Fellowship complitetion report in financial inclusion and financial literacy training manual

Fellowship complitetion report in financial inclusion and financial literacy training manual

• 1.
  FELLOWSHIP (FINANCIAL INCLUSION) ArvindKumar Chaurasia October 2015 to march 2016
• 2.
  Fellowship site • RajasthanShram Sarathi Association (RSSA) Salumbar • Their main activities: • Primary Focused on ground level of financial services (savings & bank linkages, Endurance, pension & social Security, Financial literacy & counselling) • Secondary – Credit
• 3.
  Organization • About Us •Rajasthan Shram Sarathi Association (RSSA) is a section 25 company established in 2007 by Aajeevika Bureau. It is the first dedicated financial services institution in the country that offers financial services to vulnerable migrant workers and their households. • Vision • To become a leading agency working towards ensuring secure, dignified lives of communities dependent on migration and labour. • Mission ​1. To enable financial inclusion of communities dependent on migration and labour via provision of financial services so that they are able to increase incomes, manage cash flows, and reduce the cost of migration. 2. To establish a sustainable model that will serve as a glass house for financial service providers to engage with migrants.
• 4.
  Supervisor • Two supervisor: SupervisorJob Title Mr. Junesh Thomas General Manager (Operation) Mrs. Rupal Kulkarni Chief executive officer
• 5.
  Where I was FellowFinancial Inclusion Design financial literacy tools as per community essential Direct implement in filed Pilot Financial literacy tools About Schemes of government & Communication and Awareness Community Facility about schemes and linkages Communication & Awareness Management
• 6.
  Designing of Financialliteracy tools SA 1 SA 2 SA 3 SA 4 total 1. अपने रुपये को स्वमं गिन्ने (Note Counting Activity) 10 20 20 2 52 2. अपने रुपये के प्रति जिरुक्िा और उसकी देखभाल (cash management) 0 5 5 0 10 3. जीवन बीमा और उसके फायेदे- 10 17 15 1 43 4. छोटी-बचि तनरंिर करे- (Recurring Deposit) 0 5 5 0 10 5. िुल्लक और उसका महत्व (Saving /Bank Account and its benefits) 10 20 10 0 40 6. अपने खचे को जाने और और जरुरि और चाहि के बबच का अंिर समझे (build understanding about need and wants) 3 10 0 0 13 7. Chit found module 0 0 0 0 3 Salumbar, Aaspur, kherbara 8. KYC अपने दस्िावेजो के प्रति जािरुक्िा लाना- 0 1 1 0 2 9. basic financial literacy training 2 salumbar,bhabarana 175
• 7.
  अपने रुपये कोस्वमं गिन्ने (Note CountingActivity) Activity Title- अपने सुझ-बुझ से करें, पैसे का सही उपयोि • उद्देश्य • ग्राममण क्षेत्र मे रहने वाले अमिक्षक्षत और कम पडे मलखे लोिो को रुपये कक गिन्न्त और अपने पैसो के महत्व के बारे में जािरुक करना। • नोटो कक पहचान करना। • प्रशिक्षण के महत्व- • इस प्रमिक्षण के माध्यम से हम अपने समुदाय मे रह रहे लोिो को जािरुक और उनकी ववविय समझ को बढायेंिे कक न्जससे वो अपने पैसो कक देख भाल कै से करे ये जान सके । इसके साथ ही हम उनको पैसे के हहसाब-ककताब कै से रखें इसके बारे मैं भी जानकारी देिें। • प्रशिक्षण सामग्री • 1 बन््ल नक्ली नोट न्जस्मे – 1, 2,5,10,20,50,100,500,1000। • सामन्य िीट (गिन्ती, जोड, घटाव) प्रत्येक प्रततभािी । • RBI भारतीय बैंक नोटों पर सुरक्षा वविेषताएं • प्रशिक्षण पद्धति • • व्याख्यान (इस मे हम अपने पैसा और उसके मुल्य के बारे मे बात करेिें) • जैसे- दुकान पर सामान खररद ने के बाद एक बार हहसाब लिायें, घर में कोई पढा है तो उसकी मदद ले। • • अनुभव बांटने-(कु छ ऐसे उधारण दे न्जससे उनको समझ मे आये कक यह क्यों जरुरी है)
• 8.
  अपने रुपये केप्रतत जिरुक्ता और उसकी देखभाल (cash management) • उद्देश्य • लोिो मे उनके भववष्य के प्रतत ववविय रुप से जािरुकता लाना। न्जस से वो अपनी आय का कु छ भाि अपने व अपने पररवार के मलये सयोंन्जत करे। • प्रशिक्षण के महत्व- • इस प्रमिक्षण के माध्यम से हम अपने समुदय के लोिो को जािरुक कर उनकी ववविय समझ को बढायेंिे, न्जससे वो अपने आने वाले समय के मलये कु छ पैसो की तनरन्तर बचत कर सके और भववष्य मे आने वाले खचे के मलये सचेत हो जाये। • प्रशिक्षण सामग्री • नकली नोट • खचे कक मिट व इन्वेस््मेन्ट मिट • प्रशिक्षण पध्दति • समुह सहभागिता के द्वारा (Participatory)
• 9.
  जीवन बीमा औरउसके फायेदे- • Activity Title - आओ खेले खेल अनोखा जाने कै से करें सुरक्षक्षत अपने जीवन कक रेखा • Activity Slogan- बीमा कराये पररवार को सुरक्षक्षत करे अपने आने वाले कल से • उदेश्य 1. बीमा से जुडी बातो पर कु छ महत्वपुणण जानकारी। 2. बीमा कराने व बीमा न कराने के बीच क्या अंतर हमारे जीवन पर पडता है. और जोखखम का सामना करने से जुडे मुद्दो पर क्षमता बाते प्रशिक्षण के महत्व- आज के सत्र से हम लोिो को बीमा के बारे मैं जानकारी देंिे। सबसे पहले हम को समूह के साथ एक िततववगध करना है। न्जसका यह उदेश्य है कक लोिो को हम यह समझा सके कक उनके जीवन मे बीमा का क्या महत्व है। • प्रशिक्षण सामग्री • नकली नोट • गचट न्जसमे अलि अलि बीमा के नाम व उनकी ववषेितायें • • प्रशिक्षण पध्दति • समुह सहभागिता के द्वारा (Participatory) •
• 10.
  अपने खचे कोजाने और और जरुरत और चाहत के बबच का अंतर समझे (build understanding about need and wants) • उद्देश्य • इस िततववगध के माध्यम से हम समुदाय को चाहत और जरुरत का अथण समझाने का प्रयास करेिें। • पैसो का प्रबंधन का मतलब है अच्छे भववष्य का चयन करना। यहााँ पर कभी भी पयाणप्त धन मोजुद नही होिा जो आपके पसंद और जरुरत के चीजो को पुरा करने मैं सहायक हो। इसमलए यह िततववगध आपकी सहायता करेिी वो समझने के मलये कक आपके मलये सबसे ज़रुरी क्या हैं। इस िततववगध को करने के पश्चात सभी लोि (चाहत और जरुरत) कक समझ बढायेंिे। • एक्टीववटट करने के शलये उपकरण- • 20 मसक्के / छोटे पत्थर प्रत्येक व्यन्क्त के मलय। • प्रत्येक समुह के मलये खचे कक िीट। • चाहि (wants)- वो कोई भी वस्तु न्जस पर खचण करना जरुरी नही है, हमें उन खचो में सावधानी बरतना चहहये।- बुतनयादी सुववधाएं (जैसे, िमी, पानी) करना चाहता है के उदाहरणों में िाममल हैं: फोनों सेल,इलेक्रॉतनक्स (उदाहरण के मलए, iPad, आइपॉड), आभूषण, पबत्रकाएं, मसनेमा, टेलीववजन, खखलौने • जरुरि (need)- वो कोई भी व्स्तु न्जस के न होने पर हमें परेिानी का सामना करना प्ता हो तो।- जरूरतों में िाममल हैं: वस्त्र, गचककत्सा देखभाल, पौन्ष्टक भोजन, आश्रय, पररवहन. • • अपने आप को पहले भुििान करें (Pay Yourself First)- जब आप अपना बजट बनाये तो हमेिा ध्यान रखें कक कु छ बचत आप अपने आपात न्स्थततयों के मलये भी रखें। अिर ये आप हर माह के बजट मे करेंिे तो (rainy day) आपात न्स्थततयों के मलये आपके पास अपना धन होिा। • अपना बजट कै से बनये- अपनी आय का 70% वतणमान पर खचण करें , और 20% भववष्य के मलये जमा करें। और 10% को भववष्यकाल के मलये इन्वेस्ट करें।
• 11.
  Chit found module •उद्देश्य • इस िततववगध का उदेश्य यह है कक हम जान सके कक ह्म अपना पैसा कहााँ तनवेि कर रहे है। और उस तनवेश्क कम्पनी मे तनवेि करने से पुवण ककन- ककन बातो का ध्यान रखना चहहये तथा इसके बारे मे अपनी समझ को बढािें। • इस िततववगध को करने से पुवण ह्में कु छ बातो का ध्यान रखना है। सवणप्रथम इस िततववगध मे ह्म ककसी भी कम्पनी को उसके नाम से सम्बोगधत नही करना हैं। साथ इस बात का भली भाती ध्यान रखेिें कक ह्म तनवेश्को को सक्षम बनाने के मलये यह प्रयास कर रहें है और वे स्वंम हह ववविय तनवेि के बारे मे अपनी सुझ-बुझ के साथ फे सला ले सकें कक वे जहााँ तनवेि कर रहे है वो सहह है या नही। • प्रशिक्षक को कु छ बबन्दुओ ध्यान दे। • प्रमिक्षण के समय इस बात का ध्यान दे कक आपको अपनी तय कक ियी सुची के अनुसार हह बात करनी है। अतः कोई अपना कु छ ऐसा प्रश्न पुछ्ता है जो हमारे प्रमिक्षण का भाि न हो उनको प्रश्न का उिर आप बाद मे दे। • प्रशिक्षण का मकसद है • समुदाय के लोिो को अपने तनवेि के प्रतत जािरुक करना न्जससे वे अपने तनवेि को सुरक्षक्षत करें।
• 12.
  KYC अपने दस्तावेजोके प्रतत जािरुक्ता लाना- • उदेिय- 1. अपने दस्तावेजो के प्रतत जािरुकता लाना और उसमे अंककत जानकारी के महत्व को समझना. 2. आज की िती ववधी मे हम जानेिें कक हमारे दस्तावेजो मे हमारे (नाम, उम्र, पता,) का क्या महत्व है और उनके एक समान न होने से क्या-क्या परेिानी आ सकती है। कु छ लोिो को अपने दस्तावेजो को लाने के मलये पहले से बोले. जो लोिो अपने द्स्तावेजो लाये कफर उसमे हद िई जानकारी का उनसे सत्यापन कराये. Debriefing – • हमारे पास जो दस्तावेज है उन सब मे हमारा नाम सही होना चहहये। तथा कु लनाम (Surname) भी सही होना चाहहये। जब भी हम कोई दस्तावेज बनवाते है तो हमे ध्यान रखना चाहहये कक जो भी जानकारी हम दे वो सही हो। • जब हमारे दस्तावेज मे मलखी हुई जानकारी अलि-अलि होती है। तो उस समय हमें परेिानीयों का समना करना पड सकता है। • सरकार ने अब सभी प्रकार के कयो को ओनलाईन करना प्रराम्भ कर हदया है। न्जन लोिो के नाम दस्तावेजो मे अलि – अलि है। उन सभी लोिो को सरकरी योजना का लाभ लेने में परेिानी का सामना करना पडेिा। इसके साथ अलि-अलि द्स्तावेजो मे उम्र भी अलि-अलि होती है। • एन्क्टववटी • समुह के सभी लोिो को पहले सुचना दे कक वो अिली ममहटंि मे अपने सभी दस्तावेज ले कर आये। उसके बाद हम उनके दस्तावेजो मे उनकी उम्र और उनका और उनके सम्बंन्न्धत का नाम और पता देखेंिे। • सम्बंन्न्धत दस्तावेज़ मे जो जनकारी वप्रन्टेड है और एक दुसरे से अलि-अलि है उनको सम्बंन्न्धत ववभाि के बारे बताये। • वोटर आई डड काडण मे सुधार हेतु:- • दो प्रकार से सुधार होते है- • िादी के बाद नाम मे सुधार हेतू • नाम मे कोई त्रुहट हो तब • इसके मलये आवेद्क को Form 8A भर कर जमा कराये। ककसी भी E-शमत्र पर जाये और वहााँ ओन लाईन आवेदन कर सकिे है। और वहााँ से आपको एक प्रतिशलपी भी शमल जायेिी। 3 माह के बाद आपका वोटर आई डि कािड मे आपके द्वारा टद िई जानकारी के साथ नया कािड प्राप्ि कर सकिे है। • आधार काडण मे सुधार हेतू- • आधार काडण में नाम, पता, जन्म ततगथ – हिक कराने हेतु-- ई-ममत्र और डाक दोनो ववगध के द्वरा करया जा सकता है। • आधार काडण बनाने कक प्रकिया के दौरान नाम, पता, जनम ततगथ तथा मोबाइल नंबर मे िलती होना आम समम्सया है। इसी प्रकार िादी के बाद सरनेम मे बदलाव के कारण आधार काडण मे भी नाम पररवतणन करवाने समम्सया आती है,तथा कई बार नाम बदलने कक मजबूरी भी आधार मे नाम अपडेट के मलए जरुरी होती है। यूआईडीएआई दवारा आधार काडण मे नाम अपडेट कक सुववधा ऑनलाईन व आधार सेंटर पर सुववधा हद िई है।
• 13.
  Core Tasks duringthe fellowship • Designing and piolet financial literacy tools • Conduct session with field teams on financial literacy techniques, counselling methods, products and services • Conduct session on capacity building of field staff • Support in Core operational work at branch level • Leading planning sessions with field teams and periodic documentation of performance
• 14.
  Field learnings fromSalumber •
• 15.
  Learning Outcomes If youdon not know something you can always go and ask Be simple, professional, formal and creative Organizing your work and put a timeline make your work easier You can learn by observing more than asking CAR technique: Case, Action and Result. It’s a technique we need to use if we want to accomplish any task in an effective way The colored hats: It represents our way of thinking and deal with any situation
• 16.
  Learning Outcomes How touse the mind map for brainstorming It’s important to have record of your files (hard and soft copies) The world of work is totally different than university world Never be afraid to speak of what you think Don’t be afraid of show your personality through your design or presentation
• 17.
  Challenges faced duringfellowship • A New Lifestyle for me that’s why I have faced as a problems in beginning of fellowship. • Adopting the local languages. • Communication and common understanding.
• 18.
  Challenges and HowI overcome them Getting work Keep asking for work Be trusted Show them the best of me
• 19.
  Suggestions in variousoperational areas
• 20.
  Organization evaluation Environment • Good,friendly Employee • Kind, friendly, respectful
• 21.
  How did youfind the rural/tribal experiences against earlier urban experiences in your financial initiatives
• 22.
  THANK YOU Any questions