or unconventional
provided under the Maternity Complications Benefits. Erectile medical technology/procedure, which has not been proved to be
dysfunction and tests or treatment related to impotence or sterilization. effective, based on established medical practice, and which has not been
approved by a recognised body in the country in which you receive the
treatment.
(x) Care or treatment that do not lead to a recovery, conservation of your
condition or restoration to your previous state of health.
Other Policy Conditions
i) Deductible/Coinsurance/Med Saver:
(1) PRUvalue med
•We will bear the reasonable and customary cost of the eligible benefit. If Med Saver is selected, you must first pay a fixed amount equivalent to
the Med Saver selected upon claims except for Room & Board and Intraocular Lens, for any one disability during the 90-day period.
•We will still be liable to pay 80% of the total cost of the eligible benefit if the total benefits that are paid to you throughout the policy years
exceeds the Med Value Point plus any accumulated Med Value Point Bonus stipulated in the table of benefits above.

ii) Waiting Period: Cover begins immediately on acceptance, for hospitalisation caused by accidents but it only begins:-
- 120 days after acceptance for specified illnesses,
- 30 days after acceptance for any other causes.
iii) Change in Occupation, Avocation & Sports: You must inform us if there is any change of occupation, business or personal pursuits because
it may affect the premiums, terms, conditions and benefits of the products.
iv) Non-guaranteed Premium/Insurance Charge: We reserve the right to increase the premium/insurance charge at policy anniversary by giving
30 days notice.
v) Other terms and conditions:
- The coverage will cease on expiry date and we shall strictly not be liable for any expenses that take place after the expiry date.
- Emergency Medical Assistance and Expert Medical Opinion are services provided from third party providers which are non-contractual in nature
and do not form part of the policy. We have the right to terminate this service by giving a 90-day written notice.

Presented by : YATCHENI A/P MUNIAN @ THAMODARAN PM300026

Date: 16 Aug, 2016 Page 16 of 35
Version : SQS - SIRegen ver 5.8.0.0
Appendix: Other Policy Benefits and Options
Benefits
• Maturity and Surrender Benefit
At maturity or upon surrendering, this policy will pay the value of units.

Options
• Non-forfeiture Option:
You may stop paying the recommended premium but the policy may lapse, unless there are available units in the plan to pay insurance charge
and other charge. The charges will be deducted from the account through cancellation of units, subject to consent given by you. If units within
the accounts are exhausted, these charges may be deducted through cancellation of units of certain selected accounts. Therefore, depending
on the amount of units available in these selected accounts, benefits of the plan may lapse and cease to be in force at different points of time.

• Fund switching:
If you find that the fund you have chosen is no longer appropriate, you have the flexibility to switch fund at anytime. You are allowed 4 free
switches per year without any fee. Any subsequent switches within the year, you will be charged a processing fee of 1.06%, subject to
maximum of RM53 (inclusive of 6% GST). Units can be switched between investment-linked funds at any time.

• Premium Re-direction:
You may revise the proportion of your regular premium (in multiple of 5%) you want to invest and may also revise your choice of investment-linked
fund.
• Top-ups:
Top-ups can be made at any time. The minimum amount required for top-ups is RM500. Top-up incurs a one-off top-up fee of RM26.50
(inclusive of 6% GST).
• Withdrawals:
Withdrawals can be made at any time in terms of number of units or fixed monetary amount through cancellation of units
• Option to Vary Sum Assured and policy terms:
You may increase the sum assured without increasing the regular premium and vice versa (if applicable).

Presented by : YATCHENI A/P MUNIAN @ THAMODARAN PM300026

Date: 16 Aug, 2016 Page 17 of 35
Version : SQS - SIRegen ver 5.8.0.0
 PRUlink one

Disediakan khas untuk:

MUNIANNDY A/L AYOO

Disediakan oleh: YATCHENI A/P MUNIAN @

THAMODARAN
Prudential Assurance Malaysia Berhad ("Prudential") adalah syarikat insurans berlesen di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan 2013 dan dikawal
selia oleh Bank Negara Malaysia (BNM).
 PRUDENTIAL ASSURANCE MALAYSIA BERHAD
Lampiran Keterangan Produk untuk PRUlink one

Sila membaca Lampiran Keterangan Produk ini sebelum anda mengambil keputusan untuk membeli PRUlink one. Anda dinasihatkan supaya
membaca terma-terma dan syarat-syarat umum. Maklumat yang tertera di dalam lampiran keterangan ini adalah sahih pada 16/08/2016.
1. Apakah produk ini?
PRUlink one ialah pelan insurans berkaitan pelaburan (ILIP) dengan premium tetap. Pelan asas menawarkan gabungan antara perlindungan insurans
dan pelaburan. Pelan ini membayar manfaat kematian sekali gus (iaitu jumlah diinsuranskan asas) dan nilai unit pelaburan sekiranya anda mengalami
kehilangan upaya penuh dan kekal sebelum umur 70 atau meninggal dunia. Di samping pelan asas, anda boleh memilih satu rangkaian manfaat
opsyenal dan add-on mengikut belanjawan dan keperluan biasa diamalkan anda, tertakluk kepada premium tambahan.

Nilai Tunai ILIP bergantung kepada harga uni-unit pelaburan, yang secara langsung bergantung kepada prestasi dana yang anda laburkan.
2. Apakah manfaat-manfaat yang ditawarkan?
Manfaat Amaun Manfaat Amaun
Manfaat Kematian Manfaat Perubatan (2) – PRUmedic overseas
Sekali gus RM 100,000 tambah
jumlah nilai pelaburan Pembayaran Balik Perbelanjaan Perubatan
i) Manfaat Hospital & Pembedahan
Manfaat Kehilangan Upaya Penuh & Kekal NA
ii) Manfaat Rawatan Pesakit Luar
Sekali gus RM 100,000
Pembayaran Balik Sehingga
Pendapatan RM 10,000 setahun
i) Had Tahunan untuk Manfaat Dibayar
Manfaat Penyakit Kritikal NA

Sekali gus RM 100,000 ii) Had Seumur Hidup untuk Manfaat Dibayar NA
Penyakit kritikal peringkat awal NA Manfaat Kebajikan NA
Pendapatan RM 10,000 setahun Manfaat Perubatan (3) – PRUvalue med
Manfaat Kemalangan Bilik & Penginapan Hospital Harian Membayar balik sehingga
Kematian/Kecederaan akibat Sehingga RM 100,000 RM 200 sehari
Kemalangan Pembayaran Balik Perbelanjaan Perubatan
Pembayaran Balik Perbelanjaan Sehingga RM2,000 satu i) Manfaat Hospital & Pembedahan Seperti yang dikenakan
Perubatan akibat Kemalangan kemalangan
Pendapatan akibat Kemalangan ii) Manfaat Rawatan Pesakit Luar Seperti yang dikenakan
Seperti yang dikenakan
i) Kehilangan Upaya Penuh Sementara NA - Rawatan Kanser
digabungkan sehingga
- Dialisis Buah Pinggang
ii) Kehilangan Upaya Separa Sementara NA RM 1,500,000 seumur hidup
iii) Penginapan di Hospital Kerajaan NA iii) Manfaat lain
Manfaat Pembayar
Sehingga RM 6,000 Seumur
Pembayar atas hayat diinsuranskan RM 4,560 setahun - Kanta Intraokular
Hidup
Pembayar atas hayat pasangan RM 4,560 setahun
- Manfaat Rawatan Kecemasan untuk
Manfaat Perubatan (1) – PRUhealth Sehingga RM 2,000 setahun
Kecederaan Akibat Kemalangan
Bilik & Penginapan Hospital NA
Aras Nilai Perubatan* RM 1,000,000
Pembayaran Balik Perbelanjaan NA Bonus Aras Nilai Perubatan** NA
Perubatan
i) Manfaat Hospital & Pembedahan Jika Med Saver dipilih, anda perlu membayar jumlah tetap yang bersamaan
ii) Manfaat Rawatan Pesakit Luar dengan nilai Med Saver yang dipilih apabila tuntutan dibuat kecuali untuk Bilik
& Penginapan Hospital Harian dan Kanta Intraokular, bagi sebarang satu
Pembayaran Balik Sehingga hilang upaya dalam tempoh 90 hari. Walau bagaimanapun, anda akan
i) Had Tahunan untuk Manfaat Dibayar NA menikmati penjimatan premium/caj insurans dengan memilihi Med Saver di
mana penjimatan itu boleh digunakan untuk pelaburan atau keperluan lain.
ii) Had Seumur Hidup untuk Manfaat NA Jika Deduktibel dipilih, anda perlu membayar jumlah tetap yang bersamaan
Dibayar
dengan nilai Deduktibel yang dipilih untuk jumlah tuntutan terkumpul yang
Bonus Tanpa Tuntutan NA layak dalam tempoh setahun polisi.
Peningkatan ke pelan berikutnya * Apabila jumlah tuntutan melebihi Aras Nilai Perubatan dan sebarang Bonus
yang lebih tinggi secara automatik NA Nilai Aras Perubatan terkumpul, syarikat masih akan bertanggungjawab untuk
(pada ulangtahun rider kelima dan membayar 80% daripada kos manfaat yang layak.
kesepuluh)
Penukaran ke pelan koinsurans pada NA
umur 55 secara automatik
Dana-dana yang dipilih:
Dana-dana tempatan
PRUlink equity fund : 100% PRUlink equity income fund : 0% PRUlink equity focus fund : 0%
PRUlink managed fund II : 0% PRUlink bond fund : 0% PRUlink dana unggul : 0%
PRUlink dana urus II : 0% PRUlink dana aman : 0%
Dana-dana global
PRUlink Asia property securities fund : 0% PRUlink Asia local bond fund : 0% PRUlink dragon peacock fund : 0%
PRUlink Asia managed fund : 0% PRUlink global market navigator fund : 0% PRUlink Asia equity fund : 0%

Peringatan : Sila rujuk kepada Ilustrasi Jualan untuk maklumat lanjut mengenai manfaat pelan asas, manfaat opsyenal dan manfaat add-on, dan
juga objektif dana-dana pelaburan. Anda seharusnya memilih pelan atau gabungan dana-dana yang bersesuaian dengan matlamat kewangan dan
profil risiko anda.
3. Berapakah premium yang harus saya bayar?
Jumlah premium yang harus anda bayar dan terma polisi mungkin berbeza-beza, bergantung kepada keperluan manaja jamin syarikat insurans.
Jumlah premium anggaran yang harus anda bayar ialah RM380.00 sebulan. Anda diberi tempoh tangguh selama satu bulan untuk pembayaran
sebarang premium.
Kami akan memperuntukan sebahagian daripada premium untuk membeli unit-unit di dana pelaburan yang anda laburkan. Sebarang jumlah yang tidak
diperuntukan digunakan untuk membayar komisen kepada agen/ perancang kewangan dan perbelanjaan lain syarikat insurans. Anda dinasihatkan untuk
merujuk kepada peruntukan premium yang ditunjukkan dalam Ilustrasi Jualan.
4. Apakah yuran, caj dan cukai yang harus saya bayar?
Caj insurans akan ditolak secara bulanan daripada nilai unit pelaburan anda. Caj insurans ini akan meningkat mengikut usia anda. Butir-butir caj
insurans untuk ILIP ini ditunjukkan di dalam Ilustrasi Jualan.
Yuran, caj dan cukai lain adalah seperti berikut:
Caj perkhidmatan sebanyak RM 6.36 sebulan.
Yuran penukaran dana adalah ditetapkan pada 1.06% tertakluk kepada maksimum RM53. Empat penukaran percuma dibenarkan setiap tahun.
Caj Tokokan sebanyak RM26.50 sekali gus.
Caj pengurusan dana yang dikenakan bergantung kepada dana yang anda laburkan. Butir-butir caj pengurusan dana boleh didapati dalam ilustrasi
jualan.
Yuran dan caj yang ditunjukkan di atas adalah termasuk 6% Cukai Barangan dan Perkhidmatan (GST). GST pada kadar 6% atau kadar semasa
boleh dikenakan ke atas premium, caj-caj (seperti caj insurans, caj perkhidmatan dan mana-mana caj yang lain, jika berkenaan) atau bayaran lain
yang dikenakan di bawah polisi ini. Sila rujuk kepada Ilustrasi Jualan untuk implikasi bagi GST.

Nota: Kami berhak untuk mengubah yuran dan caj di atas (kecuali Caj Pengurusan Dana yang mana Kami berhak untuk mengubah dari masa
ke masa) pada ulangtahun polisi dengan memberi notis 90 hari (30 hari untuk manfaat perubatan dan manfaat pendapatan masuk hospital)
kepada anda.
5. Apakah terma-terma dan syarat-syarat utama yang harus saya memberi perhatian?
Kepentingan Pendedahan - apabila menjawab apa-apa soalan yang ditanya oleh kami, anda mestilah mendedahkan semua fakta yang relevan
seperti keadaan kesihatan dan menyatakan umur anda dengan betul. Jika polisi insurans tersebut adalah hanya untuk tujuan peribadi anda, anda
perlu mengambil penjagaan munasabah untuk mendedahkan apa-apa fakta yang anda tahu relevan kepada kami dan tidak mengelirukan kami.
Kewajipan pendedahan anda di atas berterusan sehingga polisi tersebut dikeluarkan.
Tempoh rujukan percuma - anda boleh membatalkan ILIP anda dengan memberi balik polisi dalam tempoh 15 hari selepas polisi tersebut
dihantar kepada anda. Syarikat insurans akan membayar balik premium yang tidak diperuntukan,nilai-nilai unit yang telah diperuntukan (jika ada)
pada harga unit tarikh penilaian seterusnya dan sebarang caj insurans, Cukai Barangan dan Perkhidmatan (jika ada), dan caj-caj lain yang telah
dikenakan, tolak sebarang yuran perubatan yang ditanggung.
Nilai tunai - Nilai tunai ILIP bergantung kepada prestasi dana-dana pelaburan yang anda laburkan. Semakin tinggi tahap perlindungan yang dipilih,
semakin banyak unit yang akan digunakan untuk membayar caj insurans dan semakin kurang unit yang tinggal untuk mengumpul nilai tunai untuk
polisi anda. Anda seharusnya mempertimbangkan sama ada peruntukan premium terhadap insurans dan pelaburan memenuhi keadaan kewangan
anda
Polisi Tamat - ILIP ini akan tamat apabila nilai unit pelaburan tidak cukup untuk membayar caj insurans dan caj-caj lain.
Tempoh menunggu (jika diguna-pakai) -
kelayakan untuk manfaat-manfaat di bawah polisi hanya akan bermula selepas tempoh menunggu seperti yang di bawah dari tarikh permulaan
polisi.

Manfaat Keadaan Tempoh menunggu

Serangan jantung, pembedahan pintasan arteri koronari, penyakit arteri koronari
Manfaat Penyakit Kritikal & 60 hari
serius dan kanser
Pembayar
Semua penyakit lain 30 hari

Keparahan penyakit rendah dan sederhana

Manfaat Penyakit Kritikal 90 hari
Peringkat Awal Manfaat khas 60 hari

Manfaat Perubatan Penyakit-penyakit dinyatakan 120 hari

Semua penyakit lain 30 hari
Kemasukan ke hospital kerana kemalangan Segera
Manfaat Kemalangan Semua keadaan Segera
 Koinsurans/ Deduktibel/ Med Saver untuk manfaat perubatan (jika diguna-pakai)–

(1)PRUhealth

Anda harus membayar 10% daripada jumlah kos untuk manfaat yang layak (kecuali bilik dan penginapan hospital harian), tertakluk kepada
koinsurans minimum RM300 dan koinsurans maksimum RM1,000 untuk Manfaat Hospital & Pembedahan dan koinsurans maksimum RM2,000
untuk Manfaat Rawatan Pesakit Luar. Kami berhak untuk menyemak semula jumlah koinsurans minimum dan maksimum pada ulang tahun polisi
dengan memberi notis 30 hari.

(2) PRUmedic overseas

Kami akan menanggung jumlah kos untuk manfaat yang layak sehingga had tahunan untuk rawatan/kemasukan ke hospital untuk keadaan-
keadaan dilindungi di Singapore,Hong Kong dan China.
(3) PRUvalue med
•Kami akan menanggung kos munasabah dan biasa diamalkan bagi manfaat yang layak. Jika Med Saver dipilih, anda perlu membayar jumlah tetap
yang bersamaan dengan nilai Med Saver yang dipilih apabila tuntutan dibuat kecuali untuk Bilik & Penginapan Hospital Harian dan Kanta
Intraokular, bagi sebarang satu hilang upaya dalam tempoh 90 hari.
•Kami masih akan bertanggungjawab untuk membayar 80% daripada kos manfaat yang layak sekiranya jumlah manfaat yang dibayar kepada anda
sepanjang polisi melebihi Aras Nilai Perubatan dan sebarang Bonus Nilai Aras Perubatan terkumpul yang dinyatakan di dalam jadual manfaat bagi
perkara 2 di atas.

Nota : Senarai ini adalah tidak lengkap. Sila rujuk kepada kontrak polisi untuk senarai penuh terma-terma dan syarat-syarat di bawah polisi ini.

6. Apakah pengecualian-pengecualian di bawah polisi ini?

Jika kematian disebabkan bunuh diri dalam tempoh tahun pertama daripada tempoh permulaan polisi atau tarikh penguatkuasaan semula polisi,
Syarikat akan membayar nilai unit pada tarikh penilaian selepas tarikh pemberitahuan.

Manfaat kehilangan upaya penuh dan kekal tidak akan dibayar jika kehilangan upaya itu secara langsung atau tidak langsung disebabkan oleh:

(a) cubaan membunuh diri atau kecederaan diri yang disengajakan, sama ada cubaan atau sengaja, dalam keadaan siuman atau tidak siuman; atau

(b) terlibat dalam penerbangan udara melainkan sebagai juruterbang atau anak kapal atau sebagai penumpang yang membayar tambang menaiki
pesawat penumpang komersil berlesen yang beroperasi melalui laluan yang dijadualkan biasa; atau

(c) sebarang penyertaan dalam aktiviti sukan udara seperti peluncuran gantung, menaiki belon terbang, terjun dengan payung terjun, terjun udara,
terjun bungee dan aktiviti lain seumpamanya.

Polisi ini tidak memberi perlindungan ke atas penyakit sedia ada.

Nota: Senarai ini adalah tidak lengkap. Sila merujuk kepada kontrak polisi untuk maklumat lanjut mengenai pengecualian-pengecualian di bawah polisi
ini.

7. Bolehkah saya membatalkan polisi saya?

Pembelian pelan insurans berkaitan pelaburan dengan premium tetap ialah satu komitmen jangka panjang. Anda dinasihati agar tidak memegang polisi
ini untuk jangka pendek memandangkan kos awal yang tinggi. Sekiranya anda berpendapat bahawa dana yang anda pilih tidak sesuai lagi dengan
keadaan semasa, anda bebas untuk menukar dana. Anda dibenarkan untuk membuat 4 penukaran setahun tanpa sebarang yuran. Untuk penukaran
tambahan, anda akan dikenakan yuran pemprosesan. Anda boleh membatalkan polisi anda dengan memberi notis bertulis kepada Kami. Pada masa
pembatalan polisi, anda akan layak untuk menerima nilai unit-unit pelaburan.

8. Apakah yang perlu saya lakukan sekiranya butir-butir perhubungan saya telah ditukar?
Adalah penting untuk anda memaklumkan syarikat insurans mengenai sebarang pertukaran butir-butir perhubungan untuk memastikan semua
kiriman tiba di kediaman anda tepat pada masa.
9. Di manakah saya boleh memperolehi maklumat lanjut?
Sekiranya anda memerlukan maklumat tambahan mengenai insurans berkaitan pelaburan dan insurans perubatan dan kesihatan, sila rujuk kepada
risalah insuranceinfo mengenai ‘Insurans Berkaitan Pelaburan' dan 'Insurans Perubatan & Kesihatan’ yang boleh didapatkan di semua
cawangan Kami atau anda boleh mendapat satu salinan daripada agen insurans/perancang kewangan atau melayari www.insuranceinfo.com.my.
Sekiranya anda mempunyai sebarang pertanyaan, sila menghubungi kami di:
Prudential Assurance Malaysia Berhad
Menara Prudential, 10 Jalan Sultan Ismail,
50250 Kuala Lumpur, Malaysia.
Tel: 03-2031 8228 Fax: 03-2032 3939
E-mail: [email protected]
10. Pelan perlindungan lain seumpama yang ditawarkan
Sila merujuk kepada syarikat insurans/agen/perancang kewangan anda untuk pelan seumpama lain yang ditawarkan oleh syarikat insurans.

NOTA PENTING:
INI ADALAH PRODUK INSURANS YANG BERGANTUNG KEPADA PRESTASI ASET YANG DILABURKAN, DAN BUKANLAH SUATU PRODUK
PELABURAN SEPERTI DANA AMANAH. ANDA HARUS MENILAI PILIHAN ANDA SECARA TELITI DAN BERPUAS HATI BAHAWA PELAN
INSURANS BERKAITAN PELABURAN YANG DIPILIH MEMENUHI TOLERANSI RISIKO ANDA, DAN ANDA MAMPU MEMBAYAR PREMIUM
SEPANJANG TEMPOH POLISI. UNTUK MENAMBAH NILAI PELABURAN PADA MANA-MANA MASA, ANDA DINASIHATKAN SUPAYA
MEMBAYAR PREMIUM TAMBAHAN SEBAGAI TOKOKAN. PULANGAN KE ATAS DANA PELABURAN ADALAH TIDAK DIJAMIN.ANDA HARUS
MEMBACA DAN MEMAHAMI POLISI INSURANS DAN BERBINCANG DENGAN AGEN/ PERANCANG KEWANGAN ATAU MENGHUBUNGI
SYARIKAT INSURANS SECARA TERUS UNTUK MAKLUMAT LANJUT. ADALAH PENTING UNTUK ANDA MENYIMPAN SEMUA RESIT YANG
ANDA TERIMA SEBAGAI BUKTI PEMBAYARAN PREMIUM.
 PRUDENTIAL ASSURANCE MALAYSIA BERHAD
Ilustrasi Jualan Untuk PRUlink one

Butir-butir Hayat Diinsuranskan Pasangan

Nama : MUNIANNDY A/L AYOO :SYAMALA A/P VENGIDASAMY Jenis Pelan : Insurans Berkaitan
Pelaburan
Tarikh Lahir : 25/9/1982 : 14/7/1987 Jumlah premium : RM 380.00
Kekerapan Bayaran : Bulanan
Umur (ANB) : 34 : 30 Kaedah Bayaran : Tunai/Cek
Jantina : Lelaki : Perempuan
Merokok/ Tidak : Tidak : Tidak
Merokok
Kelas Pekerjaan : Kelas 1 : Kelas 1

Dana-dana yang dipilih:

Dana-dana Tempatan
PRUlink equity fund (PE) : 100% PRUlink equity income fund (PI) : 0% PRUlink equity focus fund (FF) : 0%
PRUlink managed fund II (PM2) : 0% PRUlink bond fund (PF) : 0% PRUlink dana unggul (HE) : 0%
PRUlink dana urus II (HM2) : 0% PRUlink dana aman (HF) : 0%

Dana-dana global
PRUlink Asia property securities fund (APS) : 0% PRUlink Asia local bond fund (ALB) : 0% PRUlink dragon peacock fund (DPF) : 0%
PRUlink Asia managed fund (AMF) : 0% PRUlink global market navigator fund (GMN): 0% PRUlink Asia equity fund (ASF) : 0%

Manfaat-manfaat:
Akaun Pelan Tempoh (Tahun) Jumlah Diinsuranskan(RM) Premium (RM)
Unit Akaun Asas: PRUlink one 66 100,000 55.38
Crisis Shield 66 100,000 40.00
PRUacci guard 36 100,000 14.00

Jumlah Premium Unit Akaun Asas 109.38(A)

Unit Akaun Perlindungan: PRUdisability provider 31 10,000 setahun 8.00

Crisis Cover Income 36 10,000 setahun 46.00
PRUacci med 36 2,000 3.39
PRUvalue med 36 R&B: 200 / 119.29
Med Saver: 300 /
Aras Nilai Perubatan:
RM 1,000,000
Enhanced PRUpayor basic 66 4,560 setahun 34.66
PRUspouse payor basic 66 4,560 setahun 59.28

Jumlah Premium Unit Akaun Perlindungan 270.62 (B)

Jumlah Premium 380.00(A+B)

Premium Bulanan untuk PRUvalue med dengan Med Saver adalah RM 119.29
Premium Bulanan untuk PRUvalue med tanpa Med Saver adalah RM 160.69

Disediakan oleh : YATCHENI A/P MUNIAN @ THAMODARAN PM300026

Tarikh: 16 Aug, 2016
Versi : SQS - SIRegen ver 5.8.0.0 Muka surat 18 daripada 35
PENTING:

INI ADALAH PRODUK INSURANS YANG BERGANTUNG KEPADA PRESTASI ASET YANG DILABURKAN, DAN BUKANLAH SUATU
PRODUK PELABURAN SEPERTI DANA AMANAH.

1. Anda harus membaca ilustrasi ini bersama dengan Lembaran Fakta Dana untuk dana pelaburan yang dipilih oleh anda. Lembaran Fakta Dana
mengandungi semua informasi penting yang harus anda ketahui mengenai dana pelaburan.
2. Untuk maklumat lanjut mengenai pelan asas dan manfaat-manfaat opsyenal dan add-on, dan juga objektif dana-dana berkaitan pelaburan, sila
rujuk kepada Lampiran pada akhir illustrasi jualan ini.
3. Oleh sebab hanya 40% daripada premium tahunan bagi tahun polisi pertama diperuntukkan untuk membeli unit, manakala tokokan
memperuntukkan 95% daripada amaun untuk membeli unit, anda boleh memaksimumkan nilai pelaburan anda dengan mengekalkan
premium yang secukupnya untuk memenuhi manfaat insurans dan meningkatkan tokokan.
Premium Tahunan Minimum Diperlukan : RM 1,200
Tokokan Minimum Dibenarkan : RM 500

4. Dalam kes di mana pembelian membabitkan jumlah premium yang agak besar, katakan RM5,000 dan ke atas, anda hendaklah
mempertimbangkan pembelian polisi berkaitan pelaburan premium tunggal (dan bukannya polisi premium tetap) memandangkan pelan-pelan
premium tunggal menawarkan kadar peruntukan lebih baik bagi pelaburan.
5. Polisi berkaitan pelaburan anda akan tamat sekiranya anda tidak mempunyai unit yang secukupnya di dalam dana anda untuk membayar
caj-caj yang diperlukan. Unit anda mungkin tidak mencukupi kerana:
a) Pulangan pelaburan yang rendah
b) Cuti premium – iaitu jika anda berhenti membayar premium-premium untuk satu jangka masa yang panjang.
c) Caj insurans yang tinggi sekiranya anda membeli banyak manfaat opsyenal dan add-on, khususnya jika caj-caj ini meningkat mengikut usia
anda.
6. Pilihan dana antara lain harus berdasarkan toleransi risiko anda. Sila dapatkan nasihat daripada agen/ perancang kewangan atau syarikat
insurans anda tentang toleransi risiko anda.

AMARAN:

CAJ-CAJ INSURANS ANDA AKAN MENINGKAT MENGIKUT USIA ANDA. PADA TAHUN-TAHUN AKHIR, TERDAPAT KEMUNGKINAN
BAHAWA NILAI DANA TERKUMPUL ADALAH TIDAK MENCUKUPI UNTUK MEMBAYAR CAJ-CAJ INSURANS ANDA AKIBAT
PULANGAN YANG TIDAK MEMUASKAN, YANG MANA AKAN MENGAKIBATKAN POLISI ANDA DIBATALKAN. ANDA MUNGKIN
PERLU MENINGKATKAN PREMIUM ANDA ATAU MENGURANGKAN PERLINDUNGAN INSURANS, SEKIRANYA ANDA INGIN
MENGEKALKAN POLISI ANDA*.
*Anda seharusnya meminta agen/perancang kewangan anda untuk menerangkan caj-caj insurans dan impaknya ke atas perlindungan insurans
anda pada masa hadapan.
Ilustrasi Ringkasan

1. Ilustrasi ringkasan dalam halaman yang berikut bertujuan untuk menunjukkan pergerakan aliran tunai yang mungkin berlaku bagi pelaburan dan
impak yuran dan caj ke atas nilai tunai berdasarkan ilustrasi di bawah.
2. Pulangan pelaburan yang diunjurkan digunakan bagi tujuan ilustrasi sahaja dan tidak bertujuan untuk menunjukkan pulangan pelaburan yang
mungkin diperolehi. Ia tidak dijamin dan tidak juga berasaskan prestasi lepas.
3. Pulangan sebenar akan berubah-ubah (sama ada meningkat atau menurun) setiap tahun berdasarkan prestasi asset dana yang dilaburkan.
Pulangan sebenar mungkin lebih rendah daripada kadar yang diunjurkan ataupun negatif.

Disediakan oleh : YATCHENI A/P MUNIAN @ THAMODARAN PM300026

Tarikh: 16 Aug, 2016 Muka surat 19 daripada 35
Versi : SQS - SIRegen ver 5.8.0.0
 Ilustrasi Ringkasan
Premium Jumlah Bonus
Nilai Tunai Nilai Tunai Nilai Tunai
Dibayar Bayaran Loyalty
Akhir Unit Akaun Asas (RM) Unit Akaun Perlindungan (RM) Unit Akaun Pelaburan (RM)
pada Premium Yang
Tahun Awal
Umur (RM) Dikreditkan Pulangan Pulangan Pulangan Pulangan Bonus Pulangan Pulangan
polisi Tahun (RM) Pelaburan Pelaburan Pelaburan Pelaburan Tanpa Pelaburan Pelaburan
Polisi Diunjurkan Diunjurkan Diunjurkan Diunjurkan Tuntutan Diunjurkan Diunjurkan
(RM) (X%) (Y%) (X%) (Y%) dikreditkan (X%) (Y%)
1 35 4,560 4,560 0 188 182 116 112 0 0 0
2 36 4,560 9,120 0 501 473 498 474 0 0 0
3 37 4,560 13,680 0 938 864 1,189 1,111 0 0 0
4 38 4,560 18,240 0 1,513 1,361 2,217 2,030 0 0 0
5 39 4,560 22,800 0 2,344 2,070 3,913 3,531 0 0 0
6 40 4,560 27,360 0 3,210 2,760 5,674 4,989 0 0 0
7 41 4,560 31,920 0 4,235 3,550 7,707 6,598 0 0 0
8 42 4,560 36,480 0 5,286 4,300 9,778 8,117 0 0 0
9 43 4,560 41,040 0 6,359 5,006 11,900 9,556 0 0 0
10 44 4,560 45,600 228 7,514 5,724 14,270 11,103 0 0 0
11 45 4,560 50,160 0 8,617 6,317 16,545 12,405 0 0 0
12 46 4,560 54,720 0 9,727 6,846 18,647 13,393 0 0 0
13 47 4,560 59,280 228 10,902 7,369 20,893 14,392 0 0 0
14 48 4,560 63,840 0 12,008 7,749 23,007 15,114 0 0 0
15 49 4,560 68,400 0 13,103 8,046 25,139 15,719 0 0 0
16 50 4,560 72,960 228 14,227 8,303 27,422 16,336 0 0 0
17 51 4,560 77,520 0 15,256 8,393 29,327 16,435 0 0 0
18 52 4,560 82,080 0 16,238 8,370 31,170 16,349 0 0 0
19 53 4,560 86,640 228 17,233 8,297 33,172 16,301 0 0 0
20 54 4,560 91,200 0 18,121 8,054 35,047 15,996 0 0 0
21 55 4,560 95,760 0 18,453 7,692 36,006 15,608 0 0 0
22 56 4,560 100,320 228 18,729 7,262 36,610 14,836 0 0 0
23 57 4,560 104,880 0 18,787 6,606 36,878 13,706 0 0 0
24 58 4,560 109,440 0 18,665 5,767 37,063 12,480 0 0 0
25 59 4,560 114,000 228 18,421 4,812 37,324 11,320 0 0 0
26 60 4,560 118,560 0 17,908 3,599 37,333 9,896 0 0 0
27 61 4,560 123,120 0 17,389 2,397 36,282 7,424 0 0 0
28 62 4,560 127,680 228 16,739 1,083 35,038 4,803 0 0 0
29 63 4,560 132,240 0 15,772 0 33,480 1,387 0 0 0
30 64 4,560 136,800 0 14,531 - 31,669 - 0 0 -

Apabila " - " ditunjukkan dalam ilustrasi di atas, ia menunjukkan bahawa polisi ini telah luput di bawah unjuran pulangan pelaburan berkenaan.

Disediakan oleh : YATCHENI A/P MUNIAN @ THAMODARAN PM300026

Tarikh: Muka surat 20 daripada 35
16 Aug, 2016
Versi : SQS - SIRegen ver 5.8.0.0
 Ilustrasi Ringkasan ( Sambungan)
Terjamin** Tidak Terjamin
Pulangan Pelaburan Diunjurkan (X%) Pulangan Pelaburan Diunjurkan (Y%)
Akhir
Tahun Umur Jumlah Di-
Jumlah Di-
Polisi insuranskan Jumlah Nilai Tunai Jumlah Manfaat Jumlah Nilai Tunai Jumlah Manfaat
insuranskan Penyakit Kritikal (RM) Kematian^ (RM) (RM) Kematian^ (RM)
Kematian^ (RM) (RM)
1 35 100,000 100,000 304 100,304 294 100,294
2 36 100,000 100,000 999 100,999 947 100,947
3 37 100,000 100,000 2,127 102,127 1,975 101,975
4 38 100,000 100,000 3,730 103,730 3,391 103,391
5 39 100,000 100,000 6,257 106,257 5,601 105,601
6 40 100,000 100,000 8,884 108,884 7,749 107,749
7 41 100,000 100,000 11,942 111,942 10,148 110,148
8 42 100,000 100,000 15,064 115,064 12,417 112,417
9 43 100,000 100,000 18,259 118,259 14,562 114,562
10 44 100,000 100,000 21,784 121,784 16,827 116,827
11 45 100,000 100,000 25,162 125,162 18,722 118,722
12 46 100,000 100,000 28,374 128,374 20,239 120,239
13 47 100,000 100,000 31,795 131,795 21,761 121,761
14 48 100,000 100,000 35,015 135,015 22,863 122,863
15 49 100,000 100,000 38,242 138,242 23,765 123,765
16 50 100,000 100,000 41,649 141,649 24,639 124,639
17 51 100,000 100,000 44,583 144,583 24,828 124,828
18 52 100,000 100,000 47,408 147,408 24,719 124,719
19 53 100,000 100,000 50,405 150,405 24,598 124,598
20 54 100,000 100,000 53,168 153,168 24,050 124,050
21 55 100,000 100,000 54,459 154,459 23,300 123,300
22 56 100,000 100,000 55,339 155,339 22,098 122,098
23 57 100,000 100,000 55,665 155,665 20,312 120,312
24 58 100,000 100,000 55,728 155,728 18,247 118,247
25 59 100,000 100,000 55,745 155,745 16,132 116,132
26 60 100,000 100,000 55,241 155,241 13,495 113,495
27 61 100,000 100,000 53,671 153,671 9,821 109,821
28 62 100,000 100,000 51,777 151,777 5,886 105,886
29 63 100,000 100,000 49,252 149,252 1,387 101,387
30 64 *100,000 *100,000 46,200 146,200 - -

Apabila " - " ditunjukkan dalam ilustrasi di atas, ia menunjukkan bahawa polisi ini telah luput di bawah unjuran pulangan pelaburan berkenaan.
** Manfaat hanya boleh dijamin dan diterima pakai selagi polisi berkuatkuasa, dan terdapat nilai positif dalam BUA, PUA dan IUA. Sila rujuk lajur
'Jumlah Nilai Tunai.

^ Dengan syarat tiada tuntutan penyakit kritikal dibuat

* Untuk senario Pulangan Pelaburan Diunjurkan (X%) kerana polisi ini telah luput di bawah Pulangan Pelaburan Diunjurkan (Y%).

Disediakan oleh : YATCHENI A/P MUNIAN @ THAMODARAN PM300026

Tarikh: Muka surat 21 daripada 35
16 Aug, 2016
Versi : SQS - SIRegen ver 5.8.0.0
 Ilustrasi Ringkasan ( Sambungan)
Caj Tahunan (RM)
Premium Diperuntukkan (RM)
Premium Pulangan Pelaburan Pulangan Pelaburan Caj
Akhir Caj Kos P’
Tidak Diunjurkan X% Diunjurkan Y% Insurans
Umur Insurans Caj-caj
Tahun Diperun- Caj Caj Caj Caj Manfaat edaran
1 Manfaat lain 3 2
Polisi BUA PUA IUA tukkan Insurans Pengurus- Insurans Pengurus- Opsyenal Terus
Perubatan 3 (RM)
(RM) Asas an Dana Asas an Dana dan Add- (RM)
(RM) (RM) (RM)
(RM) (RM) on Lain 3
(RM)
1 35 525 1,299 N/A 2,736 125 2 125 2 737 593 76 1,368
2 36 656 1,624 N/A 2,280 125 10 125 10 776 651 76 1,596
3 37 788 1,948 N/A 1,824 125 24 125 23 784 728 76 912
4 38 919 2,273 N/A 1,368 125 45 125 41 784 799 76 1,140
5 39 1,181 2,923 N/A 456 125 76 125 69 784 925 76 684
6 40 1,181 2,923 N/A 456 127 114 127 101 784 992 76 684
7 41 1,313 3,247 N/A 0 139 157 139 136 913 1,062 76 0
8 42 1,313 3,247 N/A 0 156 203 156 171 939 1,159 76 0
9 43 1,313 3,247 N/A 0 175 250 175 204 939 1,272 76 0
10 44 1,313 3,247 N/A 0 197 299 197 235 939 1,363 76 0
11 45 1,313 3,247 N/A 0 223 352 223 268 939 1,488 76 0
12 46 1,313 3,247 N/A 0 251 401 251 293 1,150 1,632 76 0
13 47 1,313 3,247 N/A 0 285 449 285 314 1,192 1,783 76 0
14 48 1,313 3,247 N/A 0 322 500 322 335 1,192 1,944 76 0
15 49 1,313 3,247 N/A 0 362 548 362 350 1,192 2,108 76 0
16 50 1,313 3,247 N/A 0 408 596 408 362 1,192 2,319 76 0
17 51 1,313 3,247 N/A 0 460 645 460 371 1,422 2,498 76 0
18 52 1,313 3,247 N/A 0 516 688 516 372 1,468 2,692 76 0
19 53 1,313 3,247 N/A 0 580 730 580 368 1,468 2,868 76 0
20 54 1,313 3,247 N/A 0 649 774 649 365 1,468 2,998 76 0
21 55 1,313 3,247 N/A 0 727 805 727 355 1,468 3,118 76 0
22 56 1,313 3,247 N/A 0 812 820 812 339 1,919 3,259 76 0
23 57 1,313 3,247 N/A 0 907 830 907 317 2,010 3,425 76 0
24 58 1,313 3,247 N/A 0 1,011 833 1,011 288 2,010 3,593 76 0
25 59 1,313 3,247 N/A 0 1,128 832 1,128 255 2,010 3,747 76 0
26 60 1,313 3,247 N/A 0 1,254 830 1,254 221 2,010 3,908 76 0
27 61 1,313 3,247 N/A 0 1,158 814 1,158 174 2,906 4,133 76 0
28 62 1,313 3,247 N/A 0 1,239 786 1,239 114 3,085 4,349 76 0
29 63 1,313 3,247 N/A 0 1,375 754 1,375 53 3,085 4,534 76 0
30 64 1,313 3,247 N/A 0 1,524 712 - - 3,085 4,800 76 0

1 Ini merujuk kepada caj atas premium anda yang digunakan untuk membayar kos pengedaran terus dan perbelanjaan syarikat insurans.
2 Kos yang dibayar secara terus kepada saluran pengedaran untuk penjualan/pemasaran polisi ini, yang merujuk kepada pembayaran komisen kepada
agen/perancang kewangan. Kos ini ditanggung oleh anda dan dibayar daripada caj-caj yang dikenakan ke atas polisi anda untuk perkhidmatan yang
ditawarkan oleh agen/ perancang kewangan sepanjang tempoh polisi anda. Agen/ Perancang kewangan juga tertakluk kepada bonus produksi dan
bonus kegigihan dalam tiga tahun polisi yang pertama, dengan syarat agen/ perancang kewangan memenuhi kriteria kelayakan yang ditetapkan oleh
syarikat insurans.
3 Termasuk Cukai Barangan dan Perkhidmatan (GST), jika ada.
Apabila " - " ditunjukkan dalam ilustrasi di atas, ia menunjukkan bahawa polisi ini telah luput di bawah unjuran pulangan pelaburan berkenaan.

Disediakan oleh : YATCHENI A/P MUNIAN @ THAMODARAN PM300026

Tarikh: Muka surat 22 daripada 35
16 Aug, 2016
Versi : SQS - SIRegen ver 5.8.0.0
 Nota: 7. Jumlah Nilai Tunai
• Prudential percaya bahawa adalah penting bagi anda memahami • Jumlah ini merupakan nilai unjuran unit di dalam BUA, PUA dan IUA pada
sepenuhnya semua manfaat di bawah polisi anda, dan juga akhir tahun polisi yang mungkin anda terima sekiranya anda menyerahkan
memahami bagaimana kos perlindungan insurans, pengagihan, polisi ini dan adalah jumlah selepas dikenakan cukai dan semua caj-caj
pentadbiran, pelaburan dan kos-kos lain memberi yang diguna-pakai.
kesan kepada manfaat ini. • Jika polisi ditamatkan awal, anda mungkin mendapat kurang daripada
• Anda sepatutnya mempertimbangkan kemampuan dan premium yang dibayar.
kesesuaian produk (termasuk manfaat opsyenal dan add-on) • Ilustrasi di atas berasaskan anggapan bahawa subsidi bersilang berlaku
sehubungan dengan matlamat kewangan dan tahap antara BUA, PUA dan IUA dalam polisi.
penampungan risiko anda. Untuk mencapainya, kami
8. Jumlah Manfaat Kematian
mencadangkan anda menghubungi agen atau perancang
• Jumlah ini terdiri daripada jumlah diinsuranskan pelan asas, Crisis Shield
kewangan anda untuk menjalankan analisis keperluan dan
Plus (jika diguna-pakai) dan nilai tunai BUA, PUA dan IUA yang akan
membantu anda membuat keputusan yang sewajarnya.
dibayar sekiranya anda meninggal dunia.
• Pembelian polisi dengan premium tetap ialah satu komitmen
jangka panjang. Anda dinasihati agar tidak memegang polisi 9. Pulangan Pelaburan Diunjurkan
ini untuk jangka pendek memandangkan kos awal yang tinggi.
• Kadar unjuran di bawah adalah berasaskan undang-undang, cukai, caj
• Sekiranya anda berhenti membayar premium yang ditetapkan,
dan pulangan pelaburan (tahunan) semasa.
pelan ini akan diteruskan selagi terdapat unit yang • Nilai tunai untuk BUA, PUA dan IUA yang diunjurkan selepas 20 tahun
mencukupi dalam akaun masing-masing. Caj-caj (caj insurans, pertama polisi adalah berdasarkan kadar pulangan pelaburan diunjurkan
dan caj perkhidmatan) bagi akaun masing-masing akan ditolak yang berlainan.
melalui pembatalan unit, tertakluk kepada persetujuan yang telah
anda berikan. Pulangan Pulangan Pulangan
• PRUlink one bukan produk syariah. Sila rujuk kepada dokumen Pelaburan Pelaburan Pelaburan
polisi anda untuk maklumat lanjut mengenai produk. Jenis Dana Diunjurkan(X%) Diunjurkan(Y%)
Diunjurkan (X%)
• Informasi yang tertera di bawah menjelaskan item-item individu
20 tahun pertama Selepas 20 tahun Semua tahun
dalam jadual Ilustrasi Ringkasan. Semua premium dan manfaat
disebutkan dalam nilai wang. Manfaat-manfaat hanya boleh
diterima pakai selagi polisi berkuatkuasa. Dana Ekuiti 9.0% 6.0% 2.0%
1. Premium Dibayar
Ini adalah jumlah yang anda (pemegang polisi) bayar setiap tahun
untuk polisi ini. Sila ambil perhatian bahawa bukan semua amaun yang Dana Urus 8.0% 5.5% 3.0%
dibayar akan dilaburkan dalam dana berkaitan pelaburan. Sila rujuk
kepada penerangan tentang premium yang diperuntukkan dan tidak
diperuntukkan. Dana Bon 7.0% 5.0% 4.0%
2. Nilai Tunai Unit Akaun Asas (BUA)
Nilai tunai BUA ialah baki nilai unit bagi semua premium pelaburan
diperuntukkan terdahulu (terdiri daripada Pelan Asas dan Manfaat • Peratusan X% dan Y% di atas telah digunakan untuk mewakili julat
Opsyenal, jika ada) dan bonus loyalty** yang dikreditkan tolak caj-caj pulangan yang mungkin bagi dana berkaitan pelaburan. Pulangan yang
yang dikenakan. diilustrasikan adalah pulangan bersih selepas dipotong cukai dana dan caj
3. Nilai Tunai Unit Akaun Perlindungan (PUA) pengurusan tahunan anda.
Nilai tunai PUA ialah baki nilai unit bagi semua premium manfaat "Add- • Dengan ini ditekankan bahawa andaian X% dan Y% hanyalah untuk tujuan
on" diperuntukkan terdahulu dan bonus loyalty** yang dikreditkan, tolak ilustrasi dan tidak mewakili had atas dan bawah kadar sebenar yang mungkin
caj-caj yang dikenakan. diperolehi.
• Sila rujuk kepada Lampiran untuk Dana-dana Berkaitan Pelaburan untuk
4. Nilai Tunai Unit Akaun Pelaburan (IUA) maklumat lanjut mengenai pulangan pelaburan tahunan masa lepas untuk
Nilai tunai IUA ialah baki nilai unit bagi semua premium PRUsaver dan dana-dana berkaitan pelaburan.
bonus tanpa tuntutan** dikreditkan.
**Bonus loyalty: Kami akan mengkreditkan 5% daripada premium 10. Premium Diperuntukkan
tahunan (tidak termasuk premium untuk tambahan nilai dan PRUsaver Ini merupakan jumlah yang digunakan untuk membeli unit dalam dana-
) ke dalam akaun selepas selesainya tahun polisi dana berkaitan pelaburan. Kadar peruntukan premium yang diilustrasikan
ke-10 dan setiap 3 tahun seterusnya sekiranya anda membayar premium di bawah adalah untuk tempoh manfaat 20 tahun dan ke atas. Kadar
pada masa yang ditetapkan secara konsisten, tertakluk kepada terma dan peruntukan premium untuk tempoh manfaat di bawah 20 tahun akan
syarat yang tertera dalam dokumen polisi anda. ditingkatkan sewajarnya. Untuk PRUsaver dan tambahan nilai, peruntukan
***Bonus tanpa tuntutan (sekiranya PRUhealth ditambah): Nilai tunai premium adalah 95%.
yang diunjurkan berasaskan andaian bahawa tiada tuntutan perubatan Contoh: Andaikan premium gabungan BUA dan PUA tahunan anda
yang telah dibuat daripada PRUhealth. Sekiranya tuntutan dibuat adalah RM1,200 dan premium IUA adalah RM600, peruntukan premium
daripada PRUhealth , unjuran nilai tunai akan menjadi lebih rendah anda adalah seperti berikut:
daripada yang diilustrasikan.
Tahun Polisi 1 2 3 4 5 & 6 7 & ke atas
5. Jumlah Diinsuranskan Kematian
• Jumlah diinsuranskan kematian terdiri daripada jumlah diinsuranskan Premium BUA &
1,200 1,200 1,200 1,200 1,200 1,200
asas dan Crisis Shield Plus (jika diguna-pakai), iaitu amaun minimum PUA(RM)
yang akan anda terima atas kematian atau kehilangan upaya penuh
Premium % 40% 50% 60% 70% 90% 100%
dan kekal sebelum umur 70.
Diperuntukkan RM 480 600 720 840 1,080 1,200
6. Jumlah Diinsuranskan Penyakit Kritikal
• Ini adalah jumlah yang akan dibayar apabila disahkan menghidap Premium 600 600 600 600 600 600
penyakit kritikal. IUA
Premium % 95% 95% 95% 95% 95% 95%
• Jumlah ini terdiri daripada jumlah diinsuranskan Crisis Defender, Diperuntukkan RM 570 570 570 570 570 570
Crisis Shield Plus, Crisis Shield dan Multiple Crisis Protector.
• Jumlah Early Crisis Protector akan dibayar apabila disahkan
menghidap penyakit kritikal awal yang disenaraikan dalam lampiran
di bawah.

Disediakan oleh : YATCHENI A/P MUNIAN @ THAMODARAN PM300026

Tarikh: 16 Aug, 2016 Muka surat 23 daripada 35
Versi : SQS - SIRegen ver 5.8.0.0
 11. Premium Tidak Diperuntukkan 13. Jumlah Caj Insurans Lebih Daripada Premium Yang Dibayar
Premium tidak diperuntukkan merupakan caj awalan atas premium yang Ini ialah polisi insurans berkaitan pelaburan dan caj-caj insurans mungkin
dibayar dan digunakan untuk membayar perbelanjaan syarikat insurans akan meningkat mengikut umur. Menurut manfaat perlindungan yang telah
dan kos pengedaran terus, termasuk komisen kepada agen/ perancang anda beli, jumlah caj insurans yang dicajkan akan lebih daripada premium
kewangan. yang dibayar pada tahun tersebut pada usia 52.
12. Caj-caj
• Caj-caj insurans dipotong secara bulanan daripada nilai unit untuk
memberi anda perlindungan insurans. Caj insurans untuk perlindungan
insurans berbeza-beza mengikut usia yang dicapai, jantina, pekerjaan,
keadaan kesihatan dan status merokok. Caj insurans akan meningkat
mengikut umur anda.

• Caj-caj lain termasuk caj perkhidmatan, caj pentadbiran dan caj

jaminan (jika boleh diguna pakai).

• Caj pengurusan dana merujuk kepada yuran pengurusan tahunan

(%dana berkaitan pelaburan) yang dipotong untuk membayar kos
pengurusan dana pelaburan. Sila rujuk kepada Lampiran untuk Dana -
dana Berkaitan Pelaburan untuk maklumat lanjut mengenai caj
pengurusan dana untuk dana-dana berkaitan pelaburan.

• Caj-caj ini akan ditolak daripada dana berkaitan pelaburan anda.

• Caj insurans dan caj lain yang diilustrasikan adalah berdasarkan kadar
semasa. Caj-caj ini tidak dijamin dan mungkin berubah pada ulangtahun
polisi (kecuali Caj Pengurusan Dana yang mana Kami berhak untuk
mengubah pada masa ke semasa) dengan memberikan anda notis 90 hari
(30 hari untuk manfaat perubatan dan manfaat pendapatan masuk hospital).
• Cukai Barangan dan Perkhidmatan (GST) pada kadar 6% atau kadar
semasa yang dikenakan ke atas premium, caj-caj (seperti caj insurans, caj
perkhidmatan dan mana-mana caj yang lain, jika berkenaan) atau bayaran
lain yang dikenakan di bawah polisi ini.

Disediakan oleh : YATCHENI A/P MUNIAN @ THAMODARAN PM300026

Tarikh: 16 Aug, 2016 Muka surat 24 daripada 35
Versi : SQS - SIRegen ver 5.8.0.0
Lampiran: Dana-dana Berkaitan Pelaburan
Dana-dana berkaitan pelaburan di bawah diuruskan oleh pasukan pelaburan Eastspring Investments Berhad.
Objektif Pelaburan
PRUlink equity fund (PE) (Dana Ekuiti):
Dana ini bertujuan memaksimumkan pulangan dalam jangka sederhana hingga panjang dengan melabur di dalam saham-saham berkualiti tinggi
yang tersenarai di Bursa Malaysia.
PRUlink equity income fund (PI) (Dana Ekuiti):
Dana ini bertujuan memaksimumkan pulangan dalam jangka sederhana hingga panjang dengan melabur di dalam saham-saham berkualiti tinggi dan
saham-saham yang menghasilkan dividen yang ada atau berpotensi untuk mempunyai hasil dividen yang menarik.
PRUlink equity focus fund (FF) (Dana Ekuiti):
Dana ini bertujuan memaksimumkan pulangan dalam jangka sederhana hingga panjang dengan melabur dalam lebih kurang 30 syarikat-syarikat
Malaysia berkualiti yang tersenarai di Bursa Malaysia yang dijangka akan menyediakan peningkatan modal dan potensi pendapatan pada jangka
sederhana ke panjang.
PRUlink managed fund II (PM2) (Dana Terurus):
Dana ini bertujuan memaksimumkan pulangan dalam jangka masa sederhana hingga panjang dengan melabur di dalam saham dan sekuriti faedah
tetap melalui PRUlink equity fund dan PRUlink bond fund dan dalam mana-mana dana PRUlink lain yang mungkin ditawarkan pada masa depan.
Peruntukan pelaburan untuk dana ini ialah 80% PRUlink equity fund dan 20% PRUlink bond fund.
PRUlink bond fund (PF) (Dana Bon):
Dana ini bertujuan untuk menyediakan pengumpulan modal pada jangka sederhana ke panjang dengan melabur di dalam sekuriti faedah tetap
terpilih, bon-bon korporat dan simpanan tetap.
PRUlink dana unggul (HE) (Dana Ekuiti):
Dana ini bertujuan untuk memaksimumkan pulangan pada jangka sederhana ke panjang dengan melabur di dalam saham-saham berkualiti tinggi
yang “Diluluskan Syariah” yang tersenarai di Bursa Malaysia.
PRUlink dana urus II (HM2) (Dana Terurus):
Dana ini ialah dana yang berusaha untuk memaksimumkan pulangan pada jangka sederhana ke panjang. Ini dicapai dengan melabur dalam saham
“Diluluskan Syariah” yang berkualiti tinggi dan sekuriti faedah tetap melalui PRUlink dana unggul dan PRUlink dana aman dan mana-mana dana
PRUlink yang lain yang mungkin diwujudkan pada masa depan. Peruntukan pelaburan untuk dana ini ialah 80% PRUlink dana unggul dan 20%
PRUlink dana aman.
PRUlink dana aman (HF) (Dana Bon):
Dana ini bertujuan untuk menyediakan pengumpulan modal jangka sederhana ke panjang dengan melabur dalam sekuriti-sekuriti hutang Islam.
PRUlink Asia property securities fund (APF) (Dana Ekuiti):
Dana ini adalah dana yang diuruskan secara aktif dan berusaha memaksimumkan pendapatan dan pulangan jangka masa panjang. Maklamat ini
dicapai dengan melabur di dalam Amanah Pelaburan Hartanah (REITS) dan saham syarikat berkaitan hartanah, yang ditubuhkan, disenaraikan atau
mempunyai kegiatan terutamanya di rantau Asia Pasifik termasuk Jepun, Australia dan New Zealand. Dana juga boleh melabur dalam resit deposit,
sekuriti hutang yang boleh ditukar ke saham biasa, saham keutamaan dan waran serta menerusi dana-dana PRUlink global yang mungkin
disediakankan pada masa depan atau secara tidak langsung menerusi dana kecil yang diuruskan oleh Eastspring Investments (Singapore) Limited atau
mana-mana pengurus dana yang ditentukan dari masa ke semasa.
PRUlink Asia managed fund (AMF) (Dana Terurus):
Dana ini adalah dana yang diuruskan secara aktif dan berusaha memaksimumkan pendapatan pada jangka masa sederhana ke panjang. Matlamat ini
dicapai dengan melabur dalam syer, sekuriti faedah tetap dan instrument pasaran kewangan di rantau Asia Pasifik tidak termasuk Jepun dan melalui
mana-mana Dana PRUlink global yang mungkin disediakan pada masa depan atau secara tidak langsung melalui subdana yang diuruskan oleh
Eastspring Investments (Singapore) Limited atau mana-mana pengurus dana lain yang ditentukan dari masa ke semasa.
PRUlink Asia local bond fund (ALB) (Dana Bon):
Dana ini adalah dana yang diuruskan secara aktif dan berusaha memaksimumkan pulangan dengan melabur dalam pendapatan tetap atau sekuriti
hutang yang diberi penarafan dan yang tidak diberi penarafan. Pada permulaan pertubuhannya, PRUlink Asia local bond fund akan melabur di dalam
subdana yang dipanggil Eastspring Investments - Asian Local Bond Fund yang diuruskan oleh Eastspring Investments (Singapore) Limited. Subdana ini
melabur dalam portfolio terpelbagai yang kebanyakannya terdiri daripada pendapatan tetap/ sekuriti hutang yang diterbitkan oleh entiti-entiti Asia atau
subsidiarinya. Portfolio Subdana kebanyakannya terdiri daripada sekuriti yang didenominasikan dalam pelbagai mata wang Asia. Dana ini kemudiannya
boleh melabur dalam mana-mana dana bon PRUlink yang lain yang mungkin disediakan pada masa akan datang atau secara tidak langsung melalui
dana-dana bon lain.
PRUlink global market navigator fund (GMN) (Dana Terurus):
Dana ini adalah dana yang diuruskan secara aktif yang bermatlamat untuk mencapai pulangan mutlak yang positif dalam jangka sederhana melalui
perlaksanaan strategi peruntukan aset yang diuruskan secara aktif dalam pelbagai jenis aset global termasuk tunai, ekuiti, bon dan mata wang.
Pendedahan kepada setiap kelas aset kebanyakannya adalah melalui dana-dana yang diniagakan di bursa saham, niaga hadapan indeks, ekuiti dan bon
langsung, swap, opsyen dan kontrak hadapan pertukaran asing, di mana setiap satunya boleh diniagakan melalui bursa-bursa yang diiktirafkan atau
melalui pasaran atas kaunter. Penggunaan derivative adalah untuk pengurusan portfolio yang cekap bagi menembusi pasaran secara efisien dengan cara
kos efektif. Pada permulaan penubuhannya, PRUlink global market navigator fund akan melabur di dalam subdana yang dikenali sebagai Eastspring
Investments - Global Market Navigator Fund yang diuruskan oleh Eastspring Investments (Singapore) Limited. Dana ini kemudiannya boleh melabur
dalam mana-mana dana PRUlink pulangan mutlak yang mungkin disediakan pada masa akan datang atau dana-dana pulangan mutlak yang lain.

PRUlink dragon peacock fund (DPF) (Dana Ekuiti):

Dana ini berusaha untuk memaksimumkan pulangan dalam jangka masa panjang dengan melabur dalam ekuiti dan instrumen berkaitan ekuiti syarikat-
syarikat dari Republik Rakyat Cina (PRC) dan India. Pada permulaan penubuhannya, PRUlink dragon peacock fund akan melabur dalam subdana yang
dikenali sebagai Eastspring Investments - Dragon Peacock Fund yang diuruskan oleh Eastspring Investments (Singapore) Limited. Pelaburan Subdana
termasuklah, tetapi tidak terhad kepada, sekuriti tersenarai di Pasaran Diiktiraf, resit depositori termasuk Resit Depositori Amerika (ADR) dan Resit
Depositori Global (GDR), sekuriti hutang yang boleh ditukar kepada saham biasa, saham keutamaan dan waran. Dana ini mungkin melabur dalam
mana-mana dana atau subdana yang diuruskan oleh Eastspring Investments (Singapore) Limited atau mana-mana pengurus dana yang ditentukan dari
masa ke semasa.
PRUlink Asia equity fund (ASF) (Dana Ekuiti):
Dana ini bertujuan untuk memaksimumkan jumlah pulangan jangka panjang dengan melabur dalam ekuiti dan instrumen berkaitan ekuiti oleh syarikat-
syarikat, yang ditubuhkan, atau mempunyai aktiviti perniagaan utama di Asia Pasifik (kecuali Negara Jepun). Kawasan Asia Pasifik (kecuali Negara
Jepun) merangkui tetapi tidak terhad kepada negara-negara berikut: Korea, Taiwan, Hong Kong, Philippines, Thailand, Malaysia, Singapore, Indonesia,
Republic Rakyat Cini (PRC), India, Pakistan, Australia dan New Zealand. Dana ini boleh melabur di dalam resit depository [termasuk Resit Depository
Amerika (ADR) dan Resit Depositori Global (GDR)], sekuriti faedah yang boleh diubahsuai ke syer biasa, syer keutamaan dan waran-waran.

Disediakan oleh : YATCHENI A/P MUNIAN @ THAMODARAN PM300026

Tarikh: 16 Aug, 2016 Muka surat 25 daripada 35
Versi : SQS - SIRegen ver 5.8.0.0
Caj Pengurusan Dana (FMC)
Dana-dana Tempatan FMC Dana-dana Global FMC
PRUlink equity fund 1.5% PRU link Asia property securities fund 1.5%
PRUlink equity income fund 1.5% PRU link Asia managed fund 1.35%
PRUlink equity focus fund 1.5% PRU link Asia local bond fund 1.0%
PRUlink managed fund II 1.3% PRU link global market navigator fund 1.15%*
PRUlink bond fund 0.5% PRU link dragon peacock fund 1.5%
PRUlink dana unggul 1.5% PRU link Asia equity fund 1.5%
PRUlink dana urus II 1.3%
PRUlink dana aman 0.5%

*Caj pengurusan dana sebenar bagi PRUlink global market navigator fund akan bergantung kepada peruntukan aset dana ini, yang bermula dari
1.00% untuk peruntukan ke dalam instrument pasaran wang atau sekuriti pendapatan tetap, sehingga 1.50% bagi peruntukan ke dalam aset-aset
lain. Caj pengurusan dana yang sebenar akan ditentukan secara bulanan dan akan disemak apabila kadar dana diperuntukkan ke dalam instrumen
pasaran wang atau security pendapatan tetap beranjak melebihi 10% dari masa terakhir caj pelaburan ditentukan. Yuran pengurusan dana semasa
yang digunakan bagi tujuan huraian jualan ini ialah 1.15% setahun berdasarkan peruntukan 70% bon dan 30% ekuiti.

Caj pengurusan dana akan ditolak dari setiap Tarikh Penilaian.

Pulangan Pelaburan Tahunan Masa Lepas yang Sebenar Berbanding Indeks Penanda Aras Terpilih

2011 2012 2013 2014 2015

PRUlink equity fund (PE) 3.98% 12.33% 11.54% -3.70% -0.29%
Penanda Aras 1.94% 9.60% 11.39% -6.17% -2.89%
PRUlink equity income fund (PI) - - - - 1.30% *
Penanda Aras - - - - 1.91% *
PRUlink equity focus fund (FF) - - - - 1.11% *
Penanda Aras - - - - 1.91% *
PRUlink managed fund II (PM2) 4.04% 10.48% 9.51% -2.14% 0.68%
Penanda Aras 2.31% 8.32% 9.75% -4.33% -0.97%
PRUlink bond fund (PF) 5.45% 4.51% 2.17% 3.45% 3.66%
Penanda Aras 3.04% 3.15% 3.15% 3.22% 3.30%
PRUlink dana unggul (HE) 8.01% 15.11% 16.17% -0.23% 5.73%
Penanda Aras 2.41% 11.85% 13.29% -4.17% 2.35%
PRUlink dana urus II (HM2) 7.31% 12.92% 12.90% 0.74% 5.30%
Penanda Aras 2.70% 10.11% 11.26% -2.70% 2.65%
PRUlink dana aman (HF) 5.18% 5.34% 1.18% 3.95% 3.54%
Penanda Aras 3.04% 3.15% 3.15% 3.22% 3.30%
PRUlink Asia property securities fund (APS) -4.08% 33.59% -0.73% 19.66% 18.58%
Penanda Aras -2.40% 30.25% -0.81% 19.25% 19.91%
PRUlink Asia managed fund (AMF) -11.88% 13.39% 2.49% 12.39% 6.67%
Penanda Aras -8.36% 16.14% 9.27% 13.22% 16.25%
PRUlink Asia local bond fund (ALB) 6.44% 6.11% -1.52% 11.10% 16.49%
Penanda Aras 7.75% 5.17% -0.66% 11.07% 17.41%
PRUlink global market navigator fund (GMN) -5.26% 9.40% 16.84% 6.74% 17.50%
Penanda Aras 3.04% 3.15% 3.15% 3.22% 3.30%
PRUlink dragon peacock fund (DPF) -25.11% 16.46% 4.61% 19.00% 15.47%
Penanda Aras -25.75% 20.68% 7.81% 23.91% 15.60%
PRUlink Asia equity fund (ASF) -19.21% 15.65% 1.11% 12.63% 1.91%
Penanda Aras -14.73% 18.37% 10.77% 12.11% 11.82%
* Prestasi dana adalah dari tarikh lancar dana sehingga akhir tahun untuk tahun yang sama.
Penanda aras yang digunakan untuk setiap dana adalah seperti berikut:
PE FTSE Bursa Malaysia Top 100
PI FTSE Bursa Malaysia Top 100
FF FTSE Bursa Malaysia Top 100
PM2 80% FBMT100 + 20% Maybank 12 month Tier 1 Fixed Deposit Rate
PF Maybank 12 month Tier 1 Fixed Deposit Rate
HE FTSE Bursa Malaysia Emas Shariah Index
HM2 80% FTSE Bursa Malaysia Emas Shariah Index + 20% 12 month Maybank Tier 1 Fixed Deposit Rate
HF Maybank 12 month Tier 1 Fixed Deposit Rate
APS MSCI AC Asia Pacific REIT**
AMF 70% MSCI Asia ex Japan Index + 30% JP Morgan Asia Credit Index
ALB HSBC Customised Index Composite
GMN Maybank 12 month Tier 1 Fixed Deposit Rate
DPF 50% MSCI China Index +50% MSCI India Index
ASF MSCI Asia ex Japan Index
** Penanda aras bagi PRUlink Asia property securities fund akan ditukar daripada "MSCI AC Asia Pacific REIT" kepada
"GPR - Customized Asia Pac (Ex-Japan) Property Index" berkuat kuasa mulai 2 Januari 2013. Prestasi penanda aras baru akan dikesan selepas itu.
Penetapan Harga Unit
• Penetapan harga unit dilakukan setiap hari.
• Harga unit dikira berasaskan nilai pasaran aset asas dana, dibahagi dengan bilangan unit yang dikeluarkan.

Disediakan oleh : YATCHENI A/P MUNIAN @ THAMODARAN PM300026

Tarikh: 16 Aug, 2016 Muka surat 26 daripada 35
Versi : SQS - SIRegen ver 5.8.0.0
 • Dana berkaitan pelaburan tidak membayar sebarang dividen. Semua pendapatan pelaburan dan keuntungan modal dimasukkan secara
automatik dalam harga unitnya.
• Harga unit ialah harga tunggal di mana unit dicipta dan dibatalkan.
Penetapan Harga Hadapan
Unit dicipta dan/atau dibatalkan pada tarikh penetapan harga seterusnya selepas penerimaan premium atau pemberitahuan tuntutan/ pengeluaran
diterima.

Disediakan oleh : YATCHENI A/P MUNIAN @ THAMODARAN PM300026

Tarikh: 16 Aug, 2016 Muka surat 27 daripada 35
Versi : SQS - SIRegen ver 5.8.0.0
 Lampiran: Kematian dan Kehilangan Upaya Penuh & Kekal
PRUlink one, PRUdisability provider
Keterangan Pelan & Manfaat-manfaat
PRUlink one ialah pelan insurans berkaitan pelaburan dengan premium tetap. Pelan ini membayar jumlah diinsuranskan dan nilai unit pada
kematian hayat diinsuranskan. Sekiranya hayat diinsuranskan mengalami kehilangan upaya penuh dan kekal sebelum umur 70, jumlah
diinsuranskan akan dibayar sebagai ganti bagi jumlah diinsuranskan asas manakala unit kekal di dalam pelan.
PRUdisability provider akan membayar jumlah diinsuranskan pada setiap tarikh ulang tahun tuntutan selagi kehilangan upaya itu berterusan
sehingga usia 70 tahun, bagi kehilangan upaya penuh dan kekal sebelum usia 65 tahun.

Syarat-syarat:

Kehilangan Upaya Penuh & Kekal

Sekiranya berlaku kehilangan upaya penuh dan kekal sebelum usia 70 tahun, bayaran sekali gus yang akan dibayar di bawah semua polisi
dengan Kami untuk mana-mana satu orang diinsuranskan adalah sehingga RM1 juta. Sebarang lebihan akan dibayar pada ulang tahun
kehilangan upaya, tertakluk kepada bukti hilang keupayaan yang berterusan. Sekiranya kematian awal berlaku, sebarang lebihan akan
dibayar.

Kehilangan upaya penuh dan kekal bermaksud:

- Umur 16 tahun dan ke atas tetapi di bawah umur 61 tahun
(a) Kehilangan upaya sepenuhnya untuk melibatkan diri dalam sebarang pekerjaan dan melakukan sebarang kerja bagi mendapatkan
gaji atau keuntungan; atau
(b) Kehilangan penglihatan kedua-dua belah mata secara penuh dan tidak boleh dipulihkan lagi; atau
(c) Kehilangan dengan putusnya dua anggota badan pada atau atas pergelangan tangan atau pergelangan kaki; atau
(d) Kehilangan penglihatan sebelah mata dan kehilangan dengan putusnya satu anggota badan pada atau atas pergelangan tangan atau
pergelangan kaki

-Umur 61 dan ke atas tetapi di bawah umur 70 tahun, bagi Hayat Diinsuranskan/ Pencadang/ Pasangan, ia bermaksud bermakna
pengesahan oleh Pakar Perubatan mengenai kehilangan kerhidupan bermandiri berkekalan untuk tempoh minimum 6 bulan dan
menyebabkan ketidakupayaan tetap untuk melakukan sekurang-kurangnya tiga (3) dari Aktiviti Harian Kehidupan yang berikut sama
ada dengan atau tanpa menggunakan peralatan mekanikal,peranti khas atau lain-lain bantuan dan penyesuaian yang digunakan untuk
orang hilang upaya. Bagi tujuan pembayaran manfaat ini, perkataan "kekal" ditakrifkan sebagai tiada harapan untuk sembuh dengan
pengetahuan dan teknologi perubatan semasa.
(a) Pengalihan
(b) Pergerakan
(c) Buang Air/ penggunaan Tandas
(d) Berpakaian
(e) Mandi/ Membasuh
(f) Makan

Pengecualian-pengecualian
Kematian

Jika kematian disebabkan bunuh diri dalam tempoh tahun pertama daripada tarikh permulaan polisi atau tarikh penguatkuasaan semula polisi,
maka Kami akan membayar jumlah nilai unit-unit pada tarikh penilaian selepas tarikh makluman.

Kehilangan Upaya Penuh dan Kekal

Tiada sebarang manfaat akan dibayar jika kehilangan upaya itu secara langsung atau tidak langsung disebabkan oleh:
a) cubaan membunuh diri atau kecederaan diri yang disengajakan, sama ada cubaan atau sengaja, dalam keadaan siuman atau tidak
siuman
b) terlibat dalam penerbangan udara melainkan sebagai juruterbang atau anak kapal atau sebagai penumpang yang membayar tambang
menaiki pesawat penumpang komersil berlesen yang beroperasi melalui laluan yang dijadualkan biasa.
c) sebarang penyertaan dalam aktiviti sukan udara seperti peluncuran gantung, menaiki belon terbang, terjun dengan payung terjun,
terjun udara, terjun bungee dan aktiviti lain seumpamanya.

Syarat-syarat Polisi yang Lain

Premium/Caj Insurans Terjamin: Premium dan caj insurans untuk kematian dan TPD adalah terjamin.

Disediakan oleh : YATCHENI A/P MUNIAN @ THAMODARAN PM300026

Tarikh: 16 Aug, 2016 Muka surat 28 daripada 35
Versi : SQS - SIRegen ver 5.8.0.0
 Lampiran: Manfaat Penyakit Kritikal dan Payor
Crisis Shield, Crisis Cover Income, Enhanced PRUpayor basic, PRUspouse payor basic

Keterangan Pelan & Manfaat-manfaat

Crisis Shield membayar jumlah yang diinsuranskan apabila disahkan menghidap penyakit kritikal. Manfaat dibayar akan mengurangkan jumlah
yang diinsuranskan bagi PRUlink one.
Crisis Cover Income membayar pendapatan tahunan apabila disahkan menghidap penyakit kritikal selagi hayat yang diinsuranskan masih hidup
sepanjang baki tempoh. Pendapatan tahunan pertama hanya akan dibayar jika hayat yang diinsuranskan masih hidup sekurang-kurangnya 30
hari selepas disahkan menghidap penyakit kritikal.
Enhanced PRUpayor basic membayar manfaat tahunan yang bersamaan dengan premium PRUlink one (tidak termasuk premium PRUsaver)
apabila hayat yang diinsuranskan disahkan menghidap suatu penyakit kritikal atau hilang upaya penuh dan kekal sebelum umur 70.

PRUspouse payor basic membayar manfaat tahunan bersamaan premium PRUlink one (tidak termasuk premium PRUsaver) sekiranya pasangan
disahkan menghidap suatu penyakit kritikal, meninggal dunia atau mengalami kehilangan upaya penuh & kekal sebelum usia 70 tahun.

Syarat-syarat:
Penyakit-penyakit Kritikal
Sebanyak 36 penyakit kritikal dilindungi di bawah Manfaat Penyakit Kritikal dan Payor:

1) Strok / Angin Ahmar 11) Tumor Otak Benign 21) Hilang Keupayaan Bertutur 30) Penyakit Alzheimer /
2) Serangan Jantung 12) Kelumpuhan Anggota 22) Pembedahan Otak Demensia Teruk
3) Kegagalan Buah Pinggang 13) Buta 23) Pembedahan Injap Jantung 31) Pembedahan Aorta
4) Kanser 14) Pekak 24) Kehilangan Upaya Hidup 32) Sklerosis Multipel
5) Pembedahan Pintasan 15) Kelecuran Tahap Ketiga Sendiri (Berdikari) 33) Hipertensi Arteri Pulmonari
Arteri Koronari 16) Jangkitan HIV Melalui 25) Meningitis Bakteria Primer
6) Penyakit Arteri Koronari Tranfusi Darah 26) Trauma Kepala Major 34) Penyakit Sistik Medular
Serius 17) AIDS Dengan Gejala Penuh (Teruk) 35) Kardiomiopati
7) Angioplasti Dan Rawatan 18) Penyakit Paru-Paru Tahap 27) Anemia Aplastik Kronik 36) Lupus Eritematosus Sistemik
Invasif Lain Untuk Penyakit Akhir 28) Penyakit Neuron Motor Dengan Buah Pinggang Yang
Arteri Koronari* 19) Ensefalitis 29) Penyakit Parkinson Teruk
8) Kegagalan Hati Tahap Akhir 20) Transplan Organ Utama /
9) Hepatitis Viral Fulminan Sumsum Tulang
10) Koma

*Angioplasti Dan Rawatan Invasif Lain Untuk Penyakit Arteri Koronari adalah dikecualikan di bawah rider payor/waiver.
Untuk syarat-syarat bagi Kematian dan Kehilangan Upaya Penuh & Kekal, sila
rujuk kepada Lampiran untuk Kematian dan Kehilangan Upaya Penuh & Kekal.

Pengecualian-pengecualian
Penyakit Kritikal
Manfaat penyakit kritikal tidak akan dibayar jika:
a) Gejala penyakit berlaku sebelum atau dalam tempoh 30 hari selepas polisi bermula, kecuali Serangan Jantung, Pembedahan Pintasan Arteri
Koronari, Penyakit Arteri Koronari Serius atau Kanser, di mana tempoh menunggu selama 60 hari diaplikasikan.

b) Penyakit disebabkan secara langsung atau tidak langsung oleh kewujudan AIDS atau kehadiran sebarang jangkitan HIV, kecuali "Jangkitan HIV
Melalui Transfusi Darah" dan AIDS Dengan Gejala Penuh.

c) Penyakit yang disebabkan secara langsung atau tidak langsung oleh penyakit sedia ada.
Untuk pengecualian bagi Kematian dan Kehilangan Upaya Penuh & Kekal, sila rujuk kepada Lampiran untuk Kematian dan Kehilangan Upaya
Penuh & Kekal
Syarat-syarat Polisi yang Lain
a) Tempoh Menunggu
Manfaat penyakit kritikal dan payor di bawah polisi ini hanya akan bermula 60 hari selepas tarikh permulaan polisi untuk serangan jantung,
pembedahan pintasan arteri koronari, penyakit arteri koronari serius dan kanser dan 30 hari untuk semua penyakit yang lain.

b) Premium/ Caj Insurans Tidak Terjamin

Kami berhak untuk menaikkan premium/ caj insurans (kecuali kematian & TPD) pada ulangtahun polisi dengan memberi notis bertulis 90 hari.

Disediakan oleh : YATCHENI A/P MUNIAN @ THAMODARAN PM300026

Tarikh: 16 Aug, 2016 Muka surat 29 daripada 35
Versi : SQS - SIRegen ver 5.8.0.0
 Lampiran: Manfaat Kemalangan
PRUacci guard, PRUacci med
Keterangan Pelan
PRUacci guard membayar jumlah diinsuranskan atas kematian, kehilangan upaya penuh & kekal akibat kemalangan dan peratusan jumlah
diinsuranskan atas kehilangan upaya akibat kemalangan. Selain itu, rider ini turut membayar elaun ihsan atas kematian
PRUacci med membayar balik jumlah perbelanjaan sebenar yang dibuat bagi rawatan perubatan, penginapan di hospital atau perkhidmatan
jururawat dalam tempoh 104 minggu dari tarikh kemalangan. Ia turut membayar balik jumlah perbelanjaan sebenar yang dibuat bagi rawatan
tradisional dan komplementari yang berlaku dalam tempoh 90 hari dari tarikh kemalangan. Selain itu, ia juga membayar elaun teman luar negeri
dan elaun prosthesis/ kerusi roda.
Manfaat-manfaat
*Jadual Kematian & Hilang Upaya atas % Jumlah
Manfaat Amaun/% Jumlah
Kemalangan Diinsuranskan
Diinsuranskan
Kematian Hayat Diinsuranskan 100%
i) Elaun Ihsan
RM 2,000 Kehilangan Upaya Penuh & Kekal 100%
a) Kematian Semula Jadi
RM 4,000
b) Kematian atas kemalangan Kehilangan Upaya Penuh, Kekal dan Tidak boleh dipulihkan:-
RM 6,000
c) Kematian atas kemalangan Dua anggota tangan dan kaki 100%
di luar negeri Kedua-dua tangan atau semua jari dan kedua-dua ibu jari 100%
ii) Kematian & Hilang Upaya atas Semua penglihatan pada kedua-dua mata 100%
Sehingga 100%
Kemalangan* Tangan pada atau di atas pergelangan tangan 100%
iii) Pampasan Dua Kali Ganda Kaki pada atau di atas pergelangan kaki 100%
2 kali ganda jumlah di bawah (ii) akan
Penglihatan pada satu mata 100%
dibayar untuk kemalangan yang terjadi
semasa hayat diinsuranskan: Penglihatan pada satu mata kecuali daya tanggapan cahaya 50%
a) Dalam perjalanan dengan menggunakan Kanta pada satu mata 50%
sebarang kenderaan awam yang Sehingga 200% Keupayaan berkata-kata 50%
digerakkan secara mekanik; atau Empat jari dan ibu jari 70%
b) Berada di dalam gerabak lif (tidak Empat jari 40%
termasuk lif dalam lombong dan tempat Ibu jari -kedua-dua ruas 30%
pembinaan); atau -satu ruas 15%
c) Berada dalam bangunan awam yang Jari -tiga ruas 10%
sedang terbakar ketika kebakaran
-dua ruas 7.5%
bermula.
-satu ruas 5%
iv) Pembayaran Balik Perbelanjaan Perubatan Sehingga RM2000 Metakarpus -pertama atau kedua (tambahan) 3%
Pembayaran balik perbelanjaan sebenar untuk satu -ketiga, keempat atau kelima (tambahan) 2%
untuk rawatan perubatan, penginapan di kemalangan Kesemua jari pada satu kaki 15%
hospital atau perkhidmatan jururawat
Ibu jari kaki -kedua-dua ruas 5%
sehingga jumlah diinsuranskan
-satu ruas 2%
a) Rawatan Tradisional & Komplementari Jari kaki lain, setiap satu 2%
(Maksimum RM 300 untuk satu Sehingga RM30
Patah kaki atau tulang patella yang tidak boleh bersatu 10%
kemalangan, tertakluk kepada RM 1500 untuk satu lawatan
Kependekan kaki sebanyak sekurang-kurangnya 2.5 cm 7.5%
seumur hidup) Pendengaran -kedua-dua belah telinga 75%
-sebelah telinga 15%
v) Elaun Teman Luar Negeri Keseluruhan cuping telinga -kedua-dua belah 6%
Pembayaran balik:
-Sebelah 3%
a) tambang tiket pesawat dua arah
kepada salah satu anggota keluarga Pengecualian-pengecualian
dekat untuk melawat hayat Manfaat kemalangan tidak akan dibayar atas sebab:
diinsuranskan yang dimasukkan ke Sehingga RM1000 (a) peperangan, penaklukan, tindakan musuh asing, permusuhan (sama
hospital di luar negeri ada peperangan diisytiharkan atau tidak), perang saudara,
sekurang-kurangnya 10 hari. pemberontakan, revolusi, kebangkitan, kuasa ketenteraan atau
b) tambang tiket pesawat satu arah kepada rampasan kuasa, pembabitan secara langsung dalam rusuhan,
hayat diinsuranskan untuk pulang mogok atau kekacauan awam;
serta-merta selepas kemasukan ke (b) pelanggaran atau cubaan melanggar undang-undang atau menentang
hospital tersebut penahanan;
(c) cubaan membunuh diri atau kecederaan diri yang disengajakan dalam
vi) Elaun Prosthesis/ Kerusi Roda keadaan siuman atau tidak siuman;
Pembayaran balik kos berpatutan untuk
Sehingga RM1000 (d) kehamilan, melahirkan anak, keguguran atau sebarang kerumitannya;
membeli kerusi roda sekiranya hayat
(e) kecacatan atau kelemahan mental atau fizikal yang sedia ada;
diinsuranskan mengalami lumpuh kekal
(f) mabuk akibat alkohol;
dan/atau anggota badan buatan
(g) terlibat atau mengambil bahagian dalam sukan profesional, selam
vii) Pendapatan Kemalangan skuba, sebarang acara perlumbaan, penerbangan udara (termasuk
a)Hilang Upaya Penuh Sementara NA terjun bungee, luncur udara, belon udara, payung terjun dan
b)Hilang Upaya Sebahagian Sementara NA terjun udara) melainkan sebagai anak kapal atau sebagai penumpang
c)Penginapan di Hospital Kerajaan yang membayar tambang menaiki pesawat penumpang komersil
NA
berlesen yang beroperasi melalui laluan yang dijadualkan biasa atau
sebarang aktiviti atau sukan berbahaya, melainkan
telah dipersetujui melalui pengendorsan khas;
(h) penggunaan narkotik atau dadah melainkan diambil mengikut preskripsi
pengamal perubatan berdaftar yang berkelayakan.

Disediakan oleh : YATCHENI A/P MUNIAN @ THAMODARAN PM300026

Tarikh: 16 Aug, 2016 Muka surat 30 daripada 35
Versi : SQS - SIRegen ver 5.8.0.0
Syarat-syarat Polisi yang Lain
i) Pertukaran pekerjaan, Advokasi & Sukan: Anda mestilah memaklumkan Kami tentang sebarang pertukaran pekerjaan, perniagaan
atau kegiatan kerana ia boleh mempengaruhi premium, terma, syarat dan manfaat produk.
ii) Premium/ Caj Insurans Tidak Terjamin: Kami berhak untuk menaikkan premium/ caj insurans pada ulangtahun polisi dengan
memberi notis bertulis 90 hari.

Disediakan oleh : YATCHENI A/P MUNIAN @ THAMODARAN PM300026

Tarikh: 16 Aug, 2016 Muka surat 31 daripada 35
Versi : SQS - SIRegen ver 5.8.0.0
 Lampiran: Manfaat Perubatan
PRUvalue med
Deskripsi Pelan
PRUvalue med membayar manfaat berdasarkan manfaat-manfaat yang tertera di bawah jika dimasukkan ke hospital atau menjalani rawatan
pesakit luar akibat penyakit atau kecederaan.
Manfaat
Pelan PRUvalue med
Manfaat Amaun Manfaat (RM)
a) Bilik & Penginapan Hospital Harian (150 hari setahun) Membayar balik sehingga RM 200 sehari
Manfaat Hospital & Pembedahan
b) Unit Rawatan Rapi /Unit Rawatan Jantung (90 hari setahun)
c) Perkhidmatan Dalam Hospital & Yang Berkaitan Seperti Yang Dikenakan
-Manfaat Pembedahan
-Bekalan dan Khidmat Hospital
-Bilik Pembedahan
-Bayaran Pakar Bius
-Lawatan Pakar Perubatan Dalam Hospital (tertakluk kepada
maksimum 2 lawatan sehari)
Manfaat Rawatan Pesakit Luar
d) Rawatan Sebelum Masuk Hospital
(dalam tempoh 60 hari sebelum masuk hospital)
e) Rawatan Selepas Keluar Hospital
(dalam tempoh 90 hari selepas keluar hospital)
f) Penjagaan oleh Jururawat Di Rumah Seperti Yang Dikenakan
(180 hari seumur hidup)
g) Pembedahan Harian
h) Prosedur Jagaan Harian
i) Rawatan Kanser Pesakit Luar Seperti Yang Dikenakan, digabungkan sehingga RM 1,500,000seumur
j) Rawatan Dialisis Buah Pinggang Pesakit Luar hidup
Manfaat lain
k) Kanta Intraokular Sehingga RM 6,000 seumur hidup
l) Manfaat Rawatan Kecemasan untuk Kecederaan Akibat Sehingga RM 2,000 setahun
Kemalangan
Aras Nilai Perubatan
- jumlah tuntutan yang melebihi jumlah yang ditetapkan, syarikat masih RM 1,000,000
akan bertanggungjawab untuk membayar 80% daripada kos manfaat
yang layak
2
Bonus Aras Nilai Perubatan Tidak
1
Med Saver RM 300
Bantuan Perubatan Kecemasan Ya
Pendapat Pakar Perubatan Ya
1
Jika Med Saver dipilih, pemegang polisi perlu membayar jumlah tetap yang bersamaan dengan nilai Med Saver yang dipilih daripada jumlah caj
Munasabah dan Biasa untuk manfaat berkelayakkan, iaitu Manfaat Hospital & Pembedahan, Manfaat Rawatan Pesakit Luar dan Manfaat Rawatan
Kecemasan untuk Kecederaan Akibat Kemalangan (kecuali kos Bilik & Penginapan Hospital Harian dan Kanta Intraokular) untuk sebarang satu
hilang upaya. Selainnya, jika Deduktibel dipilih, anda perlu membayar jumlah tetap yang bersamaan dengan nilai Deduktibel yang dipilih daripada
jumlah caj Munasabah dan Biasa untuk manfaat berkelayakkan, iaitu Bilik & Penginapan Hospital Harian, Manfaat Hospital & Pembedahan,
Manfaat Rawatan Pesakit Luar dan Manfaat lain dalam tempoh setahun polisi. Jika Med Saver dan Deduktibel tidak dipilih, bayaran tetap tidak
dikenakan.

2
Bonus Aras Nilai Perubatan akan meningkat pada kadar 2% daripada Aras Nilai Perubatan asal pada akhir setiap 2 tahun polisi dengan syarat:
•tiada tuntutan terjadi dalam 2 tahun polisi sebelumnya; dan
•polisi ini masih kekal berkuat kuasa dalam tempoh 2 tahun polisi sebelumnya.
Apabila jumlah tuntutan yang dibayar melebihi jumlah Aras Nilai Perubatan dan sebarang Bonus Aras Nilai Perubatan terkumpul, tiada Bonus Aras
Nilai Perubatan lanjut akan diberikan walaupun tiada tuntutan lanjut.
a) Bilik & Penginapan Hospital Harian - Manfaat Pembedahan
Membayar balik caj munasabah dan biasa diamalkan untuk bilik & Membayar balik caj munasabah dan biasa diamalkan untuk sebarang
penginapan atau unit pergantungan tinggi (tertakluk kepada had prosedur pembedahan yang perlu dari segi perubatan yang dijalankan
harian pelan yang dipilih untuk PRUvalue med) yang dikenakan oleh di hospital. Ini termasuklah jagaan sebelum dan selepas
hospital sepanjang tempoh penginapan di hospital sehingga pembedahan.
maksimum jumlah hari yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat di - Bekalan & Khidmat Hospital
atas. Sebarang amaun bilik & penginapan yang tertinggal TIDAK •Ubat-ubatan yang dipreskripsikan untuk kegunaan dalam Hospital.
akan dibayar kepada pemegang polisi. •Pembalutan, splin, acuan plaster dan implan yang hayat yang
b) Unit Rawatan Rapi / Unit Rawatan Jantung diinsuranskan perlukan sebagai pesakit dalam.
Membayar balik caj munasabah dan biasa diamalkan yang dikenakan
oleh hospital untuk penginapan di unit rawatan rapi atau unit rawatan •Ujian diagnostik dan/atau penyiasatan seperti elektrokardiogram,
jantung, sehingga maksimum jumlah hari yang dinyatakan dalam imbasan, ujian makmal dan sebagainya.
Jadual Manfaat di atas. •Makanan dan minuman, serta penginapan di Hospital untuk orang
c) Manfaat Perkhidmatan Dalam Hospital & Yang Berkaitan dewasa yang tinggal bersama Hayat Yang Diinsuranskan jika Hayat
Membayar balik caj munasabah dan biasa diamalkan untuk Yang Diinsuranskan adalah kanak-kanak yang berusia 15 tahun dan
perkhidmatan dalam hospital & yang berkaitan yang perlu dari segi ke bawah.
perubatan seperti berikutanya: •Perkhidmatan Ambulans ke/dari Hospital.

Disediakan oleh : YATCHENI A/P MUNIAN @ THAMODARAN PM300026

Tarikh: 16 Aug, 2016 Muka surat 32 daripada 35
Versi : SQS - SIRegen ver 5.8.0.0
 •Infusi atau administrasi darah serta hasil sampingan darah secara dan Manfaat Dialisis Buah Pinggang untuk seumur hidup tidak boleh
intravena. melebihi jumlah yang dinyatakan di dalam Jadual Manfaat.
•Khidmat dan bekalan perubatan sampingan yang lain tidak
j) Manfaat Rawatan Dialisis Buah Pinggang Pesakit Luar
termasuk penjagaan jururawat dalam Hospital swasta.
Membayar balik caj munasabah dan biasa diamalkan untuk rawatan
- Bilik Pembedahan
dialisis buah pinggang pesakit luar yang perlu dari segi perubatan
Untuk penggunaan bilik pembedahan dan peralatan yang berkaitan
yang dijalankan di pusat dialisis buah pinggang atau di hospital.
dengan prosedur pembedahan yang perlu dari segi perubatan.
Jumlah maksimum amaun digabungkan yang kami bayar untuk
- Bayaran Pakar Bius Manfaat Rawatan Kanser dan Manfaat Dialisis Buah Pinggang untuk
Untuk pemberian ubat bius yang perlu dari segi perubatan oleh pakar
seumur hidup tidak boleh melebihi jumlah yang dinyatakan di dalam
bius.
Jadual Manfaat.
- Lawatan Pakar Perubatan Dalam Hospital
Untuk lawatan oleh Pakar Perubatan yang perlu dari segi perubatan,
k) Kanta intraokular
tertakluk kepada maksimum 2 lawatan sehari.
Membayar balik caj munasabah dan biasa diamalkan untuk Kanta
d) Manfaat Rawatan Sebelum Masuk Hospital
Membayar balik caj munasabah dan biasa diamalkan untuk rawatan, Intraokular yang perlu dari segi perubatan untuk katarak atau
rundingan, penyiasatan dan/atau ujian diagnostik yang perlu dari segi kecederaan mata sehingga RM 6,000 seumur hidup.
perubatan yang dijalankan dalam maksimum jumlah hari sebelum l) Manfaat Rawatan Kecemasan Untuk Kecederaan Akibat Kemalangan
dimasukkan ke hospital seperti yang dinyatakan dalam Jadual Manfaat di Membayar balik caj munasabah dan biasa diamalkan untuk rawatan
atas, bagi keadaan perubatan yang memerlukan kemasukan ke hospital. kecemasan pesakit luar untuk kecederaan badan yang disebabkan oleh
e) Manfaat Rawatan Selepas Keluar Hospital kemalangan sehingga RM 2,000 setahun dalam masa 48 jam di klinik
Membayar balik caj munasabah dan biasa diamalkan untuk rawatan berdaftar atau Hospital dan sebarang rawatan susulan yang tidak lebih
susulan yang perlu dari segi perubatan dalam maksimum jumlah hari daripada 30 hari dari tarikh kemalangan.
selepas keluar dari hospital seperti yang dinyatakan dalam Jadual Kami juga membayar balik caj munasabah dan biasa diamalkan untuk
Manfaat di atas bagi keadaan perubatan yang memerlukan kemasukan rawatan pergigian yang perlu dari segi perubatan untuk kecederaan
ke hospital. Ini termasuk ubat yang dipreskripsikan semasa rawatan yang disebabkan oleh kemalangan tertakluk kepada rawatan tersebut
susulan tetapi tidak termasuk bekalan yang diperlukan melampaui diterima dalam tempoh 48 jam selepas kemalangan itu oleh seorang
maksimum jumlah hari selepas keluar dari hospital. doktor gigi di klinik pergigian berdaftar atau hospital.
f) Manfaat Penjagaan oleh Jururawat Di Rumah Rawatan termasuk, tetapi tidak terhad, kepada yang berikut:
Membayar balik caj munasabah dan biasa diamalkan untuk penjagaan
oleh jururawat yang berterusan di rumah (atas pengesyoran doktor) •Manipulasi tertutup / pembetulan secara reduksi untuk patah tulang
untuk sekurang-kurangnya 4 jam dalam sehari dan dalam tempoh 14 atau dislokasi sendi
hari selepas keluar hospital untuk rawatan yang berterusan bagi •Aplikasi Plaster Paris
keadaan perubatan itu. Jumlah amaun yang kami bayar bagi manfaat •Pembuangan badan asing dari mata / telinga / hidung / tekak
ini hendaklah tidak melebihi daripada 180 hari seumur hidup. •Pembersihan dan Jahitan luka laserasi
•Balutan kecenderaan luka
g) Manfaat Pembedahan Harian Rawatan pergigian yang diperlukan untuk pemulihan fungsi termasuk,
Membayar balik caj munasabah dan biasa diamalkan untuk prosedur tetapi tidak terhad, kepada yang berikut:
pembedahan yang perlu dari segi perubatan yang dilakukan di unit •penggantian gigi asli
pembedahan harian hospital di mana hayat yang diinsuranskan tiba dan •penempatan gigi palsu
pulang ke rumah pada hari yang sama prosedur dijalankan. •perkhidmatan prostetik seperti jambatan dan mahkota atau
h) Manfaat Prosedur Jagaan Harian penggantian.
Membayar balik caj munasabah dan biasa diamalkan untuk prosedur •implan pergigian
jagaan harian yang perlu dari segi perubatan yang dijalankan oleh Walau bagaimanapun, kami tidak bertanggungjawab kepada
Doktor Pakar. Kami hanya akan melindungi prosedur yang berikutnya: perbelanjaan untuk keadaan-keadaan berikut:
•Angiografi Koronari •peralatan pergigian
•Dilatasi dan Pengkuretan Rahim •bayaran untuk pemeriksaan rutin
•Endoskopi kolangiopankreatografi songsang •bayaran untuk gigi palsu termasuk penggantian gigi yang hilang sejak
•Endoskopi termasuk Artroskopi, Bronchoskopi, lahir atau gigi yang telah hilang sebelum tarikh permulaan atau tarikh ia
Esophagogastroduodenoskopi, Kolonoskopi, Sistoureteroskopi, dihidupkan semula, mana-mana yang kemudian.
Laparoskopi, Laringoskopi dan Trakeoskopi •rawatan oleh seseorang selain daripada doktor gigi.
•Litotripsi Ekstrakorporeal dengan Kejutan Gelombang Kami boleh membayar balik apa-apa caj munasabah dan biasa
•Kemasukan atau Pembuangan J-Stent ureter diamalkan untuk rawatan yang perlu dari segi perubatan untuk
•Suntikan Intra-artikular atau Aspirasi kecederaan dari kemalangan yang dijalankan semasa penginapan di
•Suntikan Intraokular hospital di bawah manfaat ini.
•Rawatan Pancaran Laser untuk Permisahan Retina
•DMARDs (Ubat anti-rheumatik pengubah suai-penyakit) yang
memerlukan infusi berpanjangan (sekurang-kurangnya 2 jam)
•Lingkaran Getah Buasir
•Suntikan Radio Frekuensi
i) Manfaat Rawatan Kanser Pesakit Luar
Membayar balik caj munasabah dan biasa diamalkan untuk rawatan
kanser pesakit luar yang perlu dari segi perubatan. Jumlah maksimum
amaun digabungkan yang kami bayar untuk Manfaat Rawatan Kanser

Disediakan oleh : YATCHENI A/P MUNIAN @ THAMODARAN PM300026

Tarikh: 16 Aug, 2016 Muka surat 33 daripada 35
Versi : SQS - SIRegen ver 5.8.0.0
 Pengecualian-pengecualian
Manfaat perubatan tidak akan dibayar atas sebab: (k) Terutamanya untuk tujuan penyiasatan, diagnosis, pemeriksaan sinar -
(a) Keadaan sedia ada. X, terapi sel stem, pemeriksaan fizikal atau perubatan am, tidak
(b) Penyakit Tertentu yang berlaku dalam tempoh 120 hari pertama berkaitan dengan rawatan atau diagnosis Hilang Upaya yang dilindungi
bermula sama ada dari Tarikh Permulaan rider ini atau tarikh ia atau sebarang rawatan yang tidak Perlu Dari Segi Perubatan dan apa-
dihidupkan semula, mana-mana yang kemudian. apa rawatan pencegahan, ubat-ubatan atau pemeriksaan pencegahan
(1) Hipertensi, diabetes melitus dan penyakit Kardiovaskular; yang dijalankan oleh Pakar Perubatan , dan rawatan khusus untuk
(2) Sebarang jenis ketumbuhan termasuk tumor, kanser, sista, mengurangkan atau menambah berat badan atau pembedahan bariatric.
nodul, polip; (l) Bunuh diri, percubaan bunuh diri atau kecederaan diri sendiri yang
(3) Batu karang dalam sistem kencing dan sistem hempedu; disengajakan ketika siuman atau tidak siuman.
(4) Sebarang penyakit telinga, hidung (termasuk sinus) atau tekak; (m) Peperangan atau sebarang tindakan peperangan, sama ada diisytiharkan
(5) Hernia, hemoroid, fistula, hidrosele atau varikosele; atau tidak diisytiharkan, aktiviti penjenayah atau pengganas, serangan
(6) Sebarang penyakit pada sistem pembiakan termasuk musuh asing, berkecimpung dalam mana-mana angkatan bersenjata,
endometriosis; atau menyertai mogok, rusuhan dan kekacauan awam atau pemberontakan.
(7) Sebarang gangguan pada tulang belakang (termasuk cakera (n) Radiasi ion dan pencemaran radioaktif daripada mana-mana bahan
teranjak) dan penyakit lutut. api nuklear atau sisa nuklear akibat proses ledakan nuklear atau
(c)Sebarang keadaan perubatan atau fizikal dan tanda-tanda atau akibat daripada apa-apa bahan senjata nuklear.
gejala-gejalanya yang berlaku dalam tempoh 30 hari pertama sama (o) Perbelanjaan yang ditanggung untuk menderma mana-mana bahagian
ada dari Tarikh Permulaan rider ini atau tarikh ia dihidupkan semula, badan atau organ oleh Hayat yang Diinsuranskan dan kos perolehan
mana-mana yang kemudian, kecuali kecederaan traumatik tubuh organ termasuk semua kos yang ditanggung oleh penderma ketika
badan yang disebabkan oleh Kemalangan. pemindahan organ dan komplikasinya.
(d)Sebarang manfaat yang diperuntukkan di bawah Manfaat Komplikasi (p) Pemeriksaan dan rawatan apnea tidur dan gangguan dengkur, terapi
Kehamilan yang berlaku dalam tempoh 365 hari pertama sama ada penggantian hormon dan terapi alternatif seperti rawatan, khidmat
dari Tarikh Permulaan rider ini atau tarikh ia dihidupkan semula, atau bekalan perubatan, termasuk tetapi tidak terhad kepada rawatan
mana-mana yang kemudian. kiropraktik, akupunktur, acupressure, refleksologi, pemulihan tulang,
(e)Pembedahan plastik / kosmetik, hiperhidrosis, berkhatan, pemeriksaan terapi oksigen hiperbarik, rawatan pakar herba, urutan atau terapi
mata untuk rabun dekat, rabun jauh atau astigmatisme, alat bantuan aroma atau rawatan alterntif yang lain.
visual dan pembiasan atau pembedahan pembetulan rabun dekat (q) Penjagaan atau rawatan yang tidak memerlukan bayaran atau kos
(Keratotomi radial) dan penggunaan atau perolehan perkakas atau alat tersebut akan dibayar oleh mana-mana insurans atau indemniti yang
prostetik seperti tetapi tidak terhad kepada anggota tiruan, alat, radas melindungi Hayat yang Diinsuranskan dan Kehilangan Upaya yang
koklea, perentak luaran atau sementara dan preskripsi yang berkaitan. timbul daripada tanggungjawab pekerjaan atau profesion yang
(f) Keadaan pergigian termasuk rawatan pergigian atau pembedahan dilindungi di bawah Kontrak Insurans Pampasan Pekerja.
mulut kecuali diperlukan kerana Kecederaan Akibat Kemalangan untuk (r) Gangguan psikotik, mental atau saraf (termasuk penyataan mana-
memulihkan fungsi pada gigi asal yang tidak rosak yang berlaku mana neurosis dan psikologikal atau psikosomatik).
semasa Polisi dan rider berkuat kuasa. (s) Kos/perbelanjaan perkhidmatan yang bukan bersifat perubatan, seperti
(g)Penjagaan peribadi (kecuali Manfaat Penjagaan oleh Jururawat Di televisyen, telefon, perkhidmatan teleks, radio atau kemudahan
Rumah), rehat pulih atau penjagaan sanitasi. seumpamanya, kit/ pek kemasukan dan perbelanjaan bukan perubatan
(h)Penyalahgunaan dadah, gangguan akibat ketagihan daripada sebarang yang lain.
jenis bahan atau penggunaan atau penyalahgunaan alkohol, di bawah (t) Mengambil bahagian dalam sebarang jenis perlumbaan (kecuali lumba
pengaruh alkohol, penyakit kelamin dan sekuelanya, AIDS (Sindrom lari atau lumba jalan kaki), sukan merbahaya seperti, tetapi tidak terhad
Kurang Daya Tahan Penyakit) atau ARC (Kompleks Berkaitan AIDS) kepada, terjun di udara, luncur air, aktiviti dalam air yang memerlukan
dan penyakit berkaitan HIV, serta sebarang penyakit boleh berjangkit alat pernafasan, sukan lasak musim sejuk, sukan profesional dan aktiviti
yang memerlukan kuarantin oleh undang-undang. yang menyalahi undang-undang.
(i) Sebarang rawatan atau pembedahan untuk keabnormalan atau (u) Penerbangan persendirian selain daripada penumpang yang
kecacatan kongenital termasuk penyakit keturunan. membayar tambang dalam mana-mana penerbangan komersil
(j) Kehamilan, melahirkan anak (termasuk bersalin secara pembedahan), berjadual yang dilesenkan untuk membawa penumpang melalui laluan
keguguran, pengguguran dan penjagaan pranatal atau posnatum, yang yang telah ditetapkan.
kaedah kawalan kelahiran melalui pencegahan hamil secara (v) Perbelanjaan yang ditanggung untuk menukar jantina.
pembedahan, mekanikal atau kimia atau rawatan berkaitan dengan (w) Rawatan berkaitan eksperimen, termasuk ubat-ubatan dan / atau
ketaksuburan dan komplikasinya, dengan pengecualian kepada teknologi perubatan / prosedur bukan konvensional, yang belum terbukti
manfaat yang diperuntukkan di bawah Manfaat Komplikasi Bersalin. berkesan, berdasarkan amalan perubatan yang tertubuh, dan yang mana
Disfungsi erektil serta ujian atau rawatan berkaitan dengan mati pucuk belum disahkan oleh badan yang diiktiraf di negara di mana anda
atau pemandulan. menerima rawatan tersebut.
(x) Penjagaan atau rawatan yang tidak membawa kepada pemulihan,
konservasi keadaan anda atau pemulihan keadaan kesihatan anda
seperti sebelumnya.
Syarat-syarat Polisi yang Lain
i) Deduktibel / Koinsurans/ Med Saver:
(1) PRUvalue med
•Kami akan menanggung kos munasabah dan biasa diamalkan bagi manfaat yang layak. Jika Med Saver dipilih, anda perlu membayar jumlah tetap yang
bersamaan dengan nilai Med Saver yang dipilih apabila tuntutan dibuat kecuali untuk Bilik & Penginapan Hospital Harian dan Kanta Intraokular, bagi
sebarang satu hilang upaya dalam tempoh 90 hari.
•Kami masih akan bertanggungjawab untuk membayar 80% daripada kos manfaat yang layak sekiranya jumlah manfaat yang dibayar kepada anda
sepanjang polisi melebihi Aras Nilai Perubatan dan sebarang Bonus Nilai Aras Perubatan terkumpul yang dinyatakan di dalam jadual manfaat di atas.
ii) Tempoh Tangguh: Perlindungan bermula dengan segera selepas pemohonan diterima untuk kemasukan ke hospital atas sebab kemalangan
tetapi perlindungan hanya akan bermula:-
- 120 hari selepas pemohonan diterima untuk penyakit dinyatakan,
- 30 hari selepas pemohonan diterima untuk sebab-sebab yang lain.
iii) Pertukaran pekerjaan, Advokasi & Sukan: Anda mestilah memaklumkan Kami tentang sebarang pertukaran pekerjaan, perniagaan atau kegiatan
kerana ia boleh mempengaruhi premium, terma, syarat dan manfaat produk.
iv) Premium/ Caj Insurans Tidak Terjamin: Kami berhak untuk menaikkan premium/caj insurans pada ulangtahun polisi dengan memberi notis 30 hari.
v) Terma dan Syarat Lain:
-Perlindungan akan ditamatkan pada tarikih luput dan kami tidak akan bertangungjawab untuk sebarang kos yang berlaku selepas tarikh luput.
-Bantuan Perubatan Kecemasan dan Pendapat Pakar Perubatan adalah perkhidmatan yang disediakan oleh pihak ketiga yang tidak terdapat dalam
kontrak dan tidak membentuk sebahagian daripada polisi. Kami berhak untuk membatalkan perkhidmatan ini dengan memberi notis bertulis 90 hari.

Disediakan oleh : YATCHENI A/P MUNIAN @ THAMODARAN PM300026

Tarikh: 16 Aug, 2016 Muka surat 34 daripada 35
Versi : SQS - SIRegen ver 5.8.0.0
Lampiran: Manfaat Polisi dan Opsyen Lain
Manfaat-manfaat
• Manfaat Kematangan dan Serahan Polisi
Pada kematangan atau semasa penyerahan, polisi ini akan membayar nilai unit.

Opsyen-opsyen:
• Opsyen ”Non-forfeiture”:
Anda boleh berhenti membayar premium yang dicadangkan tetapi polisi ini boleh luput melainkan ia terdapat unit yang mencukupi dalam pelan
untuk membayar caj insurans dan caj-caj lain. Caj-caj akan ditolak dari akaun melalui pembatalan unit, tertakluk kepada persetujuan yang telah
anda berikan. Sekiranya unit dalam satu akaun sudah berhabisan, caj-caj tersebut akan ditolak melalui pembatalan unit daripada akaun lain
tertentu. Oleh itu, bergantung kepada jumlah unit yang ada di dalam akaun, manfaat pelan ini boleh luput dan tidak lagi berkuat kuasa pada
masa-masa yang berlainan.
• Menukar Dana:
Sekiranya anda berpendapat bahawa dana yang anda pilih tidak sesuai lagi dengan keadaan semasa, anda bebas untuk menukar dana. Anda
dibenarkan untuk membuat 4 penukaran setahun tanpa sebarang yuran. Untuk penukaran tambahan, anda akan dikenakan yuran pemprosesan
sebanyak 1.06%, tertakluk kepada maksimum RM53 (termasuk 6% GST). Unit-unit boleh ditukar di antara dana-dana berkaitan pelaburan pada
sebarang masa.
• Pengubahan perkadaran premium:
Anda boleh menukar perkadaran premium tetap (dalam bilangan 5%) yang anda ingin labur dan menukar pilihan dana berkaitan pelaburan anda.
• Tokokan:
Tambahan nilai boleh dibuat pada sebarang masa. Jumlah minimum yang diperlukan untuk membuat tambahan nilai adalah RM500.
Tambahan nilai akan dikenakan yuran tambahan nilai sekali sebanyak RM26.50 (termasuk 6% GST).

• Pengeluaran:
Pengeluaran boleh dibuat pada sebarang masa dalam bentuk nombor unit atau jumlah kewangan tetap menerusi pembatalan unit.
• Mengubah Jumlah Diinsuranskan dan tempoh polisi:
Pemegang polisi boleh meningkatkan jumlah diinsuranskan tanpa meningkatkan premium tetap dan sebaliknya. (Jika diguna-pakai).

Disediakan oleh : YATCHENI A/P MUNIAN @ THAMODARAN PM300026

Tarikh: 16 Aug, 2016 Muka surat 35 daripada 35
Versi : SQS - SIRegen ver 5.8.0.0