Financial Skills ทักษะทางการเงินเบื้องต้น
Download as PPT, PDF•3 likes•7,130 views
เป็น slide power point ที่ผมทำขึ้นเล่นๆตอนว่างๆ ในเรื่องของการออมเงินน่ะครับ
Financial Skills ทักษะทางการเงินเบื้องต้น
- 1. Financial Skills The Basics ปิติ นิยมศิริวนิช
- 2. ทำไมถึงต้องรู้ เพราะ เรื่องเงินๆทองๆ เป็น … Life Skills ปิติ นิยมศิริวนิช
- 3. Facts คนบางคนหลังเกษียณยังต้องทำงานอยู่ ปิติ นิยมศิริวนิช
- 4. หลักประกันทางการเงินที่มั่นคงเพียงพอ การมีหลักประกันทางการเงินที่มั่นคงเพียงพอที่จะใช้ชีวิตได้อย่างสุขสบาย ตามสมควรแก่อัตภาพ โดยไม่ต้องพึ่งพาใครมากจนเกินไป ปิติ นิยมศิริวนิช
- 5. วิธีที่จะนำไปสู่อิสรภาพทางการเงิน ออมเงิน เป็นวิธีพื้นฐานที่จะนำไปสู่อิสรภาพทางการเงิน ปิติ นิยมศิริวนิช
- 6. ออมก่อน … รวยเร็วกว่า สมมุติดอกเบี้ย 8% นายอ้วน ออมเงิน เดือนละ 1000 บาท ตั้งแต่อายุ 21 ปี 30 ปี แล้วทิ้งไว้เฉยๆ พออายุ 60 ปี นายอ้วนมีเงิน 1,889,222 บาท ใช้เงินต้น แค่ 120,000 บาท นายผอม ออมเงินทีหลัง ตอนอายุ 31 ปี ออมจนถึงอายุ 60 ปี พออายุ 60 ปี นายผอมมีเงิน 1,468,150 บาท ใช้เงินต้น 360,000 บาท ยังมีเงินเก็บไม่เท่านายอ้วนเลย ปิติ นิยมศิริวนิช
- 7. ดอกเบี้ยสูง - รวยเร็วกว่า ด้วยสิ่งมหัศจรรย์แห่ง ดอกเบี้ยทบต้น สิ่งมหัศจรรย์อันดับที่ 8 ถ้าดอกเบี้ย 3% เงินจะ X2 ใช้เวลา 24 ปี ถ้าดอกเบี้ย 5% เงิน X2 ใช้เวลา 14.4 ปี ถ้าดอกเบี้ย 8% เงิน X2 ใช้เวลา 9 ปี ถ้าดอกเบี้ย 10% เงิน X2 ใช้เวลา 7.2 ปี ถ้าดอกเบี้ย 12% เงิน X2 ใช้เวลา 6 ปี ถ้าดอกเบี้ย 15% เงิน X2 ใช้เวลา 4.8 ปี
- 8. Rule of 72 ระยะเวลาที่เงินต้นเพิ่มเป็น 2 เท่า 72 อัตราผลตอบแทนที่ได้รับ ปิติ นิยมศิริวนิช
- 9. เทคนิคเพิ่มเงินออม จ่ายให้ตัวเองก่อน พอได้เงินเดือนมาก็หักเข้าบัญชีออมทันที และห้ามถอนออกมา เริ่มออมให้เร็วที่สุด เปลี่ยนงานอดิเรกให้เป็นเงิน เช่น เขียนหนังสือขาย , ปล่อยเช่าบ้าน เปรียบเทียบหาผลตอบแทนที่ดีที่สุด ปิติ นิยมศิริวนิช
- 10. เงินออม VS เงินเฟ้อ ภาวะเงินเฟ้อ หมายถึง การที่ระดับราคาของสินค้าหรือการบริการในช่วงระยะเวลาหนึ่งราคาสูงขึ้นเรื่อยๆ อย่างต่อเนื่อง อัตราเงินเฟ้อทั่วไป ปีพ . ศ . 2553 อัตราเงินเฟ้อ 3.3 % ปีพ . ศ . 2554 อัตราเงินเฟ้อ 3.9 % ดังนั้นการฝากธนาคารทำให้มูลค่าของเงินลดลง 3.3-3.9% ต่อปี ปิติ นิยมศิริวนิช
- 11. ธนาคาร เครื่องพิมพ์เงิน นาย ก ฝากเงิน 10,000 บาท ธนาคารสามารถปล่อยกู้ให้นักลงทุน 9000 บาท เงินในระบบเศรษฐกิจจะเพิ่มขึ้นเป็น 19,000 บาท เงินตราในระบบเพิ่มขึ้น แต่สินทรัพย์ในระบบไม่เพิ่มตาม ดังนั้นข้าวของจะราคาแพงขึ้น เงินเฟ้อจึงหลีกเลี่ยงไม่ได้ ปิติ นิยมศิริวนิช
- 12. ดังนั้น อย่างน้อยต้องออมเงินที่ให้ผลตอบแทนที่ชนะเงินเฟ้อได้ เพราะเงินเฟ้อจะทำให้เงินออมมูลค่าของเงินลดลง 3-4% ต่อปี เช่น ฝาก 100,000 บาท ปีหน้ามูลค่าเหลือ 99,700 บาท ปิติ นิยมศิริวนิช
- 13. ทางเลือกในการออมเงิน เงินฝากธนาคาร : รับประกันเงินต้น แต่ แพ้เงินเฟ้อแน่นอน เสี่ยงมาก เพราะเงินต้นลดลง 100% พันธบัตรรัฐบาล : เงินต้นปลอดภัย ดอกเบี้ย 3.5-5.5% ต่อปี พอๆกับเงินเฟ้อ ปลอดภัยกว่าเงินฝากธนาคาร การลงทุน อื่นๆ ให้ผลตอบแทนที่สูงกว่า แต่ไม่แน่นอน หุ้นกู้ กองทุนรวม หุ้นทุน สินค้าโภคภัณฑ์ : เช่น ทองคำ เงิน ที่ดิน ไม่ให้ปันผล แต่เพื่อรักษามูลค่าของเงิน ปิติ นิยมศิริวนิช
- 14. การลงทุน … ความเสี่ยง ความเสี่ยงในการลงทุน คือ การที่ “อัตราผลตอบแทนที่ผู้ลงทุนนั้นได้รับจริง” ( actual return) คาดเคลื่อน ไปจาก “อัตราผลตอบทนที่ผู้ลงทุนนั้นคาดหวังไว้ว่าจะได้รับ” ( expected return) เงินฝาก ตราสารหนี้ หุ้น กองทุนรวม ตราสารอนุพันธ์ ปิติ นิยมศิริวนิช
- 15. เปรียบเทียบอัตราผลตอบแทน หุ้น VS พันธบัตร VS เงินฝาก 10 ปี ปิติ นิยมศิริวนิช
- 17. ความเสี่ยงจากการลงทุน การลงทุนก็เหมือนการขับรถ ต้องรู้วิธีการขับรถ รู้วิธีการขับรถ รู้กฎจราจร ขับช้าๆ แล้วก็เหยียบเบรค ปิติ นิยมศิริวนิช
- 18. บัญชี รายได้ รายจ่าย ทรัพย์สิน หนี้ ปิติ นิยมศิริวนิช
- 19. สถานะทางการเงินของคนส่วนใหญ่ รายได้ รายจ่าย ทรัพย์สิน หนี้ ปิติ นิยมศิริวนิช
- 20. คนจน สร้างหนี้ หนี้บัตรเครดิต รายได้ รายจ่าย ทรัพย์สิน หนี้บัตรเครดิต หยุดทำงานไม่ได้ ปิติ นิยมศิริวนิช
- 21. ทำงานแต่ก็ไม่ไปไหนสักที เราทำงานให้ใคร ? ทำงานใช้หนี้ให้ธนาคาร อยากลาออก แต่ก็ออกไม่ได้ บ้าน รถ ยังผ่อนไม่หมดเลย ปิติ นิยมศิริวนิช
- 22. คนรวย สร้างทรัพย์สิน รายได้ รายจ่าย ทรัพย์สิน หนี้ ทรัพย์สินสร้างรายได้ให้กับเรา เช่น หุ้น , บ้านปล่อยเช่า โดยที่ไม่ต้องทำงาน ปิติ นิยมศิริวนิช
- 23. คนรวย สร้างทรัพย์สิน รายได้ รายจ่าย ทรัพย์สิน หนี้ ปิติ นิยมศิริวนิช
- 24. เศรษฐกิจที่วิ่งด้วยหนี้ หนี้ที่เกิดจากการใช้จ่ายของบุคคลทั่วไป ทำงานให้นายทุน + ทำงานใช้หนี้ให้นายทุน จากค่าใช้จ่ายต่างๆ + ทำงานใช้ดอกเบี้ยให้ธนาคาร สรุปก็คือ ความมั่งคั่ง ก็ตกไปอยู่กับนายทุน ปิติ นิยมศิริวนิช
- 25. คนบางคนทำงานหนัก แต่ก็ไม่รวย ทำงานให้นายทุน + ทำงานใช้หนี้ให้นายทุน + ทำงานใช้ดอกเบี้ยให้ธนาคาร ยิ่งมีรายได้เพิ่ม ค่าใช้จ่ายยิ่งเพิ่มพูน ยิ่งทำงานหนักมากขึ้น ปิติ นิยมศิริวนิช
- 26. Case Study นาย ป . เก็บเงินเดือนละ 5000 บาท 1 ปี เก็บเงินได้ปีละ 60,000 บาท ดังนั้นผ่านไป 6 ปี นาย ป . ควรมีเงินเก็บเท่ากับเท่าไหร่ 360,000 บาท จริงหรือ ? ปิติ นิยมศิริวนิช
- 27. ผ่านไป 6 ปี นาย ป . เป็นคนฉลาด เลือกลงทุนและกระจายความเสี่ยง LTF กองทุนรวม ตลาดหุ้น ทองคำ และอนุพันธ์ ปัจจุบัน นาย ป . มีสินทรัพย์จากการลงทุนรวมกัน ทั้งสิ้น LTF 315,253.59 บาท กองทุนรวม 84,971.39 บาท หุ้นทุน 204,830.00 บาท กองทุนรวมทองคำ 127,416.92 บาท อนุพันธ์ทองคำ 20,672.10 บาท รวมทั้งสิ้น ( ไม่รวมเงินฝากธนาคาร ) 753,144.00 บาท ปิติ นิยมศิริวนิช
- 28. สถานะทางบัญชีของนาย ป . รายได้ รายจ่าย ทรัพย์สิน หนี้ ปิติ นิยมศิริวนิช
- 29. สถานะทางบัญชีของนาย ป . รายได้ รายจ่าย ทรัพย์สิน หนี้ ปิติ นิยมศิริวนิช
- 30. สถานะทางบัญชีของนาย ป . รายได้ รายจ่าย ทรัพย์สิน หนี้ ปิติ นิยมศิริวนิช
- 31. เริ่มต้นที่ LTF / RMF L ong T erm Equity F und ( กองทุนรวมหุ้นระยะยาว ) และ R etirement M utual F und ( กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ ) คือ กองทุนรวมที่มีวัตถุประสงค์ สนับสนุนการออมระยะยาวของประชาชน โดยผู้ลงทุนที่ลงทุนตามเกณฑ์ที่กำหนด จะได้รับสิทธิประโยชน์ภาษี คือเงินที่จ่ายเป็นค่าซื้อกองทุนจะได้รับการยกเว้นไม่ ต้องรวมคำนวณเพื่อเสียภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ปิติ นิยมศิริวนิช
- 32. เริ่มต้นที่ LTF / RMF สิทธิประโยชน์ทางภาษีของผู้ลงทุน เงินลงทุนใน LTF/RMF สามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 15% ของรายได้ในแต่ละปีแต่ต้องไม่เกิน 500,000 บาท ซื้อปีไหนก็ใช้ลดหย่อนภาษีของปีนั้น ส่วนจะประหยัดภาษีได้เท่าไร ก็ขึ้นกับฐานภาษีของแต่ละคน ยิ่งฐานภาษีสูงมากก็ยิ่งประหยัดได้มาก ปิติ นิยมศิริวนิช